Băncile de bani electronici în sistemele de plată electronică. Cum să câștigi bani electronici? Tipuri și clasificare a monedei electronice

Dezvoltarea comerțului electronic și a câștigurilor pe internet a dus la dezvoltarea rapidă a sistemelor de plată electronică (EPS), care oferă fiecărui utilizator al World Wide Web să utilizeze banii electronici în diverse scopuri.

În acest moment, există deja câteva zeci de sisteme de plată numai în Rusia și chiar mai multe în lume. Desigur, nu toți sunt auziți. Desigur, nu va fi posibil să acoperim toate EPS, dar le vom lua în considerare pe cele mai populare.

Sistemele de plată din Rusia

În Rusia, există mai multe sisteme de plată de vârf. În fiecare caz individual, trebuie să alegeți exact în funcție de nevoile dvs.
De exemplu, Qiwi este cu adevărat un sistem „poporului” și toți cei care știu ce terminale de plată sunt lucrează cu el.
În același timp, WebMoney este folosit de aproape toți cei care câștigă bani în partea de limbă rusă a RuNet.
Yandex Money și alte portofele electronice au propria audiență.

Puteți retrage bani electronici din Qiwi în diferite moduri (prin sisteme de plată instant, la detalii bancare sau la carduri de plată), dar în majoritatea acestora vi se va percepe un anumit procent (comision).
Dar există încă o modalitate de a retrage fonduri fără dobândă și destul de convenabilă - comandați de la ei un card QIWI Visa Plastic, cu care puteți plăti pentru achiziții atât pe internet, cât și în magazinele obișnuite și nu se va percepe niciun comision pentru aceasta.

Acești bani electronici nu au o asemenea popularitate în afara internetului (cum ar fi Qiwi). Nu atât de mulți utilizatori plătesc pentru serviciile comunale, dar cea mai mare parte a banilor câștigați în RuNet este primit și retras din acest sistem de plată pe internet.

Acest sistem este atractiv deoarece poți lega un card de plastic la portofel, astfel încât să îl poți folosi apoi pentru a plăti în magazine și în toate celelalte locuri unde este acceptat MasterCard. În acest caz, contul de pe portofelul electronic este egal cu soldul de pe card și nu se percepe dobândă pentru o astfel de utilizare (se percepe un comision doar la retragerea banilor de la un bancomat).
O modalitate foarte convenabilă de a vă retrage câștigurile de pe Internet.

Scopul principal al banilor electronici de la mail.ru este efectuarea de plăți online, pentru care tarifele au fost optimizate - nu vi se va percepe dobândă pentru intrarea și plata mărfurilor în magazinele online. Dar pentru transferurile interne, și cu atât mai mult pentru retrageri, se asigură un comision (retragerea de bani în viața reală prin Mail.ru este în general nu foarte profitabilă, în comparație cu alte sisteme de plată).

În general, sunt ideali pentru cei care le folosesc pentru a plăti jocurile de pe Mail.ru sau orice alte servicii și primesc și transferuri în cadrul sistemului.

Mai recent, Money Mail.ru a fost înghițit de nesătul QIWI.

Sisteme internaționale de plată

PayPal este monedă electronică fiat, spre deosebire de multe alte sisteme de plată. Scopul creării acestui sistem a fost acela de a asigura securitatea plăților de pe un card conectat la un cont. În acest caz, nu trebuie să completați detaliile cardului dvs. și, de asemenea, primiți o garanție din partea sistemului cu privire la livrarea mărfurilor plătite prin Paypal.

Dacă produsul nu a fost livrat sau s-a dovedit a fi de proastă calitate, atunci există o posibilitate foarte reală de a primi banii înapoi prin deschiderea unui litigiu (în termen de o lună și jumătate de la plată). Citiți mai multe despre cum pe site-ul nostru.

Acest sistem are și dezavantajele sale, desigur. În opinia mea, există dobânzi foarte mari pentru completarea unui portofel (comparativ cu giganții obișnuiți ai plăților RuNet), dar în multe cazuri este încă mai profitabil decât utilizarea altor sisteme de plată sau scheme de retragere a banilor de pe Internet.
Citiți cum să începeți unul pe site-ul nostru.

Verificarea în sistem nu este necesară și puteți primi complet, depune și retrage bani din Perfect Money în mod anonim. Dar... Dacă sistemul suspectează că comiteți acțiuni frauduloase, portofelul dvs. poate fi blocat.

Citiți mai multe despre el pe site-ul nostru.

OKPay, precum Payeer sau Perfect Money, permite operațiunilor de retragere de bani din „scheme piramidale” sau din jocuri de noroc. Adevărat, limita plăților care trec printr-un cont neverificat (fără a vă confirma identitatea) este limitată. La fel ca în Perfect Money, aici ești plătit cu până la 3% pentru a găsi bani în contul tău, ceea ce este puțin neobișnuit pentru portofelele electronice.

Principala aplicație a Payza în Rusia și RuNet poate fi să primească bani pe internet câștigați în străinătate, să îi retragă sau să îi transfere unui alt utilizator al acestui sistem.

Citiți cum să începeți unul pe site-ul nostru.

Moneda electronică reprezintă obligațiile bănești ale organizației care a emis-o (emitentul), aflate pe suporturi electronice sub controlul utilizatorilor.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:

• efectuarea emiterii în formă electronică;
• stocare pe suport electronic;
• garanțiile emitentului pentru a le asigura fonduri ordinare;
• recunoașterea lor ca mijloc de plată nu numai de către emitent, ci și de către o serie de alte organizații.

Pentru a înțelege clar ce este moneda electronică, este necesar să o distingem de forma non-cash a monedei tradiționale (aceasta din urmă este emisă de băncile centrale ale diferitelor țări și, de asemenea, stabilesc regulile de circulație a acestora).

Cardurile de credit, care sunt doar un mijloc de gestionare a unui cont bancar, nu au nimic de-a face cu banii electronici. Toate tranzacțiile atunci când se utilizează carduri sunt efectuate cu bani obișnuiți, deși în formă fără numerar.

Istoria banilor electronici

Ideea sistemelor electronice de plată a apărut în anii 80 ai secolului XX. S-a bazat pe invențiile lui David Shaum, care a fondat compania DigiCash în SUA, a cărei sarcină principală era introducerea tehnologiilor de circulație a banilor electronici.

