Tipuri de bani digitali. Bazat pe carduri inteligente. Bazat în rețea

Am lansat o nouă carte, Social Media Content Marketing: How to Get Inside Your Followers' Heads and Make them to Love with Your Brand.

Moneda electronică este o monedă virtuală care este echivalentă cu numerar obișnuit sau cu fonduri fără numerar și nu necesită deschiderea unui cont bancar.

De fapt, aceștia sunt bani, a căror circulație are loc nu sub formă de facturi pe hârtie, ci prin introducerea tehnologiei informatice și a unui sistem modern de comunicare în sfera decontărilor financiare.

La prima vedere, banii electronici arată ca plăți fără numerar, dar acest lucru nu este în întregime adevărat. Fondurile fără numerar erau inițial unități monetare cunoscute pe care o persoană, de exemplu, le-a depus într-un cont bancar. După care s-au transformat în capitalul lui de lucru în cadrul sistemului bancar.

Banii electronici sunt inițial o formă de bani a cărei stocare este Internetul. Acestea pot fi folosite de o persoană pentru a plăti bunuri pe internet sau pot fi retrase pe un card bancar pentru retragere în numerar sau plăți fără numerar. O unitate monetară electronică este egală cu o sumă monetară fiat.

Defecte

Acum musca în unguent.

• Nu peste tot poți plăti cu această monedă.
• De obicei, există o taxă pentru transferurile către portofelele altor sisteme.
• Dependență de internet: fără internet - nu îl poți folosi.
• Moneda electronică nu este reglementată de guvern.
• Limitarea mărimii transferurilor, retragerilor de numerar etc.

Acum problema folosirii banilor electronici este relevantă. Afacerile se desfășoară din ce în ce mai mult prin internet și nu poți trăi fără o astfel de monedă.

Distribuie acest articol:

31.10.2017 2529

Mai multe videoclipuri pe canalul nostru - învață marketingul pe internet cu SEMANTICA Să ne uităm la un exemplu despre ce fel de serviciu este acesta. Larisa este jurnalist. Călătorii de afaceri constante, muncă aglomerată. Există foarte puțin timp pentru teme. Plățile pentru utilități sunt adesea întârziate. Un coleg m-a sfătuit să deschid un portofel electronic. Am ales Yandex.Money pentru comoditatea și gama largă de funcții. Acum, transferul de bani pentru servicii, telefon și chiar prime de asigurare necesită mai multe...

Mulți utilizatori moderni au auzit termenul „bani digitali”. Dar nu toată lumea înțelege ce este. Dar trebuie să știi despre asta. La urma urmei, tehnologiile digitale sunt o parte integrantă a vieții unei persoane moderne. Și banii electronici devin din ce în ce mai des întâlniți în practică. Dar ce este? Și cum poți folosi aceste obiecte?

Terminologie

Banii digitali sunt un sistem de stocare a diferitelor monede folosind tehnologii moderne. În special computerele.

În termeni simpli, banii electronici se referă la fluxurile de numerar stocate în așa-numitele portofele electronice. Putem spune că aceasta descrie o monedă care circulă nu sub formă de numerar, ci în sistemele electronice de plată.

Un portofel electronic este un depozit de bani digitali. Un set de date disponibile unei organizații financiare care subliniază dreptul cetățeanului de a utiliza anumite finanțe. Adesea, portofelele electronice sunt numite pur și simplu sisteme de plată.

Defecte

Care sunt avantajele și dezavantajele banilor digitali? Să începem cu deficiențele. La urma urmei, fiecare utilizator ar trebui să știe despre ele. Și în același timp vom risipi câteva mituri.

Dezavantajele banilor digitali includ:

1. Reglementare legală. În majoritatea țărilor, nu este încă complet clar cum să lucrați legal cu media electronică. În plus, există interdicții oficiale privind utilizarea banilor digitali în unele zone. De exemplu, nu vor putea plăti pentru achiziționarea unui apartament sau a unei mașini.
2. Viata de zi cu zi. Un alt dezavantaj foarte dubios. Nu toată lumea este familiarizată cu banii digitali. Și nu pot fi folosite peste tot. Unii oameni susțin că se va putea lucra cu mijloace electronice doar pe Internet fără probleme. În practică, acesta nu este cazul. Mai ales când te gândești că majoritatea sistemelor de plată electronică oferă o formă specială de stocare a banilor (mai multe despre asta mai târziu). Acest serviciu vă permite să utilizați în mod liber fondurile disponibile.
3. Greu de folosit. Banii digitali astăzi sunt strâns legați de progresul tehnologic. Cu doar câțiva ani în urmă, această caracteristică era un dezavantaj serios. De exemplu, dacă internetul sau electricitatea unei persoane este întreruptă, aceasta nu va putea accesa fonduri.

Am studiat dezavantajele banilor electronici. Dar au și suficiente avantaje. La urma urmei, astăzi utilizatorii lucrează din ce în ce mai mult cu o interpretare similară a instrumentelor.

Laturi pozitive

Acum despre aspectele pozitive. Banii electronici sunt foarte convenabil. Este important să înțelegeți că cea mai mare parte a deficiențelor lor sunt deja perfect eliminate. În special, dacă alegeți o unitate de depozitare bună.

Deci, avantajele banilor digitali includ:

1. Mobilitate. Pentru mediile digitale nu există conceptul de dimensiune. În plus, o persoană va putea întotdeauna să-și folosească banii. Toate fondurile vor fi la îndemână. Acest lucru este foarte captivant. Nu mai trebuie să stai la coadă pentru a plăti chitanțe și taxe, poți transfera cu ușurință bani oriunde în lume.
2. Automatizare completă. Nu există niciun factor uman atunci când lucrați cu bani digitali. Toate operațiunile sunt efectuate de computere și apoi înregistrate. În sistemele electronice de plată nu există conceptul de schimbare. Și datorită salvării istoricului tranzacțiilor, o persoană va putea înțelege unde s-au dus acești bani.
3. Siguranță. Este aproape imposibil să pierzi fonduri electronice. Nu vor fi furate din mâinile tale și o persoană nu va uita unde le-a pus. Toate finanțele sunt stocate într-un portofel electronic special. Banii electronici pot fi pierduti numai dacă unitatea de stocare corespunzătoare este piratată. Din fericire, astfel de situații sunt extrem de rare.
4. Libertate. Atunci când lucrează cu finanțe digitale, este posibil ca utilizatorul să nu furnizeze informații despre el însuși. Pentru majoritatea operațiunilor, este suficient să cunoașteți detaliile contului destinatarului fondurilor.
5. Confort de utilizare. Astăzi, progresul tehnologic nu stă pe loc. Și acum banii digitali pot fi folosiți aproape peste tot. Principalul lucru este să alegeți portofelul electronic potrivit. Plata digitală este permisă oriunde există plată fără numerar.

După cum puteți vedea deja, componentele studiate au o mulțime de avantaje. Dar ce altceva trebuie să știe utilizatorii? Cum să lucrezi cu bani electronici și portofele?

