Τα καλύτερα συστήματα πληρωμών, ηλεκτρονικό χρήμα και κρυπτονομίσματα. Ηλεκτρονικό χρήμα. Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών

Πρέπει να σημειωθεί ότι το ηλεκτρονικό χρήμα σε πολλές εκπαιδευτικές εκδόσεις δεν θεωρείται ως ξεχωριστό είδος χρημάτων, αλλά ως είδος πιστωτικού χρήματος (όπως και οι πλαστικές κάρτες). Θεωρητικά, αυτό μπορεί να θεωρηθεί σωστό, αλλά θεωρήσαμε απαραίτητο να τα χωρίσουμε σε ξεχωριστό είδος χρημάτων λόγω της μοναδικότητας της μορφής τους, των συγκεκριμένων εκδηλώσεων λειτουργίας, της ενεργού ανάπτυξης και των αναμφισβήτητων προοπτικών. Το ηλεκτρονικό χρήμα αρχίζει σταδιακά να παραγκωνίζει το ίδιο το πιστωτικό χρήμα.

Το ηλεκτρονικό χρήμα ήταν προϊόν της ραγδαίας ανάπτυξης της οικονομίας και της τεχνολογίας. Από το τελευταίο τέταρτο του 20ου αιώνα. έχουν γίνει μια ενεργά αναπτυσσόμενη πραγματικότητα. Η ιδέα τους διατυπώθηκε για πρώτη φορά το 1970 κατά την εισαγωγή των πρώτων συστημάτων ψηφιακών υπογραφών. Η ανάλυση της εξέλιξης των μορφών και των τύπων του ηλεκτρονικού χρήματος δείχνει ότι η μορφή, η εμφάνιση, οι λειτουργίες και η εμπλοκή τους σε υποκατάστατα (υποκατάστατα) αλλάζουν.

Υποκατάστατο μετρητών, σχεδόν χρήματα (Αγγλικά) αχλάδι-τοπέ)– ένα υποκατάστατο του πλήρους χρήματος, διατηρώντας τις πιο σημαντικές ιδιότητές του.

Χρήμα υποκατάστατο- ένα υποκατάστατο του πλήρους χρήματος, το οποίο έχει μόνο ορισμένες από τις ιδιότητές του και τίθεται σε κυκλοφορία από επιχειρηματικές οντότητες αυθαίρετα με σκοπό την πραγματοποίηση πληρωμών.

Έτσι, από τα τέλη της δεκαετίας του '60 έως το δεύτερο μισό της δεκαετίας του '80. ΧΧ αιώνα είχαν χρησιμοποιήθει ηλεκτρονικό χρήμα χωρίς μετρητά- πρώτα με τη μορφή εγγραφών σε λογαριασμούς σε τραπεζικούς υπολογιστές, στη συνέχεια με τη μορφή ηλεκτρονικών παρορμήσεων σε πλαστική κάρτα. Το πρώτο ηλεκτρονικό χρήμα χωρίς μετρητά ήταν ένα νομισματικό υποκατάστατο και οι λειτουργίες του περιορίστηκαν σε παραδοσιακές - μέτρο αξίας, μέσο πληρωμής και μέσο αποθήκευσης. Αλλά οι πλαστικές κάρτες δεν χρησιμεύουν πλέον ως αποθήκη αξίας - είναι υποκατάστατο χρημάτων.

Στις αρχές της δεκαετίας του 1990 και στο πρώτο μισό της δεκαετίας του 2000. εμφανίστηκε μετρητά ηλεκτρονικό χρήμαμε τη μορφή ηλεκτρονικών παλμών σε τεχνική συσκευή (ηλεκτρονικό πορτοφόλι, ψηφιακό χρήμα). Ήδη το 1995, το 90% όλων των τραπεζικών πληρωμών στις Ηνωμένες Πολιτείες πραγματοποιούνταν ηλεκτρονικά. Επί του παρόντος, το ηλεκτρονικό χρήμα κυκλοφορεί σε 37 χώρες σε όλο τον κόσμο. Στην Ευρώπη υπάρχει το Ινστιτούτο Ηλεκτρονικού Χρήματος (ELMI), το οποίο ελέγχει την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος. Τώρα το ηλεκτρονικό χρήμα παίζει το ρόλο ενός νομισματικού υποκατάστατου, εκτελώντας σχεδόν όλες τις λειτουργίες του χρήματος - όχι μόνο ένα μέτρο αξίας, ένα μέσο κυκλοφορίας και πληρωμής, αλλά και ένα μέσο αποθήκευσης.

Ηλεκτρονικό χρήμα (ηλεκτρονικό χρήμα)– πρόκειται για τις χρηματικές υποχρεώσεις του εκδότη σε ηλεκτρονική μορφή, οι οποίες βρίσκονται σε ηλεκτρονικό μέσο στη διάθεση του χρήστη. Εκδίδονται από τον εκδότη κατά τη λήψη κεφαλαίων από άλλα πρόσωπα στο ύψος της εκδοθείσας χρηματικής αξίας και γίνονται δεκτά ως μέσο πληρωμής από άλλους (εκτός από τον εκδότη) οργανισμούς.

Παρόμοιες ερμηνείες του ηλεκτρονικού χρήματος προτάθηκαν από ειδικούς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών, της Οδηγίας του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου της 18ης Σεπτεμβρίου 2000 Αρ. 2000/46/ΕΚ και μεμονωμένων οικονομολόγων (B. Friedman, M. King , B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). Βασικά, το ηλεκτρονικό χρήμα ορίζεται ως «η ηλεκτρονική αποθήκευση της νομισματικής αξίας με τη χρήση μιας τεχνικής συσκευής για την πραγματοποίηση πληρωμών όχι μόνο στον εκδότη, αλλά και σε άλλους συμμετέχοντες». Με τον όρο τεχνική εννοούμε μια ηλεκτρονική συσκευή που ανήκει στον κάτοχο (κάρτα με μικροεπεξεργαστή ή σκληρό δίσκο Η/Υ).

Στη Ρωσία, το ρυθμιστικό έγγραφο για τον κλάδο ηλεκτρονικών πληρωμών είναι ο ομοσπονδιακός νόμος της 27ης Ιουνίου 2011 Αρ. 161-FZ «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών». Θεσπίζει τον ορισμό του ηλεκτρονικού χρήματος (EMF), διαμορφώνει τις βασικές απαιτήσεις για τη μεταφορά ηλεκτρονικών χρημάτων, καθώς και για τους φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος. Ο νομικός ορισμός του ηλεκτρονικού χρήματος έχει ως εξής: Ηλεκτρονικά μετρητά– κεφάλαια που παρασχέθηκαν προηγουμένως από ένα άτομο... σε άλλο άτομο, λαμβάνοντας υπόψη πληροφορίες σχετικά με το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού... για την εκπλήρωση των χρηματικών υποχρεώσεων του ατόμου που παρείχε τα κεφάλαια σε τρίτους και σε σχέση με την οποία το πρόσωπο που χορήγησε τα κεφάλαια έχει το δικαίωμα να διαβιβάζει εντολές αποκλειστικά με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής» (άρθρο 3 του Νόμου).

Όπως μπορείτε να δείτε, ένα από τα σημάδια του ηλεκτρονικού χρήματος είναι η μεταφορά του χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού. Πραγματοποιείται μετάφραση του EDS χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος. Ένας χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία μπορεί να είναι μόνο τράπεζα (πιστωτικός οργανισμός), συμπεριλαμβανομένου ενός μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτές (άρθρο 12 του νόμου) . Στις αρχές του 2014, 82 χειριστές ηλεκτρονικού χρήματος ήταν εγγεγραμμένοι στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Θα πρέπει να διακρίνεται από το ηλεκτρονικό χρήμα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής. Αυτό είναι ένα μέσο και (ή) μέθοδος που επιτρέπει σε έναν πελάτη ενός φορέα μεταφοράς χρημάτων να συντάσσει, να πιστοποιεί και να διαβιβάζει εντολές με σκοπό τη μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας τεχνολογίες πληροφοριών και επικοινωνιών, ηλεκτρονικά μέσα αποθήκευσης, συμπεριλαμβανομένων των καρτών πληρωμής, καθώς και άλλων τεχνικών συσκευών.

Έτσι, μπορούν να διακριθούν δύο τεχνολογικοί τύποι ηλεκτρονικού χρήματος - με βάση προπληρωμένες έξυπνες κάρτες (βάσει κάρτας smait)και στη βάση προπληρωμένα προϊόντα λογισμικούχρησιμοποιώντας δίκτυα υπολογιστών (βασισμένο σε δίκτυο). Τα χρήματα που βασίζονται σε κάρτες ονομάζονται ηλεκτρονικά πορτοφόλια (ηλεκτρονικά πορτοφόλια),και βάσει δικτύων - ψηφιακά μετρητά.

Από τα μέσα του 2014, οι προπληρωμένες τραπεζικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για συναλλαγές ηλεκτρονικού χρήματος. Τα πιο γνωστά συστήματα που βασίζονται σε κάρτες είναι τα Visa Cash, Proton, Mondex, ιδιωτικά συστήματα πληρωμών CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, Single (QIWI) πορτοφόλι, PayPal, e-Gold, i-Free κ.λπ. Ηλεκτρονικά Το ίδιο το χρήμα αντιπροσωπεύει είναι το ηλεκτρονικό ισοδύναμο του πραγματικού χρήματος. Για παράδειγμα, το ηλεκτρονικό χρήμα του συστήματος WebMoney ισοδυναμεί με δολάρια, ρούβλια και ευρώ. Τα χρήματα στο σύστημα e-Gold είναι το αντίστοιχο των πολύτιμων μετάλλων (χρυσός, ασήμι, πλατίνα).

Στη Ρωσία, ο νόμος επιτρέπει τη χρήση των ακόλουθων ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής (ηλεκτρονικά πορτοφόλια): μη εξατομικευμένο(Ανώνυμος), εξατομικευμένηΚαι εταιρικόςηλεκτρονικά πορτοφόλια. Θεσπίζονται όρια και περιορισμοί στους όγκους και τις συναλλαγές, καθώς και στις μεταφορές μεταξύ πορτοφολιών. Χωρίς προσωπική ταυτότητα, μπορείτε να μεταφέρετε έως και 15 χιλιάδες ρούβλια. Δεν μπορούν να μεταφερθούν ανώνυμα περισσότερα από 40 χιλιάδες ρούβλια ανά μήνα. Περισσότερα από 100 χιλιάδες ρούβλια. δεν μπορεί καν να βρίσκεται σε εξατομικευμένο ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Απαγορεύεται η μεταφορά χρημάτων από εταιρικά ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε ανώνυμα και μεταφορές μεταξύ εταιρικών πορτοφολιών, αλλά επιτρέπεται η μεταφορά χρημάτων από εταιρικό σε εξατομικευμένο πορτοφόλι. Δεν υπολογίζονται τόκοι στο υπόλοιπο των ηλεκτρονικών κεφαλαίων. Η αναπλήρωση των ηλεκτρονικών πορτοφολιών μπορεί να γίνει μέσω τερματικών, μέσω Διαδικτύου, GPRS, κινητών τηλεφώνων.

