Ηλεκτρονικό χρήμα και πορτοφόλια σε συστήματα πληρωμών. Ανασκόπηση ηλεκτρονικών πορτοφολιών

Πρέπει να σημειωθεί ότι το ηλεκτρονικό χρήμα σε πολλές εκπαιδευτικές εκδόσεις δεν θεωρείται ως ξεχωριστό είδος χρημάτων, αλλά ως είδος πιστωτικού χρήματος (όπως και οι πλαστικές κάρτες). Θεωρητικά, αυτό μπορεί να θεωρηθεί σωστό, αλλά θεωρήσαμε απαραίτητο να τα χωρίσουμε σε ξεχωριστό είδος χρημάτων λόγω της μοναδικότητας της μορφής τους, των συγκεκριμένων εκδηλώσεων λειτουργίας, της ενεργού ανάπτυξης και των αναμφισβήτητων προοπτικών. Το ηλεκτρονικό χρήμα αρχίζει σταδιακά να παραγκωνίζει το ίδιο το πιστωτικό χρήμα.

Το ηλεκτρονικό χρήμα ήταν προϊόν της ραγδαίας ανάπτυξης της οικονομίας και της τεχνολογίας. Από το τελευταίο τέταρτο του 20ου αιώνα. έχουν γίνει μια ενεργά αναπτυσσόμενη πραγματικότητα. Η ιδέα τους διατυπώθηκε για πρώτη φορά το 1970 κατά την εισαγωγή των πρώτων συστημάτων ψηφιακών υπογραφών. Η ανάλυση της εξέλιξης των μορφών και των τύπων του ηλεκτρονικού χρήματος δείχνει ότι η μορφή, η εμφάνιση, οι λειτουργίες και η εμπλοκή τους σε υποκατάστατα (υποκατάστατα) αλλάζουν.

Υποκατάστατο μετρητών, σχεδόν χρήματα (Αγγλικά) αχλάδι-τοπέ)– ένα υποκατάστατο του πλήρους χρήματος, διατηρώντας τις πιο σημαντικές ιδιότητές του.

Χρήμα υποκατάστατο- ένα υποκατάστατο του πλήρους χρήματος, το οποίο έχει μόνο ορισμένες από τις ιδιότητές του και τίθεται σε κυκλοφορία από επιχειρηματικές οντότητες αυθαίρετα με σκοπό την πραγματοποίηση πληρωμών.

Έτσι, από τα τέλη της δεκαετίας του '60 έως το δεύτερο μισό της δεκαετίας του '80. ΧΧ αιώνα είχαν χρησιμοποιήθει ηλεκτρονικό χρήμα χωρίς μετρητά- πρώτα με τη μορφή εγγραφών σε λογαριασμούς σε τραπεζικούς υπολογιστές, στη συνέχεια με τη μορφή ηλεκτρονικών παρορμήσεων σε πλαστική κάρτα. Το πρώτο ηλεκτρονικό χρήμα χωρίς μετρητά ήταν ένα νομισματικό υποκατάστατο και οι λειτουργίες του περιορίστηκαν σε παραδοσιακές - μέτρο αξίας, μέσο πληρωμής και μέσο αποθήκευσης. Αλλά οι πλαστικές κάρτες δεν χρησιμεύουν πλέον ως αποθήκη αξίας - είναι υποκατάστατο χρημάτων.

Στις αρχές της δεκαετίας του 1990 και στο πρώτο μισό της δεκαετίας του 2000. εμφανίστηκε μετρητά ηλεκτρονικό χρήμαμε τη μορφή ηλεκτρονικών παλμών σε τεχνική συσκευή (ηλεκτρονικό πορτοφόλι, ψηφιακό χρήμα). Ήδη το 1995, το 90% όλων των τραπεζικών πληρωμών στις Ηνωμένες Πολιτείες πραγματοποιούνταν ηλεκτρονικά. Επί του παρόντος, το ηλεκτρονικό χρήμα κυκλοφορεί σε 37 χώρες σε όλο τον κόσμο. Στην Ευρώπη υπάρχει το Ινστιτούτο Ηλεκτρονικού Χρήματος (ELMI), το οποίο ελέγχει την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος. Τώρα το ηλεκτρονικό χρήμα παίζει το ρόλο ενός νομισματικού υποκατάστατου, εκτελώντας σχεδόν όλες τις λειτουργίες του χρήματος - όχι μόνο ένα μέτρο αξίας, ένα μέσο κυκλοφορίας και πληρωμής, αλλά και ένα μέσο αποθήκευσης.

Ηλεκτρονικό χρήμα (ηλεκτρονικό χρήμα)– πρόκειται για τις χρηματικές υποχρεώσεις του εκδότη σε ηλεκτρονική μορφή, οι οποίες βρίσκονται σε ηλεκτρονικό μέσο στη διάθεση του χρήστη. Εκδίδονται από τον εκδότη κατά τη λήψη κεφαλαίων από άλλα πρόσωπα στο ύψος της εκδοθείσας χρηματικής αξίας και γίνονται δεκτά ως μέσο πληρωμής από άλλους (εκτός από τον εκδότη) οργανισμούς.

Παρόμοιες ερμηνείες του ηλεκτρονικού χρήματος προτάθηκαν από ειδικούς της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών, της Οδηγίας του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου της 18ης Σεπτεμβρίου 2000 Αρ. 2000/46/ΕΚ και μεμονωμένων οικονομολόγων (B. Friedman, M. King , B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). Βασικά, το ηλεκτρονικό χρήμα ορίζεται ως «η ηλεκτρονική αποθήκευση της νομισματικής αξίας με τη χρήση μιας τεχνικής συσκευής για την πραγματοποίηση πληρωμών όχι μόνο στον εκδότη, αλλά και σε άλλους συμμετέχοντες». Με τον όρο τεχνική εννοούμε μια ηλεκτρονική συσκευή που ανήκει στον κάτοχο (κάρτα με μικροεπεξεργαστή ή σκληρό δίσκο Η/Υ).

Στη Ρωσία, το ρυθμιστικό έγγραφο για τον κλάδο ηλεκτρονικών πληρωμών είναι ο ομοσπονδιακός νόμος της 27ης Ιουνίου 2011 Αρ. 161-FZ «Σχετικά με το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών». Θεσπίζει τον ορισμό του ηλεκτρονικού χρήματος (EMF), διαμορφώνει τις βασικές απαιτήσεις για τη μεταφορά ηλεκτρονικών χρημάτων, καθώς και για τους φορείς εκμετάλλευσης ηλεκτρονικού χρήματος. Ο νομικός ορισμός του ηλεκτρονικού χρήματος έχει ως εξής: Ηλεκτρονικά μετρητά– κεφάλαια που παρασχέθηκαν προηγουμένως από ένα άτομο... σε άλλο άτομο, λαμβάνοντας υπόψη πληροφορίες σχετικά με το ποσό των κεφαλαίων που παρέχονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού... για την εκπλήρωση των χρηματικών υποχρεώσεων του ατόμου που παρείχε τα κεφάλαια σε τρίτους και σε σχέση με το οποίο το πρόσωπο που χορήγησε τα κεφάλαια έχει το δικαίωμα να διαβιβάζει εντολές αποκλειστικά με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής» (άρθρο 3 του Νόμου).

Όπως μπορείτε να δείτε, ένα από τα σημάδια του ηλεκτρονικού χρήματος είναι η μεταφορά του χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού. Πραγματοποιείται μετάφραση του EDS χειριστή ηλεκτρονικού χρήματος. Ένας χειριστής ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία μπορεί να είναι μόνο μια τράπεζα (πιστωτικός οργανισμός), συμπεριλαμβανομένου ενός μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού που έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών και άλλες τραπεζικές εργασίες που σχετίζονται με αυτές (άρθρο 12 του νόμου). . Στις αρχές του 2014, 82 χειριστές ηλεκτρονικού χρήματος ήταν εγγεγραμμένοι στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Θα πρέπει να διακρίνεται από το ηλεκτρονικό χρήμα ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής. Αυτό είναι ένα μέσο και (ή) μέθοδος που επιτρέπει σε έναν πελάτη ενός φορέα μεταφοράς χρημάτων να συντάσσει, να πιστοποιεί και να διαβιβάζει εντολές με σκοπό τη μεταφορά κεφαλαίων στο πλαίσιο των ισχυόντων μορφών πληρωμών χωρίς μετρητά χρησιμοποιώντας τεχνολογίες πληροφοριών και επικοινωνιών, ηλεκτρονικά μέσα αποθήκευσης, συμπεριλαμβανομένων των καρτών πληρωμής, καθώς και άλλων τεχνικών συσκευών.

Έτσι, μπορούν να διακριθούν δύο τεχνολογικοί τύποι ηλεκτρονικού χρήματος - με βάση προπληρωμένες έξυπνες κάρτες (βάσει κάρτας smait)και στη βάση προπληρωμένα προϊόντα λογισμικούχρησιμοποιώντας δίκτυα υπολογιστών (βασισμένο σε δίκτυο). Τα χρήματα που βασίζονται σε κάρτες ονομάζονται ηλεκτρονικά πορτοφόλια (ηλεκτρονικά πορτοφόλια),και βάσει δικτύων - ψηφιακά μετρητά.

Από τα μέσα του 2014, οι προπληρωμένες τραπεζικές κάρτες μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για συναλλαγές ηλεκτρονικού χρήματος. Τα πιο γνωστά συστήματα που βασίζονται σε κάρτες είναι τα Visa Cash, Proton, Mondex, ιδιωτικά συστήματα πληρωμών CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, Single (QIWI) πορτοφόλι, PayPal, e-Gold, i-Free κ.λπ. Ηλεκτρονικά Το ίδιο το χρήμα αντιπροσωπεύει είναι το ηλεκτρονικό ισοδύναμο του πραγματικού χρήματος. Για παράδειγμα, το ηλεκτρονικό χρήμα του συστήματος WebMoney ισοδυναμεί με δολάρια, ρούβλια και ευρώ. Τα χρήματα στο σύστημα e-Gold είναι το αντίστοιχο των πολύτιμων μετάλλων (χρυσός, ασήμι, πλατίνα).

Στη Ρωσία, ο νόμος επιτρέπει τη χρήση των ακόλουθων ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής (ηλεκτρονικά πορτοφόλια): μη εξατομικευμένο(Ανώνυμος), εξατομικευμένηΚαι εταιρικόςηλεκτρονικά πορτοφόλια. Θεσπίζονται όρια και περιορισμοί στους όγκους και τις συναλλαγές, καθώς και στις μεταφορές μεταξύ πορτοφολιών. Χωρίς προσωπική ταυτότητα, μπορείτε να μεταφέρετε έως και 15 χιλιάδες ρούβλια. Δεν μπορούν να μεταφερθούν ανώνυμα περισσότερα από 40 χιλιάδες ρούβλια ανά μήνα. Περισσότερα από 100 χιλιάδες ρούβλια. δεν μπορεί καν να βρίσκεται σε εξατομικευμένο ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Απαγορεύεται η μεταφορά χρημάτων από εταιρικά ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε ανώνυμα και μεταφορές μεταξύ εταιρικών πορτοφολιών, αλλά επιτρέπεται η μεταφορά χρημάτων από εταιρικό σε εξατομικευμένο πορτοφόλι. Δεν χρεώνονται τόκοι στο υπόλοιπο των ηλεκτρονικών κεφαλαίων. Η αναπλήρωση των ηλεκτρονικών πορτοφολιών μπορεί να γίνει μέσω τερματικών, μέσω Διαδικτύου, GPRS, κινητών τηλεφώνων.

Ξένες εταιρείες πληροφορικής αναπτύσσουν ηλεκτρονικά πορτοφόλια νέας γενιάς. Δημιουργείται μια νέα τεχνολογία που καθιστά δυνατό τον συνδυασμό όλων των πλαστικών καρτών πληρωμής και πιστωτικών ενός ιδιοκτήτη σε ένα ενιαίο gadget ενσωματωμένο με ένα smartphone.

Στο πλαίσιο της ανάπτυξης συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών, υλοποιείται έργο καθολική ηλεκτρονική κάρτα πολίτη (UEC), που προβλέπεται από τον Ομοσπονδιακό Νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 27ης Ιουλίου 2010 Αρ. 210-FZ «Σχετικά με την οργάνωση της παροχής κρατικών και δημοτικών υπηρεσιών». Αυτή η κάρτα δίνει στους πολίτες πρόσβαση σε όλο το φάσμα των κυβερνητικών ηλεκτρονικών υπηρεσιών. Εκτός από την εφαρμογή πληρωμής (τραπεζικής), η κάρτα έχει συνταξιοδοτικές, ιατρικές, εκπαιδευτικές, μεταφορικές και άλλες κοινωνικές εφαρμογές. Προβλέπεται επίσης η εισαγωγή ηλεκτρονικό διαβατήριο.