Exemple de medii digitale

Este important să înțelegeți că banii electronici sunt diferiti. Și toate vă permit să lucrați cu diferite valute. Prin urmare, nu este complet clar în ce mod diferă mediile digitale. Se obișnuiește să le clasificăm după sisteme de stocare.

Să ne uităm la cele mai comune tipuri. Exemple de bani digitali:

• criptomoneda;
• „Bani Yandex”;
• PayPal;
• Qiwi;
• Webmoney.

Acestea nu sunt toate tipurile de medii electronice. Dar utilizatorii lucrează cel mai des cu opțiunile enumerate.

Concept neclar

Definiția banilor digitali este vagă. Pe de o parte, am aflat despre ce este vorba. Pe de altă parte, unii oameni susțin că orice tranzacție fără numerar este acțiuni cu mijloace electronice. Este într-adevăr?

Da și nu. La urma urmei, multe bănci oferă servicii bancare prin internet. În acest caz, fondurile vor fi stocate într-un cont deschis în prealabil, iar gestionarea se va face folosind tehnologia computerizată. Prin urmare, nu este întotdeauna posibil să înțelegeți ce sunt instrumentele digitale.

Dar, așa cum am spus deja, acest termen este de obicei folosit pentru a descrie banii stocați pe un portofel electronic. Cu această interpretare vom lucra în continuare.

Despre portofele și utilizarea lor

Am aflat ce sunt banii electronici. Un portofel electronic este un depozit al finanțelor relevante. Astfel de sisteme de plată sunt la mare căutare. Mai ales când faci cumpărături online.

Portofelele electronice, ca și banii, sunt diverse. Cel mai adesea, oamenii lucrează cu sistemele „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Cum pot folosi un portofel de un tip sau altul?

Funcționalitatea principală a stocării de bani digitale (electronice) include:

• plata facturilor (orice);
• verificarea taxelor și a amenzilor;
• plata pentru cumpărături pe internet;
• plata pentru primirea anumitor servicii;
• completarea contului de telefon mobil;
• efectuarea de transferuri de bani.

Aproape ca un portofel obișnuit cu bani! Diferența este că numerarul nu apare în acest caz. Doar plăți fără numerar.

În anumite circumstanțe, utilizatorul poate încasa fonduri digitale. De exemplu, efectuând un transfer de bani prin sistemul Contact.

Tipuri de portofele

De asemenea, este important să înțelegeți că portofelele electronice moderne încearcă să protejeze cât mai mult posibil. Pentru a realiza acest lucru, sistemele de plată introduc diverse restricții și mai multe tipuri de conturi.

Cele mai frecvente dintre ele sunt:

• initiala (anonim);
• standard, formal (nominal);
• confirmat.

În primul caz, cetățeanul nu oferă nicio informație despre el însuși. Astfel de portofele sunt sever limitate în ceea ce privește limitele de stocare în cont, tranzacțiile și sumele care pot fi retrase din cont pe zi/săptămână/lună. Certificatele formale (profilurile) solicită utilizatorului să încarce datele pașaportului și să indice informații personale. Acesta este cel mai frecvent scenariu. Portofelul are limite mari, dar nu toate restricțiile au fost încă eliminate din el.

Conturile confirmate vă permit să lucrați cu toate opțiunile unui anumit portofel. În acest caz, restricțiile vor fi minime. De obicei, trebuie să vă confirmați identitatea la centrul de servicii ale sistemului de plată (de exemplu, în magazinele de comunicare Euroset). Astfel de certificate sunt folosite de antreprenorii individuali.

Despre media

După cum am spus deja, anterior fondurile electronice erau foarte problematice de utilizat. Dar acum această problemă a fost eliminată în multe sisteme de plată. Chestia este că banii digitali pot fi stocați pe diferite medii.

Sunt posibile următoarele scenarii:

• factura electronica (obligatorie);
• card bancar legat de portofel;
• card virtual.

La deschiderea unui portofel electronic, utilizatorului i se cere să i se elibereze un cont special (cum ar fi un cont bancar). Acesta este depozitul de bani.

Multe servicii precum Yandex.Money vă permit să creați carduri bancare speciale legate de un cont electronic. În astfel de circumstanțe, toți banii din portofel ajung imediat pe card. Este foarte confortabil! Datorită acestei caracteristici, fondurile digitale nu sunt acum aproape deloc diferite de banii stocați pe un card bancar al unei bănci obișnuite.

Un card virtual este un analog al unui mediu fizic. Folosit pentru ușurință de utilizare pe Internet. Cu ajutorul unui astfel de „plastic” puteți plăti achizițiile de pe Internet cu un confort deosebit. Un exemplu izbitor de astfel de produs este cardul WebMoney.

Începutul lucrării

Cum să începeți cu un portofel electronic și bani digitali? Este suficient să vă înregistrați într-unul sau altul sistem de plată.

De exemplu, puteți face acest lucru:

1. Accesați site-ul Webmoney.
2. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
3. Furnizați numărul dvs. de telefon mobil.
4. Faceți clic pe butonul „Continuare”.
5. Completați formularul de înregistrare. Aici trebuie să indicați e-mailul care va fi legat de portofel.
6. Creați o parolă de conectare și repetați-o.
7. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
8. Confirmați operațiunea. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți un cod special trimis prin SMS.

Asta e tot. Acum utilizatorul va avea un portofel „WebMoney”. Utilizatorul își va vedea contul, ceea ce îi va permite să lucreze cu mijloace digitale. În „Contul personal” puteți încărca scanări ale pașaportului și puteți primi un certificat oficial.

Card virtual

Cardul WebMoney poate fi emis numai după ce utilizatorul scăpa de profilul anonim. Aceasta înseamnă „plastic” virtual.

Pentru a-l comanda, aveți nevoie de:

1. Conectați-vă la portofel.
2. Deschideți pagina Hărții WM.
3. Faceți clic pe butonul „Comandă”.
4. Selectați tipul de plastic.
5. Faceți clic pe butonul „Următorul”.
6. Indicați dacă este necesară notificarea prin SMS.
7. Bifați caseta de lângă „Confirmați”.
8. Faceți clic pe butonul „Confirmare”.
9. Plătește plastic prin sistemul „Comerciant”, indicând detaliile de pe cardul tău bancar.

Gata! Acum puteți folosi cardul virtual. Această sarcină nu provoacă dificultăți.

Concluzie

În lumea de astăzi, viitorul banilor digitali este incert. Dar putem spune cu încredere că majoritatea țărilor încearcă să introducă astfel de mijloace și să introducă legi care le permit să controleze finanțele relevante. Serviciile de plată electronică se îmbunătățesc în fiecare an.

Deja, nu există aproape nicio diferență între un card bancar și plasticul legat de un portofel electronic. Aceasta înseamnă că instrumentele digitale sunt solicitate. Ele înlocuiesc numerarul. Să lucrezi cu astfel de bani este o plăcere!

Termen bani electronici(și numerar electronic, sau numerar digital) se referă la tranzacțiile de fonduri efectuate prin intermediul comunicațiilor electronice. Banii electronici pot fi un debit sau un credit. Numerarul digital poate fi o formă de monedă și, pentru a începe să-l utilizați, trebuie să convertiți o anumită sumă de bani obișnuiți în bani digitali. Această conversie este similară cu achiziționarea de valută străină.

