Τύποι ψηφιακού χρήματος. Βασισμένο σε έξυπνες κάρτες. Βασισμένο σε δίκτυο

Κυκλοφόρησε ένα νέο βιβλίο, το Social Media Content Marketing: How to Get Inside Your Followers' Heads and Make Them Fall Fall with Your Brand.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένα εικονικό νόμισμα που ισοδυναμεί με τακτικά μετρητά ή μη μετρητά και δεν απαιτεί άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού.

Στην πραγματικότητα, πρόκειται για χρήματα, η κυκλοφορία των οποίων δεν γίνεται με τη μορφή χαρτονομισμάτων, αλλά μέσω της εισαγωγής τεχνολογίας υπολογιστών και ενός σύγχρονου συστήματος επικοινωνίας στη σφαίρα των οικονομικών διακανονισμών.

Με την πρώτη ματιά, το ηλεκτρονικό χρήμα μοιάζει με πληρωμές χωρίς μετρητά, αλλά αυτό δεν είναι απολύτως αλήθεια. Τα κεφάλαια χωρίς μετρητά ήταν αρχικά γνωστές νομισματικές μονάδες που ένα άτομο, για παράδειγμα, κατέθεσε σε τραπεζικό λογαριασμό. Μετά από αυτό μετατράπηκαν σε κεφάλαιο κίνησης του εντός του τραπεζικού συστήματος.

Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι αρχικά μια μορφή χρημάτων του οποίου η αποθήκευση είναι το Διαδίκτυο. Μπορούν να χρησιμοποιηθούν από ένα άτομο για να πληρώσει για αγαθά στο Διαδίκτυο ή να μεταφερθούν σε τραπεζική κάρτα για ανάληψη μετρητών ή πληρωμές χωρίς μετρητά. Μια ηλεκτρονική νομισματική μονάδα ισούται με ένα νομισματικό ποσό.

Ελαττώματα

Τώρα η μύγα στην αλοιφή.

• Όχι παντού που μπορείτε να πληρώσετε με αυτό το νόμισμα.
• Συνήθως υπάρχει χρέωση για μεταφορές σε πορτοφόλια άλλων συστημάτων.
• Εθισμός στο Διαδίκτυο: χωρίς Διαδίκτυο - δεν μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε.
• Το ηλεκτρονικό νόμισμα δεν ελέγχεται από την κυβέρνηση.
• Περιορισμός στο μέγεθος των μεταφορών, αναλήψεις μετρητών κ.λπ.

Τώρα το θέμα της χρήσης του ηλεκτρονικού χρήματος είναι επίκαιρο. Οι επιχειρήσεις γίνονται όλο και περισσότερο μέσω του Διαδικτύου και δεν μπορείτε να ζήσετε χωρίς τέτοιο νόμισμα.

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο:

31.10.2017 2529

Περισσότερα βίντεο στο κανάλι μας - μάθετε το διαδικτυακό μάρκετινγκ με τη SEMANTICA Ας δούμε ένα παράδειγμα για το τι είδους υπηρεσία είναι αυτή. Η Λάρισα είναι δημοσιογράφος. Συνεχή επαγγελματικά ταξίδια, πολυάσχολη δουλειά. Υπάρχει πολύ λίγος χρόνος για την εργασία. Οι πληρωμές κοινής ωφέλειας συχνά καθυστερούν. Ένας συνάδελφος με συμβούλεψε να ανοίξω ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Επέλεξα το Yandex.Money για την ευκολία και το ευρύ φάσμα λειτουργιών του. Τώρα η μεταφορά χρημάτων για υπηρεσίες, τηλέφωνο, ακόμη και ασφάλιστρα απαιτεί αρκετά...

Πολλοί σύγχρονοι χρήστες έχουν ακούσει τον όρο «ψηφιακό χρήμα». Αλλά δεν καταλαβαίνουν όλοι τι είναι. Αλλά πρέπει να ξέρετε για αυτό. Άλλωστε, οι ψηφιακές τεχνολογίες αποτελούν αναπόσπαστο κομμάτι της ζωής ενός σύγχρονου ανθρώπου. Και το ηλεκτρονικό χρήμα γίνεται όλο και πιο συνηθισμένο στην πράξη. Τι είναι όμως; Και πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα αντικείμενα;

Ορολογία

Το ψηφιακό χρήμα είναι ένα σύστημα αποθήκευσης διαφόρων νομισμάτων χρησιμοποιώντας σύγχρονες τεχνολογίες. Ειδικότερα υπολογιστές.

Με απλά λόγια, το ηλεκτρονικό χρήμα αναφέρεται σε ταμειακές ροές που αποθηκεύονται στα λεγόμενα ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Μπορούμε να πούμε ότι αυτό περιγράφει ένα νόμισμα που κυκλοφορεί όχι με τη μορφή μετρητών, αλλά σε συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι μια αποθήκευση ψηφιακού χρήματος. Ένα σύνολο δεδομένων που είναι διαθέσιμα σε έναν χρηματοπιστωτικό οργανισμό που τονίζει το δικαίωμα ενός πολίτη να χρησιμοποιεί ορισμένα οικονομικά. Συχνά, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια ονομάζονται απλά συστήματα πληρωμών.

Ελαττώματα

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του ψηφιακού χρήματος; Ας ξεκινήσουμε με τις ελλείψεις. Μετά από όλα, κάθε χρήστης πρέπει να γνωρίζει γι 'αυτά. Και ταυτόχρονα θα καταρρίψουμε κάποιους μύθους.

Τα μειονεκτήματα του ψηφιακού χρήματος περιλαμβάνουν:

1. Νομική ρύθμιση. Στις περισσότερες χώρες, δεν είναι ακόμη απολύτως σαφές πώς να εργάζεστε νόμιμα με ηλεκτρονικά μέσα. Επιπλέον, υπάρχουν επίσημες απαγορεύσεις για τη χρήση ψηφιακού χρήματος σε ορισμένους τομείς. Για παράδειγμα, δεν θα μπορούν να πληρώσουν για την αγορά ενός διαμερίσματος ή αυτοκινήτου.
2. Καθημερινή ζωή. Ένα άλλο πολύ αμφίβολο μειονέκτημα. Δεν είναι όλοι εξοικειωμένοι με το ψηφιακό χρήμα. Και δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν παντού. Μερικοί άνθρωποι ισχυρίζονται ότι θα είναι δυνατή η εργασία χωρίς προβλήματα με ηλεκτρονικά μέσα μόνο στο Διαδίκτυο. Στην πράξη αυτό δεν συμβαίνει. Ειδικά αν σκεφτεί κανείς ότι η πλειονότητα των συστημάτων ηλεκτρονικών πληρωμών προσφέρει μια ειδική μορφή αποθήκευσης χρημάτων (περισσότερα για αυτό αργότερα). Αυτή η υπηρεσία σάς επιτρέπει να χρησιμοποιείτε ελεύθερα διαθέσιμα κεφάλαια.
3. Δύσκολο στη χρήση. Το ψηφιακό χρήμα σήμερα είναι στενά συνδεδεμένο με την τεχνολογική πρόοδο. Μόλις πριν από λίγα χρόνια αυτό το χαρακτηριστικό ήταν ένα σοβαρό μειονέκτημα. Για παράδειγμα, εάν το διαδίκτυο ή η ηλεκτρική ενέργεια ενός ατόμου διακοπεί, δεν θα μπορεί να έχει πρόσβαση σε κεφάλαια.

Έχουμε μελετήσει τα μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος. Έχουν όμως και αρκετά πλεονεκτήματα. Εξάλλου, σήμερα οι χρήστες εργάζονται όλο και περισσότερο με παρόμοια ερμηνεία των μέσων.

Θετικές πλευρές

Τώρα για τα θετικά. Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι πολύ βολικό. Είναι σημαντικό να καταλάβουμε ότι το μεγαλύτερο μέρος των ελλείψεών τους έχουν ήδη εξαλειφθεί τέλεια. Ειδικότερα, εάν επιλέξετε μια καλή εγκατάσταση αποθήκευσης.