Ξένες εταιρείες πληροφορικής αναπτύσσουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια νέας γενιάς. Δημιουργείται μια νέα τεχνολογία που καθιστά δυνατό τον συνδυασμό όλων των πλαστικών καρτών πληρωμής και πιστωτικών ενός ιδιοκτήτη σε ένα ενιαίο gadget ενσωματωμένο με ένα smartphone.

Στο πλαίσιο της ανάπτυξης συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών, υλοποιείται έργο καθολική ηλεκτρονική κάρτα πολίτη (UEC), που προβλέπεται από τον Ομοσπονδιακό Νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 27ης Ιουλίου 2010 Αρ. 210-FZ «Σχετικά με την οργάνωση της παροχής κρατικών και δημοτικών υπηρεσιών». Αυτή η κάρτα δίνει στους πολίτες πρόσβαση σε όλο το φάσμα των κυβερνητικών ηλεκτρονικών υπηρεσιών. Εκτός από την εφαρμογή πληρωμής (τραπεζικής), η κάρτα έχει συνταξιοδοτικές, ιατρικές, εκπαιδευτικές, μεταφορικές και άλλες κοινωνικές εφαρμογές. Προβλέπεται επίσης η εισαγωγή ηλεκτρονικό διαβατήριο.

Το ηλεκτρονικό χρήμα αποτελεί μέρος μόνο του συνολικού συστήματος των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών, τα οποία μαζί ενσωματώνουν την ενεργό αποϋλοποίηση του χρήματος. Η δομή της αγοράς συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) στη Ρωσία παρουσιάζεται στο Σχήμα. 1.3.

Ρύζι. 1.3.

Προκειμένου να διασφαλιστεί η σταθερή ανάπτυξη της αγοράς ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία, από το 2009 λειτουργεί μια μη κερδοσκοπική συνεργασία - η Ένωση Ηλεκτρονικού Χρήματος (AED), η οποία ενώνει τους κορυφαίους συμμετέχοντες στην αγορά ηλεκτρονικών πληρωμών, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 80% των τη ρωσική αγορά (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), καθώς και τις εθνικές βιομηχανικές ενώσεις NAUET (Εθνική Ένωση Συμμετεχόντων στο Ηλεκτρονικό Εμπόριο) και NAMIR (Εθνική Συνεργασία Συμμετεχόντων στην Αγορά Μικροχρηματοδοτήσεων).

Η αγορά συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία είναι πολύ δυναμική. Σχεδόν κάθε χρόνο σχεδόν διπλασιαζόταν. Ο κύκλος εργασιών της αγοράς έως το τέλος του 2017 θα επεκταθεί στα 3,7 τρισεκατομμύρια ρούβλια.

Τεχνικά, η αγορά αποτελείται από δύο τμήματα − απομακρυσμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τερματικά. ΤερματικάΚαι ΑΤΜείναι ένα δημοφιλές κανάλι υπηρεσιών. Αντιπροσωπεύουν περίπου το ήμισυ του συνόλου των πληρωμών. Παρά το γεγονός ότι από το 2006 η Ρωσία έχει διπλασιάσει τον αριθμό των ΑΤΜ και τριπλασίασε τον αριθμό των τερματικών POS, κατατάσσεται στην 18η και 43η θέση στον κόσμο όσον αφορά τον αριθμό των ΑΤΜ ανά 10 χιλιάδες άτομα, αντίστοιχα. Ο αριθμός των ΑΤΜ, ηλεκτρονικών τερματικών, εκτυπωτών που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών με κάρτες πληρωμής, την 1η Οκτωβρίου 2013, ανήλθε σε 1.314,0 χιλιάδες συσκευές. Μέσω αυτών πραγματοποιήθηκαν συναλλαγές αξίας 3,5 τρισεκατομμυρίων ρούβλια. - για έναν κάτοικο της Ρωσίας αυτό είναι 24,7 χιλιάδες ρούβλια. Τα δημοφιλή μη τραπεζικά τερματικά είναι τερματικά των συστημάτων QIWI, CyberPlat και ElecsNet, τα τραπεζικά τερματικά είναι τερματικά των Sberbank, Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Russian Standard Bank.

Ωστόσο, το μερίδιο του κύκλου εργασιών των τερματικών πληρωμών θα μειωθεί σταδιακά – σύμφωνα με εκτιμήσεις ειδικών, έως το 2017 στο 30%. Αντίστοιχα, η αξία θα αυξηθεί απομακρυσμένες υπηρεσίες. Πρόκειται για υπηρεσίες πληρωμών με πάροχο κινητής τηλεφωνίας, mobile banking, τραπεζική SMS, διαδικτυακή τραπεζική, ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Ο κύκλος εργασιών των υπηρεσιών εξ αποστάσεως αντιπροσωπεύει το ήμισυ της συνολικής αγοράς συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών.

Ο αριθμός των λογαριασμών με απομακρυσμένη πρόσβαση που άνοιξαν σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας για φυσικά και νομικά πρόσωπα από την 1η Οκτωβρίου 2013 ανήλθε σε 102,9 εκατομμύρια λογαριασμούς. Από αυτούς, 40,7 εκατομμύρια λογαριασμοί ανοίγουν με πρόσβαση μέσω Διαδικτύου και 28,8 εκατομμύρια λογαριασμοί ανοίγουν μέσω κινητών τηλεφώνων. Από τα 4 δισεκατομμύρια ηλεκτρονικές συναλλαγές που ολοκληρώνονται ετησίως (συμπεριλαμβανομένης της χρήσης καρτών πληρωμής), οι πληρωμές μέσω Διαδικτύου και κινητών τηλεφώνων αντιπροσωπεύουν το ένα πέμπτο σε ποσότητα και σχεδόν τα δύο τρίτα σε όγκο.

Internet bankingείναι ένας τύπος τραπεζικής υπηρεσίας εξ αποστάσεως με πρόσβαση σε λογαριασμούς και συναλλαγές ανά πάσα στιγμή και από οποιονδήποτε υπολογιστή με πρόσβαση στο Διαδίκτυο. Για τις τράπεζες, τα οφέλη των υπηρεσιών Διαδικτύου είναι αναμφισβήτητα - πρόκειται για έναν τύπο επιχείρησης που δεν απαιτεί κεφάλαια που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε κόστος προσωπικού και κόστος εγκατάστασης λογισμικού. Η διαδικτυακή τραπεζική είναι διαθέσιμη ακόμη και σε μικρές και μικρές τράπεζες. Οι λόγοι για τη χρήση του Internet banking για πελάτες είναι επίσης προφανείς - επέκταση του αριθμού των υπηρεσιών, πρόσβαση σε μεγαλύτερο όγκο πληροφοριών, μείωση του κόστους συναλλαγών και του πιο πολύτιμου πόρου - χρόνος, εμπιστευτικότητα συναλλαγών, καλύτερος έλεγχος προσωπικών λογαριασμών κ.λπ.

Παρά το γεγονός ότι στη Ρωσία τώρα το 46% των πολιτών χρησιμοποιεί το Διαδίκτυο (εκτός από το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο) καθημερινά ή πολλές φορές την εβδομάδα, ένα μικρό ποσοστό στρέφεται στην τραπεζική μέσω Διαδικτύου. Σύμφωνα με τον Economist και την Τράπεζα της Ρωσίας, οι χρήστες του Internet banking εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν μόνο το 14% του συνολικού αριθμού χρηστών του Διαδικτύου στη Ρωσία (στις ΗΠΑ - 45%, στην Πολωνία - 50%, στη Γαλλία, τον Καναδά - 60%) . Λιγότερο από το 8% των τραπεζικών πληρωμών γίνονται μέσω Διαδικτύου. Το φάσμα των υπηρεσιών Διαδικτύου δεν είναι πολύ ευρύ. Βασικά έχει να κάνει με την απόκτηση ιστορικού πληρωμών και υπολοίπου λογαριασμού. Δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες άνοιγμα και κλείδωμα κατάθεσης, λήψη καταναλωτικού δανείου, επανέκδοση κάρτας και άλλες ευκαιρίες. Σύμφωνα με ειδικούς, το ρωσικό τμήμα της διαδικτυακής τραπεζικής μπορεί να αυξηθεί στα 1,6-1,8 τρισεκατομμύρια ρούβλια μέχρι το 2017.

Mobile banking (mobile banking) είναι ένα εξαιρετικά πολλά υποσχόμενο κανάλι υπηρεσιών. Αυτή είναι μια υπηρεσία που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε την κατάσταση ενός τραπεζικού λογαριασμού και να τον διαχειρίζεστε χρησιμοποιώντας ένα κινητό τερματικό χρησιμοποιώντας τεχνολογίες ασύρματης πρόσβασης. Όλο και περισσότερες τράπεζες κυκλοφορούν χρηματοοικονομικές εφαρμογές για κινητές συσκευές. Σε αυτήν την περίπτωση, οι υπολογιστές tablet, τα smartphone και τα κανονικά τηλέφωνα χρησιμοποιούνται σε όλες τις σύγχρονες πλατφόρμες - iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 και 8.

Η ανάπτυξη της αγοράς για ανέπαφες πληρωμές με χρήση κινητού τηλεφώνου ως πολυλειτουργικού μέσου πληρωμής έχει μεγάλες προοπτικές. Οι βολικές και άνετες υπηρεσίες περιλαμβάνουν πληρωμές για κυψελοειδείς επικοινωνίες, Διαδίκτυο, υπηρεσίες παρόχου και στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες, αναζήτηση ΑΤΜ, μεταφορά από κάρτα σε κάρτα, μεταξύ λογαριασμών, μεταξύ άλλων σε άλλες τράπεζες, και ανταλλαγή συναλλάγματος. Οι πιο εύρυθμες κινητές τράπεζες στη Ρωσία που βασίζονται σε smartphone λειτουργούν στις VTB24, Bank St. Petersburg, Moscow Industrial Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank.

Οι πελάτες που έχουν μεταβεί σε mobile banking είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν το Internet banking μέσω επιτραπέζιου υπολογιστή. Ο αριθμός των μεμονωμένων λογαριασμών που ανοίγουν σε ρωσικές τράπεζες και με πρόσβαση μέσω κινητού τηλεφώνου πλησιάζει τα 30 εκατομμύρια Μέχρι το 2015, 63 εκατομμύρια άνθρωποι θα χρησιμοποιούν το κινητό Διαδίκτυο από smartphone και 12 εκατομμύρια άτομα από tablet.

Σήμερα, τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν ένα ελάχιστο πρόγραμμα εικονικού γραφείου. Η ανάπτυξη της ευρυζωνικής πρόσβασης και η ευρεία υιοθέτηση smartphones και tablet έχουν κάνει την υπηρεσία πιο προσιτή και διαδεδομένη.

Το καλοκαίρι του 2013, η Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακοίνωσε την έναρξη ενός σύγχρονου συγκροτήματος υπηρεσιών, το οποίο περιλαμβάνει επτά μοντέλα: μια κλήση από τον ιστότοπο, ένα πολυλειτουργικό tablet BigPad, εφαρμογές για κινητές συσκευές και την τράπεζα Διαδικτύου SBOL (Sberbank Online), ΑΤΜ και τερματικά, περίπτερα Διαδικτύου, εικονικά δωμάτια και μίνι υπολογιστές για πελάτες VIP. Τα χαρακτηριστικά του ενημερωμένου μοντέλου υπηρεσιών θα είναι διαθέσιμα τόσο στα γραφεία του πιστωτικού ιδρύματος (για παράδειγμα, περίπτερα Διαδικτύου) όσο και από τις κινητές συσκευές των πελατών. Οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιούν βιντεοκλήσεις στην τράπεζα από συσκευές με πλατφόρμες iOS και Android.

