Московская область. Почему Роскомнадзор блокирует всё подряд, а не Telegram
Блокировка расчетных счетов организаций и индивидуальных предпринимателей - один из наиболее действенных механизмов борьбы государства с уклонением от уплаты налогов и легализацией преступных доходов. Для большей эффективности такой борьбы государство активно вовлекает в нее кредитные организации. Положения Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» фактически предписывают банкам контролировать своих клиентов так же, как это делают государственные структуры.
За невыполнение требований «антиотмывочного» законодательства банку могут грозить серьезные последствия вплоть до отзыва лицензии. Из-за этого подобные процедуры со стороны банков утратили формальный статус и существенно осложнили положение предпринимателей. По данным общественной организации «Деловая Россия», только с начала года банки заблокировали 500 000 счетов компаний и индивидуальных предпринимателей. Даже если предположить, что эта цифра завышена в десять раз, все равно можно говорить о массовом применении банками блокировок счетов.
В любых сомнительных ситуациях банки перестраховываются. Они предпочитают заблокировать расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя до выяснения обстоятельств. В отдельных случаях «под раздачу» могут попасть предприниматели, которые не имеют никого отношения к преступным схемам. Существует как минимум четыре критерия, по которым операции добросовестного клиента могут признать сомнительными.
Слишком маленькие налоги
В настоящее время минимальный размер налогов, которые должен платить в бюджет предприниматель по мнению банков, составляет не менее 0,9% от общего оборота. Если по каким-то причинам, не связанным с уклонением от уплаты налогов (например, плохие финансовые результаты), объем налоговых платежей окажется меньше указанного порога, банк может заблокировать клиенту расчетный счет.
При использовании нескольких счетов, открытых в разных банках, проблема может возникнуть и у предпринимателя, формально не попадающего в группу риска. Если организация оплачивает налоговые платежи с одного счета, то банки, в которых открыты и активно используются другие счета, их просто не видят. Это может повлечь блокировку. Проблему можно решить, если предоставить банку информацию об уплате налоговых платежей с других счетов организации.
Снятие миллионов наличными
Попытки снять со счета крупные суммы денег напрямую или через счета индивидуальных предпринимателей вероятнее всего закончатся блокировкой счетов. Речь идет о схемах формата «организация переводит 5 млн рублей на счет индивидуального предпринимателя, на следующий день он снимает всю сумму наличными».
Результат предсказуем: блокировка как счетов организации, так и индивидуальных предпринимателей. Дальше последует долгий разбор полетов со стороны банка: запрос документов и информации; выяснение, какими экономическими целями обусловлена подобная схема.
Отсутствие сотрудников
Если в штате организации с большими оборотами нет сотрудников, кроме генерального директора, то это дает основания предполагать фиктивный характер работы. Аналогичный подход банки применяют и к индивидуальным предпринимателям.
Ситуация, при которой ИП справляется один, кажется нормальной - на то он и индивидуальный предприниматель. Но это характерно для микробизнеса. Если же через счета ИП проходят десятки миллионов рублей за какие-то товары, работы или услуги и ему для осуществления такой деятельности не требуется наемные сотрудники, то это вполне резонно вызывает вопросы со стороны банков и контролирующих органов.
В подобной ситуации счет могут заблокировать и запросить необходимые пояснения и документы. Для разблокировки счета руководителю потребуется дать подробные пояснения о своей деятельности: чем занимается, есть ли офис, кто является клиентом, как построена работа и так далее. Если объяснение звучит правдоподобно, то предпринимателя, вероятно, оставят в покое. Если нет - последует блокировка счета.
Запись в ЕГРЮЛ
Запись о недостоверности сведений в единый реестр ЕГРЮЛ вносится по многим причинам. Например, если налоговики обнаружат несовпадение фактического и юридического адреса компании. Или если адрес содержит неточности: к примеру, в документах указан номер дома, но не прописан номер офиса.
Подобная запись предполагает возможное исключение юридического лица из ЕГРЮЛ и запрет на любые регистрационные действия для учредителей и руководителя компании. Налоговый орган может направить сведения о недостоверности в банк, который вправе приостановить операции или расторгнуть договор.
Спасет ли другой банк
В сложившихся условиях самый действенный метод борьбы - это открытие счета в другом банке. Как правило, банк, заблокировавший операции по закону №115, отказывает клиенту в дальнейшем обслуживании. Правда, перевести деньги с замороженного счета на практике оказывается сложно: узнав о блокировке, другие банки могут отказать проблемному клиенту.
Виной тому положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П. Оно регламентирует порядок обобщения информации об организациях, осуществляющих сомнительные операции. Попадание в такой черный список в большинстве случаев влечет автоматическую блокировку счетов организации, открытых во всех банках, а также невозможность открыть новый счет.