Το ηλεκτρονικό χρήμα αποτελεί μέρος μόνο του συνολικού συστήματος των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών, τα οποία μαζί ενσωματώνουν την ενεργό αποϋλοποίηση του χρήματος. Η δομή της αγοράς συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) στη Ρωσία παρουσιάζεται στο Σχήμα. 1.3.

Ρύζι. 1.3.

Προκειμένου να διασφαλιστεί η σταθερή ανάπτυξη της αγοράς ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία, από το 2009 λειτουργεί μια μη κερδοσκοπική συνεργασία - η Ένωση Ηλεκτρονικού Χρήματος (AED), η οποία ενώνει τους κορυφαίους συμμετέχοντες στην αγορά ηλεκτρονικών πληρωμών, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 80% των τη ρωσική αγορά (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), καθώς και τις εθνικές βιομηχανικές ενώσεις NAUET (Εθνική Ένωση Συμμετεχόντων στο Ηλεκτρονικό Εμπόριο) και NAMIR (Εθνική Συνεργασία Συμμετεχόντων στην Αγορά Μικροχρηματοδοτήσεων).

Η αγορά συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία είναι πολύ δυναμική. Σχεδόν κάθε χρόνο σχεδόν διπλασιαζόταν. Ο κύκλος εργασιών της αγοράς μέχρι το τέλος του 2017 θα επεκταθεί στα 3,7 τρισεκατομμύρια ρούβλια.

Τεχνικά, η αγορά αποτελείται από δύο τμήματα − απομακρυσμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και τερματικά. ΤερματικάΚαι ΑΤΜείναι ένα δημοφιλές κανάλι υπηρεσιών. Αντιπροσωπεύουν περίπου το ήμισυ του συνόλου των πληρωμών. Παρά το γεγονός ότι από το 2006 η Ρωσία έχει διπλασιάσει τον αριθμό των ΑΤΜ και τριπλασίασε τον αριθμό των τερματικών POS, κατατάσσεται στην 18η και 43η θέση στον κόσμο όσον αφορά τον αριθμό των ΑΤΜ ανά 10 χιλιάδες άτομα, αντίστοιχα. Ο αριθμός των ΑΤΜ, ηλεκτρονικών τερματικών, εκτυπωτών που χρησιμοποιούνται για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών με κάρτες πληρωμής, την 1η Οκτωβρίου 2013, ανήλθε σε 1.314,0 χιλιάδες συσκευές. Μέσω αυτών πραγματοποιήθηκαν συναλλαγές αξίας 3,5 τρισεκατομμυρίων ρούβλια. - για έναν κάτοικο της Ρωσίας αυτό είναι 24,7 χιλιάδες ρούβλια. Τα δημοφιλή μη τραπεζικά τερματικά είναι τερματικά των συστημάτων QIWI, CyberPlat και ElecsNet, τα τραπεζικά τερματικά είναι τερματικά των Sberbank, Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Russian Standard Bank.

Ωστόσο, το μερίδιο του κύκλου εργασιών των τερματικών πληρωμών θα μειωθεί σταδιακά – σύμφωνα με εκτιμήσεις ειδικών, έως το 2017 στο 30%. Αντίστοιχα, η αξία θα αυξηθεί απομακρυσμένες υπηρεσίες. Πρόκειται για υπηρεσίες πληρωμών με πάροχο κινητής τηλεφωνίας, mobile banking, τραπεζική SMS, διαδικτυακή τραπεζική, ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Ο κύκλος εργασιών των υπηρεσιών εξ αποστάσεως αντιπροσωπεύει το ήμισυ της συνολικής αγοράς συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών.

Ο αριθμός των λογαριασμών με απομακρυσμένη πρόσβαση που άνοιξαν σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας για φυσικά και νομικά πρόσωπα από την 1η Οκτωβρίου 2013 ανήλθε σε 102,9 εκατομμύρια λογαριασμούς. Από αυτούς, 40,7 εκατομμύρια λογαριασμοί ανοίγουν με πρόσβαση μέσω Διαδικτύου και 28,8 εκατομμύρια λογαριασμοί ανοίγουν μέσω κινητών τηλεφώνων. Από τα 4 δισεκατομμύρια ηλεκτρονικές συναλλαγές που ολοκληρώνονται ετησίως (συμπεριλαμβανομένης της χρήσης καρτών πληρωμής), οι πληρωμές μέσω Διαδικτύου και κινητών τηλεφώνων αντιπροσωπεύουν το ένα πέμπτο σε ποσότητα και σχεδόν τα δύο τρίτα σε όγκο.

Internet bankingείναι ένας τύπος τραπεζικής υπηρεσίας εξ αποστάσεως με πρόσβαση σε λογαριασμούς και συναλλαγές ανά πάσα στιγμή και από οποιονδήποτε υπολογιστή με πρόσβαση στο Διαδίκτυο. Για τις τράπεζες, τα οφέλη των υπηρεσιών Διαδικτύου είναι αναμφισβήτητα - πρόκειται για έναν τύπο επιχείρησης που δεν απαιτεί κεφάλαια που σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε κόστος προσωπικού και κόστος εγκατάστασης λογισμικού. Η διαδικτυακή τραπεζική είναι διαθέσιμη ακόμη και σε μικρές και μικρές τράπεζες. Οι λόγοι για τη χρήση του Internet banking για πελάτες είναι επίσης προφανείς - επέκταση του αριθμού των υπηρεσιών, πρόσβαση σε μεγαλύτερο όγκο πληροφοριών, μείωση του κόστους συναλλαγών και του πιο πολύτιμου πόρου - χρόνος, εμπιστευτικότητα συναλλαγών, καλύτερος έλεγχος προσωπικών λογαριασμών κ.λπ.

Παρά το γεγονός ότι στη Ρωσία τώρα το 46% των πολιτών χρησιμοποιεί το Διαδίκτυο (εκτός από το ηλεκτρονικό ταχυδρομείο) καθημερινά ή πολλές φορές την εβδομάδα, ένα μικρό ποσοστό στρέφεται στην τραπεζική μέσω Διαδικτύου. Σύμφωνα με τον Economist και την Τράπεζα της Ρωσίας, οι χρήστες του Internet banking εξακολουθούν να αντιπροσωπεύουν μόνο το 14% του συνολικού αριθμού χρηστών του Διαδικτύου στη Ρωσία (στις ΗΠΑ - 45%, στην Πολωνία - 50%, στη Γαλλία, τον Καναδά - 60%) . Λιγότερο από το 8% των τραπεζικών πληρωμών γίνονται μέσω Διαδικτύου. Το φάσμα των υπηρεσιών Διαδικτύου δεν είναι πολύ ευρύ. Βασικά έχει να κάνει με την απόκτηση ιστορικού πληρωμών και υπολοίπου λογαριασμού. Δεν παρέχουν όλες οι τράπεζες άνοιγμα και κλείδωμα κατάθεσης, λήψη καταναλωτικού δανείου, επανέκδοση κάρτας και άλλες ευκαιρίες. Σύμφωνα με ειδικούς, το ρωσικό τμήμα της διαδικτυακής τραπεζικής μπορεί να αυξηθεί στα 1,6-1,8 τρισεκατομμύρια ρούβλια μέχρι το 2017.

Mobile banking (mobile banking) είναι ένα εξαιρετικά πολλά υποσχόμενο κανάλι υπηρεσιών. Αυτή είναι μια υπηρεσία που σας επιτρέπει να παρακολουθείτε την κατάσταση ενός τραπεζικού λογαριασμού και να τον διαχειρίζεστε χρησιμοποιώντας ένα κινητό τερματικό χρησιμοποιώντας τεχνολογίες ασύρματης πρόσβασης. Όλο και περισσότερες τράπεζες κυκλοφορούν χρηματοοικονομικές εφαρμογές για κινητές συσκευές. Σε αυτήν την περίπτωση, οι υπολογιστές tablet, τα smartphone και τα κανονικά τηλέφωνα χρησιμοποιούνται σε όλες τις σύγχρονες πλατφόρμες - iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 και 8.

Η ανάπτυξη της αγοράς για ανέπαφες πληρωμές με χρήση κινητού τηλεφώνου ως πολυλειτουργικού μέσου πληρωμής έχει μεγάλες προοπτικές. Οι βολικές και άνετες υπηρεσίες περιλαμβάνουν πληρωμές για κυψελοειδείς επικοινωνίες, Διαδίκτυο, υπηρεσίες παρόχου και στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες, αναζήτηση ΑΤΜ, μεταφορά από κάρτα σε κάρτα, μεταξύ λογαριασμών, μεταξύ άλλων σε άλλες τράπεζες, και ανταλλαγή συναλλάγματος. Οι πιο εύρυθμες κινητές τράπεζες στη Ρωσία που βασίζονται σε smartphone λειτουργούν στις VTB24, Bank St. Petersburg, Moscow Industrial Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank.

Οι πελάτες που έχουν μεταβεί σε mobile banking είναι λιγότερο πιθανό να χρησιμοποιήσουν το Internet banking μέσω επιτραπέζιου υπολογιστή. Ο αριθμός των μεμονωμένων λογαριασμών που ανοίγουν σε ρωσικές τράπεζες και με πρόσβαση μέσω κινητού τηλεφώνου πλησιάζει τα 30 εκατομμύρια Μέχρι το 2015, 63 εκατομμύρια άνθρωποι θα χρησιμοποιούν το κινητό Διαδίκτυο από smartphone και 12 εκατομμύρια άτομα από tablet.

Σήμερα, τα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν ένα ελάχιστο πρόγραμμα εικονικού γραφείου. Η ανάπτυξη της ευρυζωνικής πρόσβασης και η ευρεία υιοθέτηση smartphones και tablet έχουν κάνει την υπηρεσία πιο προσιτή και διαδεδομένη.

Το καλοκαίρι του 2013, η Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας ανακοίνωσε την έναρξη ενός σύγχρονου συγκροτήματος υπηρεσιών, το οποίο περιλαμβάνει επτά μοντέλα: μια κλήση από τον ιστότοπο, ένα πολυλειτουργικό tablet BigPad, εφαρμογές για κινητά και την τράπεζα Διαδικτύου SBOL (Sberbank Online), ΑΤΜ και τερματικά, περίπτερα Διαδικτύου, εικονικά δωμάτια και μίνι υπολογιστές για VIP πελάτες. Τα χαρακτηριστικά του ενημερωμένου μοντέλου υπηρεσιών θα είναι διαθέσιμα τόσο στα γραφεία του πιστωτικού ιδρύματος (για παράδειγμα, περίπτερα Διαδικτύου) όσο και από τις κινητές συσκευές των πελατών. Οι πελάτες μπορούν να πραγματοποιούν βιντεοκλήσεις προς την τράπεζα από συσκευές με πλατφόρμες iOS και Android.

Στα τέλη του 20ου αιώνα. Εμφανίστηκαν επίσης τέτοια εξωτικά άυλα νομίσματα όπως ο ψηφιακός χρυσός και τα εικονικά κρυπτονομίσματα. Ψηφιακός χρυσός(Αγγλικά) ψηφιακό νόμισμα χρυσού) είναι ένας τύπος νομίσματος Διαδικτύου που βασίζεται σε πολύτιμα μέταλλα. νομίσματα διαδικτύου με βάση το χρυσό), που εισήχθη το 1995. Η τυπική λογιστική μονάδα για το ψηφιακό χρήμα είναι το γραμμάριο χρυσού ή η ουγγιά τροίας. Ο ψηφιακός χρυσός υποστηρίζεται από αποθέματα χρυσού, αργύρου ή πλατίνας που γίνονται δεκτά για αποθήκευση. Το ποσό του διαθέσιμου ηλεκτρονικού χρήματος είναι σταθερό σε ισοδύναμο χρυσού μονάδων (γραμμαρίων). Στη συνέχεια, μπορείτε να ξοδέψετε διαθέσιμο ηλεκτρονικό χρήμα για να αγοράσετε ξένο νόμισμα ή αγαθά ή να λάβετε ψευδονόμισμα από άλλους συμμετέχοντες στο σύστημα. Το ψηφιακό νόμισμα χρησιμοποιείται επίσης από εταιρείες υπηρεσιών ηλεκτρονικών πληρωμών για την πραγματοποίηση αμοιβαίων πληρωμών σε μονάδες ίδιας αξίας με μια ράβδο χρυσού.