Στα τέλη του 20ου αιώνα. Εμφανίστηκαν επίσης τέτοια εξωτικά άυλα νομίσματα όπως ο ψηφιακός χρυσός και τα εικονικά κρυπτονομίσματα. Ψηφιακός χρυσός(Αγγλικά) ψηφιακό νόμισμα χρυσού) είναι ένας τύπος νομίσματος Διαδικτύου που βασίζεται σε πολύτιμα μέταλλα. νομίσματα διαδικτύου με βάση το χρυσό), που εισήχθη το 1995. Η τυπική λογιστική μονάδα για το ψηφιακό χρήμα είναι το γραμμάριο χρυσού ή η ουγγιά τροίας. Ο ψηφιακός χρυσός υποστηρίζεται από αποθέματα χρυσού, αργύρου ή πλατίνας που γίνονται δεκτά για αποθήκευση. Το ποσό του διαθέσιμου ηλεκτρονικού χρήματος είναι σταθερό σε ισοδύναμο χρυσού μονάδων (γραμμαρίων). Στη συνέχεια, μπορείτε να ξοδέψετε διαθέσιμο ηλεκτρονικό χρήμα για να αγοράσετε ξένο νόμισμα ή αγαθά ή να λάβετε ψευδονόμισμα από άλλους συμμετέχοντες στο σύστημα. Το ψηφιακό νόμισμα χρησιμοποιείται επίσης από εταιρείες υπηρεσιών ηλεκτρονικών πληρωμών για την πραγματοποίηση αμοιβαίων πληρωμών σε μονάδες ίδιας αξίας με μια ράβδο χρυσού.

Ο ψηφιακός χρυσός εκδίδεται από ιδιωτικούς φορείς - για παράδειγμα, Gold Limited, GoldMoney. com, E-billion.com. Πιστεύεται ότι οι καταθέσεις με τη μορφή ψηφιακού χρυσού προστατεύουν από τον πληθωρισμό, την υποτίμηση και άλλους κινδύνους που ενυπάρχουν στα νομίσματα fiat. Αλλά ταυτόχρονα, το ψηφιακό χρήμα εγκυμονεί άλλους κινδύνους. Έτσι, το απόρρητο των πληροφοριών δημιουργεί αμφιβολίες σχετικά με την 100% υποστήριξη αυτών των χρημάτων σε πολύτιμα μέταλλα. Η πυραμίδα OS-Gold είναι γνωστή, εκτεθειμένη λόγω της φυσικής απουσίας ράβδων χρυσού που προορίζονται για πελάτες. Στην κορύφωσή του, το σύστημα διαχειριζόταν 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές ετησίως.

Το ξέπλυμα χρήματος είναι δυνατό μέσω συναλλαγών με ψηφιακό χρυσό. Υπάρχουν επίσης λειτουργικοί κίνδυνοι, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων ασφάλειας των πληροφοριών και ανεπαρκούς ελέγχου. Σε γενικές γραμμές, πρόκειται για μια στενή θέση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής που δεν έχει σημαντικές προοπτικές.

Το ηλεκτρονικό χρήμα εισήχθη για την απλοποίηση των διαδικτυακών πληρωμών. Χρησιμοποιούνται για την πληρωμή απομακρυσμένων εργαζομένων (ελεύθερων επαγγελματιών) και την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών.

Ηλεκτρονικό χρήμαείναι ένα μέσο πληρωμής για αγαθά και υπηρεσίες στο διαδίκτυο και έχει την ίδια αξία με τα πραγματικά χρήματα.

Συνήθως οι άνθρωποι τα συναντούν μόνο όταν πρόκειται να βγάλουν χρήματα online. Εξάλλου, αυτά είναι τα χρήματα που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή της εργασίας.

Για παράδειγμα, θέλω να κάνω μεταφράσεις από τα αγγλικά μέσω Διαδικτύου. Βρίσκω έναν ιστότοπο όπου μπορώ να παίρνω παραγγελίες και να αρχίσω να εργάζομαι.

Ας πούμε ότι ολοκλήρωσα μια παραγγελία και μου πιστώθηκε κάποιο ποσό. Για να το πάρετε στα χέρια σας, θα πρέπει να έχετε ένα προσωπικό ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Το υποδεικνύω στον ιστότοπο και τα χρήματα που κερδίζω έρχονται σε αυτό το πορτοφόλι. Στη συνέχεια μπορούν να δαπανηθούν ηλεκτρονικά ή να ληφθούν σε μετρητά.

Είναι δυνατόν να γίνει χωρίς αυτά;

Συχνά οι άνθρωποι χρησιμοποιούν το Διαδίκτυο πολύ ενεργά, αλλά δεν έχουν ηλεκτρονικό χρήμα. Και αυτό είναι φυσιολογικό, γιατί τώρα σχεδόν όλα τα αγαθά και οι υπηρεσίες μπορούν να πληρωθούν με κάρτα. Αυτό είναι πολύ πιο εύκολο από το να δημιουργήσετε κάποιο είδος πορτοφολιών και να τα κατανοήσετε.

Αλλά αν πρόκειται να κερδίσετε χρήματα στο Διαδίκτυο ή να παραγγείλετε υπηρεσίες από άλλα άτομα, τότε το ηλεκτρονικό νόμισμα είναι το πρώτο πράγμα που θα πρέπει να αντιμετωπίσετε. Άλλωστε, αυτός είναι ο πιο απλός, γρήγορος και ασφαλέστερος τρόπος πληρωμής

Τύποι ηλεκτρονικού χρήματος

Όλα τα είδη ηλεκτρονικού χρήματος δεν θα ληφθούν υπόψη εδώ, διαφορετικά δεν θα είναι ένα άρθρο, αλλά ένα ολόκληρο βιβλίο (υπάρχουν πάρα πολλά από αυτά). Θα σας πω μόνο για τα πιο δημοφιλή, και, ως εκ τούτου, για αυτά που χρησιμοποιούνται από την πλειοψηφία.

Το Yandex.Money είναι το πιο δημοφιλές σύστημα διαδικτυακών πληρωμών στη Ρωσία. Άμεσες πληρωμές, πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών στο Διαδίκτυο, μεταφορά σε τραπεζικό λογαριασμό ή τραπεζική κάρτα.

Αυτά τα χρήματα είναι πολύ εύχρηστα: δεν χρειάζεται να είστε γκουρού υπολογιστή, όλα είναι διαισθητικά. Και το πιο σημαντικό, είναι εύκολο να αποσυρθούν, δηλαδή να τα αποκτήσετε σε μετρητά.

Αρχή λειτουργίας . Πρώτα πρέπει να εγγραφείτε. Αυτό γίνεται με τον ίδιο τρόπο όπως και σε άλλους ιστότοπους, ακόμα και λίγο πιο εύκολα. Μετά την εγγραφή, σας δίνεται αμέσως ένας αριθμός πορτοφολιού - αυτό είναι ένα μεγάλο σύνολο αριθμών. Πρέπει να υποδεικνύεται για αμοιβαίους διακανονισμούς.

Παράδειγμα (μέρος του αριθμού είναι κρυμμένο):

Αυτό είναι όλο, στην πραγματικότητα - το πορτοφόλι αρχίζει αμέσως να λειτουργεί. Μπορείτε να το ανανεώσετε (με τραπεζική κάρτα, μετρητά, από το υπόλοιπο του κινητού σας κ.λπ.), να πληρώσετε για αγαθά και υπηρεσίες μέσω Διαδικτύου και να λάβετε μεταφορές χρημάτων.

Επιπλέον, είναι εύκολο να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό: μεταφέρετέ τα σε τραπεζική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό, στείλτε τα μέσω συστήματος μεταφοράς (Western Union, CONTACT και άλλα).

Παρεμπιπτόντως, απευθείας στον ιστότοπο Yandex.Money μπορείτε να πληρώσετε για τηλέφωνο, Διαδίκτυο, τυχόν αποδείξεις, πρόστιμα της τροχαίας, φόρους, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, εξόφληση δανείου και πολλά άλλα.

Το σύστημα σας επιτρέπει επίσης να ανοίξετε μια εικονική κάρτα δωρεάν. Αυτό είναι ένα ανάλογο μιας πλαστικής κάρτας, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο στο Διαδίκτυο: πληρώστε για αγορές σε ιστότοπο όπου γίνονται δεκτές κάρτες για πληρωμή (eBay, App Store, Google Play και άλλα).

Ή μπορείτε να παραγγείλετε μια κανονική κάρτα. Στη συνέχεια, θα λάβετε μια πραγματική πλαστική κάρτα ταχυδρομικώς, δεμένη στο πορτοφόλι σας. Αυτό καθιστά δυνατή την πληρωμή με το Yandex.Money όχι μόνο για αγορές στο κατάστημα, αλλά και για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ.

Παρεμπιπτόντως, κατά την εγγραφή σας, λαμβάνετε έναν λογαριασμό Yandex μαζί με το πορτοφόλι σας. Και αυτό σημαίνει επίσης αλληλογραφία, Yandex.Disk (αποθήκευση στο σύννεφο) και πρόσβαση σε άλλες υπηρεσίες.

Εάν έχετε ένα email στο Yandex, τότε δεν χρειάζεται να εγγραφείτε καθόλου. Απλώς μεταβείτε στα εισερχόμενά σας και κάντε κλικ στο σύνδεσμο "Χρήματα" στην κορυφή.

Η διαχείριση του πορτοφολιού γίνεται μέσω του ιστότοπου συστήματος money.yandex.ru

Το Webmoney είναι το μεγαλύτερο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία. Πληρωμή για υπηρεσίες, μεταφορές, δάνεια.

Το Webmoney είναι διαθέσιμο όχι μόνο σε ρωσικά ρούβλια, αλλά και σε άλλα νομίσματα: δολάρια, ευρώ, εθνικού νομίσματος, ρούβλια Λευκορωσίας, τένγκε Καζακστάν.

Αρχή λειτουργίας . Εγγραφόμαστε και λαμβάνουμε αμέσως έναν αριθμό στο σύστημα, ο οποίος ονομάζεται WMID. Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα πορτοφόλι στο επιθυμητό νόμισμα. Μπορεί να υπάρχουν πολλά από αυτά, τόσο για ένα νόμισμα όσο και για διαφορετικά. Κάθε πορτοφόλι θα έχει τον δικό του μοναδικό αριθμό. Αυτό είναι που χρειάζεστε για να στείλετε και να λάβετε χρήματα.

Μπορείτε επίσης να επισυνάψετε μια τραπεζική κάρτα, τραπεζικό λογαριασμό ή ηλεκτρονικό πορτοφόλι από άλλο σύστημα στο WMID σας. Μπορείτε επίσης να εκδώσετε μια εικονική κάρτα για την πραγματοποίηση αγορών μέσω Διαδικτύου.

Η διαχείριση λογαριασμού πραγματοποιείται μέσω του ιστότοπου webmoney.ru ή της εφαρμογής για κινητά. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα ειδικό πρόγραμμα υπολογιστή που ονομάζεται Keeper WinPro, αλλά είναι πιο δύσκολο να εργαστείτε μαζί του.