Ситуация тупиковая: банк заблокировал счет и предлагает отправить остатки денежных средств на счет организации, открытый в любом другом банке, а открыть новый счет не представляется возможным. Иногда в такой ситуации спасает открытие счета в небольшом банке за пределами первой сотни. Такие банки даже научились строить на этом бизнес: в отдельных структурах специально ослабили контроль, чтобы привлечь «проблемных» клиентов.
Проблема может возникнуть, даже если организация или ИП не успели попасть в черный список. В 2018 году сама формулировка «перевод собственных денежных средств в связи с закрытием счета» может привести к мгновенной блокировке денег, поступивших на счет в другом банке. Подобная формулировка дает новому банку информацию о том, что деньги переводятся не добровольно, а вследствие блокировки по закону №115.
Заявление, где назвал попытки Роскомнадзора заблокировать Telegram опасными для всего Рунета, поскольку под удар попали многие глобальные и российские интернет-сервисы. А это, в свою очередь, «лишает страну возможности технологической конкуренции на мировых рынках в будущем». На неполадки уже жаловались пользователи сервисов Google, Amazon, «Одноклассников», Viber, Skype, Spotify и еще множества сайтов. В связи с этим в интернете стали подозревать, что «поломка Рунета» и была первоначальной целью ведомства и скоро Россия повторит опыт Китая, где государство ограничивает доступ населения к глобальной Сети. The Village спросил экспертов, так ли это и какие еще есть версии, объясняющие происходящее.
«Посмотреть, чего мы лишимся в случае серьезной заварушки, полезно. Я думаю, они получили более чем достаточно информации для отчета»
Юрий СИнодов
главный редактор Roem.ru
Есть много версий причин блокировки. Первая - Дуров не поделился перепиской шести человек, которые были нужны ФСБ, и из-за этого Telegram начали блокировать всеми возможными способами. С реальностью эта версия не вяжется - к сотрудникам Telegram в России нет никаких претензий, приложение не заблокировано ни в одном из магазинов. Да и сама по себе обида получается слишком долгая - история тянется с прошлого лета, и только сейчас ФСБ ее выплескивает в виде блокировки? Вряд ли.
Вторая версия - Telegram планирует создать финансовую систему, которая нам все сломает, о чем писал «РБК». Но этой угрозы еще не существует. Возможно, документы, якобы опубликованные перед ICO, и существуют, но сейчас нельзя с уверенностью сказать, что будет создана альтернативная платежная система, которая разломает российскую экономику. Соответственно, не очень понятно решение бороться настолько интенсивными мерами с угрозой, находящейся в статусе потенциальной. В эту версию я тоже не верю.
Роскомнадзор бьет сейчас по кому угодно, но только не по Telegram. Нет никаких претензий к сотрудникам компании, находящимся в России, хотя очевидна их причастность к тому, что мессенджер держится. Telegram не пострадал - есть некоторая деградация сервиса, некоторые испытывали трудности в загрузке картинок. Но деградация и потеря аудитории - разные вещи. Аудиторию Telegram не потерял, скорее, даже приобрел, а Дуров получил отличный пиар. Роскомнадзор сейчас блокирует не Telegram, а западные сервисы, на которых завязано много российских структур.
Telegram будет так убегать до бесконечности. Роскомнадзор уже неделю блокирует разные сервисы, но мессенджер работает - значит, цель другая: например, заблокировать сами эти сервисы и посмотреть, что будет. Тестирование проходит успешно - теперь хорошо видно, что у нас отвалится, можно спустить это на тормозах и написать отчет.
Я жил в Крыму, и не все в курсе, но некоторые сайты, которые размещаются на Google Cloud в Крыму, недоступны для местных провайдеров. То есть такое уже есть, и если в силу возрастания политической напряженности это произойдет со всей Россией, то у нас пострадают сайты существенно важных для нас компаний - «Аэрофлот» сидит на Google Cloud, например. Посмотреть, чего мы лишимся в случае серьезной заварушки, полезно. Я думаю, они получили достаточно информации, более чем достаточно для отчета. Постепенно накал блокировок будет снижаться.
«Власти хотят контролировать людей, чтобы потом можно было их репрессировать за деятельность в Сети»
Кирилл Рогов
политолог
В России за невозможностью построить файрвол (система фильтрации содержимого интернета как в Китае. - Прим. ред.) российские власти пошли по другому пути: они хотят иметь ключи, контролировать людей, чтобы потом можно было их репрессировать за деятельность в Сети. Это не предварительная цензура, а цензура постфактум, где действия в интернете будут наказываться. Для этого им нужна полная прозрачность Сети. Поэтому вместо китайской модели закрытого интернета возникает подготовка репрессивной системы. В ней применяются меры, которые мешают людям обращаться к каким-либо ресурсам. Это и есть причина, по которой была сделана блокировка.
Технических средств для того, чтобы отрубить эти ресурсы, у власти нет. Это приводит к хаосу. Они фактически шантажируют компании, заставляя выдать им ключи. При этом, когда Дуров отказался, выяснилось, что они не способны исполнить угрозы.