Ο ψηφιακός χρυσός εκδίδεται από ιδιωτικούς φορείς - για παράδειγμα, Gold Limited, GoldMoney. com, E-billion.com. Πιστεύεται ότι οι καταθέσεις με τη μορφή ψηφιακού χρυσού προστατεύουν από τον πληθωρισμό, την υποτίμηση και άλλους κινδύνους που ενυπάρχουν στα νομίσματα fiat. Αλλά ταυτόχρονα, το ψηφιακό χρήμα εγκυμονεί άλλους κινδύνους. Έτσι, το απόρρητο των πληροφοριών δημιουργεί αμφιβολίες σχετικά με την 100% υποστήριξη αυτών των χρημάτων σε πολύτιμα μέταλλα. Η πυραμίδα OS-Gold είναι γνωστή, εκτεθειμένη λόγω της φυσικής απουσίας ράβδων χρυσού που προορίζονται για πελάτες. Στην κορύφωσή του, το σύστημα διαχειριζόταν 2 δισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές ετησίως.

Το ξέπλυμα χρήματος είναι δυνατό μέσω συναλλαγών με ψηφιακό χρυσό. Υπάρχουν επίσης λειτουργικοί κίνδυνοι, συμπεριλαμβανομένων των κινδύνων ασφάλειας των πληροφοριών και ανεπαρκούς ελέγχου. Σε γενικές γραμμές, πρόκειται για μια στενή θέση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής που δεν έχει σημαντικές προοπτικές.

Το ηλεκτρονικό χρήμα υπάρχει σχετικά πρόσφατα. Αλλά έχουν ήδη λάβει την αναγνώριση από τους χρήστες του Διαδικτύου. Την ίδια στιγμή, για πολλούς, η ουσία των ηλεκτρονικών πληρωμών παραμένει ακατανόητη. Τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα στη Ρωσία;

Γενικά σημεία

Η Ιαπωνία άρχισε να χρησιμοποιεί το ηλεκτρονικό χρήμα τη δεκαετία του 1980. Ξεκίνησε με την εισαγωγή προπληρωμένων καρτών chip από μεμονωμένες εταιρείες, οι οποίες με την πάροδο του χρόνου άρχισαν να χρησιμοποιούνται από άλλους οικονομικούς φορείς.

Για την Ευρώπη, η πρώτη χρήση προπληρωμένων προϊόντων ηλεκτρονικών πληρωμών ξεκίνησε τη δεκαετία του 1990. Τα άτομα θα μπορούσαν να αποθηκεύσουν τα χρήματά τους σε ειδικές κάρτες (Mondex, Proton, Danmont και Primeur Card).

Το ενδιαφέρον για τέτοιους τρόπους πληρωμής προσέλκυσαν οι καινοτόμες τεχνολογίες, καθώς και η έλλειψη σύνδεσης με τον τραπεζικό κλάδο. Μετά από αρκετό καιρό, παρόμοια έργα άρχισαν να υλοποιούνται από τράπεζες.

Λίγο αργότερα, νέες τεχνολογίες πληρωμών ήρθαν στη Ρωσία. Και αν στην αρχή έγιναν αντιληπτοί με κάποια αμφιβολία, τότε μέχρι το 2013 ο κύκλος εργασιών της αγοράς ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσική Ομοσπονδία έφτασε σχεδόν τα δυόμισι τρισεκατομμύρια ρούβλια.

Αρκετοί παράγοντες συνέβαλαν στην ανάπτυξη της χρήσης του ηλεκτρονικού χρήματος. Ειδικότερα, η ενεργή εξάπλωση του διαδικτυακού εμπορίου, η χαμηλή τιμή των συναλλαγών μέσω Διαδικτύου, η δυνατότητα άμεσης εκτέλεσης συναλλαγών χωρίς προσωπική ταυτοποίηση.

Η κλίμακα της διάδοσης των ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής και η σημαντική σημασία τους σε διακανονισμούς μεταξύ νομικών και ιδιωτικών οντοτήτων έχουν οδηγήσει στην ανάγκη επίλυσης των βασικών ζητημάτων εφαρμογής.

Το κράτος όφειλε να:

Βασικοί ορισμοί

Το ηλεκτρονικό χρήμα, στην ουσία, είναι χρήμα με τη συνήθη έννοια της λέξης. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πληρωμές για αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα, πληρωμή για διάφορες υπηρεσίες και μεταφορά σε τραπεζικούς λογαριασμούς και κάρτες.

Έχουν όμως το πλεονέκτημα της κινητικότητας. Δεν υπάρχει αναφορά σε χρόνο και τόπο. Μπορείτε να κάνετε μια πληρωμή από οπουδήποτε στον κόσμο και οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας. Βασική προϋπόθεση είναι η πρόσβαση στο Διαδίκτυο.

Οι κύριες διατυπώσεις είναι ότι το ηλεκτρονικό χρήμα είναι:

Ο όρος «ηλεκτρονικό χρήμα» δεν είναι καθόλου διφορούμενος. Χρησιμοποιείται σε ποικίλες κατανοήσεις. Αυτός ο ορισμός αναφέρεται σε συστήματα αποθήκευσης και μεταφοράς τόσο επίσημων όσο και ιδιωτικών νομισμάτων.

Κατά συνέπεια, οι κανόνες για την κυκλοφορία του ηλεκτρονικού χρήματος ρυθμίζονται τόσο από τις διατάξεις των Κεντρικών Τραπεζών όσο και από τους προσωπικούς κανονισμούς των συστημάτων πληρωμών.

Με μια πιο απλοποιημένη έννοια, οι πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα μπορούν να θεωρηθούν ως μεταφορά κανονικών μετρητών από έναν τραπεζικό λογαριασμό σε άλλο. Ταυτόχρονα, η διαδικασία είναι αρκετά απλή και δεν απαιτεί περιττές διατυπώσεις.

Τα προσόντα τους

Τις περισσότερες φορές, τα ηλεκτρονικά μετρητά ταξινομούνται ως εξής:

Στη Ρωσία, τα ακόλουθα προϊόντα ηλεκτρονικών πληρωμών θεωρούνται τα πιο δημοφιλή::

• Χρήματα Yandex.
• WebMoney;
• Ενιαίο πορτοφόλι?
• RBC Money;
• Πληρώνω μετρητά;
• Rapida.

Τα περισσότερα από τα ρωσικά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών δεν αντιπροσωπεύονται από χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Οι δραστηριότητές τους δεν θεωρούνται οικονομικές.

Αυτό επιτρέπει στα συστήματα πληρωμών να μειώσουν το κόστος που προκύπτει από τις τραπεζικές δραστηριότητες. Αλλά ταυτόχρονα, αυτό εμποδίζει τη διεξαγωγή νομικά πλήρους οικονομικών σχέσεων μεταξύ των συμμετεχόντων στο σύστημα.

Είναι αυτή η κατάσταση πραγμάτων που απαιτεί σαφή νομοθετική ρύθμιση της έννοιας του ηλεκτρονικού χρήματος και των κανόνων χρήσης του.

Τρέχοντα πρότυπα

Αρχικά αμφισβητήθηκε η νομιμότητα της κυκλοφορίας του ηλεκτρονικού χρήματος, αφού δεν αναγνωρίζει το ηλεκτρονικό χρήμα ως μετρητά. Ως εκ τούτου, τα συστήματα πληρωμών έχουν βρει έναν τρόπο να λύσουν αυτό το πρόβλημα.

Συγκεκριμένα, τα ηλεκτρονικά μετρητά έχουν λάβει διαφορετική ονομασία. Για παράδειγμα, μονάδες τίτλου WebMoney ή προκαταβολές PayCash.

Έτσι, το ηλεκτρονικό χρήμα δεν γίνεται μετρητά, αλλά προπληρωμένες μονάδες τίτλων μετρητών ή τίτλοι.

Ταυτόχρονα, το ηλεκτρονικό χρήμα έχει γίνει ένας τρόπος να λαμβάνονται υπόψη τα δικαιώματα των αξιώσεων των χρηστών συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών προς τους εκπροσώπους αυτών των συστημάτων.

Οι ηλεκτρονικές πληρωμές είναι ουσιαστικά η ανταλλαγή μηνυμάτων που επιβεβαιώνουν τη μεταβίβαση μονάδων τίτλων και δικαιωμάτων ιδιοκτησίας.

Ως προς τη νομική πτυχή, το σύστημα πληρωμών είναι ένας εγγυητής που εγγυάται σε τρίτους την καταβολή ποσού ισοδύναμου με μια μονάδα του συστήματος μέσω τράπεζας.

Από νομική άποψη, το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ανάλογο των επιταγών, των τίτλων και των δωροεπιταγών. Δηλαδή, τα συστήματα πληρωμών εκδίδουν τίτλους χρησιμοποιώντας μη πιστοποιημένες επιταγές στον κομιστή.

Επίσης άξια προσοχής. Προϋποθέτει τη δυνατότητα διενέργειας νόμιμης κυκλοφορίας τίτλων που δεν προβλέπει ο νόμος. Αυτό σημαίνει ότι η κυκλοφορία ηλεκτρονικού χρήματος δεν παραβιάζει τη ρωσική νομοθεσία.

Αυτή τη στιγμή, η αγορά ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία ρυθμίζεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο κύριος ισχύων νόμος είναι.

Ορισμένες αλλαγές τέθηκαν σε ισχύ στις 16 Μαΐου 2014. Έκανε προσαρμογές στον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 161.

Σύμφωνα με τις νέες τροποποιήσεις, εισήχθη υποχρεωτική αναγνώριση χρήστη για ιδιώτες, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς και οργανισμούς που δημιουργήθηκαν εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ταυτόχρονα, κατέστη δυνατή μια απλοποιημένη διαδικασία ταυτοποίησης.

Χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος

Το κύριο χαρακτηριστικό του ηλεκτρονικού χρήματος είναι η εικονικότητά του. Τέτοια μέσα πληρωμής δεν μπορούν να τα δείτε, να τα αγγίξετε ή να τα βάλετε στην τσέπη σας.

Αυτό όμως δεν μειώνει την αξία τους. Φυσικά, δεν μπορείτε να πληρώσετε με τέτοια χρήματα σε κανονικά καταστήματα. Ωστόσο, μπορείτε να κάνετε αγορές μέσω Διαδικτύου, να πληρώσετε για διάφορες πληρωμές και υπηρεσίες και να μεταφέρετε χρήματα σε άλλα άτομα.

Όσο για άλλες δυνατότητες, το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να είναι εξατομικευμένο και ανώνυμο. Αυτό εξαρτάται από τους κανόνες διαχείρισης ηλεκτρονικών μετρητών στο σύστημα.

Ταυτόχρονα, γίνονται κάθε είδους προσπάθειες εξατομίκευσης των περισσότερων ηλεκτρονικών μέσων. Για να επιτευχθεί αυτό, εισάγονται όρια για ανώνυμους χρήστες και το μέγεθος του ανώνυμου πορτοφολιού είναι περιορισμένο.

Οι μέθοδοι κρυπτογράφησης ασφαλείας μπορούν επίσης να ονομαστούν σημαντικό χαρακτηριστικό των μέσων ηλεκτρονικών πληρωμών. Σας επιτρέπουν να επιτύχετε μια ορισμένη ασφάλεια όταν χρησιμοποιείτε ηλεκτρονικά μετρητά.

Δηλαδή, το ηλεκτρονικό χρήμα προστατεύεται αξιόπιστα από μια ηλεκτρονική ψηφιακή υπογραφή. Αυτό εξαλείφει την πιθανότητα παραχάραξης ηλεκτρονικού χρήματος.

Ποιους χρησιμοποιούν;

Βασικά στη Ρωσία, το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιείται για την πληρωμή κινητών επικοινωνιών, πρόσβασης στο Διαδίκτυο, υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και αγορών Διαδικτύου.

Συχνά, οι ηλεκτρονικές πληρωμές χρησιμοποιούνται για τη μεταφορά χρημάτων σε άλλους χρήστες του συστήματος. Οι έφηβοι ξοδεύουν συχνά χρήματα σε διαδικτυακά παιχνίδια. Ο ηλικιωμένος πληθυσμός πληρώνει για αγαθά και υπηρεσίες, φόρους και πρόστιμα με αυτόν τον τρόπο.