Μεταξύ των μειονεκτημάτων, πρέπει να σημειωθεί ότι αυτό το σύστημα εξακολουθεί να μην είναι τόσο απλό όσο άλλα. Φαίνεται ότι είναι γραμμένο με προσιτό τρόπο, αλλά στην πράξη προκύπτουν δυσκολίες. Όλα αυτά τα πιστοποιητικά, οι περιορισμοί, οι τύποι πορτοφολιών. Γενικά, χρειάζεται λίγος χρόνος για να το καταλάβουμε.

Το PayPal είναι το πιο δημοφιλές σύστημα ηλεκτρονικού χρήματος στον κόσμο. Κατάλληλο για πληρωμές μεταξύ αλλοδαπών και αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα του εξωτερικού (eBay και άλλα).

Δεν χρησιμοποιείται ευρέως στη Ρωσία και σε άλλες χώρες της ΚΑΚ, καθώς μόλις πρόσφατα έγινε διαθέσιμο σε εμάς.

Αρχή λειτουργίας . Εγγραφείτε στον ιστότοπο. Αυτή η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη από ό,τι σε άλλα συστήματα - πρέπει να παρέχετε τα πλήρη δεδομένα σας (πλήρες όνομα, διεύθυνση, αριθμό τηλεφώνου κ.λπ.). Μετά από αυτό, το σύστημα θα ανοίξει έναν λογαριασμό. Δεν έχει αριθμό η διεύθυνση email που καθορίστηκε κατά την εγγραφή θα χρησιμοποιηθεί.

Για να πληρώσετε για αγορές και υπηρεσίες μέσω PayPal, πρέπει να συνδέσετε μια πλαστική κάρτα με τον λογαριασμό σας στον ιστότοπο. Τα χρήματα θα χρεωθούν απευθείας από αυτήν.

Αν, αντίθετα, σκοπεύετε να μην ξοδέψετε, αλλά να λάβετε χρήματα, τότε θα πιστωθούν σε έναν εσωτερικό λογαριασμό στο σύστημα. Στη συνέχεια, μπορείτε να τα αποσύρετε στον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Η διαχείριση γίνεται μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού στο paypal.com ή μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

Το Qiwi είναι ένα άλλο δημοφιλές σύστημα στη Ρωσία. Πολύ βολικό για προσωπική χρήση. Απλό, διαισθητικό.

Η εγγραφή πραγματοποιείται χρησιμοποιώντας έναν αριθμό κινητού τηλεφώνου, ο οποίος είναι λογαριασμός στο σύστημα. Αυτός ο λογαριασμός μπορεί εύκολα να ανανεωθεί μέσω τερματικού πληρωμών, με τραπεζική κάρτα ή από το υπόλοιπο του κινητού σας.

Μπορείτε να εκδώσετε μια εικονική ή κανονική πλαστική κάρτα Visa, να πληρώσετε απευθείας στον ιστότοπο για πολλές υπηρεσίες (τηλέφωνο, Διαδίκτυο, παιχνίδια, πίστωση και άλλες), να στείλετε ένα έμβασμα. Γενικά, κάντε σχεδόν τα πάντα όπως στο σύστημα Yandex.Money.

Η διαχείριση λογαριασμού πραγματοποιείται μέσω του προσωπικού σας λογαριασμού στον ιστότοπο qiwi.com ή μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.

Ποιο σύστημα να διαλέξετε

Για εργασία . Στο ρωσικό Διαδίκτυο, το Webmoney ή το Yandex.Money χρησιμοποιούνται συχνότερα, στο αγγλόφωνο Διαδίκτυο - PayPal. Εάν έχετε επιλογή, προτείνω να επιλέξετε Yandex.Money. Είναι πιο εύκολο να φορεθούν και να αφαιρεθούν. Και το ίδιο το σύστημα είναι απλούστερο.

Για τη ζωή . Εάν χρειάζεστε ηλεκτρονικό χρήμα για να πληρώσετε παιχνίδια, αγοράστε OK στο Odnoklassniki ή στο Golosov στο VKontakte, τότε είναι καλύτερο να επιλέξετε QIWI ή Yandex.Money. Επίσης, μέσω αυτών των συστημάτων μπορείτε να εκδώσετε άμεσα μια εικονική κάρτα και να κάνετε πληρωμές σε όλο το Διαδίκτυο, συμπεριλαμβανομένων των ξένων τοποθεσιών (ebay, aliexpress και άλλα).

Ασφάλεια

Παρά το γεγονός ότι τα συστήματα ηλεκτρονικού χρήματος είναι επί του παρόντος πολύ αξιόπιστα, οι χρήστες εξακολουθούν να καταφέρνουν να χάσουν τα χρήματά τους. Ο λόγος είναι είτε άγνοια των κοινότοπων κανόνων ασφαλούς εργασίας στο δίκτυο, είτε τεμπελιά. Επομένως, παρακάτω θα δώσω απλές αλλά αποτελεσματικές μεθόδους προστασίας.

Antivirus. Ένα τέτοιο πρόγραμμα πρέπει να εγκατασταθεί στον υπολογιστή. Και είναι επιβεβλημένο να είναι ενημερωμένο, δηλαδή να έχει πάντα ενημερωμένες βάσεις δεδομένων κατά των ιών. Είναι καλύτερα, φυσικά, να χρησιμοποιείτε προϊόντα επί πληρωμή όπως το Kaspersky Anti-Virus, αλλά εάν αυτό δεν είναι δυνατό, χρησιμοποιήστε το δωρεάν Avast.

Ισχυρός κωδικός πρόσβασης. Χρησιμοποιήστε έναν κωδικό πρόσβασης τουλάχιστον οκτώ χαρακτήρων. Είναι καλύτερα αν αυτά είναι και γράμματα και αριθμοί. Επιπλέον, τα γράμματα είναι και κεφαλαία και πεζά. Μην χρησιμοποιείτε την ημερομηνία γέννησής σας, τον αριθμό τηλεφώνου ή άλλα προσωπικά στοιχεία στον κωδικό πρόσβασής σας.

Ταυτοποίηση. Αυτή είναι μια διαδικασία που επιτρέπει στην υπηρεσία πληρωμών να σας βλέπει ως αξιοσέβαστο χρήστη. Αφορά κυρίως ρωσικά συστήματα ηλεκτρονικού χρήματος. Το νόημά του είναι ότι πρέπει να υποδείξετε πραγματικά δεδομένα διαβατηρίου και να δείξετε το έγγραφο σε εξουσιοδοτημένο άτομο. Τότε η κατάστασή σας θα αλλάξει και αυτό θα δώσει ορισμένα πλεονεκτήματα.

Επιπλέον, αυτό θα παρέχει πρόσθετη προστασία από απατεώνες. Άλλωστε, σύμφωνα με το νόμο, εάν κλαπούν χρήματα από τον λογαριασμό ενός αναγνωρισμένου χρήστη, το σύστημα είναι υποχρεωμένο να τα επιστρέψει (υπό την προϋπόθεση ότι επικοινωνήσει με την υπηρεσία υποστήριξης το αργότερο 24 ώρες μετά τη διαγραφή των χρημάτων και την επιβεβαίωση του συστήματος το γεγονός της πειρατείας).

Στο Yandex.Money και στο QIWI, η διαδικασία για την επιβεβαίωση της ταυτότητάς σας ονομάζεται αναγνώριση και στο Webmoney ονομάζεται πιστοποίηση.

Παρεμπιπτόντως, πολλές υπηρεσίες πληρωμών μειώνουν σημαντικά τις ευκαιρίες για «ανώνυμους» χρήστες. Για παράδειγμα, το Yandex.Money απαγορεύει σε αυτούς τους χρήστες να λαμβάνουν και να στέλνουν χρήματα σε άλλα πορτοφόλια ή να πραγματοποιούν μεταφορές σε τραπεζικές κάρτες και λογαριασμούς.

Επαλήθευση διεύθυνσης. Πριν εισαγάγετε τον αριθμό του πορτοφολιού σας (σύνδεση) και τον κωδικό πρόσβασης για να συνδεθείτε, ελέγξτε εάν ο ιστότοπος είναι ανοιχτός σωστά.

Οι απατεώνες στέλνουν συχνά πλαστά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που υποτίθεται ότι προέρχονται από την υπηρεσία υποστήριξης ηλεκτρονικού χρήματος. Για παράδειγμα, ότι έχει ληφθεί μια πληρωμή στον λογαριασμό σας ή, αντίθετα, ότι ο λογαριασμός έχει αποκλειστεί. Τέτοια μηνύματα μπορεί να φαίνονται πολύ πιστευτά, αλλά όταν κάνετε κλικ στον σύνδεσμο από το γράμμα, ανοίγει ένας δόλιος ιστότοπος. Επιπλέον, συνήθως μοιάζει ακριβώς με το πραγματικό πράγμα.

Μόνο η διεύθυνση του ιστότοπου είναι διαφορετική. Και αν ο χρήστης δεν το προσέξει αυτό και εισάγει τα δεδομένα του, ο εισβολέας θα τα λάβει αμέσως και θα μπορεί να κάνει ανάληψη χρημάτων. Επομένως, πριν συνδεθείτε στο πορτοφόλι σας, κοιτάξτε τη γραμμή διευθύνσεων του προγράμματος περιήγησής σας. Εκεί πρέπει να αναγράφεται η σωστή διεύθυνση συστήματος πληρωμών.

Ένα παράδειγμα σωστής διεύθυνσης Yandex.Money:

Πρόσθετη προστασία. Εάν η υπηρεσία πληρωμών διαθέτει πρόσθετη προστασία, θα πρέπει να την ενεργοποιήσετε. Αυτό γίνεται στις ρυθμίσεις πορτοφολιού. Συνήθως πρόκειται για προστασία σύνδεσης ή επιβεβαίωση πληρωμών μέσω μηνύματος SMS. Δηλαδή, μέχρι να εισαχθεί ο κωδικός που αποστέλλεται στο μήνυμα, η λειτουργία δεν θα εκτελεστεί. Σε αυτήν την περίπτωση, ακόμα κι αν κάποιος εισβολέας εισαγάγει τον κωδικό πρόσβασής σας, δεν θα μπορεί να κάνει ανάληψη τίποτα από τον λογαριασμό.

Και το πιο σημαντικό: μην δίνετε ποτέ τον κωδικό πρόσβασης του πορτοφολιού ή τα στοιχεία της κάρτας σας!

Και τελικά

Επιτροπές. Σχεδόν κάθε σύστημα έχει προμήθειες. Χρεώνουν κάποιο ποσοστό για καταθέσεις, μεταφορές και αναλήψεις από τον λογαριασμό. Για να αποφύγετε εκπλήξεις, διαβάστε προσεκτικά τις πληροφορίες στον ιστότοπο - όλα είναι γραμμένα εκεί.

Ξοδέψτε, μην κάνετε οικονομία.. Το ηλεκτρονικό χρήμα δεν υποστηρίζεται από κρατικά αποθέματα χρυσού. Μπορούμε να πούμε ότι αυτή είναι μια ιδέα αυτού ή εκείνου του οργανισμού και μόνο αυτός είναι υπεύθυνος για αυτούς. Επομένως, θα πρέπει να χρησιμοποιούνται μόνο ως μέσο πληρωμής και όχι ως λογαριασμός ταμιευτηρίου. Επίσης, δεν πρέπει να κάνετε μεγάλες πληρωμές με τέτοιου είδους χρήματα.