Bani electronici:

• nu sunt bani, ci sunt fie cecuri, fie certificate cadou, fie alte mijloace de plată similare (în funcție de modelul legal al sistemului și de restricțiile legii).
• pot fi emise de bănci, organizații non-profit sau alte organizații.

Diferența fundamentală dintre banii electronici și fondurile obișnuite fără numerar: moneda electronică este un mijloc de plată emis de o organizație (surogat de bani), în timp ce banii obișnuiți (numerar sau fără numerar) sunt emisi de banca centrală de stat a unei anumite țări. .

Termenul de monedă electronică este adesea folosit în mod incorect pentru a se referi la o gamă largă de instrumente de plată bazate pe soluții tehnice inovatoare în domeniul plăților cu amănuntul.

Numerar digital

Numerarul digital este monedă electronică care va fi emisă chiar de statele.

Piața sistemelor de monedă electronică din Rusia

2012: Yandex.Banii guvernează piața

2011: Legea 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”

La 29 septembrie 2011, Legea federală nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți” din 27 iunie 2011 a devenit cheie pentru industrie, care a stabilit definiția monedei electronice (EMF) și a stabilit cerințele cheie pentru transferul EMF , precum și operatorii de monedă electronică. Dacă activitățile anterioare au fost reglementate de multe legi și articole individuale în diverse legi, atunci legea „Cu privire la sistemul național de plăți” a devenit un singur document de reglementare pentru întreaga industrie a plăților electronice.

2012

Sistemul de identificare pentru utilizatorii portofelelor electronice poate fi întărit. Acest lucru a fost declarat în noiembrie 2012 de șeful Biroului de Evenimente Tehnice Speciale (BSTM) al Ministerului Afacerilor Interne din Rusia, Alexey Moshkov. Potrivit lui Alexey Moshkov, utilizarea sistemelor de plată anonime facilitează foarte mult activitățile fraudătorilor, deoarece în unele cazuri personificarea deținătorului unui portofel virtual este dificilă sau imposibilă.

„Infractorii folosesc sisteme de plată anonime pentru a colecta și încasa fonduri, pentru a distribui și a confunda fluxurile financiare În plus, astfel de portofele virtuale sunt folosite pentru achiziționarea anonimă de bunuri interzise și plăți interne între membrii grupurilor criminale”.

Statutul juridic și economic al monedei electronice

Din punct de vedere juridic, moneda electronică este o obligație monetară perpetuă a emitentului la purtător în formă electronică, a cărei punere (emisiune) în circulație se realizează de către emitent atât după primirea de fonduri în sumă nu mai mică decât suma. asumat prin obligații, și sub forma împrumutului acordat. Circulația monedei electronice se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent și dă naștere la obligațiile acestuia din urmă de a îndeplini obligațiile bănești în suma prezentată de monedă electronică. Contabilitatea obligațiilor bănești se efectuează electronic pe un dispozitiv special. În ceea ce privește forma lor materială, banii electronici reprezintă informații în formă electronică care se află la dispoziția proprietarului și stocate pe un dispozitiv special, de obicei pe hard disk-ul unui computer personal sau pe un card cu microprocesor, și care poate fi transferat de pe unul dispozitiv către altul utilizând linii de telecomunicații și alte mijloace electronice de transmitere a informațiilor.

Din punct de vedere economic, moneda electronică este un instrument de plată care, în funcție de schema de implementare, prezintă atât proprietățile numerarului tradițional, cât și ale instrumentelor tradiționale de plată (carduri bancare, cecuri etc.): numerarul are în comun posibilitatea de a efectua plăți fără sistem bancar, cu instrumente de plată tradiționale - capacitatea de a efectua plăți fără numerar prin conturi deschise la instituții de credit.

Tipuri și clasificare a monedei electronice

Există 2 tipuri de monedă electronică:

• Certificate de plată sau cecuri emise electronic. Aceste certificate au o denumire specifică, sunt stocate în formă criptată și sunt semnate cu semnătura electronică a emitentului. În timpul decontărilor, certificatele sunt transferate de la un participant la sistem la altul, în timp ce transferul în sine poate avea loc în afara cadrului sistemului de plată al emitentului.
• Înregistrări în contul curent al participantului la sistem. Calculele se fac prin debitarea unui anumit număr de unități de plată dintr-un cont și depunerea acestora într-un alt cont din cadrul sistemului de plată al emitentului de monedă electronică.

Scheme de bani electronici:

• care implementează tehnologie pentru transferul electronic de informații despre obligații bănești emitent de la dispozitivul unui titular la dispozitivul altui titular. Acestea includ Mondex (dezvoltat de Mondex International, deținut în proporție de 51% de MasterCard și 49% de cele mai mari bănci și instituții financiare din lume) și produsul de rețea eCash de la Digicash.

Printre cei mai cunoscuți operatori de monedă electronică din lume se numără:

Spre deosebire de banii obișnuiți fără numerar, bani electronici

Majoritatea utilizatorilor activi de internet folosesc banii electronici pentru a plăti bunuri și servicii online. Plățile folosind bani electronici sunt instantanee și reprezintă o alternativă bună la cardurile bancare și conturile. Majoritatea utilizatorilor de internet începători au auzit despre banii electronici, dar au o înțelegere foarte superficială a acestora. Cu toate acestea, pe măsură ce stăpâniți computerul și World Wide Web, mai devreme sau mai târziu, va apărea un moment în care trebuie să efectuați o plată online.

În acest articol vom vorbi despre ce sunt banii electronici, istoria originii sale, cum să-i pornești, avantajele și dezavantajele ei.

Banii electronici (sau cu alte cuvinte, banii virtuali) nu pot fi atinși sau băgați într-un portofel, dar au aceeași valoare ca și banii fizici. Și acest lucru nu este surprinzător, pentru că... Pentru ca tu să ai monedă electronică pe internet, trebuie să adaugi acolo bancnote reale pentru a le schimba cu un echivalent electronic sau le primești de la cineva prin transfer, care la rândul său a depus și bancnote reale, adică. Banii electronici pe internet nu apar de nicăieri ca într-un basm.

Fondurile virtuale pot fi comparate cu un card bancar la care a fost transferat salariul. Nu puteți atinge banii, dar puteți plăti cu aceștia sau îi puteți transfera de la un card la altul folosind banca online prin intermediul unui computer sau smartphone.

Pentru a accepta, stoca și efectua plăți cu bani virtuali, trebuie să ai un cont într-un sistem de plată care gestionează bani electronici. Există un număr mare de sisteme de plată pe Internet, atât străine, cât și rusești. Ei nu emit bani ca Banca Centrală, ci pur și simplu oferă servicii operaționale pentru un mic procent de comision.

Iată o mică listă cu ceea ce puteți plăti cu fonduri virtuale:

• bunuri și livrarea acestora în magazine online;
• comunicatii mobile;
• a cumpăra bilete;
• rezervati camere de hotel;
• plata pentru locuinte si servicii comunale;
• plătiți amenzi.