Όσον αφορά τον αριθμό των χρηστών που έχουν χρησιμοποιήσει ηλεκτρονικές πληρωμές τουλάχιστον μία φορά, τα ρωσικά στατιστικά στοιχεία για μια μεγάλη πόλη είναι τα εξής;

Την ίδια στιγμή, το 14% της νεότερης γενιάς ξοδεύει χρήματα που κερδίζει στο Διαδίκτυο. Το 48% της παλαιότερης γενιάς είναι αρχάριοι χρήστες.

Το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιείται όλο και περισσότερο κατά τη διεξαγωγή διαδικτυακών επιχειρήσεων. Ταυτόχρονα, το ηλεκτρονικό χρήμα θεωρείται ως μια μορφή σύγχρονης οικονομίας της αγοράς.

Οι ηλεκτρονικές πληρωμές επιτρέπουν άμεσους διακανονισμούς μεταξύ επιχειρηματιών και πελατών. Αυτό εξαλείφει πολλά από τα κόστη που είναι εγγενή στην επιχειρηματική δραστηριότητα εκτός σύνδεσης.

Μορφές χρήσης τους

Σύμφωνα με τις μορφές χρήσης των ηλεκτρονικών μέσων, διακρίνονται διάφορες κύριες μέθοδοι.

Αυτά περιλαμβάνουν:

Internet banking	Χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο, μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό σε οποιονδήποτε άλλο, συμπεριλαμβανομένου ενός λογαριασμού ηλεκτρονικού πορτοφολιού. Το λαμβανόμενο ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για κάθε πιθανό σκοπό. Ταυτόχρονα, η μεταφορά μπορεί να παρακολουθείται διαδικτυακά. Αντί για υπογραφή, ο πελάτης μιας εικονικής τράπεζας χρησιμοποιεί μια ηλεκτρονική ψηφιακή υπογραφή, η οποία θεωρείται η πιο αξιόπιστη μέθοδος προστασίας
Πιστωτικές κάρτες	Η μέθοδος είναι βολική επειδή σας επιτρέπει να πληρώνετε σε οποιοδήποτε νόμισμα, συμπεριλαμβανομένων των ηλεκτρονικών. Ωστόσο, καλό είναι να μην μεταφέρετε προσωπικά δεδομένα όταν χρησιμοποιείτε αυτήν την επιλογή, καθώς η προστασία των πιστωτικών καρτών δεν είναι τόσο τέλεια
ΑΤΜ	Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα ηλεκτρονικά σας χρήματα μέσω ΑΤΜ. Για να το κάνετε αυτό, απλώς παραγγείλετε μια εικονική χρεωστική κάρτα από το σύστημα πληρωμών και μεταφέρετε χρήματα από ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι σε αυτό. Η διαδικασία εξαργύρωσης δεν διαφέρει από τη χρήση μιας κανονικής πλαστικής κάρτας. Πρέπει να εισαγάγετε τα στοιχεία της εικονικής κάρτας και να κάνετε ανάληψη μετρητών από αυτήν
Τραπεζικές επιταγές	Αυτή η επιλογή είναι αποδεκτή για λήψη μετρητών από τράπεζα. Μπορείτε να μεταφέρετε ηλεκτρονικό χρήμα σε τραπεζικό λογαριασμό και στη συνέχεια να κάνετε ανάληψη των χρημάτων. Ή να μεταφέρετε ηλεκτρονικά κεφάλαια σε τράπεζα που θα τα ανταλλάξει με μετρητά. Αυτή η μέθοδος περιλαμβάνει επίσης την αποστολή ηλεκτρονικού χρήματος μέσω του συστήματος διεθνών εμβασμάτων με απόδειξη σε οποιαδήποτε τράπεζα

Ποιο είναι το πλεονέκτημά τους

Τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος περιλαμβάνουν:

• τη δυνατότητα πληρωμής οπουδήποτε και ανά πάσα στιγμή·
• σχεδόν άμεση μεταφορά κεφαλαίων.
• ευκολία και ευκολία στη χρήση.

Τα λιγότερο προφανή πλεονεκτήματα περιλαμβάνουν τη δυνατότητα μείωσης των ουρών στις ταμειακές μηχανές και τη μείωση της επιβάρυνσης της λογιστικής. Επιπλέον, το ηλεκτρονικό χρήμα προστατεύεται από την παραχάραξη.

Είναι φορητά, δηλαδή δεν θα πιάσουν πολύ χώρο σε καμία ποσότητα. Χωρίζονται τέλεια, εξαλείφοντας την ανάγκη να περιμένουμε την αλλαγή.

Το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να αποθηκευτεί για όσο διάστημα θέλετε, χωρίς αυτό η εμφάνισή του να γίνει άχρηστη. Με τις ηλεκτρονικές πληρωμές, ο ανθρώπινος παράγοντας εξαλείφεται εντελώς, δηλαδή όλες οι πληρωμές θα φτάσουν στον προορισμό τους.

Μειονεκτήματα τέτοιων πληρωμών

Μεταξύ των μειονεκτημάτων, τα ακόλουθα είναι ιδιαίτερα σημαντικά:

• την ανάγκη πληρωμής τόκων στο σύστημα κατά την ανάληψη χρημάτων.
• δυνατότητα hacking πορτοφολιού.
• απώλεια χρημάτων εάν χάσετε τον κωδικό πρόσβασής σας.

Με μια πιο λεπτομερή ανάλυση των ελλείψεων, πρακτικά μειώνονται στο μηδέν. Κατά την ανάληψη χρημάτων, πρέπει να πληρώσετε ένα ορισμένο ποσοστό για ανάληψη. Αλλά και οι τράπεζες χρεώνουν τέλη για υπηρεσίες και συναλλαγές.

Επομένως, αυτό το μειονέκτημα είναι μάλλον το σύνηθες κόστος επικοινωνίας με τρίτους για τη διενέργεια χρηματοοικονομικών συναλλαγών. Το ηλεκτρονικό πορτοφόλι μπορεί να χακαριστεί. Σε αυτήν την περίπτωση, ένα τρίτο μέρος θα συνδεθεί στο σύστημα και θα δαπανήσει ή θα μεταφέρει τα αποθηκευμένα κεφάλαια.

Και τις περισσότερες φορές ο ίδιος ο χρήστης φταίει για αυτό. Μπορείτε να συνδεθείτε στο σύστημα μόνο χρησιμοποιώντας όνομα χρήστη και κωδικό πρόσβασης που δημιουργούνται από τον κάτοχο του πορτοφολιού. Η πιθανότητα κλοπής εμπιστευτικών δεδομένων εξαρτάται από το πόσο προσεκτικά αποθηκεύει τα δεδομένα του.

Ένα άλλο μειονέκτημα είναι ότι εάν χάσετε τον κωδικό πρόσβασής σας, δεν θα μπορείτε να συνδεθείτε στο σύστημα. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα είναι δυνατή καμία συναλλαγή με ηλεκτρονικά μέσα. Η βασική συμβουλή παραμένει η ίδια - κρατήστε τον κωδικό πρόσβασής σας σε ασφαλές μέρος.

Αλλά δεν πρέπει να παραμελήσετε τη μέθοδο ανάκτησης κωδικού πρόσβασης. Για να το κάνετε αυτό, κατά την εγγραφή σας στο σύστημα πληρωμών, πρέπει να προσδιορίσετε την ταυτότητά σας με όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες.

Στην ιδανική περίπτωση, παρέχετε σαρώσεις εγγράφων, συνδέστε το email και τον αριθμό τηλεφώνου σας. Μετά από αυτό, ακόμη και η απώλεια του κωδικού πρόσβασής σας δεν είναι πρόβλημα. Χρησιμοποιώντας τα στοιχεία ταυτοποίησής σας, μπορείτε να αποκτήσετε το δικαίωμα να ανανεώσετε την πρόσβαση και να αλλάξετε τον κωδικό πρόσβασής σας.

Γενικά, το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένα πολύ ευέλικτο εργαλείο που σας επιτρέπει να επεκτείνετε το πεδίο χρήσης των μετρητών και να απλοποιήσετε σημαντικά τις ταμειακές ροές.

Στη Ρωσία, η χρήση συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών δεν έχει ακόμη αναπτυχθεί καλά. Δεδομένου όμως του ρυθμού ανάπτυξης, μπορεί να υποτεθεί ότι στο μέλλον το ηλεκτρονικό χρήμα θα έχει αρκετά σημαντική προτεραιότητα.

Οι γειτονικές χώρες της Ρωσικής Ομοσπονδίας χρησιμοποιούν επίσης διάφορα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Η Λευκορωσία δεν αποτελεί εξαίρεση. Ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών που ονομάζεται Easypay λειτουργεί στην επικράτεια αυτού του κράτους εδώ και αρκετό καιρό. Έχει τα δικά του χαρακτηριστικά, συνδέεται με το σύστημα ERIP, καθώς και αποκτά...

Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών γίνονται όλο και πιο δημοφιλή. Οι ενεργοί χρήστες του δικτύου έχουν από καιρό εκτιμήσει την ευκολία χρήσης εικονικού νομίσματος. Πόσο εύκολο είναι να κάνετε ανάληψη χρημάτων από ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι; Πρόσφατα, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών κατέλαβαν ισχυρή θέση στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Προκάλεσε αυτό το φαινόμενο...

Χάρη στις υψηλές τεχνολογίες, κατέστη δυνατό όχι μόνο να κερδίζετε χρήματα μέσω Διαδικτύου, αλλά και να λαμβάνετε τον μισθό σας χωρίς να φύγετε από το σπίτι. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια είναι λογισμικό. Με τη βοήθειά του, ο κάτοχος του πορτοφολιού μπορεί να κρατά χρήματα ηλεκτρονικά, να πραγματοποιεί διάφορες λειτουργίες, συμπεριλαμβανομένων πληρωμών λιανικής και...

Σήμερα θα μιλήσουμε για ηλεκτρονικό χρήμαΚαι συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών(EPS) είναι ένα άλλο πολύ σημαντικό θέμα, χωρίς κατανόηση και, κατά συνέπεια, πρακτική εφαρμογή του οποίου θα είναι δύσκολο να διεξαχθεί μια πλήρης συζήτηση. Είναι απλώς απαραίτητο να χρησιμοποιείτε το ηλεκτρονικό χρήμα με διαφορετικούς τρόπους εργασίας και απόκτησης χρημάτων στο Διαδίκτυο, ορισμένους τύπους επένδυσης, κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών και σε άλλες περιπτώσεις, τις οποίες θα εξετάσω στις σελίδες του Financial Genius.

Λοιπόν, πρώτα πρώτα.

Τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα;

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι μια εικονική νομισματική μονάδα μέσω της οποίας γίνονται κάθε είδους πληρωμές στο Διαδίκτυο. Όπως γνωρίζετε, ο Παγκόσμιος Ιστός καλύπτει πλέον όλο και περισσότερους τομείς της ανθρώπινης ζωής καθημερινά και, κατά συνέπεια, αυξάνεται η ανάγκη για εύκολες και γρήγορες πληρωμές μεταξύ των χρηστών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που βρίσκονται σε διαφορετικές χώρες. Αυτή είναι ακριβώς η λειτουργία που αναλαμβάνει το ηλεκτρονικό χρήμα.

Στην πραγματικότητα πρόκειται για τα ίδια χαρτονομίσματα που έχουν την ίδια αξία με τα πραγματικά χρήματα ή τα κεφάλαια σε τραπεζικούς λογαριασμούς, με τη διαφορά ότι όλη η κυκλοφορία τους γίνεται αποκλειστικά στο Διαδίκτυο. Το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί επίσης να είναι σε διαφορετικά νομίσματα, μπορεί να ανταλλάσσεται με πραγματικά χρήματα και αντίστροφα (αυτή η λειτουργία ονομάζεται είσοδος/έξοδος ηλεκτρονικού χρήματος).

Το ηλεκτρονικό χρήμα και τα κεφάλαια χωρίς μετρητά σε τραπεζικούς λογαριασμούς δεν είναι το ίδιο πράγμα! Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να αναγνωρίζονται!