Ηλεκτρονικό χρήμα είναι οι χρηματικές υποχρεώσεις του οργανισμού που το εξέδωσε (του εκδότη), που βρίσκονται σε ηλεκτρονικά μέσα υπό τον έλεγχο των χρηστών.

Κύρια χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος:

• διεξαγωγή έκδοσης σε ηλεκτρονική μορφή·
• αποθήκευση σε ηλεκτρονικά μέσα.
• τις εγγυήσεις του εκδότη για την παροχή συνήθων κεφαλαίων·
• την αναγνώρισή τους ως μέσο πληρωμής όχι μόνο από τον εκδότη, αλλά και από έναν αριθμό άλλων οργανισμών.

Για να κατανοήσουμε ξεκάθαρα τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα, είναι απαραίτητο να το διακρίνουμε από τη μη ταμειακή μορφή του παραδοσιακού χρήματος (το τελευταίο εκδίδεται από τις κεντρικές τράπεζες διαφόρων χωρών και καθορίζουν επίσης τους κανόνες για την κυκλοφορία τους).

Οι πιστωτικές κάρτες, που αποτελούν μόνο μέσο διαχείρισης τραπεζικού λογαριασμού, δεν έχουν καμία σχέση με το ηλεκτρονικό χρήμα. Όλες οι συναλλαγές κατά τη χρήση καρτών πραγματοποιούνται με συνηθισμένα χρήματα, αν και σε μορφή χωρίς μετρητά.

Η ιστορία του ηλεκτρονικού χρήματος

Η ιδέα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών εμφανίστηκε στη δεκαετία του '80 του εικοστού αιώνα. Βασίστηκε στις εφευρέσεις του David Shaum, ο οποίος ίδρυσε την εταιρεία DigiCash στις ΗΠΑ, της οποίας κύριο καθήκον ήταν η εισαγωγή τεχνολογιών κυκλοφορίας ηλεκτρονικού χρήματος.

Η ιδέα ήταν αρκετά απλή. Το σύστημα πραγματοποιεί πράξεις με ηλεκτρονικά νομίσματα, τα οποία αποτελούν αρχεία-υποχρεώσεις του εκδότη με την ηλεκτρονική του υπογραφή. Ο σκοπός της υπογραφής ήταν παρόμοιος με τον σκοπό των στοιχείων ασφαλείας των χαρτονομισμάτων.

Αρχές λειτουργίας συστημάτων ηλεκτρονικού χρήματος

Για την επιτυχή λειτουργία αυτού του μέσου πληρωμών, είναι απαραίτητο οι οργανισμοί που πωλούν αγαθά και παρέχουν υπηρεσίες να είναι πρόθυμοι να αποδεχτούν το ηλεκτρονικό χρήμα ως πληρωμή. Η προϋπόθεση αυτή εξασφαλιζόταν από τις εγγυήσεις του εκδότη για την πληρωμή ποσών σε πραγματικό νόμισμα με αντάλλαγμα ηλεκτρονικά νομίσματα που έθεσε σε κυκλοφορία.

Σε απλοποιημένη μορφή, το διάγραμμα λειτουργίας του συστήματος μπορεί να αναπαρασταθεί ως εξής:

• Ο πελάτης μεταφέρει πραγματικό νόμισμα στον λογαριασμό του εκδότη, λαμβάνοντας ως αντάλλαγμα ένα τραπεζογραμμάτιο αρχείου (κέρμα) για το ίδιο ποσό μείον μια προμήθεια. Αυτό το αρχείο επιβεβαιώνει τις χρεωστικές υποχρεώσεις του εκδότη προς τον κάτοχό του.
• Ο πελάτης χρησιμοποιεί ηλεκτρονικά νομίσματα για να πληρώσει για αγαθά και υπηρεσίες σε οργανισμούς που είναι έτοιμοι να τα δεχτούν.
• Οι τελευταίοι επιστρέφουν αυτά τα αρχεία στον εκδότη, λαμβάνοντας πραγματικά χρήματα από αυτόν ως αντάλλαγμα.

Με αυτή την οργάνωση της δουλειάς ωφελείται κάθε κόμμα. Ο εκδότης λαμβάνει την προμήθεια του. Οι εμπορικές επιχειρήσεις εξοικονομούν κόστος που σχετίζεται με τη διαχείριση μετρητών (αποθήκευση, συλλογή, εργασία σε ταμείο). Οι πελάτες λαμβάνουν εκπτώσεις λόγω χαμηλότερου κόστους από τους πωλητές.

Πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος:

• Μοναδικότητα και διαιρετότητα. Κατά την πραγματοποίηση πληρωμών δεν χρειάζεται αλλαγή.
• Συμπαγές. Η αποθήκευση δεν απαιτεί πρόσθετο χώρο ή ειδικές μηχανικές διατάξεις προστασίας.
• Δεν χρειάζεται αναμέτρηση ή μεταφορά. Αυτή η λειτουργία εκτελείται αυτόματα από εργαλεία πληρωμής και αποθήκευσης ηλεκτρονικών χρημάτων.
• Ελάχιστο κόστος εκπομπών. Δεν χρειάζεται να κόβετε νομίσματα ή να τυπώνετε τραπεζογραμμάτια.
• Απεριόριστη διάρκεια ζωής λόγω αντοχής στη φθορά.

Τα πλεονεκτήματα είναι προφανή, αλλά, ως συνήθως, δεν υπάρχουν δυσκολίες.

Ελαττώματα:

• Η κυκλοφορία του ηλεκτρονικού χρήματος δεν ρυθμίζεται από ενιαίους νόμους, γεγονός που αυξάνει την πιθανότητα κατάχρησης και αυθαιρεσίας.
• Η ανάγκη για ειδικά εργαλεία πληρωμής και αποθήκευσης.
• Για μια σχετικά σύντομη περίοδο λειτουργίας, δεν έχουν αναπτυχθεί αξιόπιστα μέσα αποθήκευσης και προστασίας του ηλεκτρονικού χρήματος από την παραχάραξη.
• Περιορισμένη εφαρμογή λόγω της απροθυμίας όλων των πωλητών να δεχτούν ηλεκτρονικές πληρωμές.
• Η δυσκολία μετατροπής κεφαλαίων από ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών σε άλλο.
• Έλλειψη κρατικών εγγυήσεων που να επιβεβαιώνουν την αξιοπιστία του εκδότη και του ηλεκτρονικού χρήματος αυτού καθαυτού.

Αποθήκευση και χρήση ηλεκτρονικού χρήματος

Διαδικτυακό πορτοφόλι– πρόκειται για λογισμικό σχεδιασμένο για την αποθήκευση ηλεκτρονικών κεφαλαίων και τη διενέργεια συναλλαγών με αυτά σε ένα σύστημα.

Ποιος οργανώνει τη λειτουργία αυτών των συστημάτων και εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα;

Εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος

Οι απαιτήσεις για τους εκδότες ποικίλλουν από χώρα σε χώρα. Στην ΕΕ, οι εκδόσεις διενεργούνται από ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος - μια νέα ειδική κατηγορία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με τη νομοθεσία ορισμένων χωρών, συμπεριλαμβανομένων της Ινδίας, του Μεξικού, της Ουκρανίας, μόνο οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να συμμετέχουν σε αυτή τη δραστηριότητα. Στη Ρωσία - τόσο τράπεζες όσο και μη τραπεζικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, με την επιφύλαξη της απόκτησης άδειας.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία

Ας δούμε τα πιο δημοφιλή οικιακά συστήματα και ας δώσουμε απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να αγοράσετε και πώς να εξαργυρώσετε ηλεκτρονικό χρήμα σε καθένα από αυτά.

Οι μεγαλύτεροι πάροχοι είναι οι Yandex.Money και WebMoney, το συνολικό τους μερίδιο ξεπερνά το 80% της αγοράς, αλλά υπάρχουν επίσης PayPal, Moneybookers και Qiwi...

"WebMoney"

Το "WebMoney", που τοποθετείται ως "διεθνές σύστημα πληρωμών", ιδρύθηκε το 1998. Ο ιδιοκτήτης του είναι η WM Transfer Ltd. Είναι εγγεγραμμένο στο Λονδίνο, αλλά οι τεχνικές υπηρεσίες και το Κύριο Κέντρο Πιστοποίησης βρίσκονται στη Μόσχα.

Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται με ηλεκτρονικά ισοδύναμα ενός αριθμού νομισμάτων.

Για καθένα από αυτά, ο εγγυητής είναι νομικά πρόσωπα εγγεγραμμένα σε διάφορες χώρες: Ρωσία, Ουκρανία, Ελβετία, Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, Ιρλανδία και Λευκορωσία.

Για εργασία, χρησιμοποιείται το ηλεκτρονικό πορτοφόλι "WebMoney Keeper", το οποίο μπορείτε να κατεβάσετε από τον ιστότοπο της εταιρείας. Υπάρχουν επίσης οδηγίες εγκατάστασης, εγγραφής και χρήσης του. Το πρόγραμμα σάς επιτρέπει να λειτουργείτε σε ισοδύναμα δολάρια ΗΠΑ (WMZ), Ρωσικά ρούβλια (WMR), ευρώ (WME), ρούβλια Λευκορωσίας (WMB) και Ουκρανικό hryvnia (WMU). Παρέχεται η κυκλοφορία χρυσού, η μονάδα μέτρησης του οποίου είναι 1 γραμμάριο ηλεκτρονίου (WMG).

Για να πραγματοποιήσετε λειτουργίες, πρέπει να εγγραφείτε στο σύστημα και να αποκτήσετε ένα πιστοποιητικό συμμετοχής, από το οποίο υπάρχουν 12 τύποι.

Ένα υψηλότερο επίπεδο πιστοποίησης παρέχει μεγαλύτερες ευκαιρίες στην εργασία.

Κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών, ο πληρωτής χρεώνεται προμήθεια ύψους 0,8% του ποσού μεταφοράς. Είναι δυνατή η χρήση διαφόρων τύπων προστασίας πληρωμών. Όλα τα επίμαχα ζητήματα επιλύονται με Διαιτησία.

Ακολουθούν οι τρόποι κατάθεσης ηλεκτρονικού χρήματος σε πορτοφόλι:

• τραπεζικό, ταχυδρομικό ή τηλεγραφικό έμβασμα·
• μέσω του συστήματος Western Union·
• αγορά προπληρωμένης κάρτας.
• με κατάθεση μετρητών σε ανταλλακτήρια συναλλάγματος.
• μέσω ηλεκτρονικών τερματικών?
• από ηλεκτρονικά πορτοφόλια άλλων συμμετεχόντων στο σύστημα.

Όλες οι παραπάνω μέθοδοι περιλαμβάνουν την πληρωμή προμηθειών. Είναι λιγότερο επικερδές η κατάθεση χρημάτων μέσω τερματικών και η αγορά προπληρωμένων καρτών.

Πώς να εξαργυρώσετε ηλεκτρονικά χρήματα στο σύστημα WebMoney;Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες μεθόδους:

• μεταφορά σε τραπεζικό λογαριασμό από το ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι.
• χρήση των υπηρεσιών ενός ανταλλακτηρίου ·
• μέσω του συστήματος Western Union.