Și, în general, orice bun sau serviciu vândut prin internet poate fi plătit cu bani electronici.

Istoria banilor electronici

Istoria oficială a monedei electronice datează din 1993, când băncile centrale europene au atras atenția asupra creșterii plăților electronice pe internet și au inițiat un studiu al acestui fenomen. În 1994, conform rezultatelor unui studiu, tranzacțiile financiare electronice au fost recunoscute oficial pe internet. Și din 1996, băncile centrale din țările Marii Zece au început să efectueze monitorizarea financiară a monedei electronice în țările cu internet dezvoltat.

Pe teritoriul Rusiei, banii electronici au fost folosiți pentru prima dată de la mijlocul anilor 90 ai secolului trecut, crescând treptat cifra de afaceri și dezvoltându-se activ. Până în 1998, în Rusia a apărut primul sistem de plată electronică (EPS) Webmoney, care efectuează tranzacții în toate valutele majore.

Pe acest moment Cele mai comune sisteme de plată electronică din Rusia sunt:

1. Bani Yandex.
2. Qiwi.
3. Webmoney

Plățile din sistemele de mai sus sunt acceptate de toate magazinele online din Rusia

Pentru a plăti bunuri și servicii cu bani electronici, trebuie să deschideți un cont, sau așa-numitul „portofel”, într-unul dintre EPS (sistemele de plată electronică) pe care urmează să le utilizați.

Pentru a crea bani electronici trebuie să parcurgeți următorii pași:

1. Înregistrați-vă în sistemul de plată electronică selectat și primiți un număr de cont, așa-numitul „portofel”.
2. Identifica-te. Fără identificare personală, utilizarea EPS este posibilă numai cu restricții.
3. Introduceți suma necesară în bani reali în portofelul dumneavoastră în orice mod (prin un terminal, magazine de comunicare, online banking, de pe un card bancar etc.) care este disponibil pentru acest sistem de plată.

Înregistrarea și munca ulterioară cu portofelul nu ar trebui să provoace probleme, trebuie doar să urmați instrucțiunile pas cu pas ale sistemului de plată.

Avantajele monedei electronice

Principalele avantaje ale monedei electronice sunt:

1. Plată instantanee pentru bunuri și servicii în orice moment al zilei folosind un computer sau un smartphone. Fiecare sistem de plată are o aplicație pentru un dispozitiv mobil.
2. Transfer rapid de fonduri către rude și prieteni.
3. Reîncărcare rapidă a portofelului cu un comision minim sau fără comision deloc, în funcție de metoda de reaprovizionare.
4. Ușor de utilizat și de a crea un cont.
5. Toate sistemele de plată populare emit un card virtual sau real de pe care puteți efectua plăți online fără teama de a vă dezvălui salariul principal sau cardul de credit. Iar în cazul primirii unui card fizic din plastic din sistemul de plată, puteți plăti cu acesta în magazinele obișnuite sau puteți retrage bani din acesta care v-au fost transferați în sistem.

Dezavantajele monedei electronice

Pe lângă avantajele incontestabile, banii virtuali au și o serie de dezavantaje.

1. Comision atunci când retrageți fonduri din portofel în contul dvs. bancar sau card.
2. Comision pentru retragerea de monedă electronică de pe cardul unui sistem de plată.
3. Dacă vă pierdeți parola, pierdeți accesul la portofel, ceea ce va fi dificil de recuperat.
4. Este posibil ca portofelul să fie spart de atacatori și, prin urmare, să piardă bani.

Nu uitați de sistemul de plată și, de asemenea, nu lăsați parola dvs. să fie cunoscută de nimeni, altfel puteți pierde toate fondurile din portofelul dvs. electronic. Când înregistrați un portofel, găsiți unul care va fi imposibil de egalat.

În plus, în ciuda măsurilor serioase luate de sistemele de plată pentru a proteja fondurile utilizatorilor, posibilitatea de hacking a portofelului nu poate fi exclusă complet. Prin urmare, nu stocați în mod constant sume mari în contul EPS.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:

valoarea monetară este înregistrată pe un dispozitiv electronic;

poate fi folosit pentru o varietate de plăți;

plata este finala.

Cu toate acestea, problema separării în mod independent a monedei electronice într-un tip separat rămâne discutabilă, la fel ca și definiția lor, rolul lor în sistem de plata si functii.

În modern sisteme monetare banii electronici sunt bani fiat, au o bază de credit, îndeplinesc funcțiile de mijloc de plată, circulație, acumulare și dețin garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca o obligație monetară a emitentului atunci când deservește cifra de afaceri fără numerar ca o cerință pentru aceasta. Ele pot fi considerate ca un element al agregatului monetar. Întreținerea automată a conturilor bancare (creditarea și debitarea fondurilor, transferurile din cont în cont, calculul dobânzii, monitorizarea stării decontărilor) se realizează electronic (transferuri electronice). Instrumentele de acces electronic la conturi evoluează constant, totuși, banii sunt încă prezentați sub formă de înregistrări de cont.

Proprietățile monedei electronice se bazează atât pe proprietăți monetare tradiționale (lichiditate, portabilitate, versatilitate, divizibilitate, comoditate), cât și pe unele relativ noi (securitate, anonimat, durabilitate). Cu toate acestea, nu toate acestea în curs de aplicare îndeplinesc cerințele de lichiditate ridicată și putere de cumpărare stabilă și, prin urmare, emiterea și utilizarea lor în circulație necesită o procedură specială de reglementare și control. Instrumentele de acces electronic includ carduri de plată, cecuri electronice și servicii bancare la distanță.

Calcule pe internet. Monedă electronică „de rețea”.

Aceste calcule se bazează pe conceptul de numerar electronic. Numerarul electronic este numerarul digital în formă electronică, utilizat în plățile în rețea, reprezentând facturi electronice sub forma unui set de coduri binare existente pe un anumit suport, transportate sub forma unui plic digital prin rețea. Tehnologia electronică de numerar vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii în economia virtuală prin transferul de informații de la un computer la altul. Numerarul electronic, ca și numerarul real, este anonim și reutilizabil, iar numerele digitale ale bancnotelor sunt unice. Acestea pot fi transferate de la o persoană la alta, ocolind banca, dar păstrându-le în același timp în cadrul sistemelor de plată din rețea. La plata unui produs sau serviciu, banii digitali sunt transferați vânzătorului, care fie îi transferă unei bănci participante la sistemul de creditare în contul său, fie plătește partenerii cu acesta. În prezent, pe internet sunt răspândite diverse sisteme de plată în rețea.