Έτσι, τα πλεονεκτήματα του ψηφιακού χρήματος περιλαμβάνουν:

1. Κινητικότητα. Για τα ψηφιακά μέσα δεν υπάρχει έννοια μεγέθους. Επιπλέον, ένα άτομο θα μπορεί πάντα να χρησιμοποιεί τα χρήματά του. Όλα τα κεφάλαια θα είναι διαθέσιμα. Αυτό είναι πολύ σαγηνευτικό. Δεν χρειάζεται πλέον να στέκεστε στην ουρά για να πληρώσετε αποδείξεις και φόρους, μπορείτε εύκολα να μεταφέρετε χρήματα οπουδήποτε στον κόσμο.
2. Πλήρης αυτοματισμός. Δεν υπάρχει ανθρώπινος παράγοντας όταν εργάζεστε με ψηφιακό χρήμα. Όλες οι λειτουργίες εκτελούνται από υπολογιστές και στη συνέχεια καταγράφονται. Στα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών δεν υπάρχει η έννοια της αλλαγής. Και χάρη στην αποθήκευση του ιστορικού των συναλλαγών, ένα άτομο θα μπορεί να καταλάβει πού πήγαν αυτά ή τα χρήματα.
3. Ασφάλεια. Είναι σχεδόν αδύνατο να χάσετε ηλεκτρονικά κεφάλαια. Δεν θα κλαπούν από τα χέρια σας και ένα άτομο δεν θα ξεχάσει πού τα έβαλε. Όλα τα οικονομικά αποθηκεύονται σε ειδικό ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Τα ηλεκτρονικά χρήματα μπορούν να χαθούν μόνο εάν η αντίστοιχη εγκατάσταση αποθήκευσης παραβιαστεί. Ευτυχώς, τέτοιες καταστάσεις είναι εξαιρετικά σπάνιες.
4. Ελευθερία. Όταν εργάζεστε με την ψηφιακή χρηματοδότηση, ο χρήστης ενδέχεται να μην παρέχει πληροφορίες για τον εαυτό του. Για τις περισσότερες πράξεις, αρκεί να γνωρίζετε τα στοιχεία του λογαριασμού του παραλήπτη των κεφαλαίων.
5. Άνεση χρήσης. Σήμερα, η τεχνολογική πρόοδος δεν σταματά. Και τώρα το ψηφιακό χρήμα μπορεί να χρησιμοποιηθεί σχεδόν παντού. Το κύριο πράγμα είναι να επιλέξετε το σωστό ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Η ψηφιακή πληρωμή επιτρέπεται οπουδήποτε υπάρχει πληρωμή χωρίς μετρητά.

Όπως μπορείτε ήδη να δείτε, τα εξαρτήματα που μελετώνται έχουν πολλά πλεονεκτήματα. Τι άλλο όμως πρέπει να γνωρίζουν οι χρήστες; Πώς να εργαστείτε με ηλεκτρονικό χρήμα και πορτοφόλια;

Παραδείγματα ψηφιακών μέσων

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι το ηλεκτρονικό χρήμα είναι διαφορετικό. Και όλα σας επιτρέπουν να εργάζεστε με διαφορετικά νομίσματα. Επομένως, δεν είναι απολύτως σαφές πώς διαφέρουν τα ψηφιακά μέσα. Συνηθίζεται να ταξινομούνται κατά συστήματα αποθήκευσης.

Ας δούμε τους πιο συνηθισμένους τύπους. Παραδείγματα ψηφιακού χρήματος:

• κρυπτονόμισμα;
• "Χρήματα Yandex"?
• PayPal?
• Qiwi;
• Webmoney.

Αυτά δεν είναι όλα τα είδη ηλεκτρονικών μέσων. Αλλά οι χρήστες εργάζονται με τις επιλογές που αναφέρονται πιο συχνά.

Θολή έννοια

Ο ορισμός του ψηφιακού χρήματος είναι ασαφής. Από τη μια μάθαμε τι είναι. Από την άλλη, κάποιοι υποστηρίζουν ότι οι όποιες συναλλαγές χωρίς μετρητά είναι ενέργειες με ηλεκτρονικά μέσα. Είναι αλήθεια;

Ναι και ΟΧΙ. Άλλωστε, πολλές τράπεζες προσφέρουν διαδικτυακή τραπεζική. Σε αυτήν την περίπτωση, τα κεφάλαια θα αποθηκεύονται σε λογαριασμό που έχει ανοίξει εκ των προτέρων και η διαχείριση θα γίνεται με χρήση τεχνολογίας υπολογιστών. Επομένως, δεν είναι πάντα δυνατό να κατανοήσουμε τι είναι τα ψηφιακά εργαλεία.

Αλλά όπως έχουμε ήδη πει, αυτός ο όρος χρησιμοποιείται συνήθως για να περιγράψει χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Με αυτήν την ερμηνεία θα εργαστούμε περαιτέρω.

Σχετικά με τα πορτοφόλια και τη χρήση τους

Μάθαμε τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα. Ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι ένα αποθετήριο των σχετικών οικονομικών. Τέτοια συστήματα πληρωμών έχουν μεγάλη ζήτηση. Ειδικά όταν κάνετε αγορές μέσω Διαδικτύου.

Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, όπως και τα χρήματα, είναι διαφορετικά. Τις περισσότερες φορές, οι άνθρωποι εργάζονται με τα συστήματα "WebMoney", "Yandex. Money", "Qiwi", "PayPal". Πώς μπορώ να χρησιμοποιήσω ένα πορτοφόλι του ενός ή του άλλου τύπου;

Η κύρια λειτουργικότητα της ψηφιακής (ηλεκτρονικής) αποθήκευσης χρημάτων περιλαμβάνει:

• πληρωμή λογαριασμών (οποιαδήποτε).
• έλεγχος φόρων και προστίμων·
• πληρωμή για αγορές μέσω Διαδικτύου ·
• πληρωμή για τη λήψη ορισμένων υπηρεσιών ·
• αναπλήρωση λογαριασμού κινητού τηλεφώνου.
• κάνοντας μεταφορές χρημάτων.

Σχεδόν σαν ένα κανονικό πορτοφόλι με χρήματα! Η διαφορά είναι ότι τα μετρητά δεν εμφανίζονται σε αυτή την περίπτωση. Μόνο πληρωμές χωρίς μετρητά.

Υπό ορισμένες συνθήκες, ο χρήστης μπορεί να εξαργυρώσει ψηφιακά κεφάλαια. Για παράδειγμα, πραγματοποιώντας μεταφορά χρημάτων μέσω του συστήματος Επικοινωνία.

Τύποι πορτοφολιών

Είναι επίσης σημαντικό να κατανοήσουμε ότι τα σύγχρονα ηλεκτρονικά πορτοφόλια προσπαθούν να προστατεύσουν όσο το δυνατόν περισσότερο. Για να επιτευχθεί αυτό, τα συστήματα πληρωμών εισάγουν διάφορους περιορισμούς και διάφορους τύπους λογαριασμών.

Τα πιο κοινά από αυτά είναι:

• αρχικό (ανώνυμο)
• τυπικό, επίσημο (ονομαστικό)
• επιβεβαιωμένος.

Στην πρώτη περίπτωση ο πολίτης δεν δίνει καμία πληροφορία για τον εαυτό του. Τέτοια πορτοφόλια περιορίζονται σημαντικά όσον αφορά τα όρια αποθήκευσης στον λογαριασμό, τις συναλλαγές και τα ποσά που μπορούν να αναληφθούν από τον λογαριασμό ανά ημέρα/εβδομάδα/μήνα. Τα επίσημα πιστοποιητικά (προφίλ) απαιτούν από τον χρήστη να ανεβάσει δεδομένα διαβατηρίου και να παρέχει προσωπικά στοιχεία. Αυτό είναι το πιο συνηθισμένο σενάριο. Το πορτοφόλι έχει μεγάλα όρια, αλλά δεν έχουν αφαιρεθεί ακόμη όλοι οι περιορισμοί από αυτό.

Οι επιβεβαιωμένοι λογαριασμοί σάς επιτρέπουν να εργάζεστε με όλες τις επιλογές ενός συγκεκριμένου πορτοφολιού. Σε αυτή την περίπτωση, οι περιορισμοί θα είναι ελάχιστοι. Συνήθως πρέπει να επιβεβαιώσετε την ταυτότητά σας στο κέντρο εξυπηρέτησης του συστήματος πληρωμών (για παράδειγμα, σε καταστήματα επικοινωνίας Euroset). Τέτοια πιστοποιητικά χρησιμοποιούνται από μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Σχετικά με τα μέσα ενημέρωσης

Όπως έχουμε ήδη πει, προηγουμένως τα ηλεκτρονικά κεφάλαια ήταν πολύ προβληματικά στη χρήση. Τώρα όμως αυτό το πρόβλημα έχει εξαλειφθεί σε πολλά συστήματα πληρωμών. Το θέμα είναι ότι τα ψηφιακά χρήματα μπορούν να αποθηκευτούν σε διαφορετικά μέσα.

Τα ακόλουθα σενάρια είναι πιθανά:

• ηλεκτρονικό τιμολόγιο (απαιτείται)·
• τραπεζική κάρτα συνδεδεμένη με το πορτοφόλι.
• εικονική κάρτα.

Κατά το άνοιγμα ενός ηλεκτρονικού πορτοφολιού, ο χρήστης πρέπει να έχει έναν ειδικό λογαριασμό (όπως έναν τραπεζικό λογαριασμό). Αυτό είναι το αποθετήριο χρημάτων.

Πολλές υπηρεσίες όπως το Yandex.Money σάς επιτρέπουν να δημιουργείτε ειδικές τραπεζικές κάρτες συνδεδεμένες με έναν ηλεκτρονικό λογαριασμό. Κάτω από τέτοιες συνθήκες, όλα τα χρήματα στο πορτοφόλι καταλήγουν αμέσως στην κάρτα. Είναι πολύ άνετο! Χάρη σε αυτό το χαρακτηριστικό, τα ψηφιακά κεφάλαια δεν διαφέρουν πλέον σχεδόν καθόλου από τα χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε μια τραπεζική κάρτα μιας κανονικής τράπεζας.