Ideea era destul de simplă. Sistemul efectuează operațiuni cu monede electronice, care sunt fișiere-obligații ale emitentului cu semnătura sa electronică. Scopul semnăturii era similar cu scopul elementelor de securitate ale facturii pe hârtie.

Principii de funcționare a sistemelor de monedă electronică

Pentru funcționarea cu succes a acestui instrument de plată, este necesar ca organizațiile care vând bunuri și prestează servicii să fie dispuse să accepte bani electronici ca plată. Această condiție era asigurată de garanțiile emitentului pentru plata sumelor în valută reală în schimbul monedelor electronice puse în circulație de către acesta.

Într-o formă simplificată, diagrama de funcționare a sistemului poate fi reprezentată după cum urmează:

• Clientul transfera valuta reala in contul emitentului, primind in schimb un fisier bancnota (moneda) pentru aceeasi suma minus un comision. Acest dosar confirmă obligațiile de datorie ale emitentului față de titularul acestuia;
• Clientul folosește monede electronice pentru a plăti bunuri și servicii în organizații care sunt gata să le accepte;
• Acesta din urmă returnează aceste dosare emitentului, primind în schimb bani reali de la acesta.

Cu această organizare a muncii, fiecare parte beneficiază. Emitentul își primește comisionul. Întreprinderile comerciale economisesc costurile asociate cu gestionarea numerarului (depozitare, colectare, lucru la casierie). Clienții primesc reduceri datorită costurilor mai mici de la vânzători.

Avantajele monedei electronice:

• Unitabilitate și divizibilitate. La efectuarea plăților, nu este nevoie de schimbare.
• Compactitate. Depozitarea nu necesită spațiu suplimentar sau dispozitive speciale de protecție mecanică.
• Nu este nevoie de relatare sau transport. Această funcție este realizată automat de instrumentele de plată și de stocare a banilor electronici.
• Costuri minime de emisie. Nu este nevoie să bateți monede sau să imprimați bancnote.
• Durata de viata nelimitata datorita rezistentei la uzura.

Avantajele sunt evidente, dar, ca de obicei, nu există dificultăți.

Defecte:

• Circulația monedei electronice nu este reglementată de legi uniforme, ceea ce crește probabilitatea abuzului și a arbitrarului;
• Necesitatea unor instrumente speciale de plată și depozitare;
• Pentru o perioadă relativ scurtă de funcționare, nu au fost dezvoltate mijloace fiabile de stocare și protejare a monedei electronice împotriva contrafacerii;
• Aplicație limitată din cauza refuzului tuturor vânzătorilor de a accepta plăți electronice;
• Dificultatea de a converti fonduri dintr-un sistem electronic de plată în altul;
• Lipsa garanțiilor guvernamentale care să confirme fiabilitatea emitentului și a monedei electronice ca atare.

Stocarea și utilizarea banilor electronici

Portofel online– acesta este un software conceput pentru stocarea fondurilor electronice și efectuarea tranzacțiilor cu acestea într-un singur sistem.

Cine organizează funcționarea acestor sisteme și emite monedă electronică?

Emițători de monedă electronică

Cerințele pentru emitenți variază de la o țară la alta. În UE, emiterea este efectuată de instituțiile de monedă electronică - o nouă clasă specială de instituții financiare. În conformitate cu legislația unui număr de țări, inclusiv India, Mexic, Ucraina, numai băncile au dreptul de a se angaja în această activitate. În Rusia - atât bănci, cât și organizații financiare nebancare, sub rezerva obținerii unei licențe.

Sisteme electronice de plată în Rusia

Să ne uităm la cele mai populare sisteme interne și să dăm răspunsuri la întrebări despre cum să cumperi și cum să încasați bani electronici în fiecare dintre ele.

Cei mai mari operatori sunt Yandex.Money și WebMoney, cota lor totală depășește 80% din piață, dar există și PayPal, Moneybookers și Qiwi...

„WebMoney”

„WebMoney”, poziționându-se ca un „sistem internațional de plată”, a fost fondat în 1998. Proprietarul său este WM Transfer Ltd. Este înregistrată la Londra, dar serviciile tehnice și Centrul Principal de Certificare sunt situate la Moscova.

Tranzacțiile sunt efectuate cu echivalente electronice ale unui număr de valute.

Pentru fiecare dintre ele, garantul sunt persoane juridice înregistrate în diverse țări: Rusia, Ucraina, Elveția, Emiratele Arabe Unite, Irlanda și Belarus.

Pentru muncă, se folosește portofelul electronic „WebMoney Keeper”, care poate fi descărcat de pe site-ul companiei. Există, de asemenea, instrucțiuni pentru instalarea, înregistrarea și utilizarea acestuia. Programul vă permite să operați în echivalente de dolari americani (WMZ), ruble rusești (WMR), euro (WME), ruble belaruse (WMB) și grivne ucrainene (WMU). Este asigurată circulația aurului, a cărei unitate de măsură este 1 electron gram (WMG).

Pentru a efectua operațiuni, trebuie să vă înregistrați în sistem și să obțineți un certificat de participant, dintre care există 12 tipuri.

Un nivel mai ridicat de certificare oferă oportunități mai mari în muncă.

La efectuarea tranzactiilor, platitorului i se percepe un comision in valoare de 0,8% din suma transferului. Este posibil de utilizat tipuri variate protecția plății. Toate problemele controversate sunt rezolvate prin arbitraj.

Iată modalitățile de a depune bani electronici într-un portofel:

• transfer bancar, poștal sau telegrafic;
• prin sistemul Western Union;
• achiziționarea unui card preplătit;
• prin depunerea de numerar la casele de schimb valutar;
• prin terminale electronice;
• din portofelele electronice ale altor participanți la sistem.

Toate metodele de mai sus presupun plata unor comisioane. Este cel mai puțin profitabil să depui bani prin terminale și să cumperi carduri preplătite.

Cum să încasați bani electronici în sistemul WebMoney? Puteți folosi următoarele metode:

• transferați într-un cont bancar din portofelul dumneavoastră electronic;
• utilizarea serviciilor unui birou de schimb valutar;
• prin sistemul Western Union.