Υπάρχουν εικονικά σημεία όπου είναι δυνατή η αυτόματη ανταλλαγή ενός ηλεκτρονικού νομίσματος με ένα άλλο σε καθορισμένη τιμή, αν και το σύστημα δεν συμμετέχει επίσημα σε αυτό.

Από το 2009, η χρήση του WebMoney έχει απαγορευτεί από το νόμο στη Γερμανία. Η απαγόρευση αυτή ισχύει και για ιδιώτες.

"Λεφτά Yandex"

Το σύστημα λειτουργεί από το 2002. Παρέχει διακανονισμούς μεταξύ των συμμετεχόντων σε ρωσικά ρούβλια. Ο ιδιοκτήτης του συστήματος, Yandex.Money LLC, πούλησε το 75% των μετοχών στη Sberbank της Ρωσίας τον Δεκέμβριο του 2012.

Χρησιμοποιούνται δύο τύποι λογαριασμών:

• "Yandex.Wallet", το οποίο είναι προσβάσιμο μέσω μιας διεπαφής ιστού.
• "Διαδίκτυο. Το "Πορτοφόλι" είναι ένας λογαριασμός με τον οποίο εκτελούνται οι εργασίες με χρήση ειδικού προγράμματος. Η ανάπτυξή του σταμάτησε το 2011.

Επί του παρόντος, οι νέοι χρήστες μπορούν να ανοίξουν μόνο το Yandex. Πορτοφόλι."

Οι χρήστες του Yandex.Money μπορούν να πληρώνουν για στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες, να πληρώνουν για καύσιμα σε βενζινάδικα και να κάνουν αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα.

Το πλεονέκτημα του Yandex.Money είναι η απουσία προμηθειών για τις περισσότερες αγορές και η αναπλήρωση λογαριασμού. Για συναλλαγές εντός του συστήματος είναι 0,5%, και για αναλήψεις – 3%. Οι συνεργάτες Yandex.Money, κατά την αποδοχή πληρωμών και την ανάληψη κεφαλαίων, μπορούν να ορίσουν προμήθειες κατά την κρίση τους.

Σημαντικά μειονεκτήματα είναι η αδυναμία διεξαγωγής επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μέσω του συστήματος και τα αυστηρά όρια στο ύψος των πληρωμών.

Μπορείτε να συμπληρώσετε το Yandex.Wallet με διάφορους τρόπους:

• μετατροπή ηλεκτρονικού χρήματος άλλων συστημάτων·
• με τραπεζικά εμβάσματα·
• μέσω τερματικών πληρωμών·
• κατάθεση μετρητών σε σημεία πώλησης·
• μέσω των συστημάτων Unistream και Contact.
• από προπληρωμένη κάρτα (οι κάρτες έχουν πλέον διακοπεί, αλλά είναι δυνατή η ενεργοποίηση προηγούμενων αγορασμένων).

Μπορείτε να εξαργυρώσετε το σύστημα ηλεκτρονικού χρήματος με αυτόν τον τρόπο:

• μεταφορά σε κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό.
• λήψη από κάρτα Yandex.Money σε ΑΤΜ.
• μέσω του συστήματος μεταφοράς.

Το κύριο μερίδιο της αγοράς ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία πέφτει στο WebMoney και στο Yandex. Ο ρόλος των άλλων συστημάτων είναι πολύ λιγότερο σημαντικός. Ως εκ τούτου, θα εξετάσουμε μόνο τα χαρακτηριστικά τους χαρακτηριστικά.

"PayPal"

Το «PayPal» είναι το μεγαλύτερο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών στον κόσμο, που δημιουργήθηκε το 1998 στις ΗΠΑ και έχει περισσότερους από 160 εκατομμύρια χρήστες. Σας επιτρέπει να λαμβάνετε και να στέλνετε μεταφορές, να πληρώνετε λογαριασμούς και αγορές.

Για τους Ρώσους συμμετέχοντες, η αποδοχή πληρωμών κατέστη δυνατή μόνο τον Οκτώβριο του 2011 και μέχρι στιγμής οι αναλήψεις έχουν πραγματοποιηθεί μόνο σε αμερικανικές τράπεζες. Αυτές οι συνθήκες μειώνουν σημαντικά τη δημοτικότητα του συστήματος μεταξύ των οικιακών χρηστών.

Η προγραμματισμένη σύναψη συμφωνίας μεταξύ PayPal και Russian Post μπορεί να βελτιώσει την κατάσταση, αλλά αυτό είναι θέμα μακροπρόθεσμων προοπτικών.

Εάν ενδιαφέρεστε για το PayPal, τότε το άρθρο του PayPal - εγγραφή, κατάθεση και ανάληψη χρημάτων θα είναι πολύ χρήσιμο.

"Qiwi"

Το «Qiwi» είναι μια εγχώρια υπηρεσία πληρωμών που εστιάζει στην πληρωμή για διάφορες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών και κοινοτικών υπηρεσιών, των κινητών επικοινωνιών και της αποπληρωμής τραπεζικών δανείων.

Το σύστημα παρέχει τη δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών με μετρητά μέσω ενός δικτύου ιδιόκτητων τερματικών, και ηλεκτρονικών πληρωμών μέσω Διαδικτύου και εφαρμογών για φορητές συσκευές. Δραστηριοποιείται σε 22 χώρες. Το νόμισμα των διακανονισμών στη Ρωσία είναι το ρούβλι.

Στο άρθρο: θα βρείτε πιο λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την εργασία με το σύστημα.

"Moneybookers"

Το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών Moneybookers ιδρύθηκε το 2001 στο Λονδίνο. Επί του παρόντος, οι πελάτες της είναι περισσότεροι από 30 εκατομμύρια χρήστες.

Νομίζω ότι το υλικό αυτής της ενότητας σχετικά με τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, το ηλεκτρονικό χρήμα και τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών ενδιαφέρει όσους έρχονται στο Διαδίκτυο για να κερδίσουν χρήματα.

Αντίστοιχα, στο Διαδίκτυο εσείς και εγώ κερδίζουμε ηλεκτρονικά (εικονικά) χρήματα και στη συνέχεια, αν χρειαστεί, τα μετατρέπουμε σε πραγματικά χρήματα.

Και απαντήστε στην ερώτηση «Γιατί χρειαζόμαστε ηλεκτρονικό πορτοφόλι και ηλεκτρονικό χρήμα»Μπορείτε να το κάνετε αυτό πολύ απλά αναφέροντας απλώς τον τεράστιο αριθμό αγαθών και υπηρεσιών που μπορούν να αγοραστούν με ηλεκτρονικό χρήμα.

Αλλά το θέμα δεν είναι καν για συγκεκριμένα πράγματα που μπορούν να αγοραστούν με ηλεκτρονικό χρήμα, αλλά για το αν κατανοείτε επαρκώς τη σημασία του ηλεκτρονικού χρήματος γενικά.

Είτε μαθαίνετε να κυριαρχείτε στο ηλεκτρονικό χρήμα σήμερα και αύριο έχετε ήδη αυτόν τον μηχανισμό, είτε χάνετε γρήγορα και απελπιστικά όλους τους μοχλούς διαχείρισης της επιχείρησής σας στο Διαδίκτυο και χάνετε όλες τις ευκαιρίες να κατευθύνετε τη δουλειά σας με χρήματα προς όφελός σας.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι μια επιχειρηματική και σύγχρονη προσέγγιση.

Ό,τι κι αν κάνετε στο ηλεκτρονικό εμπόριο, θα μπορούσε να είναι η δημιουργία ιστοσελίδων, η παροχή ορισμένων υπηρεσιών, για παράδειγμα, η δημιουργία ενός ιστολογίου, μια διαδικτυακή επιχείρηση, η διεξαγωγή διαδικτυακών σεμιναρίων, η καθοδήγηση, τα ηλεκτρονικά καταστήματα κ.λπ., χωρίς ηλεκτρονικά πορτοφόλια και ηλεκτρονικό χρήμα πουθενά.

Τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα;

Ηλεκτρονικό χρήμα- είναι τα ίδια χρήματα που υπάρχουν στην τραπεζική σας κάρτα ή στο πορτοφόλι σας.

Ηλεκτρονικό χρήμα- μπορείτε εύκολα να κάνετε μεταφορά από ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε τραπεζική κάρτα και, φυσικά, να κάνετε εξαργύρωση και, αντίθετα, μπορείτε να κάνετε μεταφορά από μια τραπεζική κάρτα στον λογαριασμό ηλεκτρονικού σας πορτοφολιού.

Ηλεκτρονικό χρήμα– είναι τα ίδια χρήματα, αλλά είναι πολύ πιο εύκολο να τα χειριστείς.

Και τέλος, ηλεκτρονικό χρήμα– αυτό είναι απλώς ένα εργαλείο που εξοικονομεί χρόνο και παρέχει περισσότερες ευκαιρίες για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας στο Διαδίκτυο και όχι μόνο στο Διαδίκτυο

Φυσικά, κανείς δεν θα ακυρώσει τα κανονικά χρήματα σύντομα. Όμως το ηλεκτρονικό χρήμα γίνεται ολοένα και περισσότερο καθημερινή πραγματικότητα για εμάς κάθε μέρα.

Καθημερινά πραγματοποιούνται αγορές και συναλλαγές αξίας δισεκατομμυρίων δολαρίων και η αδυναμία χρήσης και διαχείρισης του ηλεκτρονικού χρήματος σημαίνει ότι χάνουμε το τεράστιο πλεονέκτημα και τις τεράστιες ευκαιρίες που φέρνουν μαζί τους.

Μέχρι πρόσφατα, μια τραπεζική πλαστική κάρτα ήταν κάτι ασυνήθιστο για πολλούς ανθρώπους, αλλά τώρα πολλοί εμπορικοί πόροι στο Διαδίκτυο παρέχουν την ευκαιρία να πληρώσετε για αγορές χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα.

Σήμερα, πολλές εταιρείες, ακόμη και στην πραγματική ζωή, έχουν επίσης αρχίσει την πρακτική της πληρωμής με ηλεκτρονικό χρήμα. Υπάρχουν πολλές online και offline υπηρεσίες που παρέχουν ευκαιρίες ανταλλαγής διαφόρων ηλεκτρονικών χρημάτων σε ευνοϊκή τιμή.

Μόλις χθες, αν κάποιος άκουγε καν για την ύπαρξη ηλεκτρονικού χρήματος, ξεκάθαρα το φοβόταν. Λοιπόν, οι νέοι καταλαβαίνουν τα πάντα αμέσως και, φυσικά, πήραν αμέσως τον βολικό τρόπο να πληρώσουν για αγορές και υπηρεσίες με ηλεκτρονικό χρήμα.

Και την ίδια στιγμή, πολλοί ώριμοι ενήλικες, ίσως από ανάγκη, ακόμη και μέσω βίας, αρχίζουν να κυριαρχούν στον υπολογιστή από το αρχικό επίπεδο. Γιατί;

Ναι, γιατί σήμερα, αν δεν ακολουθήσετε τις ευεργετικές ευκαιρίες των σύγχρονων τεχνολογιών, οι οποίες, ειδικότερα, περιλαμβάνουν το ηλεκτρονικό χρήμα, τότε αύριο θα πέσετε εντελώς έξω από τη ροή της ζωής.