Bani Yandex. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu cel mai mare motor de căutare de pe Runet, Yandex, pentru a lansa proiectul Yandex. Bani (sistem universal de plată creat în 2002). Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex. Bani:

transferuri electronice între conturile de utilizator;

cumpără, vinde și schimbă monede electronice:

plata pentru servicii (acces la internet, comunicatii celulare, gazduire, apartament etc.);

transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. Când retrageți fonduri într-un cont bancar sau altă metodă, sistemul Yandex.Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

WebmoneyTransfer- sistemul de plată, care a apărut la 25 noiembrie 1998, este cel mai răspândit și mai fiabil sistem de plată electronică rusesc pentru efectuarea de tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții de limbă rusă a World Wide Web. Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney, sau pe scurt WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. Cele mai comune tipuri de portofele sunt:

WMZ - portofele de dolari;

WMR - portofele de ruble;

WME - portofele pentru stocarea euro;

WMU - portofele pentru stocarea grivnei ucrainene.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:

efectuați tranzacții financiare și plătiți pentru bunuri (servicii) pe internet;

plătiți pentru serviciile operatorilor de telefonie mobilă, furnizorilor de internet și de televiziune, plătiți pentru abonamente la mass-media;

schimbă unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;

efectuați plăți prin e-mail, utilizați telefonul mobil ca portofel;

proprietarii de magazine online acceptă plăți pentru bunuri pe site-ul lor.

WM este un sistem informatic global pentru transferul drepturilor de proprietate, deschis pentru utilizare gratuită de către toată lumea. Folosind WebMoney Transfer, puteți efectua tranzacții instantanee legate de transferul drepturilor de proprietate asupra oricăror bunuri și servicii online, puteți crea propriile servicii web și întreprinderi de rețea, puteți efectua tranzacții cu alți participanți, emite și menține propriile instrumente.

Există mai multe modalități de a vă umple portofelul WM:

prin transfer bancar (inclusiv prin Sberbank a Federației Ruse);

transfer postal;

utilizarea sistemului Western Union;

prin schimbul de ruble sau valută pentru WM la o bancă sau birou de schimb valutar autorizat;

prin primirea WM de la oricare dintre participanții la sistem în schimbul unor servicii, bunuri sau în schimbul numerarului;

utilizarea unui card WM preplătit;

prin sistemul E-Gold.

RUpay- Sistemul de plată, care funcționează din 7 octombrie 2002, este un integrator de sisteme de plată, unde sistemele de plată și casele de schimb valutar sunt combinate programatic într-un singur sistem.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată RUpay:

efectuarea de transferuri electronice între conturile de utilizator;

cumpărați, vindeți și schimbați valute electronice cu un comision minim;

efectuați plăți către alte sisteme electronice de plată: WebMoney, PayPal, E-gold etc.;

acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;

primiți fonduri din contul de sistem la cel mai apropiat bancomat;

gestionați-vă contul de pe orice computer conectat la internet."

Plătește În numerar- sistem electronic de plată. Și-a început activitatea pe piața rusă la începutul anului 1998, poziționându-se în primul rând ca un mijloc accesibil de plăți în numerar rapide, eficiente și sigure pe internet.

Principalul avantaj al acestui sistem de plată este utilizarea propriilor dezvoltări unice în domeniul criptografiei financiare, foarte apreciate de experții occidentali. Sistemul de plată PayCash are o serie de premii și brevete prestigioase, inclusiv „Certificatul de recunoaștere specială de la Congresul SUA”. În prezent, tehnologia PayCash este utilizată de sisteme de plată cunoscute precum Yandex. Money (Rusia), Cyphermint PayCash (SUA), DramCash (Armenia), PayCash (Ucraina).

PayCash se bazează pe tehnologia digitală de numerar. Din punctul de vedere al utilizatorului (vânzător sau cumpărător), tehnologia PayCash reprezintă multe „portofele electronice”, fiecare având propriul proprietar. Toate portofelele sunt conectate la un singur centru de procesare, unde sunt procesate informațiile primite de la proprietari. Datorită tehnologiilor moderne, utilizatorii pot efectua tranzacții cu banii lor fără a părăsi computerul. Tehnologia vă permite să transferați numerar digital dintr-un portofel în altul, să îl stocați în online banking, să îl convertiți, să îl retrageți din sistem în conturi bancare tradiționale sau în alte sisteme de plată.

E-aur- un sistem electronic de plată creat în 1996 de Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold este un sistem american de decontare a monedei electronice, a cărui monedă principală sunt metalele prețioase - aur, platină, argint etc., iar această monedă este susținută fizic de metalul corespunzător. Sistemul este complet internațional, funcționează cu toate monedele lumii și oricine poate avea acces la el. Fiabilitatea acestui sistem de plată este garantată de băncile din SUA și Elveția. Principala diferență dintre sistemul de plată e-gold este că toate fondurile sunt susținute fizic de metale prețioase stocate în Nova Scotia Bank (Toronto). Numărul de utilizatori ai sistemului de plăți c-gold în 2006 a fost de aproximativ 3 milioane de oameni. Principalele avantaje ale sistemului de plată e-gold sunt următoarele:

internaționalitate - indiferent de locul de reședință, orice utilizator are posibilitatea de a deschide un cont în e-gold:

anonimatul - la deschiderea unui cont, nu există cerințe obligatorii pentru indicarea datelor personale reale ale utilizatorului;

ușurință și intuitivitate - interfața este intuitivă și ușor de utilizat;

nu necesită instalare suplimentară de software;

versatilitate - utilizarea pe scară largă a acestui sistem de plată îi permite să fie utilizat pentru aproape orice tranzacție financiară.

Puteți introduce bani în sistem în două moduri: primiți un transfer de la un alt participant sau transferați bani în orice monedă în sistemul E-gold folosind mecanismul descris pe site prin transfer bancar.

Puteți primi sau încasa bani comandând un transfer bancar pe site-ul E-gold, efectuând un transfer către alte sisteme (PayPal, WebMoney, Western Union) sau către orice card de credit sau de debit.

Stormpay- sistem de plată deschis în 2002. Orice utilizator se poate înregistra în acest sistem, indiferent de țara de reședință. Unul dintre avantajele sistemului este universalitatea și lipsa de referință la o anumită regiune geografică, deoarece sistemul funcționează cu toate țările fără excepție. Numărul de cont în sistemul de plată Stormpay este o adresă de e-mail. Principalul său dezavantaj este incapacitatea de a converti fonduri dintr-un cont Stormpay în E-gold, WebMoney sau Rupay. Acest sistem de plată vă permite să transferați fonduri pe carduri de credit.

PayPal- sistem electronic de plată, unul dintre cele mai populare și de încredere dintre sistemele de plată străine. Până la începutul anului 2006, a deservit utilizatori din 55 de țări. PayPal a fost fondată de Peter Thiel și Max Levchin în 1998 ca companie privată. PayPal oferă utilizatorilor săi posibilitatea de a accepta și trimite plăți folosind e-mail sau un telefon mobil cu acces la Internet, dar, în plus, utilizatorii sistemului de plată PayPal au posibilitatea de a:

trimite plăți (Trimite bani): transferă orice sumă din contul tău personal. În acest caz, destinatarul plății poate fi fie un alt utilizator PayPal, fie un străin;

executa o cerere de primire a plății (Solicitare de bani). Folosind acest tip de serviciu, utilizatorul poate trimite debitorilor săi scrisori care conțin o cerere de plată (emite o factură de plată);

plasați pe site instrumente speciale pentru acceptarea plăților (Web Tools). Acest serviciu este disponibil numai deținătorilor de conturi Premier și Business și este recomandat pentru utilizare de către proprietarii de magazine online. În acest caz, utilizatorul poate plasa un buton pe site-ul său, făcând clic pe care plătitorul este dus pe site-ul sistemului de plată, unde poate finaliza procedura de plată (puteți folosi un card de credit), după care revine pe site-ul utilizatorului. site-ul web;

utilizați instrumente de tranzacționare prin licitație (Auction Tools). Sistemul de plată oferă două tipuri de servicii: 1) distribuirea automată a cererilor de primire a plății (Automatic Payment Request); 2) câștigătorii licitației pot efectua plăți direct de pe site-ul unde se desfășoară licitația (Achiziție Instantanee pentru Licitații);

efectuați tranzacții financiare folosind un telefon mobil (Plăți mobile);

efectuați plăți simultane către un număr mare de utilizatori (Batch Pay);

efectuați transferul zilnic de fonduri într-un cont bancar (Auto-Sweep).