Există puncte virtuale în care este posibil să se schimbe automat o monedă electronică cu alta la o rată specificată, deși sistemul nu ia parte oficial la aceasta.

Din 2009, utilizarea WebMoney a fost interzisă prin lege în Germania. Această interdicție se aplică și persoanelor fizice.

„Bani Yandex”

Sistemul funcționează din 2002. Acesta oferă decontări între participanți în ruble rusești. Proprietarul sistemului, Yandex.Money LLC, a vândut 75% din acțiuni către Sberbank din Rusia în decembrie 2012.

Sunt utilizate două tipuri de conturi:

• „Yandex.Wallet”, care este accesibil printr-o interfață web;
• "Internet. „Portofel” este un cont cu care se efectuează operațiuni folosind un program special. Dezvoltarea sa a fost oprită în 2011.

În prezent, utilizatorii noi pot deschide numai Yandex. Portofel."

Utilizatorii Yandex.Money pot plăti pentru locuințe și servicii comunale, pot plăti combustibil la benzinării și pot face achiziții în magazinele online.

Avantajul Yandex.Money este absența comisiilor pentru majoritatea achizițiilor și reîncărcarea contului. Pentru tranzacțiile din sistem este de 0,5%, iar pentru retrageri – 3%. Partenerii Yandex.Money, atunci când acceptă plăți și retrag fonduri, pot stabili comisioane la propria discreție.

Dezavantajele semnificative sunt incapacitatea de a desfășura activități de afaceri prin intermediul sistemului și limitele stricte ale sumei plăților.

Puteți încărca Yandex.Wallet în mai multe moduri:

• conversia monedei electronice a altor sisteme;
• prin transfer bancar;
• prin terminale de plată;
• depunerea de numerar la punctele de vânzare;
• prin sistemele Unistream și Contact;
• de pe un card preplătit (cardurile au fost acum întrerupte, dar este posibilă activarea celor achiziționate anterior).

Puteți încasa sistemul de bani electronici în acest fel:

• transfer pe un card sau cont bancar;
• primirea de la un card Yandex.Money la un bancomat;
• prin sistemul de transfer.

Cota principală a pieței de circulație a monedei electronice din Rusia cade pe WebMoney și Yandex.Rolul altor sisteme este mult mai puțin semnificativ. Prin urmare, vom lua în considerare doar trăsăturile lor caracteristice.

"PayPal"

„PayPal” este cel mai mare sistem de plată electronică din lume, creat în 1998 în SUA și are peste 160 de milioane de utilizatori. Vă permite să primiți și să trimiteți transferuri, să plătiți facturi și achiziții.

Pentru participanții ruși, acceptarea plăților a devenit posibilă abia în octombrie 2011, iar retragerile au fost efectuate până acum doar către băncile americane. Aceste circumstanțe reduc în mod semnificativ popularitatea sistemului în rândul utilizatorilor casnici.

Încheierea planificată a unui acord între PayPal și Russian Post poate îmbunătăți situația, dar aceasta este o chestiune de perspective pe termen lung.

Dacă sunteți interesat de PayPal, atunci articolul PayPal - înregistrare, depunere și retragere de fonduri vă va fi de mare ajutor.

"Qiwi"

„Qiwi” este un serviciu de plată intern care se concentrează pe plata pentru diverse servicii, inclusiv servicii de locuințe și comunale, comunicații mobile și rambursarea împrumuturilor bancare.

Sistemul oferă posibilitatea de a efectua atât plăți în numerar printr-o rețea de terminale proprietare, cât și plăți electronice prin internet și aplicații pentru dispozitive mobile. Acesta operează în 22 de țări. Moneda așezărilor din Rusia este rubla.

În articol: veți găsi informații mai detaliate despre lucrul cu sistemul.

„Moneybookers”

Sistemul de plată electronică Moneybookers a fost fondat în 2001 la Londra. În prezent, clienții săi sunt peste 30 de milioane de utilizatori.

Astăzi vom vorbi despre bani electroniciȘi sisteme electronice de plată(EPS) este un alt subiect foarte important, fără înțelegere și, în consecință, aplicare practică a căruia va fi dificil să conduci o discuție cu drepturi depline. Pur și simplu este necesar să folosiți banii electronici în diferite moduri de a lucra și de a câștiga bani pe Internet, unele tipuri de investiții, atunci când faceți tranzacții și în alte cazuri, pe care le voi lua în considerare pe paginile Financial Genius.

Deci, primul lucru.

Ce sunt banii electronici?

Moneda electronică este o unitate monetară virtuală prin care se fac tot felul de plăți pe internet. După cum știți, World Wide Web acoperă acum din ce în ce mai multe domenii ale vieții umane în fiecare zi și, în consecință, nevoia de plăți convenabile și rapide între utilizatori, inclusiv cei aflați în diferite țări, este în creștere. Tocmai aceasta este funcția pe care o asumă banii electronici.

Acestea sunt, de fapt, aceleași bancnote care au aceeași valoare ca banii reali sau fondurile din conturile bancare, cu diferența că toată circulația lor are loc exclusiv pe internet. Monedele electronice pot fi și în diferite valute, pot fi schimbate cu bani reali și invers (această operațiune se numește intrare/ieșire de monedă electronică).

Banii electronici și fondurile fără numerar din conturile bancare nu sunt același lucru! Ele nu trebuie identificate sub nicio formă!

Inițial, banii electronici erau folosiți pentru a efectua o gamă restrânsă de plăți, dar acum este în circulație foarte largă, iar amploarea utilizării lor este în continuă creștere. Multe întreprinderi offline au început deja să accepte moneda sistemelor de plată electronice populare pentru plată: cu ajutorul acesteia, de exemplu, puteți cumpăra bilete de avion și de tren, puteți plăti facturile de utilități, puteți reîncărca conturile de operator de telefonie mobilă, puteți plăti pentru Internet și TV prin cablu, etc.

Diferite țări pot folosi definiții diferite ale monedei electronice, menționate în actele legislative. Majoritatea utilizatorilor de monedă electronică sunt atrași de anonimatul lor relativ și de comoditatea de a efectua rapid plăți pe internet.