Ας δούμε τους 7 βασικούς λόγους για τους οποίους χρειαζόμαστε ηλεκτρονικό χρήμα

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ταχύτητα

Η πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα γίνεται σχεδόν αμέσως. Έχετε συνδεθεί στο σύστημα πληρωμών, πατήσατε το κουμπί πληρωμής στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι σας, πληκτρολογήσατε κωδικό ή κωδικό ασφαλείας και τέλος... η ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων ολοκληρώθηκε.

Η ακαριαία και η ταχύτητα παίζουν μεγάλο ρόλο στον σύγχρονο κόσμο. Δεν μπορείς να διαφωνήσεις με αυτό. Για παράδειγμα, θέλετε να αγοράσετε κάποιο είδος εκπαιδευτικού μαθήματος και υπάρχει μια ψηφιακή έκδοση. Εάν πληρώνετε ηλεκτρονικά, αποκτάτε αμέσως πρόσβαση σε αυτό.

Συμφωνώ ότι αυτό είναι πολύ βολικό.

Ο επόμενος λόγος για την ανάγκη ύπαρξης ηλεκτρονικού χρήματος είναι η προσβασιμότητα.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι προσβασιμότητα

Το σύστημα ηλεκτρονικού χρήματος με το ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι λειτουργεί 24 ώρες την ημέρα και 7 ημέρες την εβδομάδα. Μπορείτε να πληρώσετε και να μεταφέρετε ηλεκτρονικά χρήματα οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας ή της νύχτας.

Είναι επίσης σημαντικό να μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι σας οπουδήποτε υπάρχει πρόσβαση στο Διαδίκτυο - είτε βρίσκεστε στο σπίτι είτε επισκέπτεστε, σε ένα καφέ ή στη δουλειά, οπουδήποτε. Εάν έχετε μαζί σας φορητό υπολογιστή ή κινητό τηλέφωνο που έχει πρόσβαση στο Διαδίκτυο, τότε δεν θα έχετε κανένα πρόβλημα με την πληρωμή με ηλεκτρονικό χρήμα.

Δηλαδή, μπορείτε να διαχειριστείτε τα ηλεκτρονικά σας χρήματα από οπουδήποτε στον κόσμο.

Ο επόμενος λόγος για την ανάγκη να έχουμε ηλεκτρονικό χρήμα είναι μια μεγάλη επιλογή.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι μια εξαιρετική επιλογή

Σήμερα υπάρχει απλώς ένας τεράστιος αριθμός συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών. Οι απόλυτοι ηγέτες στο RuNet είναι τρία συστήματα πληρωμών:

• WebMoney,
• RBK Money και
• Χρήματα Yandex.

Αλλά στην πραγματικότητα, υπάρχει μια πραγματικά μεγάλη επιλογή συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών. Για παράδειγμα, εδώ είναι μόνο εκείνα τα συστήματα πληρωμών που είναι επίσημα εγγεγραμμένα στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως φορέας εκμετάλλευσης για τη μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος, δηλ. νόμιμος:

• Moneta.Ru,
• RBK Money,
• Χρήματα Yandex
• Χρήματα @ Mail.Ru,
• Ενιαίο πορτοφόλι,
• Δέλτα Κέι,
• TelePay,
• PayPal
• PayU
• Χρήματα κλπ.

Το WebMoney εξακολουθεί να μην έχει τέτοιο καθεστώς και το QIWI δεν είναι μη κερδοσκοπικός οργανισμός πληρωμών (καθώς είναι τράπεζα), επομένως αποχώρησε από αυτήν τη λίστα.

Και κάθε μέρα υπάρχουν όλο και περισσότερα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Κάθε σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, φυσικά, έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του. Απλά πρέπει να αποφασίσετε με ποιο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών θα συνεργαστείτε και τι είναι επωφελές και βολικό για εσάς και τους πελάτες σας.

Ο επόμενος λόγος για την ανάγκη ύπαρξης ηλεκτρονικού χρήματος είναι η αποταμίευση.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι εξοικονόμηση

Δηλαδή, χρησιμοποιώντας ηλεκτρονικό χρήμα στην διαδικτυακή σας επιχείρηση, εξοικονομείτε όχι μόνο χρόνο αλλά και χρήμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι δεν υπάρχει προμήθεια για τη διατήρηση ενός ηλεκτρονικού πορτοφολιού, για παράδειγμα.

Η προμήθεια για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών, καθώς και για μεταφορές μεταξύ συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών και για ανάληψη ηλεκτρονικού χρήματος, είναι αρκετά μικρή. Δοκιμάστε να κάνετε μεταφορά κανονικών μη ηλεκτρονικών χρημάτων, για παράδειγμα, εάν ζείτε στη Ρωσία και ο πελάτης ή ο συνεργάτης σας ζει σε άλλη χώρα. Θα είναι και δύσκολο και ακριβό.

Με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού χρήματος, θα κάνετε αυτή τη μεταφορά όχι μόνο άμεσα, αλλά και με ελάχιστες προμήθειες. Δηλαδή ξεκάθαρη εξοικονόμηση χρόνου και χρημάτων.

Ο επόμενος λόγος για την ανάγκη ύπαρξης ηλεκτρονικού χρήματος είναι η ασφάλεια.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ασφάλεια

Το ηλεκτρονικό χρήμα έχει τέτοιο βαθμό ασφάλειας που δεν μπορεί να παραποιηθεί ούτε θεωρητικά, αφού είναι ψηφιακό χρήμα. Δεν μπορείς να τα αγγίξεις, δεν μπορείς να τα βάλεις στην τσέπη σου.

Κάθε σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών έχει το δικό του σύστημα ασφαλείας που εγγυάται την ασφάλεια του ηλεκτρονικού σας χρήματος. Φυσικά, θα πρέπει να φροντίσετε για την ασφάλεια των ηλεκτρονικών σας πορτοφολιών περνώντας απλώς κάποιες από τις διαδικασίες ασφαλείας που προσφέρουν τα ίδια τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Σε ορισμένα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών, αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη σύνδεση του πορτοφολιού σας μέσω διεύθυνσης IP, σε άλλα, οποιεσδήποτε συναλλαγές με ηλεκτρονικό χρήμα μπορούν να πραγματοποιηθούν μόνο με τη χρήση επιβεβαιώσεων CMS στο κινητό σας τηλέφωνο. Διαφέρει σε διαφορετικά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Και το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επωφεληθείτε από τα μέτρα ασφαλείας που είναι ενσωματωμένα στα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Ο επόμενος λόγος για την ανάγκη ύπαρξης ηλεκτρονικού χρήματος είναι η μετατρεψιμότητα.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι μετατρεψιμότητα

Δηλαδή, μπορείτε εύκολα να μετατρέψετε ένα νόμισμα ηλεκτρονικού χρήματος σε ένα άλλο. Και πάλι, εξοικονόμηση προμηθειών.

Ας πάρουμε για παράδειγμα το WebMoney. Στο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών WebMoney, μπορείτε να δημιουργήσετε διαφορετικά ηλεκτρονικά πορτοφόλια με διαφορετικά νομίσματα, τα οποία μπορούν εύκολα να μετατραπούν μεταξύ τους.

Ας υποθέσουμε ότι χρειάζεστε δολάρια για να πληρώσετε για κάποια υπηρεσία ή προϊόν, αλλά έχετε μόνο ρούβλια. Μπορείτε να ανταλλάξετε άμεσα νομίσματα χρησιμοποιώντας το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών WebMoney ή να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε ανταλλακτήριο ηλεκτρονικού χρήματος.

Ταυτόχρονα, η προμήθεια μετατροπής θα είναι μόνο περίπου 0,8% - αυτή είναι η προμήθεια του ίδιου του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών Webmoney. Προσπαθήστε όμως να ανταλλάξετε άμεσα και κερδοφόρα νόμισμα σε οποιαδήποτε τράπεζα... Αμφιβάλλω ότι θα τα καταφέρετε τόσο γρήγορα και τόσο οικονομικά.

Και ο τελευταίος λόγος για την ανάγκη να έχουμε ηλεκτρονικό χρήμα είναι η δημοτικότητα.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι δημοφιλές

Είναι πολύ σπάνιο σήμερα να βρείτε ένα κατάστημα στο Διαδίκτυο που να μην δέχεται ηλεκτρονικό χρήμα για πληρωμή.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το λογισμικό για το άνοιγμα ηλεκτρονικού πορτοφολιού είναι εντελώς δωρεάν. Επιπλέον, είναι προσαρμοσμένο για ένα ευρύ φάσμα ατόμων με διαφορετικά επίπεδα εκπαίδευσης. Είναι πολύ ξεκάθαρα και μπορείς να τα καταλάβεις ακόμη και διαισθητικά.

Το μόνο που χρειάζεστε για να ανοίξετε ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι πρόσβαση στο Διαδίκτυο και λίγος ελεύθερος χρόνος.

Ελπίζω λοιπόν να σας έπεισα ότι:

Πρέπει να έχετε ηλεκτρονικό πορτοφόλι και ηλεκτρονικό χρήμα εάν δεν τα έχετε ήδη, και

ότι το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένας πολύ γρήγορος, πολύ κερδοφόρος και ασφαλής τρόπος πληρωμής τόσο στο Διαδίκτυο όσο και στην καθημερινή ζωή.

Γεια σας, αγαπητοί αναγνώστες του ιστότοπου του ιστολογίου. Το ηλεκτρονικό χρήμα γίνεται όλο και περισσότερο μέρος της ζωής μας. Αυτό συνδέεται πρωτίστως, το οποίο έχει γίνει πλέον ένα από τα πιο απαραίτητα χαρακτηριστικά της ζωής μας.

Επιπλέον, έχει περάσει από καιρό το επίπεδο που μόνο εκεί αποκτούσαμε γνώσεις. Τώρα ζούμε διαδικτυακά - επικοινωνούμε, αγοράζουμε, πουλάμε, πληρώνουμε για υπηρεσίες, κάνουμε φίλους κ.λπ., κ.λπ. Είναι πολύ λογικό ότι σε αυτό το περιβάλλον προκύπτουν τα δικά τους συστήματα αμοιβαίων πληρωμών, επιτρέποντάς τους να απομακρυνθούν από την πρωτόγονη ανταλλαγή.

Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν ήδη αρκετές δεκάδες συστήματα πληρωμών μόνο στη Ρωσία, και ακόμη περισσότερα στον κόσμο. Φυσικά, δεν είναι όλα γνωστά, αλλά το ίδιο το γεγονός ότι υπάρχει ανταγωνισμός δίνει στους απλούς χρήστες ηλεκτρονικών πληρωμών (κάθε λογής καλούδια για να δελεάσουν), που μπορεί να μην υπήρχαν αν δεν υπήρχε αγώνας για τον πελάτη.

Φυσικά, δεν θα είναι δυνατό να καλύψουμε όλους τους παίκτες σε ένα άρθρο (και υπάρχει ακόμα ένας άγριος ενθουσιασμός γύρω τους, για τον οποίο έγραψα σε ξεχωριστή δημοσίευση), αλλά σίγουρα θα εξετάσουμε τους πιο δημοφιλείς. Στο τέλος της δημοσίευσης, θα σας προσκαλέσω επίσης να ψηφίσετε το νόμισμα του Διαδικτύου που προτιμάτε προσωπικά.