После Telegram заблокировать Facebook будет очень сложно. Я не знаю, чем его будут шантажировать, можно придумать разные ходы.
Несмотря на то что Telegram доступен, общая статистика все-таки падала. Компании с большим оборотом можно шантажировать тем, что период борьбы будет для них временем больших материальных потерь. Если они сочтут, что репутационные потери для них значат меньше, то они пойдут на сотрудничество с властями. С другой стороны, если для них важнее репутация, то они смирятся с временными коммерческими потерями и выиграют. В этом случае Amazon решительно отказался от переговоров, а Google пошел на них. Если его смогут продавить, то он понесет большие репутационные потери.
Я думаю, события будут развиваться следующим образом: в истории с Telegram властям нужно найти способы исполнения решения суда. Это дает легальное основание для работ по придумыванию этих способов: это могут быть и фрагменты китайской системы, но то, что она будет сейчас построена, выглядит сомнительно. Китайская система создавалась довольно давно, она изначальна была встроена в инфраструктуру и взаимодействие сетей. Нам же для постройки подобной системы надо совершить огромный прыжок назад, который, как мы видим, грозит хаосом.
«В России Дуров отказался идти на компромисс, а в Индонезии согласился. Может, ему это политически выгодно»
Екатерина Шульман
политолог
Давайте так: Telegram блокируют на основании одного из положений «закона Яровой». Одна из его норм требует сделать то, что компания Telegram делать отказывается. Законодательное основание именно такое, поэтому я бы не искала тут других причин. Это не дебют. Например, блокирование рации Zello - тогда удалось заблокировать не только само приложение, но и добиться его удаления из интернет-магазинов.
Государство авторитарной модели требует от корпораций каких-то гарантий. Авторитарное государство нового типа - это не вторая диктатура, это крупные и богатые государства, в которых много потребителей. Для корпораций это рынок, который они не хотят терять. Сейчас мы находимся на этапе компромиссов: все торгуются со всеми.
В России Дуров отказался идти на компромисс, а в Индонезии согласился. Потому что Россия для него особое место. Может, ему это политически выгодно, может, потому что он патриот и хочет гражданам России добра и свободы. По сравнению с Telegram Facebook более могучая сеть. Telegram занимает небольшой сегмент, поэтому с ним можно так поступать, а с YouTube и Facebook уже нельзя. Но, с другой стороны, это палка о двух концах - одним концом по корпорации, другим по государству. Корпорации тоже не хотят терять такой огромный рынок. Поэтому мое предсказание таково: будут торговаться и сторгуются, если только не решат сделать из России пример того, как плохое государство плохо себя ведет и наказывает своих же граждан.
Мы не можем стать условным Китаем. Китай в течение 20 лет тщательно выстраивал контроль за интернетом, вкладывая в это такие средства и ресурсы, которые мы не в состоянии даже вообразить. И начинал он это, когда интернет был не такой. Все наши попытки - это детский лепет по сравнению с тем, что делает Китай, - нам никогда уже не догнать их развившийся интернет. Нас могут, условно говоря, наказать корпорации первого мира, чтобы граждане начали возмущаться, что плохое государство поотключало все на свете. Можно пойти путем Дурова, отказываться идти на компромиссы, тогда государственным органам ничего не останется, кроме как потерять лицо. Но это уже уход в конспирологию, я бы поставила на вероятность достижения компромиссов, в том числе негласных.
Пару дней назад только по официальной статистике Роскомнадзор заблокировал более 18 миллионов IP-адресов, принадлежащих Google и Amazon. Сегодня эта цифра находится в пределах 15 – 16 млн, но попытка заблокировать мессенджер для ведомства так и не увенчалась успехом.
Зато российские пользователи стали испытывать ощутимые проблемы с облачными сервисами Google и Amazon, десятки интернет-магазинов оказались недоступными, регулярно сбоят удаленные сервера. Дошло до того, что сейчас у ряда жителей России возникли проблемы .
Почему так происходит и что Роскомнадзор делает не так? Давайте разберемся.
Чем сейчас занимается Роскомнадзор?
Для того, чтобы Telegram работал, компания Telegram Messenger LLP использует вычислительные мощности Google и Amazon. В своем большинстве это облачные хранилища, а чтобы было понятнее - удаленные компьютеры-сервера, заточенные под обработку больших массивов данных.
У каждого такого сервера есть IP-адрес. Все как в жизни: Кировский проспект, ул. Баумана. Для серверов такие адреса имеют вид вроде 14.123.0.12, 123.23.54.2 и т.д. Т.е. комбинация из четырех чисел через точку в диапазоне от 0 до 255 .
Telegram использует сразу целый диапазон таких адресов для разворачивания деятельности мессенджера. Этот диапазон принято называть подсетью .