Pe viitor, se ia în considerare posibilitatea de a primi dobândă pentru stocarea fondurilor în cont.

Moneybookers- sistem electronic de plată, deschis în 2003. În ciuda tinereții sale relative, concurează cu succes în multe domenii cu un astfel de gigant precum PayPal. Principalul avantaj al acestui sistem de plată poate fi considerat versatilitatea acestuia. Moneybookers este ușor de utilizat atât pentru persoane fizice, cât și pentru proprietarii de magazine online și bănci. Spre deosebire de PayPal, sistemul de plată Moneybookers deservește utilizatori din peste 170 de țări, inclusiv Rusia, Ucraina și Belarus. Caracteristicile Moneybookers:

instalarea unui software suplimentar nu este necesară pentru funcționare;

Numărul contului de utilizator Moneybookers este adresa de e-mail;

suma minimă de transfer către Moneybookers este de 1 euro cent (sau echivalentul într-o altă monedă);

capacitatea de a trimite automat fonduri într-un program fără participarea utilizatorului;

comisionul de sistem este de 1% din suma plății și se deduce de la expeditor.

1. Bani digitali. Conceptul de monedă electronică Banii digitali (denumiti în continuare electronici) simulează complet banii reali. În același timp, organizația emitentă - emitentul - își emite analogii electronici, numite diferit în diferite sisteme (de exemplu, cupoane). În continuare, acestea sunt achiziționate de utilizatori, care le folosesc pentru a plăti achizițiile, iar apoi vânzătorul le răscumpără de la emitent. La emitere, fiecare unitate monetară este certificată printr-un sigiliu electronic, care este verificat de către structura emitentă înainte de răscumpărare. Una dintre caracteristicile banilor fizici este anonimatul, adică nu indică cine i-a folosit și când. Unele sisteme, prin analogie, permit cumpărătorului să primească numerar electronic în așa fel încât legătura dintre el și bani să nu poată fi determinată. Acest lucru se face folosind o schemă de semnătură oarbă. De asemenea, este de remarcat faptul că, atunci când se utilizează bani electronici, nu este nevoie de autentificare, deoarece sistemul se bazează pe eliberarea banilor în circulație înainte de utilizarea lor. Mai jos este schema de plată folosind bani digitali. Cumpărătorul schimbă bani reali în bani electronici în avans. Clientul poate stoca numerar în două moduri, care este determinat de sistemul utilizat: Pe hard diskul computerului. Pe carduri inteligente. Diferite sisteme oferă diferite scheme de schimb. Unele deschid conturi speciale în care fondurile din contul cumpărătorului sunt transferate în schimbul facturilor electronice. Unele bănci pot emite ele însele numerar electronic. Mai mult, este emis doar la cererea clientului, urmat de transferul acestuia pe computerul sau cardul acestui client si retragerea echivalentului de numerar din contul acestuia. La implementarea unei semnături oarbe, cumpărătorul însuși creează facturi electronice, le trimite la bancă, unde, când sosesc bani reali în cont, acestea sunt certificate printr-un sigiliu și trimise înapoi clientului. Pe lângă comoditatea unei astfel de stocări, are și dezavantaje. Deteriorarea unui disc sau a unui card inteligent are ca rezultat pierderea ireversibilă a banilor electronici. Cumpărătorul transferă bani electronici pentru achiziție pe serverul vânzătorului. Banii sunt prezentați emitentului, care îi verifică autenticitatea. Dacă facturile electronice sunt autentice, contul vânzătorului este majorat cu suma achiziției, iar bunurile sunt expediate cumpărătorului sau serviciul este furnizat.
Una dintre caracteristicile distinctive importante ale monedei electronice este capacitatea de a efectua microplăți. Acest lucru se datorează faptului că valoarea nominală a bancnotelor poate să nu corespundă cu monede reale (de exemplu, 37 de copeici). Atât băncile, cât și organizațiile nebancare pot emite numerar electronic. Cu toate acestea, un sistem unificat pentru convertirea diferitelor tipuri de monedă electronică nu a fost încă dezvoltat. Prin urmare, doar emitenții înșiși pot răscumpăra numerarul electronic pe care l-au emis. În plus, utilizarea acestor bani din structurile nefinanciare nu este garantată de stat. Cu toate acestea, costul scăzut al tranzacției face ca numerarul electronic să fie un instrument atractiv pentru plățile online. Sisteme de credit Sistemele de credit Internet sunt analoge ale sistemelor convenționale care funcționează cu carduri de credit. Diferența constă în faptul că toate tranzacțiile sunt efectuate pe internet și, ca urmare, este nevoie de măsuri suplimentare de securitate și autentificare. Schema generală de plată într-un astfel de sistem este prezentată în figură. Următoarele sunt implicate în efectuarea plăților prin internet folosind carduri de credit: Cumpărător. Un client cu un computer cu un browser Web și acces la Internet. Banca emitenta. Contul bancar al cumpărătorului se află aici. Banca emitentă emite carduri și este garantul obligațiilor financiare ale clientului. Vânzători. Vânzătorii sunt înțeleși ca servere de comerț electronic în care sunt menținute cataloage de bunuri și servicii și sunt acceptate comenzile de achiziție ale clienților. Bănci de achiziție. Băncile care deservesc vânzătorii. Fiecare vânzător are o singură bancă în care își ține contul curent. Sistem de plată prin internet. Componente electronice care acționează ca intermediari între alți participanți. Sistem tradițional de plată. Un set de mijloace financiare și tehnologice pentru deservirea cardurilor de acest tip. Printre principalele sarcini rezolvate de sistemul de plată se numără asigurarea utilizării cardurilor ca mijloc de plată pentru bunuri și servicii, utilizarea serviciilor bancare, efectuarea de compensații reciproce etc. Participanții la sistemul de plată sunt persoane fizice și juridice unite prin utilizarea cardurilor de credit. Centru de procesare a sistemului de plată. O organizație care oferă informații și interacțiune tehnologică între participanții la sistemul tradițional de plată. Banca de decontare a sistemului de plată. O organizație de credit care efectuează decontări reciproce între participanții la sistemul de plăți în numele centrului de procesare.
Cumpărătorul din magazinul electronic creează un coș de mărfuri și selectează metoda de plată „card de credit”. În continuare, parametrii cardului de credit (număr, numele proprietarului, data expirării) trebuie transferați în sistemul de plată prin Internet pentru autorizare ulterioară. Acest lucru se poate face în două moduri: prin magazin, adică parametrii cardului sunt introduși direct pe site-ul magazinului, după care sunt transferați în sistemul de plată prin Internet (2a); pe serverul sistemului de plată (2b). Avantajele celei de-a doua căi sunt evidente. În acest caz, informațiile despre carduri nu rămân în magazin și, în consecință, riscul de a le primi de către terți sau de a fi înșelat de vânzător este redus. În ambele cazuri, la transferul detaliilor cardului de credit, există încă posibilitatea ca acestea să fie interceptate de atacatori în rețea. Pentru a preveni acest lucru, datele sunt criptate în timpul transmiterii. Criptarea, în mod firesc, reduce posibilitatea interceptării datelor în rețea, de aceea este indicat să se efectueze comunicări între cumpărător/vânzător, vânzător/sistem de plată prin Internet, cumpărător/sistem de plată prin Internet folosind protocoale securizate. Cel mai comun dintre ele astăzi este protocolul SSL (Secure Sockets Layer). Se bazează pe o schemă de criptare asimetrică cu cheie publică, iar algoritmul RSA este utilizat ca schemă de criptare. Datorită caracteristicilor tehnice și de licențiere ale acestui algoritm, acesta este considerat mai puțin fiabil, astfel încât standardul pentru tranzacții electronice securizate SET (Secure Electronic Transaction) este acum introdus treptat, conceput pentru a înlocui eventual SSL la procesarea tranzacțiilor legate de plățile cu cardul de credit. achiziții pe internet. Printre avantajele noului standard se numără securitatea sporită, inclusiv capacitatea de a autentifica toți participanții la tranzacții. Dezavantajele sale sunt dificultățile tehnologice și costul ridicat. Sistemul de plată prin Internet transmite cererea de autorizare către sistemul tradițional de plată. Următorul pas depinde dacă banca emitentă menține o bază de date online de conturi. Dacă există o bază de date, centrul de procesare trimite băncii emitente o cerere de autorizare a cardului (4b) și apoi (4a) primește rezultatul acesteia. Dacă nu există o astfel de bază de date, atunci centrul de procesare însuși stochează informații despre starea conturilor deținătorilor de carduri, listele de oprire și îndeplinește cererile de autorizare. Aceste informații sunt actualizate în mod regulat de către băncile emitente. Rezultatul autorizației este transmis către sistemul de plată prin Internet. Magazinul primește rezultatul autorizației. Cumpărătorul primește rezultatul autorizației prin magazin (7a) sau direct din sistemul de plată prin Internet (7b). Dacă rezultatul autorizației este pozitiv, magazinul asigură serviciul sau expediază produsul (8a); centrul de procesare transmite informații despre tranzacția finalizată către banca de decontare (8b). Banii din contul cumpărătorului la banca emitentă sunt transferați prin banca de decontare în contul magazinului la banca achizitoare. În cele mai multe cazuri, este necesar un software special pentru a efectua astfel de plăți. Poate fi furnizat cumpărătorului (numit portofel electronic), vânzătorului și băncii sale de service. De exemplu, luați în considerare sistemul de plată electronică WebMoney Transfer.