Μια εικονική κάρτα είναι ένα ανάλογο ενός φυσικού μέσου. Χρησιμοποιείται για ευκολία χρήσης στο Διαδίκτυο. Με τη βοήθεια ενός τέτοιου "πλαστικού" μπορείτε να πληρώσετε για αγορές στο Διαδίκτυο με ιδιαίτερη άνεση. Ένα εντυπωσιακό παράδειγμα ενός τέτοιου προϊόντος είναι η κάρτα WebMoney.

Έναρξη εργασιών

Πώς να ξεκινήσετε με ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι και ψηφιακό χρήμα; Αρκεί να εγγραφείτε σε ένα ή άλλο σύστημα πληρωμών.

Για παράδειγμα, μπορείτε να κάνετε αυτό:

1. Μεταβείτε στον ιστότοπο του Webmoney.
2. Κάντε κλικ στο κουμπί "Εγγραφή".
3. Δώστε τον αριθμό του κινητού σας τηλεφώνου.
4. Κάντε κλικ στο κουμπί "Συνέχεια".
5. Συμπληρώστε τη φόρμα εγγραφής. Εδώ πρέπει να υποδείξετε το e-mail που θα συνδεθεί με το πορτοφόλι.
6. Δημιουργήστε έναν κωδικό πρόσβασης και επαναλάβετε τον.
7. Κάντε κλικ στο κουμπί "Εγγραφή".
8. Επιβεβαιώστε τη λειτουργία. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να εισαγάγετε έναν ειδικό κωδικό που αποστέλλεται μέσω SMS.

Αυτό είναι όλο. Τώρα ο χρήστης θα έχει ένα πορτοφόλι "WebMoney". Ο χρήστης θα δει τον λογαριασμό του, κάτι που θα του επιτρέψει να εργάζεται με ψηφιακά μέσα. Στον "Προσωπικό Λογαριασμό σας" μπορείτε να ανεβάσετε σαρώσεις του διαβατηρίου σας και να λάβετε ένα επίσημο πιστοποιητικό.

Εικονική κάρτα

Η κάρτα WebMoney μπορεί να εκδοθεί μόνο αφού ο χρήστης απαλλαγεί από το ανώνυμο προφίλ. Αυτό σημαίνει εικονικό "πλαστικό".

Για να το παραγγείλετε χρειάζεστε:

1. Συνδεθείτε στο πορτοφόλι σας.
2. Ανοίξτε τη σελίδα χάρτη WM.
3. Κάντε κλικ στο κουμπί "Παραγγελία".
4. Επιλέξτε τον τύπο του πλαστικού.
5. Κάντε κλικ στο κουμπί "Επόμενο".
6. Υποδείξτε εάν απαιτείται ειδοποίηση SMS.
7. Επιλέξτε το πλαίσιο δίπλα στο "Επιβεβαίωση".
8. Κάντε κλικ στο κουμπί "Επιβεβαίωση".
9. Πληρώστε για πλαστικό μέσω του συστήματος "Merchant", αναφέροντας τα στοιχεία από την τραπεζική σας κάρτα.

Ετοιμος! Τώρα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την εικονική κάρτα. Αυτή η εργασία δεν προκαλεί δυσκολίες.

συμπέρασμα

Στον σημερινό κόσμο, το μέλλον του ψηφιακού χρήματος είναι αβέβαιο. Μπορούμε όμως να πούμε με σιγουριά ότι οι περισσότερες χώρες προσπαθούν να εισαγάγουν τέτοια μέσα και να θεσπίσουν νόμους που τους επιτρέπουν να ελέγχουν τα σχετικά οικονομικά. Οι υπηρεσίες ηλεκτρονικών πληρωμών βελτιώνονται κάθε χρόνο.

Ήδη, δεν υπάρχει σχεδόν καμία διαφορά μεταξύ μιας τραπεζικής κάρτας και μιας πλαστικής που συνδέεται με ένα ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Αυτό σημαίνει ότι τα ψηφιακά εργαλεία έχουν ζήτηση. Αντικαθιστούν μετρητά. Το να δουλεύεις με τέτοια χρήματα είναι απόλαυση!

Ορος ηλεκτρονικό χρήμα(και ηλεκτρονικά μετρητά, ή ψηφιακά μετρητά) αναφέρεται σε συναλλαγές κεφαλαίων που πραγματοποιούνται μέσω ηλεκτρονικών επικοινωνιών. Το ηλεκτρονικό χρήμα μπορεί να είναι χρέωση ή πίστωση. Τα ψηφιακά μετρητά μπορεί να είναι μια μορφή νομίσματος και για να αρχίσετε να τα χρησιμοποιείτε, πρέπει να μετατρέψετε κάποιο ποσό κανονικού χρήματος σε ψηφιακό χρήμα. Αυτή η μετατροπή είναι παρόμοια με την αγορά ξένου νομίσματος.

Ηλεκτρονικό χρήμα:

• δεν είναι χρήματα, αλλά είναι είτε επιταγές, είτε δωροεπιταγές ή άλλα παρόμοια μέσα πληρωμής (ανάλογα με το νομικό μοντέλο του συστήματος και τους περιορισμούς του νόμου).
• μπορεί να εκδοθεί από τράπεζες, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς ή άλλους οργανισμούς.

Η θεμελιώδης διαφορά μεταξύ του ηλεκτρονικού χρήματος και των κοινών κεφαλαίων χωρίς μετρητά: το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένα μέσο πληρωμής που εκδίδεται από έναν οργανισμό (αντικατάσταση χρημάτων), ενώ το κοινό χρήμα (μετρητά ή χωρίς μετρητά) εκδίδεται από την κεντρική κρατική τράπεζα μιας συγκεκριμένης χώρας .

Ο όρος ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιείται συχνά ανακριβώς για να αναφέρεται σε ένα ευρύ φάσμα μέσων πληρωμής που βασίζονται σε καινοτόμες τεχνικές λύσεις στον τομέα των πληρωμών λιανικής.

Ψηφιακά Μετρητά

Τα ψηφιακά μετρητά είναι ηλεκτρονικό χρήμα που θα εκδοθεί από τα ίδια τα κράτη.

Αγορά συστημάτων ηλεκτρονικού χρήματος στη Ρωσία

2012: Yandex.Money κυβερνά την αγορά

2011: Νόμος 161-FZ "Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών"

Στις 29 Σεπτεμβρίου 2011, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. , καθώς και χειριστές ηλεκτρονικού χρήματος. Εάν οι προηγούμενες δραστηριότητες ρυθμίζονταν από πολλούς νόμους και μεμονωμένα άρθρα σε διάφορους νόμους, τότε ο νόμος «Για το Εθνικό Σύστημα Πληρωμών» έχει γίνει ένα ενιαίο ρυθμιστικό έγγραφο για ολόκληρο τον κλάδο ηλεκτρονικών πληρωμών.

2012

Το σύστημα αναγνώρισης για τους χρήστες ηλεκτρονικών πορτοφολιών μπορεί να ενισχυθεί. Αυτό δήλωσε τον Νοέμβριο του 2012 ο επικεφαλής του Γραφείου Ειδικών Τεχνικών Εκδηλώσεων (BSTM) του ρωσικού Υπουργείου Εσωτερικών, Alexey Moshkov. Σύμφωνα με τον Alexey Moshkov, η χρήση ανώνυμων συστημάτων πληρωμών διευκολύνει σημαντικά τις δραστηριότητες των απατεώνων, καθώς σε ορισμένες περιπτώσεις η προσωποποίηση του κατόχου ενός εικονικού πορτοφολιού είναι δύσκολη ή αδύνατη.

«Οι εγκληματίες χρησιμοποιούν ανώνυμα συστήματα πληρωμών για τη συλλογή και εξαργύρωση κεφαλαίων, τη διανομή και τη σύγχυση των χρηματοοικονομικών ροών, επιπλέον, τέτοια εικονικά πορτοφόλια χρησιμοποιούνται για την ανώνυμη αγορά απαγορευμένων αγαθών και εσωτερικές πληρωμές μεταξύ μελών εγκληματικών ομάδων.