Τρία κορυφαία συστήματα πληρωμών στη Ρωσία

Όλα ξεκίνησαν πριν από πολύ καιρό (κυρίως στο τέλος της τελευταίας και στις αρχές αυτής της χιλιετίας). Εκείνη την εποχή, οι νομισματικές σχέσεις άρχισαν να αναπτύσσονται ενεργά στο Διαδίκτυο (ηλεκτρονικό εμπόριο κ.λπ.) και ο μόνος διαθέσιμος τρόπος πληρωμής ήταν οι πλαστικές κάρτες. Η εμφάνιση επιλογών χρημάτων από το Διαδίκτυο κατέστησε δυνατή τη σημαντική απλοποίηση της διαδικασίας πληρωμής και λήψης πληρωμών μέσω του δικτύου (χωρίς να φύγετε από το σπίτι).

Αλλά όχι μόνο στο Διαδίκτυο, γιατί τώρα διάφορα ηλεκτρονικά πορτοφόλια σάς προσφέρουν να τα χρησιμοποιείτε όχι μόνο για οποιαδήποτε λειτουργία στο Διαδίκτυο, αλλά και στην πραγματική ζωή. Για παράδειγμα, ένα σύστημα συνδεδεμένο με έναν λογαριασμό, με τον οποίο μπορείτε να πληρώσετε για τις αγορές σας στην πραγματική ζωή (σούπερ μάρκετ, μπουτίκ, βενζινάδικα και άλλα μέρη όπου γίνονται δεκτές κάρτες για πληρωμή). Στην πραγματικότητα, πολλά συστήματα πληρωμών προσφέρουν ήδη παρόμοιες υπηρεσίες.

Στη Ρωσία μπορείς επισημάνετε 3 κορυφαία συστήματα πληρωμών, αλλά νομίζω ότι είναι απίθανο να είναι δυνατό να τα βάλουμε στις αυστηρές θέσεις τους. Σε κάθε μεμονωμένη περίπτωση, θα πρέπει να επιλέξετε ακριβώς σύμφωνα με τις ανάγκες σας.

Για παράδειγμα, το Qiwi είναι πραγματικά ένα «λαϊκό» σύστημα και όλοι όσοι γνωρίζουν τι είναι τα τερματικά πληρωμής συνεργάζονται με αυτό. Ταυτόχρονα, το WebMoney χρησιμοποιείται σχεδόν από όλους όσους κερδίζουν χρήματα στο ρωσόφωνο τμήμα του RuNet. Το Yandex Money και άλλα ηλεκτρονικά πορτοφόλια έχουν το δικό τους κοινό. Πρώτα όμως πρώτα.

Σύστημα πληρωμών Qiwi

Εάν τα κύρια παράπονα σχετικά με την εργασία με το Qiwi (και πολλά άλλα συστήματα) σχετίζονται με το έργο της υπηρεσίας τεχνικής υποστήριξης, τότε το κύριο πρόβλημα είναι στο σύστημα πληρωμών WebMoney. Προσωπικά, έλυσα αυτό το πρόβλημα για τον εαυτό μου, το οποίο δεν μου επιτρέπει να κάνω μία πληρωμή ή εξουσιοδότηση σε ιστότοπους χωρίς να επιβεβαιώσω αυτήν την ενέργεια στο κινητό μου τηλέφωνο (λαμβάνετε έναν κωδικό επιβεβαίωσης με τη μορφή SMS ή εγκαθιστάτε μια ειδική εφαρμογή στο το τηλέφωνό σας για να το δημιουργήσετε).

Επίσης, εξαρτάται η ασφάλεια και η ασφάλεια αυτού του ηλεκτρονικού χρήματος. Υπάρχουν πολλά από αυτά, και έγραψα για μερικά από αυτά με κάποιες λεπτομέρειες κάποια στιγμή:

Πρέπει επίσης να καταλάβετε ότι υπάρχουν διάφορα νομίσματα Διαδικτύου που κυκλοφορούν σε αυτό το σύστημα. Τα νομίσματα, φυσικά, υπόκεινται σε όρους (στην πραγματικότητα, αυτά είναι απλώς μονάδες τίτλου), αλλά συνδέονται αυστηρά με την επίσημη συναλλαγματική ισοτιμία των πραγματικών νομισμάτων που συμπίπτουν με αυτά (χρήματα fiat).

Τα κυριότερα, φυσικά, είναι τα δολάρια (WMZ) και τα ρούβλια (WMR), αλλά τα ευρώ (WME), το hryvnia (WMU), τα ρούβλια της Λευκορωσίας (WMB) κ.λπ προκύπτει. Διαβάστε σχετικά με τους πιο κερδοφόρους τρόπους για να το κάνετε αυτό στο παρακάτω άρθρο.

Ηλεκτρονικό Yandex Money

Προσωπικά, αυτό το σύστημα με ελκύει γιατί μπορεί συνδέστε μια πλαστική κάρτα από το Yandex στο πορτοφόλι σας, ώστε να μπορείτε στη συνέχεια να το χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε στο κατάστημα και σε όλα τα άλλα μέρη όπου γίνεται δεκτή η MasterCard. Σε αυτήν την περίπτωση, ο λογαριασμός στο ηλεκτρονικό πορτοφόλι ισούται με το υπόλοιπο της κάρτας και δεν χρεώνεται τόκος για τέτοια χρήση (προμήθεια χρεώνεται μόνο κατά την ανάληψη χρημάτων από ΑΤΜ). Κατά τη γνώμη μου, αυτός είναι ένας πολύ βολικός τρόπος για να αποσύρετε τις πένες που έχετε κερδίσει στο Διαδίκτυο.

Αυτό το σύστημα πληρωμών σάς επιτρέπει να καταθέτετε και να αποσύρετε χρήματα με διάφορους τρόπους, καθώς και να πληρώσετε για πολλές υπηρεσίες και αγαθά. Υπάρχει μια εφαρμογή για κινητό τηλέφωνο που σας επιτρέπει να εργάζεστε άνετα με το ηλεκτρονικό πορτοφόλι σας χωρίς να χρειάζεται να κάνετε λήψη προγράμματος περιήγησης. Σε γενικές γραμμές, διαβάστε σχετικά στο άρθρο που παρέχεται.

Τα 8 καλύτερα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στον κόσμο

— Μια φορά κι έναν καιρό, η Payoneer Mastercard ήταν ο μόνος αποδεκτός τρόπος ανάληψης κεφαλαίων που κερδίζονταν από ελεύθερους επαγγελματίες και αποθέτες στο εξωτερικό. Σήμερα, έχουν ήδη εμφανιστεί αρκετά παρόμοια συστήματα, αλλά το Payoneer (ή Pioneer) εξακολουθεί να έχει μεγάλη ζήτηση, επειδή πολλά αστικά ανταλλακτήρια και ιστότοποι για να κερδίσετε χρήματα συνεργάζονται μόνο με αυτό.

Το κύριο χαρακτηριστικό του συστήματος είναι η λήψη μιας επώνυμης κάρτας και η ανάληψη χρημάτων που κερδίζονται στο εξωτερικό από αυτήν μέσω οποιουδήποτε ΑΤΜ στον κόσμο. Παρόλο που είναι πλέον δυνατή η ανάληψη χρημάτων από έναν λογαριασμό Payoneer απευθείας σε έναν λογαριασμό σε τοπική τράπεζα και με όχι πολύ υψηλό ποσοστό προμήθειας, πολλοί δεν θέλουν να δείξουν το εισόδημά τους στην τράπεζα και να χρησιμοποιήσουν την κάρτα, επειδή δεν είναι συνδεδεμένη σε τραπεζικό λογαριασμό (προπληρωμένο) και δεν υπάρχουν προβλήματα δεν πρέπει να υπάρχουν προβλήματα με την εφορία μόνο κατά τη χρήση του.

Προηγουμένως, η ανάληψη χρημάτων από το Adsense ήταν αρκετά ενοχλητική, αλλά μετά τη σύνδεση με τη Rapida όλα έγιναν μια χαρά (αν και μόνο για τους κατοίκους της Ρωσίας). Το γεγονός είναι ότι στο σύστημα Rapida μπορείτε να διαμορφώσετε πρότυπα πληρωμής για τη μεταφορά ηλεκτρονικού χρήματος από το Adsense σε οποιεσδήποτε επιλογές τερματικού για την εξαργύρωση που είναι βολικές για εσάς. Επιπλέον, τα πρότυπα εκτελούνται αυτόματα όταν λαμβάνεται μια πληρωμή από το συμφραζόμενο σύστημα της Google.

Liqpay— Ουκρανικό σύστημα πληρωμών, ο λογαριασμός στον οποίο είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό στην Privat Bank. Τοποθετείται ως εναλλακτική λύση για τα παγκοσμίου φήμης PayPal και Moneybookers, αλλά στην πραγματικότητα αυτό, φυσικά, απέχει πολύ από την περίπτωση. Η εργασία με ηλεκτρονικό χρήμα είναι αρκετά ασφαλής και διαβάστε για τα υπόλοιπα στον σύνδεσμο που παρέχεται.

Τα 10 πιο δημοφιλή κρυπτονομίσματα στον κόσμο

Το κρυπτονομίσματα είναι γενικά δύσκολο να ταξινομηθεί ως σύστημα πληρωμών, επειδή λόγω της φύσης αυτού του συστήματος, δεν μπορούν να υπάρχουν ιδιοκτήτες ή άτομα που διαχειρίζονται (ακόμα και διαχειρίζονται) αυτό το σύστημα. Εκτοξεύεται και αρχίζει να ζει τη δική της ζωή, ουσιαστικά μην υπακούοντας σε κανέναν (όλα χάρη στην κρυπτογραφία που βασίζεται στο μεγάλο και στο τρομερό, που απλά κάνει θαύματα). Αυτή είναι η γοητεία του και, κατά μία έννοια, το μειονέκτημά του.

Είναι επίσης δύσκολο να εξισωθεί το κρυπτονόμισμα με το ηλεκτρονικό χρήμα, επειδή δεν υπάρχει ακόμη ένα ανεπτυγμένο δίκτυο υπηρεσιών και αγαθών που θα μπορούσαν να αγοραστούν με κρυπτοχρήματα. Κάτι είναι δυνατό κάπου, αλλά είναι ακόμα στα σπάργανα. Αλλά ταυτόχρονα, μιλώντας για ηλεκτρονικό χρήμα, είναι αδύνατο να μην βυθιστείτε στον κόσμο των κρυπτογράφησης. Γιατί;

Επειδή Το κρυπτονόμισμα είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για κερδοσκοπία, δηλ. γρήγορες, συχνά υψηλού κινδύνου, αλλά και πολύ υψηλές απολαβές. Κάποιος πουλάει το σπίτι του και σε ένα ή δύο μήνες διπλασιάζει το κεφάλαιό του. Μερικοί άνθρωποι παίζουν «μικρά» και έχουν μια σταθερή πρόσθετη πηγή εισοδήματος. Υπάρχει μια βιασύνη ζήτησης για κρυπτονομίσματα και γίνεται πιο ακριβό.