Начав исполнять решение Таганского суда о , Роскомнадзор заблокировал сразу 18 этих подсетей. То есть 18 миллионов IP-адресов, о которых все говорят.
Кто страдает от этого?
Блокируя целые пулы адресов, РКН усложняет или ограничивает россиянам доступ к сервисам, услугам и сайтам, которые не имеют отношения к Telegram.
Пример из жизни. Администрация города решила заблокировать улицу Некрасова, потому что на ней проживают 10 злостных неплательщиков налогов. Но на этой улице более 7 тысяч квартир, в которых живет в среднем 2 человека. Итог – страдают почти 15 тыс. человек из-за 10 провинившихся.
С IP-адресами и сервисами вышло так же. Вместо недоступности Telegram российские пользователи стали замечать проблемы на любимых сайтах и сервисах, а геймеры потеряли доступ к онлайн-магазинам и многим сетевым играм.
Это лишь поверхностный список сервисов, которые стали хуже работать в РФ:
Роскомнадзор случайно заблокировал даже те IP-адреса, которые связаны с работой собственного сайта. А затем и уже спустя сутки в России.
Так почему у РКН не получается заблокировать Telegram?
Собственные сервера Telegram уже давно добавлены в список запрещенных Роскомнадзором. Но в запасе у мессенджера есть еще около 4 миллиардов IP .
Да-да, именно столько свободных IP-адресов сегодня насчитывается в интернете.
Как только РКН блокирует пул IP-адресов, через который работает Telegram в России, мессенджер «переезжает» на другой диапазон. Чтобы пользователи тоже переключились на него, на смартфоны приходит Push-уведомление с обновлёнными настройками . Один тап и Telegram снова работает на уже незаблокированной подсети.
Казалось бы, Роскмонадзору нужно заблокировать подобные уведомления. Но не все так просто.
Доставка уведомлений в Telegram реализована посредством серверов Apple и Google. Выборочная блокировка у них не предусмотрена. Поэтому если РКН заблокирует уведомления Telegram, в России вообще перестанут работать какие-либо Push-уведомления из мессенджеров, банковских приложений и вообще везде.
Сколько это будет продолжаться?
Стратегия Роскомнадзора сейчас выглядит так: блокируем диапазоны адресов, на которых замечена деятельность Telegram. Сразу после блокировки (которая постоянно затрагивает другие сервисы) мессенджер переезжает в другую подсеть и продолжает работать. Блокируется новый диапазон. И все заново.
Помните цифру в 4 млрд IP адресов? Так вот, если Роскомнадзор решит блокировать всё подряд, на это уйдет:
4 000 000 000 (всего IP) / 18 000 000 (заблокированных адресов в день) = 222 дня.
Но это чистая математика. В реальности такой подход попросту невозможен, поскольку Россия останется без интернета. Вряд ли это конечная цель.
А как же аналог «великого китайского фаервола»?
Прочитайте подробнее про то, и что это такое. Что насчет перспектив сделать аналогичную систему в России?
Во-первых, российские чиновники неоднократно заявляли, что строить собственный «электронный щит» в России не планируют.
Во-вторых, подобный проект стоит ОЧЕНЬ больших денег. На его развёртывание уйдет не один год. В Китае к этому вопросу подошли еще в начале 2000-х, а сам «фаервол» был запущен в 2003-м году. То есть ему уже 15 лет.
Наконец, даже такой закрытый интернет не помешает мало-мальски продвинутым пользователям и дальше обходить блокировки. Или вы правда думаете, что китайцы, которым очень нужен Facebook или Instagram, обходятся без него? Едва ли. Просто у них особенные VPN.
Что в итоге. Дальнейшие сценарии развития событий?
Сейчас Роскомнадзор стал избирательно блокировать IP-адреса. Это хорошо. Но Telegram не отстаёт, быстро меняет используемые подсети.
Возможен вариант, что Amazon и Google фактически выгонят Telegram со своих серверов, как это было с запрещённой в России онлайн-рацией Zello . Но на этих двух IT-гигантах интернет не кончается. И бой может продолжиться дальше.
Так что не расслабляйтесь. Дальше не будет лучше. Блокировка и проблемы в интернете для россиян могут продолжаться долго. Либо Роскомнадзор придумает что-то внезапно эффективное и доселе неизвестное миру, либо откажется от блокировки, либо Telegram самостоятельно решит бросить российский рынок.
Что из этого кажется вам наиболее реалистичным?
Правильно, ничего. Так и живём.
Прилетел на несколько дней по делам в Москву, хотел сегодня почитать несколько статей на "Белорусском партизане" и заметил, что сайт не открывается. Начал читать про тему подробнее и узнал, что в России, оказывается, в настоящее время заблокировано множество сайтов.
Как и кем блокируются сайты? Существует несколько ресурсов, где в специальное поле можно ввести доменное имя и узнать, почему заблокирован тот или иной сайт, как правило это либо "Федеральный закон про экстремистские материалы", либо решение суда (часто несколько). После решения суда операторам, предоставляющим доступ в интернет, рассылаются специальные предписания, и операторы обязаны ограничить доступ к тому или иному ресурсу для пользователей.