Sisteme electronice de plată.

Monedele electronice sunt emise de sistemele de plată electronică (EPS). Acestea sunt companii care emit bancnote virtuale, dezvoltă și implementează tehnologii pentru circulația acestora și furnizează toate operațiunile cu moneda lor electronică. Adesea, sistemele de plată electronică fac parte din cele mai mari corporații de internet, unul dintre domeniile lor de activitate (de exemplu, Yandex.Money, valutele celor mai mari rețele sociale etc.)

Fiecare EPS emite propria sa monedă electronică, care poate corespunde diferitelor monede reale. Diferite sisteme de plată electronică au diferite niveluri de dezvoltare, diferite funcționalități, diferite rețele de acoperire și diferite scopuri. De regulă, moneda electronică a unui sistem de plată poate fi schimbată cu moneda altui EPS, dar nu întotdeauna, o astfel de operațiune va necesita un anumit comision.

De regulă, sistemele de plată electronică emit exact cât de multă monedă electronică este nevoie, adică în măsura în care utilizatorii EPS depun bani reali pentru a cumpăra monedă electronică. Emiterea de monedă electronică este de obicei reglementată de reglementări legale, astfel încât sistemele de plată electronică care sunt înregistrate și operează într-o anumită țară trebuie să respecte aceste reglementări. Cu toate acestea, de multe ori acest lucru nu se întâmplă, deoarece banii electronici sunt foarte greu de urmărit, iar legislația în acest domeniu rămâne imperfectă.

Sistemele de plată electronică câștigă bani din comisioane care sunt percepute pentru toate tranzacțiile cu moneda lor.

Așa cum băncile sunt „sistemul de circulație” al economiei oricărui stat, sistemele de plată electronică sunt „sistemul de circulație” al comerțului electronic - acestea sunt principalele, dar nu singurele domenii de utilizare ale acestora.

Tipuri de monedă electronică.

După cum am scris deja, fiecare EPS emite propriile tipuri de monedă electronică. Unele dintre ele au dobândit deja semnificație internațională, altele sunt utilizate într-un număr limitat de țări, iar altele nu au depășit granițele emitentului lor.

Alegerea corectă a unui sistem de monedă electronică joacă un rol foarte important pentru viitorul utilizator. Fiecare persoană are nevoie de un sistem electronic de plată care să răspundă pe deplin nevoilor sale specifice. Dacă este necesar, este întotdeauna posibilă înregistrarea în mai multe EPS deodată.

Sisteme electronice de plată din lume.

1. PayPal. Astăzi este cel mai popular sistem de plată la nivel mondial, care funcționează din anul 2000. Este o divizie structurală a companiei americane eBay, specializată în desfășurarea de licitații online. În prezent, sistemul de plată PayPal operează în 203 țări din întreaga lume, deși în unele dintre ele nu este posibilă utilizarea completă a funcționalității EPS, operează în 26 de valute mondiale, iar numărul utilizatorilor săi se apropie de 140 de milioane.

În Rusia și în alte țări CSI, PayPal nu a devenit încă larg răspândit, inferior sistemelor de plată rusești, deoarece nu există oportunități largi de reaprovizionare și mai ales de retragere a fondurilor. Totuși, se dezvoltă treptat și aici, de exemplu, din septembrie 2013, a devenit disponibilă retragerea rublelor rusești din sistem în conturile din băncile rusești, deși cu un comision destul de mare. Moneda principală a PayPal este dolarul american.

2. E-aur. Un sistem de plată care emite monedă electronică în principal în aur (pe baza numărului de uncii de treimi), precum și în alte metale prețioase. În ultimii câțiva ani, sistemul e-gold a devenit popular printre escrocii de pe Internet și este utilizat activ în activitățile cazinourilor online și în tot felul de jocuri virtuale pentru bani. În ultimii ani, e-gold a trecut prin momente grele: fondatorul său a fost arestat, iar tranzacțiile au fost blocate periodic.

3. Bani perfecti. Un sistem electronic de plată creat în 2007 și care funcționează în principal în euro, dolari și aur. De asemenea, a devenit faimos pentru utilizarea sa în multe HYIP-uri și piramide financiare, cu toate acestea, este destul de popular în plățile globale între persoane fizice și reprezentanți ai afacerilor și este folosit în mod activ pentru a plăti bunuri și servicii pe Internet.

Pot fi remarcate și alte sisteme de plată electronică din lume: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService etc.

Sistemele electronice de plată din Rusia.

1. WebMoney (WebMoney). Liderul incontestabil printre sistemele de plată nu numai în Rusia, ci și în alte țări CSI, are și o anumită circulație în întreaga lume, deși, de exemplu, în Germania, activitățile WebMoney sunt interzise prin lege. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite monedă electronică, ci așa-numita. „unități de titlu”, prin care se efectuează transferul drepturilor bănești de creanță. Compania însăși a fost creată în 1998 și își declară activitățile drept „un sistem internațional de plată și un mediu pentru desfășurarea afacerilor online”.

Astăzi, există aproximativ 25 de milioane de participanți în sistemul WebMoney, în timp ce portofelele WebMoney sunt folosite de aproximativ 35% dintre utilizatorii Runet. În total, sistemul utilizează aproximativ o duzină de monede electronice (inclusiv valute speciale de credit), inclusiv echivalente ale valutelor țărilor CSI, monedele mondiale ale dolarului și euro, precum și aurul.

2. Bani Yandex. Al doilea cel mai popular sistem de plată electronică din Rusia, fondat în 2002 ca una dintre diviziile structurale ale celui mai mare motor de căutare rus Yandex. Pentru plăți, Yandex.Money utilizează echivalentul electronic al rublei ruse. Sistemul este conceput pentru a sprijini afacerile pe internet și comerțul electronic în principal în Federația Rusă, deși este, de asemenea, în circulație mică în alte țări CSI.

3. Qiwi. Este, de asemenea, un sistem de plată electronică destul de popular în Rusia, deși, desigur, în comparație cu primele două, pierde. Banii electronici Qiwi au apărut în 2007 și sunt folosiți ca mijloc nu numai de plăți electronice, ci și fără numerar (folosind un card Visa). Pe lângă Rusia, sistemul QIWI operează în încă 7 țări, inclusiv în Belarus, Kazahstan, Moldova, SUA și altele.