4. Popularitatea banilor digitali. Perspective de dezvoltare Potrivit unor analiști, metodele de plată electronică vor înlocui în curând în totalitate numerarul și cecurile de pe piață, deoarece reprezintă o modalitate mai convenabilă de a plăti bunuri și servicii. Potrivit estimărilor ABA/Dove, plățile electronice ar putea înlocui în curând numerarul și cecurile, deoarece astăzi fiecare a doua achiziție dintr-un magazin se face folosind mijloace electronice de plată. Cash rămâne principalul mijloc de plată în magazinele tradiționale pentru doar 33% dintre cumpărători. În timp ce majoritatea achizițiilor online se fac cu carduri de credit, aproape jumătate dintre respondenți folosesc cecuri și ordine de plată pentru comerțul electronic, iar un sfert dintre cumpărătorii virtuali folosesc plăți P2P. Două treimi dintre consumatori plătesc cel puțin o factură lunară electronic, inclusiv carduri de credit/debit, plăți directe sau servicii bancare online. Analistii cred ca plata facturilor online va atinge volume semnificative pana in 2003, pe masura ce majoritatea utilizatorilor incep sa foloseasca sau sa isi mareasca utilizarea acestei optiuni de plata. În același timp, utilizarea plăților „de hârtie” va fi redusă semnificativ - 21% dintre respondenți au spus că intenționează să nu mai plătească facturile prin cec. În același timp, analiștii Yankee Group notează că 8,7% dintre consumatorii americani își plătesc acum facturile online, față de 5,1% anul trecut. Eforturile de marketing încep să dea roade: 29% dintre consumatori și-au exprimat deja interesul pentru utilizarea sistemelor electronice de plată a facturilor (EBPP), iar 14,9% citează economisirea de timp ca motiv principal. Experții avertizează însă că băncile se vor confrunta cu concurența furnizorilor de servicii financiare în acest domeniu, în condițiile în care un furnizor care oferă utilizatorilor o interfață convenabilă și simplă le va putea reține pentru o perioadă lungă de timp. Creșterea cifrei de afaceri din comerțul electronic „Business to consumer” în Rusia, milioane de dolari (conform The Economist, Boston Consulting Group):
Creșterea comerțului electronic în sectorul „Business to consumer”, miliarde de dolari (conform eMarketer):
Ponderea comerțului electronic în PIB-ul SUA (PIB) (conform eMarketer):