Под катом — несколько скриншотов и рассказ о том, как в России блокируются сайты.
02. При попытке перейти на какой-нибудь заблокированный сайт, появляется вот такое сообщение. Интернет-услуги в моём отеле представляет компания "Билайн", и поэтому о блокировке рассказывает специальная страница их внутреннего сервиса (на который перекидывает пользователя):
03. На странице блокировки можно нажать на ссылку "Посмотреть причину блокировки" и подробно прочитать, как и почему был заблокирован сайт. Вот, например, такой список выдаёт про причины блокировки известного порносайта Pornhub :
04. История с Pornhub была достаточно широко раскручена в СМИ, про это весной 2016 года писало множество изданий. А вот другой известный порносайт Xhamster был просто "тихо заблокирован" годом ранее, об этом в реестре есть такая запись:
05. Помимо порно, в России сейчас блокируются и некоторые политические ресурсы, например нельзя попасть на сайт "Кавказцентр" , который много писал про события в Чечне (справедливости ради, там было немало фейковых новостей):
06. А ещё в России заблокирован сайт "Fakeoff" , который не имеет своих авторов и по сути является агрегатором статей. Любопытно название статьи, за размещение которой был заблокирован сайт: "Игра слова — Гитлер сказал, Путин повторил".
07. Из кэша Гугла удалось вытащить вот такой комментарий, видимо одного из создателей и авторов сайта:
08. А еще некоторые сайты просто не открываются, как я уже писал в начале поста — у мен не получилось к примеру открыть сайт "Белорусский партизан" , ресурс просто не открывается:
Такие дела. Отмечу, что все перечисленные в статье сайты спокойно открываются из Беларуси, но зато у нас
Одна из самых обсуждаемых тем в предпринимательской среде в уходящем году - блокировки счетов банками. С этой проблемой за год столкнулось не меньше 500 тысяч предпринимателей. Банковский счет могут заблокировать практически за что угодно, а вернуться к нормальному обслуживанию зачастую можно только через длительную процедуру судебного обжалования.
Почему происходят массовые блокировки расчетных счетов бизнеса и как этого избежать? Rusbase собрал реальные истории предпринимателей и советы экспертов.
«Ситуация вызывает негодование»
Организация «Деловая Россия» подсчитала, что с начала года в стране банки заблокировали не меньше полумиллиона счетов. То есть 500 тысяч компаний и предпринимателей перестали совершать и принимать платежи, не смогли нормально вести свой бизнес. В ситуацию уже вмешался бизнес-омбудсмен Борис Титов, который рассказал, что еще в октябре к нему поступало не меньше двух обращений в неделю, связанных с внесудебными блокировками банковских счетов. Уполномоченный по правам предпринимателей обратился в Центробанк с предложением создать понятный механизм исключения организаций из «черного списка».
Перечень организаций и предпринимателей, которым по тем или иным причинам банки отказали в обслуживании, составляется Центробанком по информации от Росфинмониторинга. Его рассылают кредитным организациям, которые уже по своему усмотрению отказывают фигурантам списка в обслуживании.
Одним из предпринимателей, который, по всей видимости, попал в этот «черный список», стал Петр Кондауров, основатель «Реинжиниринг студии Петра Кондаурова». Он обслуживался в «Тинькофф банке» и до недавнего времени был вполне доволен . Все платежи компании Кондаурова были прозрачными, подкрепленными соответствующими документами.
Но однажды бизнесмену пришло СМС от банка с требованием закрыть счет и вывести средства. По словам предпринимателя, сотрудники не стали объяснять ему причину такого решения. Компании просто не оставили выбора - после выплаты приличной комиссии деньги пришлось переводить в другой банк. Бизнес понес убытки, возникли проблемы с контрагентами.
Петр Кондауров
В целом ситуация вызывает страх и негодование. Когда тебя вот так без суда и следствия могут лишить возможности вести бизнес. Когда твою тонко настроенную машину отношений с клиентами и исполнителями, которая кормит твою семью и детей, могут вырубить на основании одних только подозрений в то время, когда ты не нарушал никаких законов и правил, без права даже оправдаться и доказать свою непричастность к махинациям и террористическим действиям.
По словам предпринимателей, которые столкнулись с блокировкой расчетного счета, банки зачастую ничего не объясняют. Внесение в «черный список» становится для компаний чем-то вроде клейма: скорее всего, в других банках счет им тоже не откроют.
Петр Кондауров
Онователь «Реинжиниринг студии Петра Кондаурова»
Банк без суда может занести тебя в черный список по 115-ФЗ, и тогда ни один банк не откроет тебе счет, фактически лишив возможности законно зарабатывать деньги. Что тогда делать? Жаль, что ИПшников недостаточно, чтобы устроить акции протеста. Перед выборами, думаю, к ним бы прислушались.