Printre alte EPS rusești, se pot evidenția RBK Money, Unified Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, monedele rețelelor sociale VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir etc.

Ucraina și-a creat propriul sistem de plată Internet.Bani, iar în Belarus - EasyPay. Dar în ceea ce privește popularitatea și volumele de plăți, acestea sunt semnificativ inferioare WebMoney rusești.

Cum se folosesc banii electronici?

Toate sistemele de plată electronică funcționează aproximativ pe același principiu. Pentru a deveni participant EPS, va trebui să vă înregistrați în sistem (acest lucru trebuie făcut doar prin intermediul site-ului oficial!) și să deschideți unul sau mai multe portofele electronice, în funcție de nevoie.

Atunci când alegeți un sistem de plată electronică, acordați atenție faptului că acesta vă poate oferi toate capabilitățile de care aveți nevoie și vă poate oferi modalități convenabile și accesibile de a depune și de a retrage bani.

Procedura de înregistrare este gratuită în majoritatea cazurilor. În unele cazuri, va fi suficient să efectuați înregistrarea online pe site, în timp ce în altele va trebui să descărcați și să instalați o anumită aplicație pentru a lucra într-un anumit EPS. Astfel de aplicații există atât pentru desktop, cât și pentru dispozitive mobile.

Apoi totul depinde de modul în care intenționați să utilizați banii electronici. Dacă trebuie să le acceptați ca plată pentru serviciile dvs. (de exemplu, dacă aveți - ), trebuie să furnizați numărul dvs. de portofel electronic persoanei care vă va efectua plăți.

Dacă tu însuți vrei să plătești ceva cu bani electronici, va trebui să-ți încarci portofelul cu bani reali. Există diferite modalități de a face acest lucru, fiecare EPS are propriile sale: folosind carduri internaționale din plastic, prin terminale de plată, conturi bancare, case de schimb valutar etc.

Când vă înregistrați în sistemul de plată, trebuie să vă folosiți datele reale, altfel puteți avea probleme cu retragerea fondurilor. În unele cazuri, în special pentru tranzacții mari, va trebui să furnizați datele pașaportului în formă scanată.

Toate serviciile sistemului de plată electronică sunt protejate prin diverse metode de securitate, dar utilizatorul trebuie să aibă grijă și să se protejeze de tot felul de escroci, dintre care există mereu destui pe internet.

Studiați cu atenție informațiile de pe site-ul sistemului de plată electronică, urmați toate instrucțiunile și încercați să oferiți cel mai înalt grad posibil de protecție portofelelor dumneavoastră electronice. Amintiți-vă că aceștia sunt, de fapt, aceiași bani, iar pierderea lor va afecta negativ starea finanțelor tale personale.

Acestea au fost informații introductive generale despre moneda electronică și sistemele de plată electronică. În publicațiile viitoare, voi lua în considerare unele dintre EPS mai detaliat și mă voi opri asupra punctelor importante legate de utilizarea monedelor electronice. Rămâneți cu noi, fiți la curent cu actualizările și îmbunătățiți-vă cunoștințele financiare. Ne mai vedem!

Banii electronici sunt o direcție calitativ nouă în implementare Astăzi, portofelele electronice din întreaga lume vă permit să plătiți și să primiți rapid plăți pentru cumpărături, să plătiți facturi, să câștigați bani, să investiți și toate acestea prin Internet, fără a părăsi casa. Confortabil? Fara indoiala. Ce este și ce tipuri de bani electronici sunt cele mai populare în Rusia? Toate acestea sunt discutate în acest articol.

Ce sunt banii electronici și portofelul electronic?

Banii electronici sunt același lucru care se află în portofel și pe cardul dvs. bancar, singura diferență este că sunt folosiți pentru a plăti pe internet. Aici, la fel ca cu un card, puteți plăti bunuri prin Internet (și în diferite țări), le puteți schimba cu alte valute, puteți plăti facturile, facturile de utilități și comunicații mobile, puteți cumpăra bilete de avion și de cale ferată, puteți transfera din portofel în portofel, retrage-le pentru bani reali. Lista este aproape nelimitată.

Portofelele electronice sunt îndrăgite în special de cei care preferă să câștige bani ca freelancer, deoarece majoritatea sunt anonime și nu necesită identificare.

Plata cu bani electronici este rapidă și convenabilă, nu necesită completarea documentelor, mersul la magazine și bănci sau la cozi. Toate plățile pot fi efectuate pe monitorul computerului dvs. fără a părăsi casa dvs. trebuie doar să selectați sistemul de plată adecvat;

Ce este EPS?

Conceptul de monedă electronică și tipurile sale sunt indisolubil legate de conceptul de „sistem de plată electronică”. Aceasta este o organizație care are grijă de portofelul dvs. după ce acesta este deschis, similar modului în care o bancă se ocupă de tranzacțiile dvs. financiare după ce deschideți un cont de card cu acesta.

În Rusia, există diferite tipuri de sisteme de monedă electronică, fiecare dintre ele având propriile sale funcționalități, diferite niveluri de dezvoltare și popularitate, diferite grade de acoperire și diferite obiective. Unele dintre ele interacționează între ele și vă permit să transferați fonduri din portofelul unui OPS în portofelul altuia, desigur, cu perceperea unui anumit comision. De ce se face asta?

Fiecare sistem de plată are banii săi. Să presupunem că doriți să comandați un produs prin internet și aveți un portofel deschis de la OPS numărul 1, unde sunt banii dumneavoastră electronici. Magazinul online de unde doriți să efectuați o achiziție acceptă plăți doar prin OPS numărul 2. Atunci vă veți confrunta cu o alegere - dacă să deschideți un portofel în OPS nr. 2 și să investiți din nou bani acolo sau pur și simplu să transferați fonduri din portofelul OPS Nu 1 la el.

Cum să pui bani în portofel?

Banii electronici, ale căror tipuri vor fi discutate mai jos, sunt de obicei alocate unei anumite bănci, așa că îi puteți transfera în bani electronici printr-o casă bancară. Există o astfel de funcție prin mobil sau online banking. Trebuie doar să indicați ce sistem de plată utilizați și cât doriți să transferați.