Νομική και οικονομική κατάσταση του ηλεκτρονικού χρήματος

Από νομική άποψη, το ηλεκτρονικό χρήμα είναι μια διαρκής νομισματική υποχρέωση του εκδότη προς τον κομιστή σε ηλεκτρονική μορφή, η κυκλοφορία (έκδοση) του οποίου πραγματοποιείται από τον εκδότη τόσο μετά τη λήψη κεφαλαίων σε ποσό όχι μικρότερο από το ποσό που αναλαμβάνονται από τις υποχρεώσεις και με τη μορφή του δανείου που παρέχεται. Η κυκλοφορία ηλεκτρονικού χρήματος πραγματοποιείται με την εκχώρηση του δικαιώματος απαίτησης στον εκδότη και γεννά τις υποχρεώσεις του τελευταίου να εκπληρώσει χρηματικές υποχρεώσεις στο ποσό που παρουσιάζεται από το ηλεκτρονικό χρήμα. Η λογιστική των χρηματικών υποχρεώσεων πραγματοποιείται ηλεκτρονικά σε ειδική συσκευή. Όσον αφορά την υλική τους μορφή, το ηλεκτρονικό χρήμα αντιπροσωπεύει πληροφορίες σε ηλεκτρονική μορφή που είναι στη διάθεση του ιδιοκτήτη και αποθηκεύονται σε ειδική συσκευή, συνήθως στον σκληρό δίσκο ενός προσωπικού υπολογιστή ή μιας κάρτας μικροεπεξεργαστή, και οι οποίες μπορούν να μεταφερθούν από μία συσκευή σε άλλη που χρησιμοποιεί τηλεπικοινωνιακές γραμμές και άλλα ηλεκτρονικά μέσα μετάδοσης πληροφοριών.

Από οικονομική άποψη, το ηλεκτρονικό χρήμα είναι ένα μέσο πληρωμής που, ανάλογα με το σχήμα εφαρμογής, έχει τις ιδιότητες τόσο των παραδοσιακών μετρητών όσο και των παραδοσιακών μέσων πληρωμής (τραπεζικές κάρτες, επιταγές κ.λπ.): τα μετρητά έχουν κοινό στοιχείο τη δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών χωρίς τραπεζικό σύστημα, με παραδοσιακά μέσα πληρωμής - δυνατότητα πραγματοποίησης πληρωμών χωρίς μετρητά μέσω λογαριασμών που ανοίγονται σε πιστωτικά ιδρύματα.

Είδη και ταξινόμηση ηλεκτρονικού χρήματος

Υπάρχουν 2 τύποι ηλεκτρονικού χρήματος:

• Ηλεκτρονικά εκδοθέντα πιστοποιητικά πληρωμής ή επιταγές. Τα πιστοποιητικά αυτά έχουν συγκεκριμένη ονομασία, αποθηκεύονται σε κρυπτογραφημένη μορφή και υπογράφονται με την ηλεκτρονική υπογραφή του εκδότη. Κατά τη διάρκεια των διακανονισμών, τα πιστοποιητικά μεταφέρονται από έναν συμμετέχοντα στο σύστημα σε άλλον, ενώ η ίδια η μεταφορά μπορεί να πραγματοποιηθεί εκτός του πλαισίου του συστήματος πληρωμών του εκδότη.
• Εγγραφές στον τρεχούμενο λογαριασμό του συμμετέχοντα στο σύστημα. Οι υπολογισμοί γίνονται με χρέωση ενός συγκεκριμένου αριθμού μονάδων πληρωμής από έναν λογαριασμό και κατάθεση τους σε άλλο λογαριασμό στο σύστημα πληρωμών του εκδότη ηλεκτρονικού χρήματος.

Σχέδια ηλεκτρονικού χρήματος:

• που εφαρμόζουν τεχνολογία για την ηλεκτρονική μεταφορά πληροφοριών σχετικά με χρηματικές υποχρεώσειςεκδότη από τη συσκευή ενός κατόχου στη συσκευή ενός άλλου κατόχου. Αυτά περιλαμβάνουν το Mondex (αναπτύχθηκε από Mondex International, που κατέχει το 51% της MasterCard και το 49% των μεγαλύτερων τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε όλο τον κόσμο) και το προϊόν του δικτύου eCash από την Digicash.

Μεταξύ των γνωστών χειριστών ηλεκτρονικού χρήματος παγκοσμίως είναι:

Σε αντίθεση με τα συνηθισμένα χρήματα χωρίς μετρητά, ηλεκτρονικό χρήμα

Οι περισσότεροι ενεργοί χρήστες του Διαδικτύου χρησιμοποιούν ηλεκτρονικό χρήμα για να πληρώσουν για αγαθά και υπηρεσίες ηλεκτρονικά. Οι πληρωμές με ηλεκτρονικό χρήμα είναι άμεσες και αποτελούν μια καλή εναλλακτική για τις τραπεζικές κάρτες και τους λογαριασμούς. Οι περισσότεροι αρχάριοι χρήστες του Διαδικτύου έχουν ακούσει για το ηλεκτρονικό χρήμα, αλλά το κατανοούν πολύ επιφανειακά. Ωστόσο, καθώς κατέχετε τον υπολογιστή και τον Παγκόσμιο Ιστό, αργά ή γρήγορα, θα προκύψει μια στιγμή που θα χρειαστεί να κάνετε μια πληρωμή στο διαδίκτυο.

Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για το τι είναι το ηλεκτρονικό χρήμα, το ιστορικό της προέλευσής του, πώς να το ξεκινήσετε, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του.

Το ηλεκτρονικό χρήμα (ή με άλλα λόγια, το εικονικό χρήμα) δεν μπορεί να αγγιχτεί ή να τοποθετηθεί σε πορτοφόλι, αλλά έχει την ίδια αξία με το φυσικό χρήμα. Και αυτό δεν προκαλεί έκπληξη, γιατί... Για να έχετε ηλεκτρονικό χρήμα στο Διαδίκτυο, πρέπει να προσθέσετε εκεί πραγματικά τραπεζογραμμάτια για να τα ανταλλάξετε με ένα ηλεκτρονικό ισοδύναμο ή να τα λάβετε από κάποιον με έμβασμα, ο οποίος με τη σειρά του κατέθεσε επίσης πραγματικά τραπεζογραμμάτια, δηλ. Το ηλεκτρονικό χρήμα στο Διαδίκτυο δεν εμφανίζεται από το πουθενά όπως σε ένα παραμύθι.

Τα εικονικά κεφάλαια μπορούν να συγκριθούν με μια τραπεζική κάρτα στην οποία μεταφέρθηκε ο μισθός σας. Δεν μπορείτε να αγγίξετε τα χρήματα, αλλά μπορείτε να πληρώσετε με αυτά ή να τα μεταφέρετε από κάρτα σε κάρτα χρησιμοποιώντας ηλεκτρονική τραπεζική μέσω υπολογιστή ή smartphone.

Για να αποδεχτείτε, να αποθηκεύσετε και να πραγματοποιήσετε πληρωμές με εικονικά χρήματα, πρέπει να έχετε λογαριασμό σε ένα σύστημα πληρωμών που χειρίζεται ηλεκτρονικό χρήμα. Υπάρχει μεγάλος αριθμός συστημάτων πληρωμών στο Διαδίκτυο, τόσο ξένα όσο και ρωσικά. Δεν εκδίδουν χρήματα όπως η Κεντρική Τράπεζα, αλλά απλώς παρέχουν λειτουργικές υπηρεσίες για ένα μικρό ποσοστό προμήθειας.

Ακολουθεί μια μικρή λίστα με το τι μπορείτε να πληρώσετε με εικονικά κεφάλαια:

• αγαθά και η παράδοσή τους σε ηλεκτρονικά καταστήματα·
• κινητές επικοινωνίες?
• να αγοράσω εισιτήρια?
• κράτηση δωματίων ξενοδοχείου?
• πληρώνουν για στέγαση και κοινοτικές υπηρεσίες ·
• πληρώσει πρόστιμα.

Και γενικά, κάθε αγαθό ή υπηρεσία που πωλείται μέσω Διαδικτύου μπορεί να πληρωθεί με ηλεκτρονικό χρήμα.

Η ιστορία του ηλεκτρονικού χρήματος

Η επίσημη ιστορία του ηλεκτρονικού χρήματος χρονολογείται από το 1993, όταν οι ευρωπαϊκές κεντρικές τράπεζες επέστησαν την προσοχή στην ανάπτυξη των ηλεκτρονικών πληρωμών στο Διαδίκτυο και ξεκίνησαν μια μελέτη αυτού του φαινομένου. Το 1994, σύμφωνα με τα αποτελέσματα μιας μελέτης, οι ηλεκτρονικές χρηματοοικονομικές συναλλαγές αναγνωρίστηκαν επίσημα στο Διαδίκτυο. Και από το 1996, οι κεντρικές τράπεζες των Μεγάλων Δέκα χωρών άρχισαν να πραγματοποιούν οικονομική παρακολούθηση του ηλεκτρονικού χρήματος σε χώρες με ανεπτυγμένο Διαδίκτυο.

Στο έδαφος της Ρωσίας, το ηλεκτρονικό χρήμα χρησιμοποιήθηκε για πρώτη φορά από τα μέσα της δεκαετίας του '90 του περασμένου αιώνα, αυξάνοντας σταδιακά τον κύκλο εργασιών και αναπτύσσοντας ενεργά. Μέχρι το 1998, το πρώτο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών (EPS) Webmoney εμφανίστηκε στη Ρωσία, το οποίο πραγματοποιούσε συναλλαγές σε όλα τα κύρια νομίσματα.