Αρχικά, το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιήθηκε για την πραγματοποίηση ενός στενού φάσματος πληρωμών, αλλά τώρα είναι σε πολύ ευρεία κυκλοφορία και η κλίμακα χρήσης του αυξάνεται συνεχώς. Πολλές επιχειρήσεις εκτός σύνδεσης έχουν ήδη αρχίσει να δέχονται το νόμισμα των δημοφιλών συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών για πληρωμή: με τη βοήθειά του, για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε αεροπορικά εισιτήρια και τρένα, να πληρώσετε λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, να συμπληρώσετε λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας, να πληρώσετε για Internet και καλωδιακή τηλεόραση, και τα λοιπά. .

Διαφορετικές χώρες μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετικούς ορισμούς του ηλεκτρονικού χρήματος, όπως ορίζονται σε νομοθετικές πράξεις. Οι περισσότεροι χρήστες ηλεκτρονικού χρήματος ελκύονται από τη σχετική ανωνυμία τους και την ευκολία της γρήγορης πραγματοποίησης πληρωμών στο Διαδίκτυο.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Το ηλεκτρονικό χρήμα εκδίδεται από συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS). Πρόκειται για εταιρείες που εκδίδουν εικονικά τραπεζογραμμάτια, αναπτύσσουν και εφαρμόζουν τεχνολογίες για την κυκλοφορία τους και παρέχουν όλες τις λειτουργίες με το ηλεκτρονικό τους νόμισμα. Συχνά τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών αποτελούν μέρος των μεγαλύτερων εταιρειών του Διαδικτύου, ένας από τους τομείς της δραστηριότητάς τους (για παράδειγμα, Yandex.Money, νομίσματα των μεγαλύτερων κοινωνικών δικτύων κ.λπ.)

Κάθε EPS εκδίδει το δικό του ηλεκτρονικό χρήμα, το οποίο μπορεί να αντιστοιχεί σε διαφορετικά πραγματικά νομίσματα. Διαφορετικά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών έχουν διαφορετικά επίπεδα ανάπτυξης, διαφορετική λειτουργικότητα, διαφορετικά δίκτυα κάλυψης και διαφορετικούς σκοπούς. Κατά κανόνα, το ηλεκτρονικό χρήμα ενός συστήματος πληρωμών μπορεί να ανταλλάσσεται με το νόμισμα ενός άλλου EPS, αλλά όχι πάντα, επιπλέον, μια τέτοια λειτουργία απαιτεί μια ορισμένη προμήθεια.

Κατά κανόνα, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών εκδίδουν ακριβώς τόσο ηλεκτρονικό χρήμα όσο χρειάζεται, δηλαδή στο βαθμό που οι χρήστες EPS καταθέτουν τα πραγματικά τους χρήματα για να αγοράσουν ηλεκτρονικό νόμισμα. Η έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος συνήθως ρυθμίζεται από νομικούς κανονισμούς, επομένως τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών που είναι εγγεγραμμένα και λειτουργούν σε μια συγκεκριμένη χώρα πρέπει να συμμορφώνονται με αυτούς τους κανονισμούς. Ωστόσο, αυτό συχνά δεν συμβαίνει στην πραγματικότητα, καθώς το ηλεκτρονικό χρήμα είναι πολύ δύσκολο να εντοπιστεί και η νομοθεσία σε αυτόν τον τομέα παραμένει ατελής.

Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών βγάζουν χρήματα από προμήθειες που χρεώνονται για όλες τις συναλλαγές με το νόμισμά τους.

Όπως οι τράπεζες είναι το «κυκλοφορικό σύστημα» της οικονομίας οποιουδήποτε κράτους, τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών είναι το «κυκλοφοριακό σύστημα» του ηλεκτρονικού εμπορίου - αυτοί είναι οι κύριοι, αλλά όχι οι μόνοι τομείς χρήσης τους.

Τύποι ηλεκτρονικού χρήματος.

Όπως έγραψα ήδη, κάθε EPS εκδίδει τους δικούς του τύπους ηλεκτρονικού χρήματος. Ορισμένα από αυτά έχουν ήδη αποκτήσει διεθνή σημασία, άλλα χρησιμοποιούνται σε περιορισμένο αριθμό χωρών και άλλα δεν έχουν ξεπεράσει τα σύνορα του εκδότη τους.

Η σωστή επιλογή συστήματος ηλεκτρονικού χρήματος παίζει πολύ σημαντικό ρόλο για τον μελλοντικό χρήστη. Κάθε άτομο χρειάζεται ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών που θα ανταποκρίνεται πλήρως στις συγκεκριμένες ανάγκες του. Εάν είναι απαραίτητο, είναι πάντα δυνατή η εγγραφή σε πολλά EPS ταυτόχρονα.

Τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών του κόσμου.

1. PayPal.Σήμερα είναι το πιο δημοφιλές παγκόσμιο σύστημα πληρωμών, που λειτουργεί από το 2000. Είναι ένα δομικό τμήμα της αμερικανικής εταιρείας eBay, που ειδικεύεται στη διεξαγωγή διαδικτυακών δημοπρασιών. Επί του παρόντος, το σύστημα πληρωμών PayPal λειτουργεί σε 203 χώρες σε όλο τον κόσμο, αν και σε ορισμένες από αυτές δεν είναι δυνατή η πλήρης χρήση του EPS, λειτουργεί σε 26 παγκόσμια νομίσματα και ο αριθμός των χρηστών του πλησιάζει τα 140 εκατομμύρια.

Στη Ρωσία και σε άλλες χώρες της ΚΑΚ, το PayPal δεν έχει γίνει ακόμη ευρέως διαδεδομένο, κατώτερο από τα ρωσικά συστήματα πληρωμών, καθώς δεν υπάρχουν ευρείες ευκαιρίες για αναπλήρωση και ιδιαίτερα απόσυρση κεφαλαίων. Ωστόσο, αναπτύσσεται σταδιακά και εδώ, για παράδειγμα, από τον Σεπτέμβριο του 2013, η ανάληψη ρωσικών ρουβλίων από το σύστημα σε λογαριασμούς σε ρωσικές τράπεζες έγινε διαθέσιμη, αν και με αρκετά μεγάλη προμήθεια. Το κύριο νόμισμα του PayPal είναι το δολάριο ΗΠΑ.

2. Ηλεκτρονικός χρυσός.Ένα σύστημα πληρωμών που εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα κυρίως σε χρυσό (με βάση τον αριθμό των τριαδικών ουγγιών), καθώς και σε άλλα πολύτιμα μέταλλα. Τα τελευταία χρόνια, το σύστημα e-gold έχει γίνει δημοφιλές μεταξύ των απατεώνων του Διαδικτύου και χρησιμοποιείται ενεργά στις δραστηριότητες των διαδικτυακών καζίνο και όλων των ειδών εικονικών παιχνιδιών για χρήματα. Τα τελευταία χρόνια, η e-gold περνά δύσκολες στιγμές: ο ιδρυτής της συνελήφθη και οι συναλλαγές μπλοκάρονταν περιοδικά.

3. Τέλεια χρήματα.Ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών που δημιουργήθηκε το 2007 και λειτουργεί κυρίως σε ευρώ, δολάρια και χρυσό. Έχει επίσης γίνει διάσημο για τη χρήση του σε πολλά HYIP και οικονομικές πυραμίδες, ωστόσο, είναι αρκετά δημοφιλές στις παγκόσμιες πληρωμές μεταξύ ιδιωτών και εκπροσώπων επιχειρήσεων και χρησιμοποιείται ενεργά για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών στο Διαδίκτυο.

Μερικά άλλα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στον κόσμο μπορούν να σημειωθούν: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService κ.λπ.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών της Ρωσίας.

1. WebMoney (WebMoney).Ο αδιαμφισβήτητος ηγέτης μεταξύ των συστημάτων πληρωμών όχι μόνο στη Ρωσία, αλλά και σε άλλες χώρες της ΚΑΚ, έχει επίσης μια συγκεκριμένη κυκλοφορία σε όλο τον κόσμο, αν και, για παράδειγμα, στη Γερμανία, οι δραστηριότητες του WebMoney απαγορεύονται από το νόμο. Νομικά, το WebMoney Transfer δεν είναι σύστημα πληρωμών, αφού δεν εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα, αλλά τα λεγόμενα. «μονάδες τίτλου», μέσω των οποίων πραγματοποιείται η μεταβίβαση χρηματικών δικαιωμάτων απαίτησης. Η ίδια η εταιρεία δημιουργήθηκε το 1998 και δηλώνει τις δραστηριότητές της ως «ένα διεθνές σύστημα πληρωμών και περιβάλλον για τη διεξαγωγή διαδικτυακών επιχειρήσεων».

Σήμερα, υπάρχουν περίπου 25 εκατομμύρια συμμετέχοντες στο σύστημα WebMoney, ενώ τα πορτοφόλια WebMoney χρησιμοποιούνται από περίπου το 35% των χρηστών Runet. Συνολικά, το σύστημα χρησιμοποιεί περίπου δώδεκα ηλεκτρονικά νομίσματα (συμπεριλαμβανομένων των ειδικών πιστωτικών νομισμάτων), συμπεριλαμβανομένων των ισοδύναμων νομισμάτων των χωρών της ΚΑΚ, των παγκόσμιων νομισμάτων του δολαρίου και του ευρώ, καθώς και του χρυσού.

2. Χρήματα Yandex.Το δεύτερο πιο δημοφιλές σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία, που ιδρύθηκε το 2002 ως ένα από τα δομικά τμήματα της μεγαλύτερης ρωσικής μηχανής αναζήτησης Yandex. Για πληρωμές, το Yandex.Money χρησιμοποιεί το ηλεκτρονικό ισοδύναμο του ρωσικού ρουβλίου. Το σύστημα έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίζει τις διαδικτυακές επιχειρήσεις και το ηλεκτρονικό εμπόριο κυρίως στη Ρωσική Ομοσπονδία, αν και είναι επίσης σε μικρή κυκλοφορία σε άλλες χώρες της ΚΑΚ.

3. Qiwi.Είναι επίσης ένα αρκετά δημοφιλές σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία, αν και, φυσικά, σε σύγκριση με τα δύο πρώτα, χάνει. Το ηλεκτρονικό χρήμα Qiwi εμφανίστηκε το 2007 και χρησιμοποιείται ως μέσο όχι μόνο ηλεκτρονικών αλλά και πληρωμών χωρίς μετρητά (με χρήση κάρτας Visa). Εκτός από τη Ρωσία, το σύστημα QIWI λειτουργεί σε 7 ακόμη χώρες, μεταξύ των οποίων η Λευκορωσία, το Καζακστάν, η Μολδαβία, οι ΗΠΑ και άλλες.

Μεταξύ άλλων ρωσικών EPS, μπορεί κανείς να επισημάνει το RBK Money, το Unified Wallet, το Z-Payment, το PayCash, το ICQMoney, τα νομίσματα των κοινωνικών δικτύων VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir κ.λπ.

Η Ουκρανία έχει δημιουργήσει το δικό της σύστημα πληρωμών Διαδίκτυο. Χρήματακαι στη Λευκορωσία – EasyPay. Αλλά όσον αφορά τη δημοτικότητα και τον όγκο πληρωμών, είναι σημαντικά κατώτερα από το Russian WebMoney.

Πώς να χρησιμοποιήσετε το ηλεκτρονικό χρήμα;

Όλα τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών λειτουργούν με την ίδια περίπου αρχή. Για να γίνετε συμμετέχων στο EPS, θα πρέπει να εγγραφείτε στο σύστημα (αυτό πρέπει να γίνει μόνο μέσω της επίσημης ιστοσελίδας!) και να ανοίξετε ένα ή περισσότερα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, ανάλογα με την ανάγκη.

Όταν επιλέγετε ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, δώστε προσοχή στο γεγονός ότι μπορεί να παρέχει όλες τις δυνατότητες που χρειάζεστε και να παρέχει βολικούς και προσβάσιμους τρόπους για να καταθέτετε και να κάνετε ανάληψη χρημάτων.

Η διαδικασία εγγραφής είναι δωρεάν στις περισσότερες περιπτώσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα αρκεί να πραγματοποιήσετε ηλεκτρονική εγγραφή στον ιστότοπο, ενώ σε άλλες θα χρειαστεί να κατεβάσετε και να εγκαταστήσετε μια συγκεκριμένη εφαρμογή για να εργαστείτε σε ένα συγκεκριμένο EPS. Τέτοιες εφαρμογές υπάρχουν τόσο για επιτραπέζιους όσο και για φορητές συσκευές.