Apropo, unele tipuri de carduri electronice permit crearea de carduri din plastic care pot fi folosite pentru efectuarea plăților prin terminal. De asemenea, puteți retrage numerar de la ei, la fel ca de pe cardurile bancare obișnuite.

Tipuri de monedă electronică și caracteristicile acestora

După cum am menționat mai sus, alegerea portofelului potrivit va evita în mare măsură problemele cu comisioanele și întârzierile la plată în viitor. Această decizie depinde de țara și de tipurile de plăți pe care urmează să le efectuați. De exemplu, în Belarus, portofelele electronice cu monedă din Belarus sunt active numai după ce identificarea complexă a fost finalizată, așa că aici este puțin probabil să puteți plăti cu un portofel electronic. Desigur, astfel de nuanțe complexe nu sunt disponibile peste tot clienților li se oferă apoi o gamă de monede electronice populare, ale căror tipuri sunt utilizate în plăți în întreaga lume.

PayPal

Unul dintre cele mai populare și convenabile sisteme de plată din lume este cel al licitației globale eBay. Banii electronici PayPal permit plăți în 203 țări din întreaga lume. Un avantaj special al PayPal îl reprezintă numeroasele sale tipuri de tranzacții financiare și metode de retragere de numerar.

Acest sistem de plată permite:

• transferați orice fonduri din contul dvs. personal;
• efectuați tranzacții de plată folosind versiunea mobilă;
• efectuează tranzacții simultane cu mai multe persoane;
• trimite o factură pentru plată prin poștă;
• faceți retrageri zilnice în contul dvs. și multe altele.

„Bani Yandex”

A doua cea mai populară monedă electronică, ale căror tipuri permit efectuarea plăților în principal în Rusia și țările CSI - Deși pot fi convertite în dolari, grivne ucrainene, ruble belaruse, principala lor monedă este rubla rusă.

În acest sistem totul este, de asemenea, rapid și simplu, puteți efectua un număr mare de operațiuni instantanee:

• plata încasărilor și a serviciilor;
• plata bunurilor;
• acceptarea plăților;
• retrage bani pe un card de plastic;
• transfer de pe un card pe cardul altui utilizator.

Pentru aceste servicii, OPS percepe un comision de 0,5% din sumă. La retragerea fondurilor - 3%.

Un mare avantaj al Yandex.Money este capacitatea de a vă conecta portofelul direct la propriul site web. În acest fel, clienții tăi vor putea plăti instantaneu pentru bunuri folosind un alt portofel, cont bancar sau card direct pe site-ul tău.

WebMoney

Unul dintre primele OPS, WebMoney Transfer, este utilizat pe scară largă de mulți utilizatori ai internetului vorbitor de limbă rusă și de unele țări din Europa de Vest. Cu toate acestea, ar trebui să fiți atenți și să înțelegeți clar unde vor fi efectuate plățile atunci când conectați acești bani electronici, ale căror tipuri sunt interzise, ​​de exemplu, în Germania.

Sistemul WebMoney folosește 4 monede - dolar, grivne, belarusă și rublă rusă. Cu ajutorul lor, puteți, de asemenea, să efectuați o gamă largă de operațiuni - de la plata facturilor de mărfuri și financiare până la acceptarea plății pentru bunuri pe propriul site web.

• prin casieria Sberbank;
• prin card;
• prin mail;
• prin casele de schimb valutar;
• prin Western Union și multe altele.

Qiwi

Un alt sistem de plată rusesc, folosit mai mult în plățile între țările CSI. Din păcate, în ciuda unei game destul de variate de operațiuni, îl vezi rar în magazinele online. Dar îl poți folosi destul de convenabil și rapid pentru a plăti facturile pentru apartamentul tău, televizor, internet și telefon.

Sistemul Qiwi este iubit în special de cei care nu sunt deosebit de confortabili cu internetul. Sarcina este simplificată datorită numeroaselor terminale care ajută la efectuarea tranzacțiilor.

Pe lângă cele de mai sus, clasificarea și tipurile de monedă electronică includ RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail și multe altele. Utilizarea lor nu este la fel de comună ca, de exemplu, WebMoney sau Yandex.Money. Dacă doriți să efectuați plăți în țările CSI pentru bunuri din magazinele online sau, dimpotrivă, să primiți plăți pe site, este mai bine să conectați un portofel mai popular.

Cum să începeți să utilizați banii electronici

Principiul de lucru cu un portofel electronic este de obicei același pentru toate sistemele de plată, așa că vom prezenta un algoritm general de acțiuni.

1. Alegeți portofelul electronic care vi se potrivește cel mai bine și accesați site-ul său oficial.
2. Completați o înregistrare gratuită, completați informațiile necesare despre dvs. și, dacă este necesar, furnizați informațiile despre pașaport, în funcție de modul în care veți folosi acest portofel. Unele sisteme recomandă parcurgerea unui proces de verificare și identificare. Pentru a face acest lucru, cel mai probabil va trebui să trimiteți o scanare a pașaportului sau să veniți la biroul OPS (filiala băncii) pentru a vă confirma identitatea. Un astfel de sistem complex de identificare este necesar dacă, de exemplu, sunteți un antreprenor privat sau intenționați să depuneți și să retrageți sume mari din portofel. După finalizare, se vor deschide mai multe opțiuni de lucru cu contul. Multe portofele, dimpotrivă, vă permit să vă deschideți portofelul în mod anonim. Această opțiune este potrivită pentru freelanceri care nu doresc să-și facă publicitate veniturilor.
3. Unele OPS oferă descărcarea unei oferte de mobil, ceea ce face mai convenabilă efectuarea de tranzacții, de exemplu, WebMoney.
4. Ultimul pas implică completarea portofelului cu numerar sau bani electronici.