Теперь предприниматель ищет другой банк и надеется, что там сначала будут разбираться и вести переговоры, а не закрывать счет, не прислушиваясь к доводам клиента.
Заблокировать могут любого
Причиной всплеска блокировок счетов в 2017 году стали новые рекомендации, выпущенные Центробанком России. В пространном документе описаны признаки, на основании которых банки могут выявить «подозрительные» действия юрлиц. Вот лишь некоторые из них:
- транзитный характер перечислений денежных средств;
- уплата налогов в размере меньше 0,9% оборота по расчетному счету, операции, направленные на минимизацию налоговой нагрузки;
- со счета не происходит выплата заработной платы;
- остатки по счету не сравнимы с оборотом;
- существует противоречие между основаниями платежей, затратами и видами деятельности организации;
- отсутствуют платежи в рамках хозяйственной деятельности клиента (арендные платежи, коммунальные услуги и прочие);
- более 30% наличного оборота денежных средств;
- с даты создания юридического лица прошло менее 2 лет;
- регулярное снятие наличных денежных средств, как правило, в сумме, не превышающей 600 тысяч рублей и с использованием корпоративных банковских карт.
То есть, как видно, избежать хоть одного из перечисленных «нарушений» довольно сложно. Поэтому риск быть заблокированным есть практически у всех предпринимателей.
Старший партнер адвокатского бюро «Титов, Кузьмин и партнеры» Андрей Кузьмин считает, что к массовым блокировкам привело желание банков перестраховаться. Вообще, юридической основой для внесудебной блокировки счета является Федеральный закон № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». На основе этого закона Росфинмониторинг составляет свой «черный список», в который входят компании, уличенные в противоправных операциях - финансировании терроризма и отмывании доходов. Попасть в этот список случайно невозможно, так как основания должны быть довольно серьезными. Абсолютное же большинство предпринимателей сталкивается с блокировкой по другим причинам. Они описаны в тех самых новых рекомендациях Центробанка. Вот только банки восприняли их не как рекомендацию, а как руководство к действию. И стали блокировать всех подряд, «на всякий случай».
Андрей Кузьмин
Cтарший партнер
«Титов, Кузьмин и партнеры»
Способа избежать претензий на 100% не существует. Даже к нашему адвокатскому бюро возникли однажды вопросы, когда мы платили взносы в Адвокатскую палату. Иногда подозрения вызывают безобидные операции. Так, одному из наших клиентов заблокировали операцию по выплате премии сотрудникам. Бывает, что подозрения вызывают сделки по покупке дорогостоящих объектов, например, оборудования или недвижимости.
Редактор портала Bankir.ru Елена Гостева согласна с тем, что в рекомендациях Центробанка есть пункты, которые при соответствующей трактовке дают основания заблокировать счет любой компании:
Елена Гостева
Редактор Bankir.ru
Наиболее частые случаи блокировки - это когда в уставных документах компании прописан один вид деятельности, а платеж приходит за совершенно иные услуги. Например, у вас в уставе написано: «производство пельменей», а платеж приходит за оказание консалтинговых услуг. И банку будет все равно, что вы как предприниматель кого-то консультировали именно по вопросу производства пельменей.
Основатель компании - разработчика сервиса для розничной торговли i-Retail Кирилл Войцехович-Казанцев говорит, что с блокировками счетов столкнулись не только многие его клиенты, но и он сам. Из негативного опыта предприниматель сделал неутешительный вывод: доказать свою правоту банкам практически невозможно, а разблокировать счет можно, только имея влиятельные связи в самом банке:
Кирилл Войцехович-Казанцев
Основатель
В случае блокировки счета шансов отстоять свою правоту практически нет… Если финмониторингу по какой-то причине не нравятся операции юрлица, счет могут заблокировать абсолютно на пустом месте, мотивируя это чаще всего простым подозрением. Это очень удобная формулировка, когда нет явных признаков нарушений и при этом не надо ничего объяснять. Никто не будет разбираться с предпринимателем, просто блокируют счет и все.
По его мнению, хуже всего приходится интернет-предпринимателям, которым важна скорость расчетов. Если компания, которая работает с онлайн-заказами, быстро проводит платежи, то уже за одно это может попасть в список подозрительных. Определенную роль играет и консерватизм самих сотрудников надзорных отделов, считает бизнесмен.
Кирилл Войцехович-Казанцев
Основатель
Руководитель коллегии адвокатов «Комиссаров и партнеры» Андрей Комиссаров говорит, что банки исходят из «презумпции виновности» предпринимателей:
Андрей Комиссаров
Руководитель коллегии адвокатов «Комиссаров и партнеры»
Центробанк не раз указывал, что нахождение компании в «черных списках» не является самостоятельным основанием для отказа работы с нею. Однако фактически действует презумпция недобросовестности клиента. Компания в большинстве случаев, тем более при автоматизации процесса, сразу может столкнуться с отказами в обслуживании по договору, и банки не будут утруждать себя проведением комплексного анализа конкретной операции клиента, как того требует регулятор... Практически любая фирма может пострадать от приостановления операций по счетам, закрытия удаленного доступа в интернет-банк и других ограничительных мер, при этом часто не получая никаких предупреждений, объяснений или довольствуясь бессодержательными формулировками о подозрительных операциях.