Τότε όλα εξαρτώνται από το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το ηλεκτρονικό χρήμα. Εάν πρέπει να τα αποδεχτείτε ως πληρωμή για τις υπηρεσίες σας (για παράδειγμα, εάν - ), πρέπει να δώσετε τον αριθμό του ηλεκτρονικού πορτοφολιού σας στο άτομο που θα πραγματοποιήσει πληρωμές σε εσάς.

Εάν ο ίδιος θέλετε να πληρώσετε για κάτι με ηλεκτρονικό χρήμα, θα χρειαστεί να συμπληρώσετε το πορτοφόλι σας με πραγματικά χρήματα. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να γίνει αυτό, κάθε EPS έχει το δικό του: χρήση διεθνών πλαστικών καρτών, μέσω τερματικών πληρωμών, τραπεζικών λογαριασμών, ανταλλακτηρίων κ.λπ.

Κατά την εγγραφή σας στο σύστημα πληρωμών, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τα πραγματικά σας δεδομένα, διαφορετικά μπορεί να έχετε προβλήματα με την ανάληψη χρημάτων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά για μεγάλες συναλλαγές, θα χρειαστεί να παρέχετε τα στοιχεία του διαβατηρίου σας σε σαρωμένη μορφή.

Όλες οι υπηρεσίες του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών προστατεύονται με διάφορες μεθόδους ασφαλείας, αλλά ο χρήστης πρέπει επίσης να φροντίζει να προστατεύεται από κάθε είδους απατεώνες, από τους οποίους υπάρχουν πάντα πολλοί στο Διαδίκτυο.

Μελετήστε προσεκτικά τις πληροφορίες στον ιστότοπο του συστήματος ηλεκτρονικών πληρωμών, ακολουθήστε όλες τις οδηγίες και προσπαθήστε να παρέχετε τον υψηλότερο δυνατό βαθμό προστασίας για τα ηλεκτρονικά σας πορτοφόλια. Θυμηθείτε ότι αυτά είναι, στην πραγματικότητα, τα ίδια χρήματα και η απώλειά τους θα επηρεάσει αρνητικά την κατάσταση των προσωπικών σας οικονομικών.

Αυτές ήταν γενικές εισαγωγικές πληροφορίες σχετικά με το ηλεκτρονικό χρήμα και τα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών. Σε μελλοντικές δημοσιεύσεις, θα εξετάσω μερικά από τα EPS με περισσότερες λεπτομέρειες και θα σταθώ σε σημαντικά σημεία που σχετίζονται με τη χρήση ηλεκτρονικών νομισμάτων. Μείνετε μαζί μας, μείνετε συντονισμένοι για ενημερώσεις και βελτιώστε τον οικονομικό σας αλφαβητισμό. Τα λέμε!

Ηλεκτρονικό χρήμα είναι οι χρηματικές υποχρεώσεις του οργανισμού που το εξέδωσε (του εκδότη), που βρίσκονται σε ηλεκτρονικά μέσα υπό τον έλεγχο των χρηστών.

Κύρια χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος:

• διεξαγωγή έκδοσης σε ηλεκτρονική μορφή·
• αποθήκευση σε ηλεκτρονικά μέσα.
• τις εγγυήσεις του εκδότη για την παροχή συνήθων κεφαλαίων·
• την αναγνώρισή τους ως μέσο πληρωμής όχι μόνο από τον εκδότη, αλλά και από έναν αριθμό άλλων οργανισμών.

Για να κατανοήσουμε με σαφήνεια τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα, είναι απαραίτητο να το διακρίνουμε από τη μη ταμειακή μορφή του παραδοσιακού χρήματος (το τελευταίο εκδίδεται από τις κεντρικές τράπεζες διαφόρων χωρών και καθορίζουν επίσης τους κανόνες για την κυκλοφορία τους).

Οι πιστωτικές κάρτες, που αποτελούν μόνο μέσο διαχείρισης τραπεζικού λογαριασμού, δεν έχουν καμία σχέση με το ηλεκτρονικό χρήμα. Όλες οι συναλλαγές κατά τη χρήση καρτών πραγματοποιούνται με συνηθισμένα χρήματα, αν και σε μορφή χωρίς μετρητά.

Η ιστορία του ηλεκτρονικού χρήματος

Η ιδέα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών εμφανίστηκε στη δεκαετία του '80 του εικοστού αιώνα. Βασίστηκε στις εφευρέσεις του David Shaum, ο οποίος ίδρυσε την εταιρεία DigiCash στις ΗΠΑ, της οποίας κύριο καθήκον ήταν η εισαγωγή τεχνολογιών κυκλοφορίας ηλεκτρονικού χρήματος.

Η ιδέα ήταν αρκετά απλή. Το σύστημα πραγματοποιεί πράξεις με ηλεκτρονικά νομίσματα, τα οποία αποτελούν αρχεία-υποχρεώσεις του εκδότη με την ηλεκτρονική του υπογραφή. Ο σκοπός της υπογραφής ήταν παρόμοιος με τον σκοπό των στοιχείων ασφαλείας των χαρτονομισμάτων.

Αρχές λειτουργίας συστημάτων ηλεκτρονικού χρήματος

Για την επιτυχή λειτουργία αυτού του μέσου πληρωμών, είναι απαραίτητο οι οργανισμοί που πωλούν αγαθά και παρέχουν υπηρεσίες να είναι πρόθυμοι να αποδεχτούν το ηλεκτρονικό χρήμα ως πληρωμή. Αυτή η προϋπόθεση εξασφαλιζόταν από τις εγγυήσεις του εκδότη για την πληρωμή ποσών σε πραγματικό νόμισμα με αντάλλαγμα ηλεκτρονικά νομίσματα που έθεσε σε κυκλοφορία.

Σε απλοποιημένη μορφή, το διάγραμμα λειτουργίας του συστήματος μπορεί να αναπαρασταθεί ως εξής:

• Ο πελάτης μεταφέρει πραγματικό νόμισμα στον λογαριασμό του εκδότη, λαμβάνοντας ως αντάλλαγμα ένα τραπεζογραμμάτιο αρχείου (κέρμα) για το ίδιο ποσό μείον μια προμήθεια. Αυτό το αρχείο επιβεβαιώνει τις χρεωστικές υποχρεώσεις του εκδότη προς τον κάτοχό του.
• Ο πελάτης χρησιμοποιεί ηλεκτρονικά νομίσματα για να πληρώσει για αγαθά και υπηρεσίες σε οργανισμούς που είναι έτοιμοι να τα δεχτούν.
• Οι τελευταίοι επιστρέφουν αυτά τα αρχεία στον εκδότη, λαμβάνοντας πραγματικά χρήματα από αυτόν ως αντάλλαγμα.

Με αυτή την οργάνωση της δουλειάς ωφελείται κάθε κόμμα. Ο εκδότης λαμβάνει την προμήθεια του. Οι εμπορικές επιχειρήσεις εξοικονομούν κόστος που σχετίζεται με τη διαχείριση μετρητών (αποθήκευση, συλλογή, εργασία σε ταμείο). Οι πελάτες λαμβάνουν εκπτώσεις λόγω χαμηλότερου κόστους από τους πωλητές.

Πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος:

• Μοναδικότητα και διαιρετότητα. Κατά την πραγματοποίηση πληρωμών, δεν χρειάζεται αλλαγή.
• Συμπαγές. Η αποθήκευση δεν απαιτεί πρόσθετο χώρο ή ειδικές μηχανικές διατάξεις προστασίας.
• Δεν χρειάζεται αναμέτρηση ή μεταφορά. Αυτή η λειτουργία εκτελείται αυτόματα από εργαλεία πληρωμής και αποθήκευσης ηλεκτρονικών χρημάτων.
• Ελάχιστο κόστος εκπομπών. Δεν χρειάζεται να κόβετε νομίσματα ή να τυπώνετε τραπεζογραμμάτια.
• Απεριόριστη διάρκεια ζωής λόγω αντοχής στη φθορά.

Τα πλεονεκτήματα είναι προφανή, αλλά, ως συνήθως, δεν υπάρχουν δυσκολίες.

Ελαττώματα:

• Η κυκλοφορία του ηλεκτρονικού χρήματος δεν ρυθμίζεται από ενιαίους νόμους, γεγονός που αυξάνει την πιθανότητα κατάχρησης και αυθαιρεσίας.
• Η ανάγκη για ειδικά εργαλεία πληρωμής και αποθήκευσης.
• Για μια σχετικά σύντομη περίοδο λειτουργίας, δεν έχουν αναπτυχθεί αξιόπιστα μέσα αποθήκευσης και προστασίας του ηλεκτρονικού χρήματος από την παραχάραξη.
• Περιορισμένη εφαρμογή λόγω της απροθυμίας όλων των πωλητών να δεχτούν ηλεκτρονικές πληρωμές.
• Η δυσκολία μετατροπής κεφαλαίων από ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών σε άλλο.
• Έλλειψη κυβερνητικών εγγυήσεων που να επιβεβαιώνουν την αξιοπιστία του εκδότη και του ηλεκτρονικού χρήματος αυτού καθαυτού.

Αποθήκευση και χρήση ηλεκτρονικού χρήματος

Διαδικτυακό πορτοφόλι– πρόκειται για λογισμικό σχεδιασμένο για την αποθήκευση ηλεκτρονικών κεφαλαίων και τη διενέργεια συναλλαγών με αυτά σε ένα σύστημα.

Ποιος οργανώνει τη λειτουργία αυτών των συστημάτων και εκδίδει ηλεκτρονικό χρήμα;

Εκδότες ηλεκτρονικού χρήματος

Οι απαιτήσεις για τους εκδότες ποικίλλουν από χώρα σε χώρα. Στην ΕΕ, η έκδοση πραγματοποιείται από ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος - μια νέα ειδική κατηγορία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Σύμφωνα με τη νομοθεσία ορισμένων χωρών, συμπεριλαμβανομένων της Ινδίας, του Μεξικού, της Ουκρανίας, μόνο οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να συμμετέχουν σε αυτή τη δραστηριότητα. Στη Ρωσία - τόσο τράπεζες όσο και μη τραπεζικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, με την επιφύλαξη της απόκτησης άδειας.

Συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία

Ας δούμε τα πιο δημοφιλή οικιακά συστήματα και ας δώσουμε απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να αγοράσετε και πώς να εξαργυρώσετε ηλεκτρονικό χρήμα σε καθένα από αυτά.

Οι μεγαλύτεροι πάροχοι είναι οι Yandex.Money και WebMoney, το συνολικό τους μερίδιο ξεπερνά το 80% της αγοράς, αλλά υπάρχουν επίσης PayPal, Moneybookers και Qiwi...

"WebMoney"

Το "WebMoney", που τοποθετείται ως "διεθνές σύστημα πληρωμών", ιδρύθηκε το 1998. Ο ιδιοκτήτης του είναι η WM Transfer Ltd. Είναι εγγεγραμμένο στο Λονδίνο, αλλά οι τεχνικές υπηρεσίες και το Κύριο Κέντρο Πιστοποίησης βρίσκονται στη Μόσχα.

Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται με ηλεκτρονικά ισοδύναμα ενός αριθμού νομισμάτων.

Για καθένα από αυτά, ο εγγυητής είναι νομικά πρόσωπα εγγεγραμμένα σε διάφορες χώρες: Ρωσία, Ουκρανία, Ελβετία, Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, Ιρλανδία και Λευκορωσία.

Για εργασία, χρησιμοποιείται το ηλεκτρονικό πορτοφόλι "WebMoney Keeper", το οποίο μπορείτε να κατεβάσετε από τον ιστότοπο της εταιρείας. Υπάρχουν επίσης οδηγίες εγκατάστασης, εγγραφής και χρήσης του. Το πρόγραμμα σάς επιτρέπει να λειτουργείτε σε ισοδύναμα δολάρια ΗΠΑ (WMZ), Ρωσικά ρούβλια (WMR), ευρώ (WME), ρούβλια Λευκορωσίας (WMB) και Ουκρανικό hryvnia (WMU). Παρέχεται η κυκλοφορία χρυσού, η μονάδα μέτρησης του οποίου είναι 1 γραμμάριο ηλεκτρονίου (WMG).

Για να πραγματοποιήσετε λειτουργίες, πρέπει να εγγραφείτε στο σύστημα και να αποκτήσετε ένα πιστοποιητικό συμμετοχής, από το οποίο υπάρχουν 12 τύποι.