Atenționări

Popularizarea monedei electronice contribuie nu numai la plăți rapide prin internet, ci și la frauda care se dezvoltă rapid. Prin urmare, este extrem de important să alegeți și să vă încredeți fondurile unor companii de încredere, de încredere. Dacă nu ați auzit până acum de acest sau acel sistem de plată, nu trebuie să vă introduceți datele personale în formularul de înregistrare, cu atât mai puțin să transferați fonduri fără să știți unde. Atenție la escrocherii!

rezumat

Deci, acum știți ce sunt banii electronici - esența, tipurile și formele sale de utilizare, precum și faptul că este o modalitate convenabilă, rapidă și fiabilă de a efectua tranzacții monetare chiar pe monitorul computerului. Aveți încredere numai în sistemele de plată dovedite. În primul rând, astăzi sunt disponibile în aproape orice magazin online, case de bilete de cale ferată și de avion, cinematografe și centre de servicii. Acestea vă permit să plătiți orice încasări - de la amenzi la împrumuturi și facturile de apartament. În al doilea rând, aceste sisteme sunt protejate în mod fiabil de fraudatori și le puteți încrede complet cu fondurile dvs. fără teamă. În al treilea rând, au un număr imens de moduri de a completa și de a retrage numerar, dacă este necesar.

Mulți utilizatori moderni au auzit termenul „bani digitali”. Dar nu toată lumea înțelege ce este. Dar trebuie să știi despre asta. La urma urmei, tehnologiile digitale sunt o parte integrantă a vieții unei persoane moderne. Și banii electronici devin din ce în ce mai des întâlniți în practică. Dar ce este? Și cum poți folosi aceste obiecte?

Terminologie

Banii digitali sunt un sistem de stocare a diferitelor monede folosind tehnologii moderne. În special computerele.

În termeni simpli, banii electronici se referă la fluxurile de numerar stocate în așa-numitele portofele electronice. Putem spune că aceasta descrie o monedă care circulă nu sub formă de numerar, ci în sistemele electronice de plată.

Un portofel electronic este un depozit de bani digitali. Un set de date disponibile unei organizații financiare care subliniază dreptul cetățeanului de a utiliza anumite finanțe. Adesea, portofelele electronice sunt numite pur și simplu sisteme de plată.

Defecte

Care sunt avantajele și dezavantajele banilor digitali? Să începem cu deficiențele. La urma urmei, fiecare utilizator ar trebui să știe despre ele. Și în același timp vom risipi câteva mituri.

Dezavantajele banilor digitali includ:

1. Reglementare legală. În majoritatea țărilor, nu este încă în întregime clar cum să lucrați legal cu media electronică. În plus, există interdicții oficiale privind utilizarea banilor digitali în unele zone. De exemplu, nu vor putea plăti pentru achiziționarea unui apartament sau a unei mașini.
2. Viata de zi cu zi. Un alt dezavantaj foarte dubios. Nu toată lumea este familiarizată cu banii digitali. Și nu pot fi folosite peste tot. Unii oameni susțin că se va putea lucra cu mijloace electronice doar pe Internet fără probleme. În practică, acesta nu este cazul. Mai ales când te gândești că majoritatea sistemelor de plată electronică oferă o formă specială de stocare a banilor (mai multe despre asta mai târziu). Acest serviciu vă permite să utilizați în mod liber fondurile disponibile.
3. Greu de folosit. Banii digitali astăzi sunt strâns legați de progresul tehnologic. Cu doar câțiva ani în urmă, această caracteristică era un dezavantaj serios. De exemplu, dacă internetul sau electricitatea unei persoane este întreruptă, aceasta nu va putea accesa fonduri.

Am studiat dezavantajele banilor electronici. Dar au și suficiente avantaje. La urma urmei, astăzi utilizatorii lucrează din ce în ce mai mult cu o interpretare similară a instrumentelor.

Laturi pozitive

Acum despre aspectele pozitive. Banii electronici sunt foarte convenabil. Este important să înțelegeți că cea mai mare parte a deficiențelor lor sunt deja perfect eliminate. În special, dacă alegeți o unitate de depozitare bună.

Deci, avantajele banilor digitali includ:

1. Mobilitate. Pentru mediile digitale nu există conceptul de dimensiune. În plus, o persoană va putea întotdeauna să-și folosească banii. Toate fondurile vor fi la îndemână. Acest lucru este foarte captivant. Nu mai trebuie să stai la coadă pentru a plăti chitanțe și taxe, poți transfera cu ușurință bani oriunde în lume.
2. Automatizare completă. Nu există niciun factor uman atunci când lucrați cu bani digitali. Toate operațiunile sunt efectuate de computere și apoi înregistrate. În sistemele de plată electronică nu există conceptul de schimbare. Și datorită salvării istoricului tranzacțiilor, o persoană va putea înțelege unde s-au dus acești bani.
3. Siguranță. Este aproape imposibil să pierzi fonduri electronice. Ele nu vor fi furate din mâinile tale și o persoană nu va uita unde le-a pus. Toate finanțele sunt stocate într-un portofel electronic special. Banii electronici pot fi pierduți numai dacă unitatea de stocare corespunzătoare este piratată. Din fericire, astfel de situații sunt extrem de rare.
4. Libertate. Atunci când lucrează cu finanțe digitale, este posibil ca utilizatorul să nu furnizeze informații despre el însuși. Pentru majoritatea operațiunilor, este suficient să cunoașteți detaliile contului destinatarului fondurilor.
5. Confort de utilizare. Astăzi, progresul tehnologic nu stă pe loc. Și acum banii digitali pot fi folosiți aproape peste tot. Principalul lucru este să alegeți portofelul electronic potrivit. Plata digitală este permisă oriunde există plată fără numerar.

După cum puteți vedea deja, componentele studiate au o mulțime de avantaje. Dar ce altceva trebuie să știe utilizatorii? Cum să lucrezi cu bani electronici și portofele?

Exemple de medii digitale

Este important să înțelegeți că banii electronici sunt diferiti. Și toate vă permit să lucrați cu diferite valute. Prin urmare, nu este complet clar în ce mod diferă mediile digitale. Se obișnuiește să le clasificăm după sisteme de stocare.

Să ne uităm la cele mai comune tipuri. Exemple de bani digitali:

• criptomoneda;
• „Bani Yandex”;
• PayPal;
• Qiwi;
• Webmoney.

Acestea nu sunt toate tipurile de medii electronice. Dar utilizatorii lucrează cel mai des cu opțiunile enumerate.

Concept neclar

Definiția banilor digitali este vagă. Pe de o parte, am aflat despre ce este vorba. Pe de altă parte, unii oameni susțin că orice tranzacție fără numerar este acțiuni cu mijloace electronice. Este într-adevăr?