Получается, блокировки счетов предпринимателей нередко связаны с субъективными факторами: банку просто не нравится то, что вы делаете. А раз так, значит, предпринимателям придется некоторое время (до разработки эффективного механизма разблокировки) приспосабливаться и учиться избегать действий, которые бдительными банками могут быть расценены как повод для включения в «черный список».
Как избежать блокировки счета
Безусловная блокировка счета, то есть приостановление всех банковских операций по нему, возможна только в том случае, если организация или физическое лицо включены в перечень лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Это тот самый «черный список» Росфинмониторинга, который публикуется на сайте ведомства. Большинство добросовестных предпринимателей себя там не обнаружат. Но, как нам удалось выяснить, есть масса других оснований для отказа в проведении операций по счетам и последующей блокировки.
По правилам большинства банков, расчетный счет предпринимателя не блокируется сразу после выявления подозрительной операции. Для начала банк может приостановить саму транзакцию или запретить ее проводить.
- Приостановление операции по счету возможно в случае, если у банка возникают подозрения, что операция проводится по сомнительной сделке.
- Отказ в проведении операции возможен, если клиент не подтвердил чистоту сделки. Банк также может попросить расторгнуть договор расчетного счета - и это тоже, строго говоря, не блокировка.
По словам ведущего юрисконсульта юридической фирмы Alta Via Олега Харечко, предприниматель всегда может оспорить любое действие банка в суде. Правда, это может отнять много времени:
Олег Харечко
Ведущий юрисконсульт юридической фирмы Alta ViaЛюбые блокировки операций по счетам, сделанные банком, можно оспорить как путем подачи жалобы в ЦБ РФ, так и в судебном порядке. В последнем случае можно не только оспорить действия банка, но и предъявить ему иск в связи с ненадлежащим исполнением договора банковского счета с последующим взысканием причиненного ущерба. Например, полностью заблокировать счет на проведение всех операций банк вправе только если предприниматель состоит в списке лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму.
Во всех остальных случаях полная блокировка возможна только Росфинмониторингом сроком на месяц при проведении проверки или по решению суда. Поэтому, если предпринимателю заблокировали счет, но он не состоит в списке запрещенных лиц, блокировку можно оспорить. Сложности возникают в основном из-за того, что судебные разбирательства длятся месяцами, в то время как для клиента даже пара дней задержки в проведении банковской операции может быть критична.
Управляющий директор Heritage Group Ольга Кириллова напоминает, что банки, как правило, сначала высылают предпринимателю уведомление и просят предоставить документы, если та или иная операция вызвала у них подозрение:
Ольга Кириллова
Управляющий директор Heritage Group
Запросы на предоставление документов отправляют либо по электронной почте, либо через систему связи в онлайн-банкинге. Необходимо собрать и предоставить их как можно быстрее, чтобы предотвратить блокировку счета. Разблокировка счета - процедура долгая и затруднительная, и не всегда вы сможете доказать банку добросовестность компании. Гораздо проще предотвратить такую ситуацию, аккуратно проводя операции по расчетному счету.
При этом, как подчеркивает адвокат Андрей Кузьмин, отказ в проведении операции - тоже опасное явление. «Два отказа за год - и у банка появляется основание для расторжения договора банковского счета», - говорит юрист.
Чтобы избежать подозрений со стороны банка, предпринимателям, по мнению опрошенных Rusbase экспертов, нужно соблюдать несколько правил:
- проверять контрагентов и избегать контактов с фирмами-однодневками;
- находиться по юридическому адресу или хотя бы получать там почту;
- внимательно относиться к назначениям платежа. Из них должно быть понятно, за что идет оплата;
- умеренное снятие наличных и выдача займов физическим лицам;
- не разделять расчетные счета на те, с которых платят налоги, и те, которые используются для основной деятельности;
- налоговая нагрузка должна быть больше 0,9% с оборота.
Подозрительными могут показаться также регулярные переводы денег физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, переводы денег зарубежным контрагентам без одновременной уплаты НДС, быстрое списание поступивших средств. Крайне опасным считается оплачивать счета за третьих лиц. «В таком случае блокировка наступает моментально», - предупреждает Ольга Кириллова.