Επί αυτή τη στιγμήΤα πιο κοινά συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών στη Ρωσία είναι:

1. Χρήματα Yandex.
2. Qiwi.
3. Webmoney

Οι πληρωμές από τα παραπάνω συστήματα γίνονται δεκτές από όλα τα ηλεκτρονικά καταστήματα στη Ρωσία

Για να πληρώσετε για αγαθά και υπηρεσίες με ηλεκτρονικό χρήμα, πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό, ή ένα λεγόμενο «πορτοφόλι», σε ένα από τα EPS (συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών) που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε.

Για να δημιουργήσετε ηλεκτρονικό χρήμα πρέπει να ολοκληρώσετε τα παρακάτω βήματα:

1. Εγγραφείτε στο επιλεγμένο σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών και λάβετε έναν αριθμό λογαριασμού, το λεγόμενο «πορτοφόλι».
2. Αναγνώρισε τον εαυτό σου. Χωρίς προσωπική ταυτοποίηση, η χρήση του EPS είναι δυνατή μόνο με περιορισμούς.
3. Εισαγάγετε το απαιτούμενο ποσό σε πραγματικά χρήματα στο πορτοφόλι σας με οποιονδήποτε τρόπο (μέσω τερματικού, καταστημάτων επικοινωνίας, ηλεκτρονικής τραπεζικής, από τραπεζική κάρτα κ.λπ.) που είναι διαθέσιμο για αυτό το σύστημα πληρωμών.

Η εγγραφή και η περαιτέρω εργασία με το πορτοφόλι δεν θα πρέπει να δημιουργήσουν προβλήματα, απλά πρέπει να ακολουθήσετε τις οδηγίες βήμα προς βήμα του συστήματος πληρωμών.

Πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος

Τα κύρια πλεονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος είναι:

1. Άμεση πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες οποιαδήποτε στιγμή της ημέρας με χρήση υπολογιστή ή smartphone. Κάθε σύστημα πληρωμών έχει μια εφαρμογή για φορητή συσκευή.
2. Γρήγορη μεταφορά χρημάτων σε συγγενείς και φίλους.
3. Γρήγορη αναπλήρωση του πορτοφολιού σας με ελάχιστη προμήθεια ή καθόλου προμήθεια, ανάλογα με τη μέθοδο αναπλήρωσης.
4. Εύκολο στη χρήση και δημιουργία λογαριασμού.
5. Όλα τα δημοφιλή συστήματα πληρωμών εκδίδουν μια εικονική ή πραγματική κάρτα από την οποία μπορείτε να κάνετε πληρωμές online χωρίς να φοβάστε ότι θα αποκαλυφθεί ο κύριος μισθός ή η πιστωτική σας κάρτα. Και σε περίπτωση λήψης φυσικής πλαστικής κάρτας από το σύστημα πληρωμών, μπορείτε να πληρώσετε με αυτήν σε συνηθισμένα καταστήματα ή να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτήν που μεταφέρθηκαν σε εσάς στο σύστημα.

Μειονεκτήματα του ηλεκτρονικού χρήματος

Μαζί με τα αναμφισβήτητα πλεονεκτήματα, τα εικονικά χρήματα έχουν επίσης μια σειρά από μειονεκτήματα.

1. Προμήθεια κατά την ανάληψη χρημάτων από το πορτοφόλι σας στον τραπεζικό λογαριασμό ή την κάρτα σας.
2. Προμήθεια για ανάληψη ηλεκτρονικού χρήματος από κάρτα συστήματος πληρωμών.
3. Εάν χάσετε τον κωδικό πρόσβασής σας, χάνετε την πρόσβαση στο πορτοφόλι σας, το οποίο θα είναι δύσκολο να ανακτηθεί.
4. Είναι πιθανό ότι το πορτοφόλι θα μπορούσε να χακαριστεί από επιτιθέμενους και ως εκ τούτου να χάσει χρήματα.

Μην ξεχάσετε το σύστημα πληρωμών και επίσης μην επιτρέψετε στον κωδικό πρόσβασής σας να γίνει γνωστός σε κανέναν, διαφορετικά μπορεί να χάσετε όλα τα χρήματα στο ηλεκτρονικό σας πορτοφόλι. Κατά την εγγραφή ενός πορτοφολιού, βρείτε ένα που θα είναι αδύνατο να ταιριάξετε.

Επιπλέον, παρά τα σοβαρά μέτρα που έχουν ληφθεί από τα συστήματα πληρωμών για την προστασία των κεφαλαίων των χρηστών, δεν μπορεί να αποκλειστεί εντελώς το ενδεχόμενο hacking στο πορτοφόλι. Επομένως, μην αποθηκεύετε συνεχώς μεγάλα ποσά στον λογαριασμό σας EPS.

Κύρια χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος:

η χρηματική αξία καταγράφεται σε ηλεκτρονική συσκευή·

μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μια ποικιλία πληρωμών.

η πληρωμή είναι οριστική.

Ωστόσο, το ζήτημα του ανεξάρτητου διαχωρισμού του ηλεκτρονικού χρήματος σε ξεχωριστό είδος παραμένει συζητήσιμο, όπως και ο ορισμός του, ο ρόλος τους στην σύστημα πληρωμήςκαι λειτουργίες.

Στο σύγχρονο νομισματικά συστήματαΤο ηλεκτρονικό χρήμα είναι πλαστό χρήμα, έχουν πιστωτική βάση, εκτελεί τις λειτουργίες μέσου πληρωμής, κυκλοφορίας, συσσώρευσης και έχει εγγύηση. Η βάση για την κυκλοφορία ηλεκτρονικού χρήματος είναι το χρήμα σε μετρητά και χωρίς μετρητά. Το ηλεκτρονικό χρήμα λειτουργεί ως νομισματική υποχρέωση του εκδότη κατά την εξυπηρέτηση του κύκλου εργασιών χωρίς μετρητά ως απαίτηση για αυτό. Μπορούν να θεωρηθούν ως στοιχείο του νομισματικού μεγεθών. Η αυτόματη συντήρηση τραπεζικών λογαριασμών (πίστωση και χρέωση κεφαλαίων, μεταφορές από λογαριασμό σε λογαριασμό, υπολογισμός τόκων, παρακολούθηση κατάστασης διακανονισμών) πραγματοποιείται ηλεκτρονικά (ηλεκτρονικά εμβάσματα). Τα εργαλεία ηλεκτρονικής πρόσβασης σε λογαριασμούς εξελίσσονται συνεχώς, ωστόσο, τα χρήματα εξακολουθούν να παρουσιάζονται με τη μορφή αρχείων λογαριασμών.

Ιδιότητες του ηλεκτρονικού χρήματοςβασίζονται τόσο σε παραδοσιακές νομισματικές ιδιότητες (ρευστότητα, φορητότητα, ευελιξία, διαιρετότητα, ευκολία) όσο και σε σχετικά νέες (ασφάλεια, ανωνυμία, ανθεκτικότητα). Ωστόσο, δεν πληρούν όλες κατά τη διαδικασία εφαρμογής τις απαιτήσεις υψηλής ρευστότητας και σταθερής αγοραστικής δύναμης και ως εκ τούτου η έκδοση και η χρήση τους σε κυκλοφορία απαιτούν ειδική διαδικασία ρύθμισης και ελέγχου. Τα εργαλεία ηλεκτρονικής πρόσβασης περιλαμβάνουν κάρτες πληρωμής, ηλεκτρονικές επιταγές και τραπεζικές συναλλαγές από απόσταση.

Υπολογισμοί στο Διαδίκτυο. «Δίκτυο» ηλεκτρονικό χρήμα

Αυτοί οι υπολογισμοί βασίζονται στην έννοια των ηλεκτρονικών μετρητών. Τα ηλεκτρονικά μετρητά είναι ψηφιακά μετρητά σε ηλεκτρονική μορφή, που χρησιμοποιούνται σε πληρωμές δικτύου, αντιπροσωπεύοντας ηλεκτρονικούς λογαριασμούς με τη μορφή ενός συνόλου δυαδικών κωδικών που υπάρχουν σε ένα συγκεκριμένο μέσο, ​​που μεταφέρονται με τη μορφή ψηφιακού φακέλου μέσω του δικτύου. Η τεχνολογία ηλεκτρονικών μετρητών σάς επιτρέπει να πληρώνετε για αγαθά και υπηρεσίες στην εικονική οικονομία μεταφέροντας πληροφορίες από τον έναν υπολογιστή στον άλλο. Τα ηλεκτρονικά μετρητά, όπως και τα πραγματικά μετρητά, είναι ανώνυμα και επαναχρησιμοποιήσιμα και οι ψηφιακοί αριθμοί τραπεζογραμματίων είναι μοναδικοί. Μπορούν να μεταφερθούν από το ένα άτομο στο άλλο, παρακάμπτοντας την τράπεζα, αλλά ταυτόχρονα διατηρώντας τα εντός συστημάτων πληρωμών δικτύου. Κατά την πληρωμή ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας, το ψηφιακό χρήμα μεταφέρεται στον πωλητή, ο οποίος είτε το μεταφέρει σε τράπεζα που συμμετέχει στο σύστημα για πίστωση στον λογαριασμό του, είτε πληρώνει με αυτό τους συνεργάτες του. Επί του παρόντος, διάφορα συστήματα πληρωμών δικτύου είναι ευρέως διαδεδομένα στο Διαδίκτυο.