Da și nu. La urma urmei, multe bănci oferă servicii bancare prin internet. În acest caz, fondurile vor fi stocate într-un cont deschis în prealabil, iar gestionarea se va face folosind tehnologia computerizată. Prin urmare, nu este întotdeauna posibil să înțelegeți ce sunt instrumentele digitale.

Dar, așa cum am spus deja, acest termen este de obicei folosit pentru a descrie banii stocați pe un portofel electronic. Cu această interpretare vom lucra în continuare.

Despre portofele și utilizarea lor

Am aflat ce sunt banii electronici. Un portofel electronic este un depozit al finanțelor relevante. Astfel de sisteme de plată sunt la mare căutare. Mai ales când faci cumpărături online.

Portofelele electronice, ca și banii, sunt diverse. Cel mai adesea, oamenii lucrează cu sistemele „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Cum pot folosi un portofel de un tip sau altul?

Principala funcționalitate a stocării banilor digitale (electronice) include:

• plata facturilor (oricare);
• verificarea taxelor și a amenzilor;
• plata pentru cumpărături pe internet;
• plata pentru primirea anumitor servicii;
• completarea contului de telefon mobil;
• efectuarea de transferuri de bani.

Aproape ca un portofel obișnuit cu bani! Diferența este că numerarul nu apare în acest caz. Doar plăți fără numerar.

În anumite circumstanțe, utilizatorul poate încasa fonduri digitale. De exemplu, efectuând un transfer de bani prin sistemul Contact.

Tipuri de portofele

De asemenea, este important să înțelegeți că portofelele electronice moderne încearcă să protejeze cât mai mult posibil. Pentru a realiza acest lucru, sistemele de plată introduc diverse restricții și mai multe tipuri de conturi.

Cele mai frecvente dintre ele sunt:

• initiala (anonim);
• standard, formal (nominal);
• confirmat.

În primul caz, cetățeanul nu oferă nicio informație despre el însuși. Astfel de portofele sunt sever limitate în ceea ce privește limitele de stocare în cont, tranzacțiile și sumele care pot fi retrase din cont pe zi/săptămână/lună. Certificatele formale (profilurile) solicită utilizatorului să încarce datele pașaportului și să furnizeze informații personale. Acesta este cel mai frecvent scenariu. Portofelul are limite mari, dar nu toate restricțiile au fost încă eliminate din el.

Conturile confirmate vă permit să lucrați cu toate opțiunile unui anumit portofel. În acest caz, restricțiile vor fi minime. De obicei, trebuie să vă confirmați identitatea la centrul de servicii ale sistemului de plată (de exemplu, în magazinele de comunicare Euroset). Astfel de certificate sunt folosite de antreprenorii individuali.

Despre media

După cum am spus deja, anterior fondurile electronice erau foarte problematice de utilizat. Dar acum această problemă a fost eliminată în multe sisteme de plată. Chestia este că banii digitali pot fi stocați pe diferite medii.

Sunt posibile următoarele scenarii:

• factura electronica (obligatorie);
• card bancar legat de portofel;
• card virtual.

La deschiderea unui portofel electronic, utilizatorului i se cere să i se elibereze un cont special (cum ar fi un cont bancar). Acesta este depozitul de bani.

Multe servicii precum Yandex.Money vă permit să creați carduri bancare speciale legate de un cont electronic. În astfel de circumstanțe, toți banii din portofel ajung imediat pe card. Este foarte confortabil! Datorită acestei caracteristici, fondurile digitale nu sunt acum aproape deloc diferite de banii stocați pe un card bancar al unei bănci obișnuite.

Un card virtual este un analog al unui mediu fizic. Folosit pentru ușurință de utilizare pe Internet. Cu ajutorul unui astfel de „plastic” puteți plăti achizițiile de pe Internet cu un confort deosebit. Un exemplu izbitor al unui astfel de produs este cardul WebMoney.

Începutul lucrării

Cum să începeți cu un portofel electronic și bani digitali? Este suficient să vă înregistrați într-unul sau altul sistem de plată.

De exemplu, puteți face acest lucru:

1. Accesați site-ul Webmoney.
2. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
3. Furnizați numărul dvs. de telefon mobil.
4. Faceți clic pe butonul „Continuare”.
5. Completați formularul de înregistrare. Aici trebuie să indicați e-mailul care va fi legat de portofel.
6. Creați o parolă de conectare și repetați-o.
7. Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
8. Confirmați operațiunea. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți un cod special trimis prin SMS.

Asta e tot. Acum utilizatorul va avea un portofel „WebMoney”. Utilizatorul își va vedea contul, ceea ce îi va permite să lucreze cu mijloace digitale. În „Contul personal” puteți încărca scanări ale pașaportului și puteți primi un certificat oficial.

Card virtual

Cardul WebMoney poate fi emis numai după ce utilizatorul scapă de profilul anonim. Aceasta înseamnă „plastic” virtual.

Pentru a-l comanda aveți nevoie de:

1. Conectați-vă la portofel.
2. Deschideți pagina Hărții WM.
3. Faceți clic pe butonul „Comandă”.
4. Selectați tipul de plastic.
5. Faceți clic pe butonul „Următorul”.
6. Indicați dacă este necesară notificarea prin SMS.
7. Bifați caseta de lângă „Confirmați”.
8. Faceți clic pe butonul „Confirmare”.
9. Plătește plastic prin sistemul „Comerciant”, indicând detaliile de pe cardul tău bancar.

Gata! Acum puteți folosi cardul virtual. Această sarcină nu provoacă dificultăți.

Concluzie

În lumea de astăzi, viitorul banilor digitali este incert. Dar putem spune cu încredere că majoritatea țărilor încearcă să introducă astfel de mijloace și să introducă legi care le permit să controleze finanțele relevante. Serviciile de plată electronică se îmbunătățesc în fiecare an.

Deja, nu există aproape nicio diferență între un card bancar și plasticul legat de un portofel electronic. Aceasta înseamnă că instrumentele digitale sunt solicitate. Ele înlocuiesc numerarul. Să lucrezi cu astfel de bani este o plăcere!