Audiență activă de internet în Rusia conform ROCIT, milioane de oameni:
De la formarea lor pe piața rusă, bursele și platformele de tranzacționare au folosit tehnologii moderne, creând sisteme unice prin caracteristicile lor aproape de la zero, încercând să acopere întreaga piață, toate regiunile Federației Ruse. Dezvoltându-se în conformitate cu tendințele globale avansate, comerțul electronic organizat devine din ce în ce mai atractiv pe piața globală. Au apărut premisele pentru apropierea și conectarea platformelor de tranzacționare atât în ​​Rusia, cât și în străinătate. Astăzi, tehnologiile informaționale determină fața pieței financiare globale. Piețele financiare mondiale devin din ce în ce mai globale, iar Rusia se mișcă în conformitate cu acest proces. Provocarea vremii este internaționalizarea economiei mondiale, care astăzi acționează ca un sistem economic integrat global. Țara noastră este pe cale să facă un pas important - să adere la Organizația Mondială a Comerțului (OMC). O condiție necesară pentru aderarea la OMC este integrarea Rusiei pe piața financiară internațională. Prin urmare, vorbind despre perspectivele de dezvoltare a pieței ruse, una dintre principalele etape poate fi identificată ca integrarea în infrastructura pieței mondiale de capital. Această lucrare a început deja. Tehnologiile electronice se dezvoltă rapid. Astăzi este greu să ne imaginăm viața fără internet. În ultimii câțiva ani, popularitatea tranzacționării acțiunilor companiei prin internet a crescut rapid în întreaga lume. Investitorii individuali au posibilitatea de a intra în tranzacții, practic, fără a pleca de acasă. În 1999, a început dezvoltarea tranzacționării pe internet pe bursa rusă. Volumul total al tranzacțiilor prin internet pe piața rusă este în continuă creștere și, conform unor estimări, deja în 2001 se ridica la aproximativ 40% din cifra de afaceri totală a pieței de valori. De exemplu, în decembrie 2001, deja aproximativ 47% din volumul tranzacționării și aproximativ 70% din tranzacțiile de pe piața de valori MICEX erau încheiate prin internet. Tranzacționarea prin internet este astăzi cel mai ușor și mai convenabil acces pentru investitorii privați pe piețele financiare. Odată cu răspândirea tranzacționării pe internet, numărul tranzacțiilor de volum mic a început să crească. Cu alte cuvinte, activitatea clienților pe bursă și ponderea tranzacțiilor clienților în cifra de afaceri totală crește într-un ritm mai rapid. Este interesant de remarcat faptul că liderii în introducerea și promovarea tranzacționării pe internet pe piața bursieră din Rusia nu erau companii de brokeraj mari, ci dinamice, care se află acum în mod constant printre primii zece participanți la piață în ceea ce privește cifra de afaceri. În același timp, marile companii de brokeraj și băncile au început să dezvolte noul serviciu mult mai târziu. Realitățile de astăzi sunt de așa natură încât nu compania „mare” este cea care câștigă, ci compania „rapidă”. După ce a început pe piața de valori din mai multe motive, tranzacționarea pe internet se dezvoltă acum cu încredere în alte sectoare ale pieței financiare: titluri de stat; valută; urgent. În viitor, dezvoltarea comerțului pe internet va fi determinată de următoarele tendințe principale. În primul rând, se va extinde atât gama de piețe și instrumente tranzacționate oferite în cadrul sistemelor de tranzacționare pe Internet, cât și serviciul oferit și gama de servicii suplimentare pentru clienți bazate pe automatizarea lor completă. Vom vedea o interconectare mai strânsă, în cadrul unui sistem de internet, a funcțiilor sistemelor bancare, tranzacționării pe internet și sistemelor de servicii de depozitare și back-office. În plus, procesul de extindere a suportului analitic și informațional pentru clienți bazat pe integrarea cu sisteme informatice și analitice de Internet dezvoltate de agențiile de informare va continua mai activ. Având în vedere nivelul scăzut de dezvoltare al rețelelor de telecomunicații, în special în regiunile Rusiei, desigur, una dintre domeniile prioritare de dezvoltare va fi îmbunătățirea calității muncii și îmbunătățirea proprietăților consumatorilor ale sistemelor de tranzacționare pe Internet. Soluția la această problemă constă nu numai în domeniul îmbunătățirii hardware-ului și software-ului aplicat sistemelor de tranzacționare pe Internet, ci și în zona creării unei noi generații de sisteme care pot extinde semnificativ capacitățile tehnologice ale serviciului pentru clienți și îmbunătăți calitatea muncii lor. Un factor foarte important care influențează dezvoltarea afacerilor pe internet pe piețele financiare în viitorul foarte apropiat, odată cu apariția cadrului de reglementare adecvat, va fi, fără îndoială, necesitatea utilizării obligatorii a software-ului de securitate a informațiilor certificate și a semnăturilor digitale electronice în sistemele de acces la distanță. prin intermediul internetului. La 10 ianuarie 2002, președintele Federației Ruse V.V Putin a semnat Legea federală „Cu privire la semnătura digitală electronică”, care vizează asigurarea condițiilor legale pentru utilizarea semnăturilor digitale electronice în documente electronice, sub rezerva unei semnături digitale electronice. documentul este recunoscut ca echivalent cu o semnătură de mână într-un document pe hârtie. Odată cu apariția tehnologiilor Internet, a apărut o nevoie reală de a conecta legăturile tehnologice disparate ale procesului de servicii pentru clienți într-un singur lanț. Investitorii pot utiliza acum sisteme automate pentru a monitoriza întregul proces de investiții și pentru a-și gestiona activele în timp real. Această abordare necesită modernizarea constantă a produselor software și a tuturor sistemelor pentru diverse scopuri funcționale, cu posibilitatea interconectarii informațiilor acestora în timp real sau integrarea lor în complexe software și hardware unice multifuncționale. Concluzie O analiză superficială a tehnologiilor Internet pentru afaceri, din care o parte integrantă sunt sistemele de plată online, ne permite să tragem următoarele concluzii: 1. Emitenții de bani digitali sunt sisteme care organizează tranzacțiile pe internet. 2. Sistemele de emitere de monedă digitală sunt de cel puțin două tipuri: cele care emit numerar electronic imediat după primirea banilor reali în contul bancar al sistemului și cele care emit doar când și pe perioada plății. 3. Banii digitali sunt bani emiși susținuți cu bani reali. 4. Rata de rotație a banilor digitali este cea mai mare astăzi. 5. Cardurile tradiționale de credit și de debit emise de bănci pentru acces la conturi de la distanță nu sunt bani digitali ca atare. Chiar dacă contul de card deschis este multi-valută, nu are legătură directă cu banii digitali, deoarece este deschis în orice monedă de bază. Iar natura sa multivalută este exprimată în faptul că, atunci când plătiți cu un card de plastic, este posibil să convertiți instantaneu moneda de bază în moneda de plată. 6. De asemenea, banii fără numerar nu pot fi numiți direct bani digitali, în ciuda faptului că mediul lor este electronic. Deoarece analogul lor există sub formă de numerar. 7. Banii digitali vă permit să efectuați microplăți și, atunci când se acumulează o sumă suficientă, să le convertiți în bani reali.

Lista surselor de informare: 1. Site-ul oficial al sistemului de plată WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru 2. Site-ul oficial al agenției de analiză RosBusinessConsulting – http://www.rbc.ru 3. Resursa de internet – http://www. i2r.ru 4 . Site-ul web al sistemului de plăți PayWell - http://www.paywell.ru 5. „Bănci și sisteme bancare” membru al Academiei Internaționale de Informatizare, membru al consiliului științific și de experți al Comitetului pentru Politică Economică. și antreprenoriat al Dumei de Stat a Federației Ruse V. Yurovitsky – http://www.yur.ru 6. Magazin online Ozone – http://www.ozone.ru 7. „Unde se duc banii” membru al Academiei Internaționale de Informatizare membru al consiliului de experți științifici al Comitetului pentru politică economică și antreprenoriat al Dumei de Stat a Federației Ruse V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 8. Site de informații „Bani electronici. Sisteme de plată pe internet” - http://www. pay-system.info 9. Site-ul oficial de informații „Tehnologii de afaceri către Internet”, 1997-2006, Grupul de sisteme de plată pe internet - „Sisteme de plată pe internet” - http://emoney.ru/menu.asp 10. Site-ul oficial de informații „ Afaceri”, - secțiunea: Afaceri de la și către. - 2008, http://business.rin.ru