Χρήματα Yandex.Στα μέσα του 2002, η Paycash συνήψε συμφωνία με τη μεγαλύτερη μηχανή αναζήτησης στο Runet, την Yandex, για την έναρξη του έργου Yandex. Χρήματα (καθολικό σύστημα πληρωμών που δημιουργήθηκε το 2002). Τα κύρια χαρακτηριστικά του συστήματος πληρωμών Yandex. Χρήματα:

ηλεκτρονικές μεταφορές μεταξύ λογαριασμών χρηστών·

αγορά, πώληση και ανταλλαγή ηλεκτρονικών νομισμάτων:

πληρωμή για υπηρεσίες (πρόσβαση στο Διαδίκτυο, επικοινωνίες κινητής τηλεφωνίας, φιλοξενία, διαμέρισμα κ.λπ.)

μεταφορά χρημάτων σε πιστωτική ή χρεωστική κάρτα.

Η προμήθεια συναλλαγής είναι 0,5% για κάθε συναλλαγή πληρωμής. Κατά την ανάληψη χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό ή άλλη μέθοδο, το σύστημα Yandex.Money παρακρατεί το 3% του ποσού των κεφαλαίων που αποσύρονται, επιπλέον, ένα επιπλέον ποσοστό χρεώνεται απευθείας από τον πράκτορα μεταφοράς (τράπεζα, ταχυδρομείο κ.λπ.).

WebmoneyΜΕΤΑΦΟΡΑ- το σύστημα πληρωμών, το οποίο εμφανίστηκε στις 25 Νοεμβρίου 1998, είναι το πιο διαδεδομένο και αξιόπιστο ρωσικό ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών για τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο, που δημιουργήθηκε για χρήστες του ρωσόφωνου τμήματος του Παγκόσμιου Ιστού. Οποιοσδήποτε μπορεί να γίνει χρήστης του συστήματος. Τα μέσα πληρωμής στο σύστημα είναι μονάδες τίτλου που ονομάζονται WebMoney ή WM για συντομία. Όλα τα WM αποθηκεύονται στα λεγόμενα ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Οι πιο συνηθισμένοι τύποι πορτοφολιών είναι:

WMZ - πορτοφόλια σε δολάρια.

WMR - πορτοφόλια σε ρούβλια.

WME - πορτοφόλια για αποθήκευση ευρώ.

WMU - πορτοφόλια για την αποθήκευση ουκρανικού εθνικού νομίσματος.

Το σύστημα πληρωμών WebMoney Transfer σάς επιτρέπει:

πραγματοποιούν οικονομικές συναλλαγές και πληρώνουν για αγαθά (υπηρεσίες) στο Διαδίκτυο.

πληρώνουν για τις υπηρεσίες παρόχων κινητής τηλεφωνίας, παρόχων Διαδικτύου και τηλεόρασης, πληρώνουν για συνδρομές στα μέσα ενημέρωσης·

ανταλλάξτε μονάδες τίτλων WebMoney για άλλα ηλεκτρονικά νομίσματα σε ευνοϊκή τιμή.

πραγματοποιήστε πληρωμές μέσω email, χρησιμοποιήστε το κινητό σας τηλέφωνο ως πορτοφόλι.

οι ιδιοκτήτες ηλεκτρονικών καταστημάτων δέχονται πληρωμές για αγαθά στον ιστότοπό τους.

Το WM είναι ένα παγκόσμιο πληροφοριακό σύστημα για τη μεταβίβαση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας, ανοιχτό για δωρεάν χρήση από όλους. Χρησιμοποιώντας το WebMoney Transfer, μπορείτε να κάνετε άμεσες συναλλαγές που σχετίζονται με τη μεταβίβαση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας σε οποιαδήποτε διαδικτυακά αγαθά και υπηρεσίες, να δημιουργήσετε τις δικές σας υπηρεσίες web και επιχειρήσεις δικτύου, να πραγματοποιήσετε συναλλαγές με άλλους συμμετέχοντες, να εκδώσετε και να διατηρήσετε τα δικά σας εργαλεία.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να ανανεώσετε το πορτοφόλι σας WM:

με τραπεζική μεταφορά (συμπεριλαμβανομένης της Sberbank της Ρωσικής Ομοσπονδίας)·

ταχυδρομική μεταφορά?

χρησιμοποιώντας το σύστημα Western Union·

ανταλλάσσοντας ρούβλια ή νόμισμα για WM σε εξουσιοδοτημένη τράπεζα ή ανταλλακτήριο.

λαμβάνοντας WM από οποιονδήποτε από τους συμμετέχοντες στο σύστημα σε αντάλλαγμα για υπηρεσίες, αγαθά ή σε αντάλλαγμα για μετρητά.

χρήση προπληρωμένης κάρτας WM.

μέσω του συστήματος E-Gold.

RU που πληρώνουν- Το σύστημα πληρωμών, που λειτουργεί από τις 7 Οκτωβρίου 2002, είναι ένας ενοποιητής συστημάτων πληρωμών, όπου τα συστήματα πληρωμών και τα γραφεία συναλλάγματος συνδυάζονται προγραμματικά σε ένα σύστημα.

Κύρια χαρακτηριστικά του συστήματος πληρωμών RUpay:

πραγματοποίηση ηλεκτρονικών μεταφορών μεταξύ λογαριασμών χρηστών·

αγορά, πώληση και ανταλλαγή ηλεκτρονικών νομισμάτων με ελάχιστη προμήθεια.

πραγματοποιήστε πληρωμές σε άλλα συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών: WebMoney, PayPal, E-gold κ.λπ.

δέχεστε πληρωμές στον ιστότοπό σας με περισσότερους από 20 τρόπους.

να λαμβάνουν χρήματα από τον λογαριασμό συστήματος στο πλησιέστερο ΑΤΜ·

διαχειριστείτε τον λογαριασμό σας από οποιονδήποτε υπολογιστή που είναι συνδεδεμένος στο Διαδίκτυο."

Πληρώνω μετρητά- σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών. Άρχισε να δραστηριοποιείται στη ρωσική αγορά στις αρχές του 1998 και τοποθετείται κυρίως ως ένα προσβάσιμο μέσο γρήγορων, αποτελεσματικών και ασφαλών πληρωμών με μετρητά στο Διαδίκτυο.

Το κύριο πλεονέκτημα αυτού του συστήματος πληρωμών είναι η χρήση των δικών του μοναδικών εξελίξεων στον τομέα της χρηματοοικονομικής κρυπτογραφίας, που εκτιμάται ιδιαίτερα από τους δυτικούς ειδικούς. Το σύστημα πληρωμών PayCash έχει μια σειρά από βραβεία κύρους και διπλώματα ευρεσιτεχνίας, συμπεριλαμβανομένου του «Πιστοποιητικού Ειδικής Αναγνώρισης από το Κογκρέσο των ΗΠΑ». Προς το παρόν, η τεχνολογία PayCash χρησιμοποιείται από γνωστά συστήματα πληρωμών όπως το Yandex. Money (Ρωσία), Cyphermint PayCash (ΗΠΑ), DramCash (Αρμενία), PayCash (Ουκρανία).

Το PayCash βασίζεται στην τεχνολογία ψηφιακών μετρητών. Από τη σκοπιά του χρήστη (πωλητή ή αγοραστή), η τεχνολογία PayCash αντιπροσωπεύει πολλά «ηλεκτρονικά πορτοφόλια», καθένα από τα οποία έχει τον δικό του ιδιοκτήτη. Όλα τα πορτοφόλια συνδέονται σε ένα ενιαίο κέντρο επεξεργασίας, όπου επεξεργάζονται πληροφορίες που λαμβάνονται από τους ιδιοκτήτες. Χάρη στις σύγχρονες τεχνολογίες, οι χρήστες μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές με τα χρήματά τους χωρίς να εγκαταλείπουν τον υπολογιστή. Η τεχνολογία σάς επιτρέπει να μεταφέρετε ψηφιακά μετρητά από το ένα πορτοφόλι στο άλλο, να τα αποθηκεύετε σε ηλεκτρονική τραπεζική, να τα μετατρέπετε, να τα αποσύρετε από το σύστημα σε παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή άλλα συστήματα πληρωμών.