Ένα υψηλότερο επίπεδο πιστοποίησης παρέχει μεγαλύτερες ευκαιρίες στην εργασία.

Κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών, ο πληρωτής χρεώνεται προμήθεια ύψους 0,8% του ποσού μεταφοράς. Είναι δυνατή η χρήση διαφόρων τύπων προστασίας πληρωμών. Όλα τα επίμαχα ζητήματα επιλύονται με Διαιτησία.

Ακολουθούν οι τρόποι κατάθεσης ηλεκτρονικού χρήματος σε πορτοφόλι:

• τραπεζικό, ταχυδρομικό ή τηλεγραφικό έμβασμα·
• μέσω του συστήματος Western Union·
• αγορά προπληρωμένης κάρτας.
• με κατάθεση μετρητών σε ανταλλακτήρια συναλλάγματος.
• μέσω ηλεκτρονικών τερματικών?
• από ηλεκτρονικά πορτοφόλια άλλων συμμετεχόντων στο σύστημα.

Όλες οι παραπάνω μέθοδοι περιλαμβάνουν την πληρωμή προμηθειών. Είναι λιγότερο επικερδές η κατάθεση χρημάτων μέσω τερματικών και η αγορά προπληρωμένων καρτών.

Πώς να εξαργυρώσετε ηλεκτρονικά χρήματα στο σύστημα WebMoney;Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις ακόλουθες μεθόδους:

• μεταφορά σε τραπεζικό λογαριασμό από το ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι.
• χρήση των υπηρεσιών ενός ανταλλακτηρίου ·
• μέσω του συστήματος Western Union.

Υπάρχουν εικονικά σημεία όπου είναι δυνατή η αυτόματη ανταλλαγή ενός ηλεκτρονικού νομίσματος με ένα άλλο σε καθορισμένη τιμή, αν και το σύστημα δεν συμμετέχει επίσημα σε αυτό.

Από το 2009, η χρήση του WebMoney έχει απαγορευτεί από το νόμο στη Γερμανία. Η απαγόρευση αυτή ισχύει και για ιδιώτες.

"Λεφτά Yandex"

Το σύστημα λειτουργεί από το 2002. Παρέχει διακανονισμούς μεταξύ των συμμετεχόντων σε ρωσικά ρούβλια. Ο ιδιοκτήτης του συστήματος, Yandex.Money LLC, πούλησε το 75% των μετοχών στη Sberbank της Ρωσίας τον Δεκέμβριο του 2012.

Χρησιμοποιούνται δύο τύποι λογαριασμών:

• "Yandex.Wallet", το οποίο είναι προσβάσιμο μέσω διεπαφής ιστού.
• "Διαδίκτυο. Το «Πορτοφόλι» είναι ένας λογαριασμός με τον οποίο εκτελούνται οι λειτουργίες με τη χρήση ειδικού προγράμματος. Η ανάπτυξή του σταμάτησε το 2011.

Επί του παρόντος, οι νέοι χρήστες μπορούν να ανοίξουν μόνο το Yandex. Πορτοφόλι."

Οι χρήστες του Yandex.Money μπορούν να πληρώνουν για στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες, να πληρώνουν για καύσιμα σε βενζινάδικα και να κάνουν αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα.

Το πλεονέκτημα του Yandex.Money είναι η απουσία προμηθειών για τις περισσότερες αγορές και η αναπλήρωση λογαριασμού. Για συναλλαγές εντός του συστήματος είναι 0,5%, και για αναλήψεις - 3%. Οι συνεργάτες Yandex.Money, κατά την αποδοχή πληρωμών και την ανάληψη κεφαλαίων, μπορούν να ορίσουν προμήθειες κατά την κρίση τους.

Σημαντικά μειονεκτήματα είναι η αδυναμία διεξαγωγής επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μέσω του συστήματος και τα αυστηρά όρια στο ύψος των πληρωμών.

Μπορείτε να συμπληρώσετε το Yandex.Wallet με διάφορους τρόπους:

• μετατροπή ηλεκτρονικού χρήματος άλλων συστημάτων·
• με τραπεζικά εμβάσματα·
• μέσω τερματικών πληρωμών·
• κατάθεση μετρητών σε σημεία πώλησης·
• μέσω των συστημάτων Unistream και Contact.
• από προπληρωμένη κάρτα (οι κάρτες έχουν πλέον διακοπεί, αλλά είναι δυνατή η ενεργοποίηση προηγούμενων αγορασμένων).

Μπορείτε να εξαργυρώσετε το σύστημα ηλεκτρονικού χρήματος με αυτόν τον τρόπο:

• μεταφορά σε κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό.
• λήψη από κάρτα Yandex.Money σε ΑΤΜ.
• μέσω του συστήματος μεταφοράς.

Το κύριο μερίδιο της αγοράς ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία πέφτει στο WebMoney και στο Yandex. Ο ρόλος των άλλων συστημάτων είναι πολύ λιγότερο σημαντικός. Ως εκ τούτου, θα εξετάσουμε μόνο τα χαρακτηριστικά τους χαρακτηριστικά.

"PayPal"

Το «PayPal» είναι το μεγαλύτερο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών στον κόσμο, που δημιουργήθηκε το 1998 στις ΗΠΑ και έχει περισσότερους από 160 εκατομμύρια χρήστες. Σας επιτρέπει να λαμβάνετε και να στέλνετε μεταφορές, να πληρώνετε λογαριασμούς και αγορές.

Για τους Ρώσους συμμετέχοντες, η αποδοχή πληρωμών κατέστη δυνατή μόνο τον Οκτώβριο του 2011 και μέχρι στιγμής οι αναλήψεις έχουν πραγματοποιηθεί μόνο σε αμερικανικές τράπεζες. Αυτές οι συνθήκες μειώνουν σημαντικά τη δημοτικότητα του συστήματος μεταξύ των οικιακών χρηστών.

Η προγραμματισμένη σύναψη συμφωνίας μεταξύ PayPal και Russian Post μπορεί να βελτιώσει την κατάσταση, αλλά αυτό είναι θέμα μακροπρόθεσμων προοπτικών.

Εάν ενδιαφέρεστε για το PayPal, τότε το άρθρο του PayPal - εγγραφή, κατάθεση και ανάληψη χρημάτων θα είναι πολύ χρήσιμο.

"Qiwi"

Η «Qiwi» είναι μια εγχώρια υπηρεσία πληρωμών που εστιάζει στην πληρωμή για διάφορες υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών και κοινοτικών υπηρεσιών, των κινητών επικοινωνιών και της αποπληρωμής τραπεζικών δανείων.

Το σύστημα παρέχει τη δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών με μετρητά μέσω ενός δικτύου ιδιόκτητων τερματικών, και ηλεκτρονικών πληρωμών μέσω Διαδικτύου και εφαρμογών για φορητές συσκευές. Δραστηριοποιείται σε 22 χώρες. Το νόμισμα των διακανονισμών στη Ρωσία είναι το ρούβλι.

Στο άρθρο: θα βρείτε πιο λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με την εργασία με το σύστημα.

"Moneybookers"

Το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών Moneybookers ιδρύθηκε το 2001 στο Λονδίνο. Επί του παρόντος, οι πελάτες της είναι περισσότεροι από 30 εκατομμύρια χρήστες.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένα τακτικό μέσο για την πραγματοποίηση αγορών, αλλά χρησιμοποιείται για πληρωμές στο Διαδίκτυο. Αυτό είναι παρόμοιο με μια τραπεζική κάρτα, πολλές λειτουργίες εκτελούνται με τον ίδιο τρόπο: πληρωμή για αγαθά σε οποιαδήποτε χώρα, πληρωμή για υπηρεσίες και ακόμη και ανταλλαγή για πραγματικά χρήματα στο επιθυμητό νόμισμα. Υπάρχουν επίσης διαφορές που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη κατά την εγγραφή ενός εικονικού πορτοφολιού.

Τι είναι το «ηλεκτρονικό χρήμα»;

Πολλοί χρήστες του Διαδικτύου διαχειρίζονται ήδη ενεργά το εικονικό χρήμα και οι ειδικοί ηλεκτρονικών συστημάτων καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια για να ξεπεράσουν τους ανταγωνιστές στην παροχή υπηρεσιών. Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται με διάφορες έννοιες:

1. Συστήματα αποθήκευσης και μεταφοράς εθνικών και ιδιωτικών νομισμάτων.
2. Χρηματικές υποχρεώσεις του υπευθύνου, οι οποίες αποθηκεύονται σε ηλεκτρονικά μέσα.
3. Μέσο πληρωμής.

Τα εικονικά πορτοφόλια είναι απαραίτητα για τους ελεύθερους επαγγελματίες που... Τέτοια πορτοφόλια διακινούνται από συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών EPS, τα οποία εκτελούν τις λειτουργίες εικονικών τραπεζών. Υπάρχουν πολλά από αυτά, μερικά μάλιστα αλληλεπιδρούν, επιτρέποντας στους χρήστες να μεταφέρουν ποσά από το ένα πορτοφόλι στο άλλο. Δημιουργούνται επίσης πλαστικές κάρτες και τα τερματικά τις δέχονται. Το ηλεκτρονικό χρήμα εκχωρείται σε τράπεζες, οι οποίες βοηθούν στην εξαργύρωση κεφαλαίων σε πραγματικό νόμισμα. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με δύο τρόπους:

1. Μέσω κινητού.
2. Μέσω Internet banking.

Ηλεκτρονικό χρήμα - υπέρ και κατά

Το νέο ηλεκτρονικό χρήμα έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, επομένως δεν έχει γίνει ακόμη πολύ ευρεία χρήση. Δεδομένου όμως ότι τα συστήματά τους βελτιώνονται συνεχώς, είναι πιθανό η δημοτικότητά τους να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου. Μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος:

1. Νομική ρύθμιση. Το εικονικό νόμισμα δεν είναι αποδεκτό σε πολλές χώρες.
2. Τζίρος. Δεν χρησιμοποιούν όλοι εικονικό νόμισμα, είναι πιο δύσκολο να εξαργυρωθούν.
3. Εθισμός στην τεχνολογία. Εάν μείνετε χωρίς ρεύμα ή Διαδίκτυο, η πρόσβαση σε χρήματα θα κλείσει.

Πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος:

1. Ταχύτητα. Η πληρωμή γίνεται άμεσα, μπορείτε να μεταφέρετε οποιοδήποτε ποσό σε οποιαδήποτε χώρα.
2. Αυτοματοποίηση. Όλες οι μεταφορές λαμβάνονται υπόψη οι λειτουργίες πραγματοποιούνται από υπολογιστή.
3. Ασφάλεια. Αυτά τα χρήματα δεν μπορούν να καταστραφούν ή να παραποιηθούν, δεν μπορούν να χαθούν ή να κλαπούν. Όλες οι λειτουργίες προστατεύονται αξιόπιστα από το σύστημα.
4. ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ. Το να χακάρεις ηλεκτρονικό χρήμα ή πορτοφόλι είναι πολύ δύσκολο. Τα χρήματα μπορούν να κλαπούν εάν ο χρήστης χρησιμοποιεί δόλια συστήματα.

Πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος

Αν και το σύστημα πληρωμής μέσω Διαδικτύου είναι παρόμοιο με τις πληρωμές χωρίς μετρητά, το εικονικό χρήμα είναι ακόμα πιο κοντά στα μετρητά: η κυκλοφορία του είναι εξατομικευμένη, τα στοιχεία των μερών είναι γνωστά. Οι ιδιότητες του ηλεκτρονικού χρήματος του δίνουν μια σειρά από πλεονεκτήματα:

1. Η πληρωμή πραγματοποιείται με απόλυτη ακρίβεια.
2. Μέτρια τιμή έκδοσης: δεν χρειάζεται χαρτί ή μπογιά για τη δημιουργία εικονικών χρημάτων.
3. Δεν χρειάζεται να μετράτε τα χρήματα με μη αυτόματο τρόπο.
4. Δεν απαιτείται ασφάλεια κατά την αποθήκευση μεγάλων ποσοτήτων.
5. Η πληρωμή καταγράφεται από τα συστήματα.
6. Τα ποσά στο πορτοφόλι αποθηκεύονται για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, δεν χρειάζεται να πληρώσετε τόκους για την υπηρεσία.

Μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος

Η χρήση του ηλεκτρονικού χρήματος έχει επίσης τα μειονεκτήματά της. Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα είναι η πλήρης εξάρτηση από τον υπολογιστή στον οποίο είναι εγκατεστημένα τα αρχεία εκκίνησης. Εάν ο υπολογιστής σας είναι εκτός λειτουργίας, δεν θα μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο πορτοφόλι σας. Υπάρχουν και άλλα μειονεκτήματα:

1. Σύνδεση στο Διαδίκτυο για συναλλαγές. Δεν έχουν όλοι και δεν έχουν πάντα την ευκαιρία να έχουν πρόσβαση στο Διαδίκτυο, επομένως σε ορισμένες περιπτώσεις η πρόσβαση σε κεφάλαια είναι περιορισμένη.
2. Δεν μπορείτε να μεταφέρετε απευθείας χρήματα από έναν πληρωτή σε άλλον.
3. Τα μέσα κρυπτογράφησης δεν έχουν ακόμη δοκιμαστεί και δοκιμαστεί επαρκώς, είναι ακόμη άγνωστο πώς θα συμπεριφερθούν με τη μαζική χρήση του ηλεκτρονικού χρήματος.

Ηλεκτρονικό χρήμα – είδη

Οι ποικιλίες ηλεκτρονικού χρήματος περιλαμβάνουν συστήματα RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Unified Wallet», «Money Mail», αλλά χρησιμοποιούνται σπάνια. Το κύριο πράγμα είναι να αποφασίσετε γιατί χρειάζεστε ένα εικονικό πορτοφόλι, ώστε να μην υπάρχουν απογοητεύσεις και ενοχλήσεις αργότερα. Όλα τα συστήματα αντιμετωπίζουν την αγορά και την πληρωμή αγαθών μέσω Διαδικτύου εντός της Ρωσίας, αλλά το WebMoney είναι το καλύτερο για πληρωμές στο εξωτερικό. Τα πορτοφόλια είναι διαφορετικά:

1. Τρόπος αναπλήρωσης: ΑΤΜ, κινητό, κάρτες.
2. Επιτροπή για την κίνηση των κεφαλαίων.
3. Νομισματικές μονάδες.
4. Το επίπεδο ασφάλειας των δεδομένων χρήστη και των μεταφορών.
5. Δημοτικότητα της υπηρεσίας.

Ποιο ηλεκτρονικό χρήμα είναι καλύτερο; Τα πιο δημοφιλή συστήματα πληρωμών σήμερα:

• WebMoney, αποδεκτό σε όλα τα ηλεκτρονικά καταστήματα, μια πολύ πρακτική υπηρεσία.
• Yandex-Money, δέχεται μόνο ρούβλια, απλή διεπαφή.
• Το Qiwi δεν είναι ιδιαίτερα δημοφιλές στα ηλεκτρονικά καταστήματα, αλλά είναι εύκολο να πληρώσετε για βοηθητικά προγράμματα μέσω του τερματικού.

Ηλεκτρονικά χρήματα WebMoney

Τα συστήματα ηλεκτρονικού χρήματος έχουν τους δικούς τους κανόνες χρήσης που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη. Ένα από τα πρώτα που εμφανίστηκαν ήταν το WebMoney Transfer, το οποίο κατέχει ηγετική θέση στην κατάταξη. Χρησιμοποιείται από εκατοντάδες χιλιάδες ρωσόφωνους χρήστες, αλλά δεν γνωρίζουν όλοι ότι σε ορισμένες χώρες απαγορεύεται η πληρωμή με τέτοια χρήματα. Αλλα χαρακτηριστικά:

1. Το σύστημα λειτουργεί σε τέσσερις νομισματικές μονάδες: δολάριο, hryvnia, Λευκορωσικό και Ρωσικό ρούβλι.
2. Πραγματοποιούνται οποιεσδήποτε πράξεις: από την πραγματοποίηση πληρωμών έως την αποδοχή τους.
3. Μπορείτε να ανανεώσετε το πορτοφόλι σας στη Sberbank, μέσω καρτών και ανταλλακτηρίων.
4. Για να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά σας, αρκεί μια σάρωση του διαβατηρίου σας.
5. Καλή άμυνα.
6. Η ανάληψη χρημάτων επιτρέπεται μόνο σε επαληθευμένο τραπεζικό λογαριασμό.
7. Δεν υπάρχουν προμήθειες για μεταφορές εντός του κράτους.

Ηλεκτρονικά χρήματα Yandex

Το δεύτερο σύστημα δημοφιλές στο Διαδίκτυο είναι ότι κυκλοφόρησε πριν από 15 χρόνια ειδικά για τους Ρώσους, επομένως εστιάζει μόνο στο εγχώριο νόμισμα. Δεν μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα σε άλλο. Πώς να χρησιμοποιήσετε το ηλεκτρονικό πορτοφόλι Yandex-Money:

1. Δημιουργήστε ένα γραμματοκιβώτιο στο Yandex, ανοίξτε την καρτέλα "Χρήματα" σε αυτό και κάντε κλικ στο κουμπί "Άνοιγμα πορτοφολιού". Συνδέστε το με τον αριθμό του κινητού σας τηλεφώνου.
2. Ο λογαριασμός αναπληρώνεται μέσω τερματικών, ΑΤΜ και τραπεζικών υποκαταστημάτων και τα χρήματα αποσύρονται σε κάρτα Yandex-Money ή κάρτα από την προτεινόμενη λίστα τραπεζών.
3. Η προμήθεια για πολλές ενέργειες δεν χρεώνεται.
4. Οι αγοραστές μπορούν εύκολα να πληρώσουν για αγαθά ή υπηρεσίες αμέσως στον ιστότοπο.

Ηλεκτρονικά χρήματα Qiwi

Το ηλεκτρονικό εικονικό χρήμα Qiwi είναι πιο δημοφιλές εντός της ΚΑΚ, αλλά τα ηλεκτρονικά καταστήματα διστάζουν να χρησιμοποιήσουν αυτό το σύστημα. Πολλές λειτουργίες πραγματοποιούνται μέσω τερματικών. Προσθέτοντας στα θετικά:

1. Το πορτοφόλι είναι συνδεδεμένο με τον αριθμό του κινητού σας τηλεφώνου.
2. Μπορείτε να καταθέσετε χρήματα μέσω του κινητού τηλεφώνου, του ATM και του τερματικού σας.
3. Υπάρχουν τέσσερα νομίσματα σε χρήση: ρούβλια, δολάρια, ευρώ και τένγκε Καζακστάν.
4. Η πληρωμή γίνεται μέσω τερματικού ή κάρτας.
5. Η προμήθεια είναι εντός 2% για όλες τις συναλλαγές.

Ηλεκτρονικά χρήματα Paypal

Σύμφωνα με τα ευρωπαϊκά πρότυπα, το καλύτερο ηλεκτρονικό χρήμα είναι το PayPal από το παγκόσμιο εμπορικό eBay, το οποίο είναι αποδεκτό σε 203 χώρες. Πρόσφατα το σύστημα πρόσθεσε υποστήριξη για νέα νομίσματα. Σε αντίθεση με άλλες υπηρεσίες, το PayPal λειτουργεί με πραγματικά χρήματα, η κάρτα ή ο λογαριασμός είναι συνδεδεμένος με τον λογαριασμό του χρήστη. Αυτό το σύστημα εμφανίστηκε στη Ρωσία το 2003, αλλά οι Ρώσοι μπόρεσαν να λάβουν και να αποσύρουν κεφάλαια μόλις πριν από τέσσερα χρόνια. Ως εκ τούτου, δεν είναι ιδιαίτερα δημοφιλές μεταξύ των συμπατριωτών πελατών που προσφέρουν ένα τέτοιο πορτοφόλι σε ελεύθερους επαγγελματίες.

Μεταξύ των ευεργετικών πτυχών του PayPal, οι ειδικοί αναφέρουν:

1. Πολλά είδη λειτουργιών.
2. Εργασία με χρήματα χρησιμοποιώντας την έκδοση για κινητά.
3. Αποστολή τιμολογίων για πληρωμή μέσω ταχυδρομείου.
4. Ανάληψη κεφαλαίων καθημερινά.

Ηλεκτρονικά χρήματα Easypay

Πρόσφατα, εμφανίστηκε ένας νέος τύπος ηλεκτρονικού χρήματος - Easypay, αυτή είναι μια εικονική νομισματική μονάδα της Λευκορωσίας, οι πληρωμές γίνονται σε τοπικά ρούβλια. Δημιουργήθηκε ως εναλλακτική λύση στο WebMoney. Ένα αξιόπιστο σύστημα ασφαλείας, δεν υπάρχουν ανάλογα - κωδικοί ελέγχου μιας χρήσης. Υπάρχουν και άλλα πλεονεκτήματα:

1. Οι μεταφορές γίνονται μέσω Internet και κινητού τηλεφώνου.
2. Μπορείτε εύκολα να προσθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας στο ταμείο ή στο ταχυδρομείο.
3. Η προμήθεια εντός της χώρας είναι 2%, για ανάληψη χρημάτων – 1,5%.

Για ορισμένες ενέργειες δεν χρεώνεται χρέωση:

• αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα στη Λευκορωσία.
• αναπλήρωση κινητών τηλεφώνων·
• πληρωμή για υπηρεσίες Διαδικτύου·
• κοινοτικές πληρωμές·
• φιλανθρωπία;
• εισιτήρια κινηματογράφου και θεάτρου.

Ηλεκτρονικό χρήμα Bitcoin

Το νέο ηλεκτρονικό χρήμα Bitcoin ονομάζεται μια καινοτόμος ανακάλυψη στα επιχειρηματικά δίκτυα του Διαδικτύου, ένα είδος εικονικού αναλόγου του κομμουνισμού. Η συγγραφή αποδίδεται στον Satoshi Nikamoto, τα bitcoin αποθηκεύονται σε ειδικά πορτοφόλια, μπορείτε να καταθέσετε και να κάνετε ανάληψη χρημάτων. Μια εκπληκτική αύξηση του κόστους και η καθολική δημοτικότητα, παρά το γεγονός ότι αυτό το σύστημα δεν έχει ιδιοκτήτη ή ακόμη και διαχειριστή, είναι αδύνατο να επηρεαστούν οι μεταφορές από το εξωτερικό. Δεν υπάρχει ούτε προμήθεια, μόνο πληρωμή σε miners για υποστήριξη συναλλαγών.

Το Bitcoin είναι ένα ειδικό ηλεκτρονικό χρήμα που χαρακτηρίζεται από:

1. Ανεξαρτησία. Το σύστημα είναι εντελώς ανεξάρτητο.
2. Περιορισμόςσε μετοχές Bitcoin.
3. Πλήρης ανωνυμία. Ο ιδιοκτήτης δεν μπορεί να προσδιοριστεί με αριθμούς πορτοφολιού.
4. Χωρίς μεσάζοντες. Δεν χρειάζεστε τράπεζα για να μεταφέρετε μονάδες, αλλά το μειονέκτημα είναι ότι δεν θα μπορείτε να ακυρώσετε την πληρωμή.
5. Παρανομία. Πολλές κυβερνήσεις τις αποκαλούν παράνομες.
6. Αστάθειασειρά μαθημάτων.

Πώς να κερδίσετε ηλεκτρονικά χρήματα;

Πώς να κερδίσετε ηλεκτρονικά χρήματα στο Διαδίκτυο - αυτή η ερώτηση τίθεται καθημερινά από χιλιάδες χρήστες στο διαδίκτυο. Είναι πολύ πιθανό να βρείτε μια δραστηριότητα που θα αποφέρει εισόδημα στο διαδίκτυο, αλλά αυτό δεν είναι πολύ μεγάλο ποσό. Υπάρχουν συναλλαγές στο χρηματιστήριο, αλλά για αυτό πρέπει να έχετε γνώσεις και κεφάλαιο εκκίνησης. Υπάρχουν θέσεις με πιο μέτρια κέρδη από ό,τι από οικονομικές συναλλαγές.

Αν αφήσουμε στην άκρη τη μάζα των δόλιων συστημάτων, οι ακόλουθοι τύποι εισοδήματος δημιουργούν πραγματικά εισόδημα:

1. Ίδιοι ιστότοποι.
2. Ταχυδρομικές υπηρεσίες.
3. Πώληση κειμένων.
4. Δίκτυα παραπομπής σε εμπορικά έργα.
5. Προγράμματα συνεργασίας.
6. Ηλεκτρονικά καταστήματα.
7. Κερδίστε χρήματα από διαδικτυακά παιχνίδια.
8. Παροχή διαφόρων υπηρεσιών.