Заместитель директора департамента международного налогового планирования юридической фирмы «Клифф» Наталья Кордюкова говорит, что под подозрение попадают компании, которые связаны с контрагентами - иностранными лицами, особенно из офшоров или связанные с политической деятельностью. Также в зоне риска находятся те организации, которые не пребывают по месту регистрации или не имеют сайта. Повышенное внимание банки проявляют к тем, кто работает в «сомнительных» отраслях: это тотализаторы, ломбарды, благотворительные организации, компании, занимающиеся торговлей драгоценными металлами и автомобилями.
Главное, что советуют эксперты, - предоставлять банкам всю информацию по первому же запросу. Скорее всего, получив законное обоснование «сомнительной» операции, банк разрешит ее провести и снимет все претензии.
Андрей Кузьмин
Cтарший партнер
«Титов, Кузьмин и партнеры»
Однако иногда ситуация усложняется. Например, банк направил запрос, документы предоставлены, а блокировку не снимают. В таком случае необходимо уже прийти в офис банка и узнать причины. Бывает, что документы даже не смотрели. Иногда вам может поступить предложение расторгнуть договор банковского счета по соглашению сторон. Как правило, от таких предложений отказываться не стоит, так как банк может инициировать принудительный отказ от договора с внесением организации в черный список.
Что говорят банки
Владелец интернет-магазина электроники Video-Shoper.ru Николай Федоткин тоже столкнулся с блокировкой счета. Он является клиентом банка, входящего в топ-10 по активам, который в один прекрасный день заблокировал возможность проведения платежей на расчетный счет компании. По словам предпринимателя, специалисты банка не стали объяснять причин приостановки транзакций и даже не приняли у него документы, которые подтверждают легальность бизнеса.
«Нам не нужно никаких писем и документов от вас. Мы не будем ничего смотреть, интернет-банк у вас заблокирован, никаких объяснений мы не даем, вы можете теперь работать только через отделение на Савеловской или можете забрать свои деньги»,
- приводит Федоткин слова сотрудников.
В итоге предпринимателю предложили вывести деньги со счета с комиссией 25%. А это 1 миллион рублей. Как вариант - закрыть текущий счет и перевести средства на новый. В ответ предприниматель решил вовсе сменить банк обслуживания.
Недавно «Модульбанк» провел исследование, в котором проанализировал основные причины блокировки счетов предпринимателей. Оказалось, что в 100% случаев компании подпадали под два или больше критериев «подозрительности», перечисленных в рекомендациях Центробанка. Вот еще несколько выводов этого исследования:
- 70% компаний, у которых в этом году заблокировали счет, не доплатили НДФЛ по итогам переводов физлицам;
- 55% заблокированных компаний аномально быстро выводили деньги со счетов, никогда не задерживая их;
- 50% компаний работали с неблагонадежными контрагентами;
- 45% предпринимателей платили налоги в незначительных размерах, несопоставимых с масштабом и видом бизнеса;
- 38% компаний ранее попадали в поле зрения Росфинмониторинга из-за проблем с обслуживанием в банках;
- 35% компаний платили НДС в недостаточных объемах;
- 9% компаний снимали слишком много наличности.
Банк обязан внести такого клиента в список так называемых «отказников» и информировать регулятора об этом. Но поставьте себя на место банка. Открыть счет невозможно по формальным признакам, а отказывать клиенту тоже не разрешено. Банки нашли выход из ситуации. Операционист запросит у вас большое количество дополнительной документации, и это отпугнет клиента автоматически. Или он просто сообщит, что заявка все еще находится на рассмотрении. И этот статус вы можете получать месяцами, пока сами не устанете ждать и не уйдете открываться в другой банк.
Эксперт советует быть готовым к тому, что банк будет задавать много вопросов. Тогда остается одно - доказывать, что вы чисты перед законом. Действующие компании могут предоставить налоговую документацию, детальную бухгалтерию, рекомендации от контрагентов, документы из других банков - все то, что продемонстрирует законопослушность и добрую волю.
Центробанк и Росфинмониторинг под давлением предпринимательской общественности согласились разработать алгоритм реабилитации компаний, включенных в стоп-лист. Возможно, механизм заработает уже в 2018 году.
Ольга Кириллова, управляющий директор Heritage Group: «Проблема в том, что Росфинмониторинг и Центробанк до сих пор не создали механизм реабилитации клиентов, попавших в черный список. Потому что раньше в черном списке на самом деле находились лишь террористы, наркоторговцы, торговцы оружием и работорговцы, которые реабилитации не подлежат. Сейчас готовятся поправки в законодательство, которые могут помочь добросовестным компаниям, попавшим в „черные списки“ по причине излишнего рвения банков».
А до тех пор любая компания может вдруг обнаружить себя в числе растущей армии заблокированных, даже если бизнес прозрачен, как горный ручей, а основатель чист, как Папа Римский. Ведущий юрисконсульт фирмы Alta Via Олег Харечко считает, что на данном этапе предприниматели могут лишь побороться за свои права в частном порядке - требовать у Росфинмониторинга и Центробанка исключить себя из «черного списка» и надеяться больше в него не попасть.