Ηλεκτρονικός χρυσός- ένα σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών που δημιουργήθηκε το 1996 από την Gold&Silver Reserve (G&SR). Το e-gold είναι ένα αμερικανικό σύστημα διακανονισμού ηλεκτρονικού χρήματος, το κύριο νόμισμα του οποίου είναι τα πολύτιμα μέταλλα - χρυσός, πλατίνα, ασήμι κ.λπ., και αυτό το νόμισμα υποστηρίζεται φυσικά από το αντίστοιχο μέταλλο. Το σύστημα είναι εντελώς διεθνές, λειτουργεί με όλα τα νομίσματα του κόσμου και ο καθένας μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση σε αυτό. Η αξιοπιστία αυτού του συστήματος πληρωμών είναι εγγυημένη από τις τράπεζες των ΗΠΑ και της Ελβετίας. Η κύρια διαφορά μεταξύ του συστήματος πληρωμών e-gold είναι ότι όλα τα κεφάλαια υποστηρίζονται φυσικά από πολύτιμα μέταλλα που είναι αποθηκευμένα στη Nova Scotia Bank (Τορόντο). Ο αριθμός των χρηστών του συστήματος πληρωμών c-gold το 2006 ήταν περίπου 3 εκατομμύρια άτομα. Τα κύρια πλεονεκτήματα του συστήματος πληρωμών e-gold είναι τα εξής:

διεθνότητα - ανεξάρτητα από τον τόπο διαμονής, κάθε χρήστης έχει τη δυνατότητα να ανοίξει λογαριασμό στο e-gold:

ανωνυμία - κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού, δεν υπάρχουν υποχρεωτικές απαιτήσεις για την ένδειξη των πραγματικών προσωπικών δεδομένων του χρήστη.

ευκολία και διαισθητικότητα - η διεπαφή είναι διαισθητική και φιλική προς το χρήστη.

δεν απαιτείται εγκατάσταση πρόσθετου λογισμικού.

ευελιξία - η ευρεία χρήση αυτού του συστήματος πληρωμών επιτρέπει τη χρήση του για σχεδόν οποιαδήποτε οικονομική συναλλαγή.

Μπορείτε να εισάγετε χρήματα στο σύστημα με δύο τρόπους: να λάβετε έμβασμα από άλλον συμμετέχοντα ή να μεταφέρετε χρήματα σε οποιοδήποτε νόμισμα στο σύστημα E-gold χρησιμοποιώντας τον μηχανισμό που περιγράφεται στον ιστότοπο μέσω τραπεζικής μεταφοράς.

Μπορείτε να λάβετε ή να εξαργυρώσετε χρήματα παραγγέλνοντας τραπεζικό έμβασμα στον ιστότοπο του E-gold, πραγματοποιώντας μεταφορά σε άλλα συστήματα (PayPal, WebMoney, Western Union) ή σε οποιαδήποτε πιστωτική ή χρεωστική κάρτα.

Stormpay- σύστημα πληρωμών που άνοιξε το 2002. Κάθε χρήστης μπορεί να εγγραφεί σε αυτό το σύστημα, ανεξάρτητα από τη χώρα διαμονής του. Ένα από τα πλεονεκτήματα του συστήματος είναι η καθολικότητα και η έλλειψη αναφοράς σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή, αφού το σύστημα λειτουργεί με όλες τις χώρες ανεξαιρέτως. Ο αριθμός λογαριασμού στο σύστημα πληρωμών Stormpay είναι μια διεύθυνση email. Το κύριο μειονέκτημά του είναι η αδυναμία μετατροπής κεφαλαίων από λογαριασμό Stormpay σε E-gold, WebMoney ή Rupay. Αυτό το σύστημα πληρωμών σας επιτρέπει να μεταφέρετε χρήματα σε πιστωτικές κάρτες.

PayPal- σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, ένα από τα πιο δημοφιλή και αξιόπιστα μεταξύ των ξένων συστημάτων πληρωμών. Στις αρχές του 2006, εξυπηρετούσε χρήστες από 55 χώρες. Η PayPal ιδρύθηκε από τους Peter Thiel και Max Levchin το 1998 ως ιδιωτική εταιρεία. Το PayPal παρέχει στους χρήστες του τη δυνατότητα να αποδέχονται και να στέλνουν πληρωμές μέσω email ή κινητού τηλεφώνου με πρόσβαση στο Διαδίκτυο, αλλά επιπλέον, οι χρήστες του συστήματος πληρωμών PayPal έχουν τη δυνατότητα:

αποστολή πληρωμών (Αποστολή χρημάτων): μεταφέρετε οποιοδήποτε ποσό από τον προσωπικό σας λογαριασμό. Σε αυτήν την περίπτωση, ο παραλήπτης της πληρωμής μπορεί να είναι είτε άλλος χρήστης του PayPal είτε εξωτερικός.

εκτελέστε ένα αίτημα για λήψη πληρωμής (Αίτηση χρημάτων). Χρησιμοποιώντας αυτό το είδος υπηρεσίας, ο χρήστης μπορεί να στείλει επιστολές στους οφειλέτες του που περιέχουν αίτημα πληρωμής (έκδοση τιμολογίου πληρωμής).

τοποθετήστε στον ιστότοπο ειδικά εργαλεία αποδοχής πληρωμών (Web Tools). Αυτή η υπηρεσία είναι διαθέσιμη μόνο σε κατόχους λογαριασμών Premier και Business και συνιστάται για χρήση από κατόχους ηλεκτρονικών καταστημάτων. Σε αυτήν την περίπτωση, ο χρήστης μπορεί να τοποθετήσει ένα κουμπί στον ιστότοπό του, κάνοντας κλικ στο οποίο ο πληρωτής μεταφέρεται στον ιστότοπο του συστήματος πληρωμών, όπου μπορεί να ολοκληρώσει τη διαδικασία πληρωμής (μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα), μετά την οποία επιστρέφει στον χρήστη δικτυακός τόπος;

χρησιμοποιήστε εργαλεία διαπραγμάτευσης δημοπρασιών (Auction Tools). Το σύστημα πληρωμών προσφέρει δύο τύπους υπηρεσιών: 1) αυτόματη διανομή αιτημάτων για λήψη πληρωμής (Αίτημα αυτόματης πληρωμής). 2) οι νικητές της δημοπρασίας μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές απευθείας από τον ιστότοπο όπου διεξάγεται η δημοπρασία (Άμεση αγορά για δημοπρασίες).

πραγματοποιεί οικονομικές συναλλαγές με χρήση κινητού τηλεφώνου (Πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου).

πραγματοποιούν ταυτόχρονες πληρωμές σε μεγάλο αριθμό χρηστών (Batch Pay).

πραγματοποιείτε καθημερινή μεταφορά χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό (Auto-Sweep).

Στο μέλλον εξετάζεται το ενδεχόμενο λήψης τόκων για αποθήκευση κεφαλαίων στον λογαριασμό.

Moneybookers- σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών, που άνοιξε το 2003. Παρά τη σχετική νεότητά του, ανταγωνίζεται με επιτυχία σε πολλούς τομείς έναν κολοσσό όπως το PayPal. Το κύριο πλεονέκτημα αυτού του συστήματος πληρωμών μπορεί να θεωρηθεί η ευελιξία του. Το Moneybookers είναι εύκολο στη χρήση τόσο για ιδιώτες όσο και για ιδιοκτήτες ηλεκτρονικών καταστημάτων και τραπεζών. Σε αντίθεση με το PayPal, το σύστημα πληρωμών Moneybookers εξυπηρετεί χρήστες σε περισσότερες από 170 χώρες, συμπεριλαμβανομένης της Ρωσίας, της Ουκρανίας και της Λευκορωσίας. Χαρακτηριστικά του Moneybookers:

δεν απαιτείται εγκατάσταση πρόσθετου λογισμικού για τη λειτουργία.

Ο αριθμός λογαριασμού χρήστη Moneybookers είναι η διεύθυνση email.

το ελάχιστο ποσό μεταφοράς προς τη Moneybookers είναι 1 λεπτό του ευρώ (ή το ισόποσο σε άλλο νόμισμα).

τη δυνατότητα αυτόματης αποστολής χρημάτων σε ένα χρονοδιάγραμμα χωρίς τη συμμετοχή του χρήστη.

η προμήθεια συστήματος είναι 1% του ποσού πληρωμής και αφαιρείται από τον αποστολέα.

1.Ψηφιακό χρήμα. Έννοια του ηλεκτρονικού χρήματοςΤο ψηφιακό (εφεξής «ηλεκτρονικό») χρήμα προσομοιώνει πλήρως το πραγματικό χρήμα. Ταυτόχρονα, ο οργανισμός έκδοσης - ο εκδότης - εκδίδει τα ηλεκτρονικά τους ανάλογα, που καλούνται διαφορετικά σε διαφορετικά συστήματα (για παράδειγμα, κουπόνια). Στη συνέχεια, αγοράζονται από χρήστες, οι οποίοι τα χρησιμοποιούν για να πληρώσουν για αγορές και στη συνέχεια ο πωλητής τα εξαργυρώνει από τον εκδότη. Όταν εκδίδεται, κάθε νομισματική μονάδα πιστοποιείται με ηλεκτρονική σφραγίδα, η οποία επαληθεύεται από την εκδοτική δομή πριν από την εξαγορά. Ένα από τα χαρακτηριστικά του φυσικού χρήματος είναι η ανωνυμία του, δηλαδή δεν υποδεικνύει ποιος το χρησιμοποίησε και πότε. Ορισμένα συστήματα, κατ' αναλογία, επιτρέπουν στον αγοραστή να λαμβάνει ηλεκτρονικά μετρητά με τέτοιο τρόπο ώστε να μην μπορεί να προσδιοριστεί η σύνδεση μεταξύ αυτού και των χρημάτων. Αυτό γίνεται χρησιμοποιώντας ένα σχήμα τυφλών υπογραφών. Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι κατά τη χρήση ηλεκτρονικού χρήματος δεν χρειάζεται έλεγχος ταυτότητας, καθώς το σύστημα βασίζεται στην κυκλοφορία του χρήματος πριν από τη χρήση του. Ακολουθεί το πρόγραμμα πληρωμών με χρήση ψηφιακού χρήματος. Ο αγοραστής ανταλλάσσει εκ των προτέρων πραγματικά χρήματα με ηλεκτρονικό χρήμα. Ο πελάτης μπορεί να αποθηκεύσει μετρητά με δύο τρόπους, κάτι που καθορίζεται από το σύστημα που χρησιμοποιείται: Στον σκληρό δίσκο του υπολογιστή. Σε έξυπνες κάρτες. Διαφορετικά συστήματα προσφέρουν διαφορετικά σχήματα ανταλλαγής. Ορισμένοι ανοίγουν ειδικούς λογαριασμούς στους οποίους μεταφέρονται κεφάλαια από τον λογαριασμό του αγοραστή σε αντάλλαγμα ηλεκτρονικών λογαριασμών. Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να εκδίδουν ηλεκτρονικά μετρητά οι ίδιες. Ταυτόχρονα, εκδίδεται μόνο κατόπιν αιτήματος του πελάτη και ακολουθεί μεταφορά του στον υπολογιστή ή κάρτα του συγκεκριμένου πελάτη και ανάληψη του ισοδύναμου μετρητών από τον λογαριασμό του. Κατά την εφαρμογή μιας τυφλής υπογραφής, ο ίδιος ο αγοραστής δημιουργεί ηλεκτρονικούς λογαριασμούς, τους στέλνει στην τράπεζα, όπου, όταν φτάνουν πραγματικά χρήματα στον λογαριασμό, πιστοποιούνται με σφραγίδα και αποστέλλονται πίσω στον πελάτη. Μαζί με την ευκολία μιας τέτοιας αποθήκευσης, έχει και μειονεκτήματα. Η ζημιά σε δίσκο ή έξυπνη κάρτα έχει ως αποτέλεσμα μη αναστρέψιμη απώλεια ηλεκτρονικού χρήματος. Ο αγοραστής μεταφέρει ηλεκτρονικά χρήματα για την αγορά στον διακομιστή του πωλητή. Τα χρήματα παρουσιάζονται στον εκδότη, ο οποίος επαληθεύει τη γνησιότητά τους. Εάν οι ηλεκτρονικοί λογαριασμοί είναι αυθεντικοί, ο λογαριασμός του πωλητή αυξάνεται κατά το ποσό αγοράς και τα αγαθά αποστέλλονται στον αγοραστή ή παρέχεται η υπηρεσία.
Ένα από τα σημαντικά διακριτικά χαρακτηριστικά του ηλεκτρονικού χρήματος είναι η δυνατότητα πραγματοποίησης μικροπληρωμών. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ονομαστική αξία των τραπεζογραμματίων μπορεί να μην αντιστοιχεί σε πραγματικά νομίσματα (για παράδειγμα, 37 καπίκια). Τόσο οι τράπεζες όσο και οι μη τραπεζικοί οργανισμοί μπορούν να εκδίδουν ηλεκτρονικά μετρητά. Ωστόσο, δεν έχει ακόμη αναπτυχθεί ένα ενιαίο σύστημα για τη μετατροπή διαφορετικών τύπων ηλεκτρονικού χρήματος. Επομένως, μόνο οι ίδιοι οι εκδότες μπορούν να εξαργυρώσουν τα ηλεκτρονικά μετρητά που εξέδωσαν. Επιπλέον, η χρήση τέτοιων χρημάτων από μη χρηματοοικονομικές δομές δεν είναι εγγυημένη από το κράτος. Ωστόσο, το χαμηλό κόστος συναλλαγής καθιστά τα ηλεκτρονικά μετρητά ελκυστικό εργαλείο για ηλεκτρονικές πληρωμές. Πιστωτικά συστήματα Τα διαδικτυακά πιστωτικά συστήματα είναι ανάλογα των συμβατικών συστημάτων που λειτουργούν με πιστωτικές κάρτες. Η διαφορά είναι ότι όλες οι συναλλαγές πραγματοποιούνται μέσω Διαδικτύου, και ως εκ τούτου, η ανάγκη για πρόσθετα μέτρα ασφάλειας και ελέγχου ταυτότητας. Το γενικό σύστημα πληρωμών σε ένα τέτοιο σύστημα φαίνεται στο σχήμα. Στην πραγματοποίηση πληρωμών μέσω Διαδικτύου με χρήση πιστωτικών καρτών εμπλέκονται τα ακόλουθα: Αγοραστής. Ένας πελάτης με υπολογιστή με πρόγραμμα περιήγησης στο Web και πρόσβαση στο Διαδίκτυο. Εκδότης τράπεζα. Ο τραπεζικός λογαριασμός του αγοραστή βρίσκεται εδώ. Η εκδότρια τράπεζα εκδίδει κάρτες και είναι ο εγγυητής των οικονομικών υποχρεώσεων του πελάτη. Πωλητές. Ως πωλητές νοούνται οι διακομιστές ηλεκτρονικού εμπορίου όπου διατηρούνται κατάλογοι αγαθών και υπηρεσιών και γίνονται δεκτές οι παραγγελίες αγοράς των πελατών. Εξαγορά τραπεζών. Τράπεζες που εξυπηρετούν πωλητές. Κάθε πωλητής έχει μία μόνο τράπεζα στην οποία διατηρεί τον τρεχούμενο λογαριασμό του. σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου. Ηλεκτρονικά εξαρτήματα που λειτουργούν ως ενδιάμεσοι μεταξύ άλλων συμμετεχόντων. Παραδοσιακό σύστημα πληρωμών. Ένα σύνολο οικονομικών και τεχνολογικών μέσων για την εξυπηρέτηση καρτών αυτού του τύπου. Μεταξύ των κύριων εργασιών που επιλύονται από το σύστημα πληρωμών είναι η διασφάλιση της χρήσης καρτών ως μέσου πληρωμής για αγαθά και υπηρεσίες, η χρήση τραπεζικών υπηρεσιών, η διεξαγωγή αμοιβαίων αντισταθμίσεων κ.λπ. Στο σύστημα πληρωμών συμμετέχουν φυσικά και νομικά πρόσωπα που ενώνονται μέσω της χρήσης πιστωτικών καρτών. Κέντρο επεξεργασίας συστήματος πληρωμών. Ένας οργανισμός που παρέχει πληροφορίες και τεχνολογική αλληλεπίδραση μεταξύ των συμμετεχόντων στο παραδοσιακό σύστημα πληρωμών. Τράπεζα διακανονισμού του συστήματος πληρωμών. Ένας πιστωτικός οργανισμός που πραγματοποιεί αμοιβαίους διακανονισμούς μεταξύ συμμετεχόντων στο σύστημα πληρωμών για λογαριασμό του κέντρου επεξεργασίας.
Ο αγοραστής στο ηλεκτρονικό κατάστημα δημιουργεί ένα καλάθι με αγαθά και επιλέγει τον τρόπο πληρωμής «πιστωτική κάρτα». Στη συνέχεια, οι παράμετροι της πιστωτικής κάρτας (αριθμός, όνομα κατόχου, ημερομηνία λήξης) πρέπει να μεταφερθούν στο σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου για περαιτέρω εξουσιοδότηση. Αυτό μπορεί να γίνει με δύο τρόπους: μέσω του καταστήματος, δηλαδή, οι παράμετροι της κάρτας εισάγονται απευθείας στον ιστότοπο του καταστήματος και μετά μεταφέρονται στο σύστημα πληρωμών Διαδικτύου (2α). στον διακομιστή συστήματος πληρωμών (2b). Τα πλεονεκτήματα του δεύτερου τρόπου είναι προφανή. Σε αυτήν την περίπτωση, οι πληροφορίες για τις κάρτες δεν παραμένουν στο κατάστημα και, κατά συνέπεια, μειώνεται ο κίνδυνος παραλαβής τους από τρίτους ή εξαπάτησης από τον πωλητή. Και στις δύο περιπτώσεις, κατά τη μεταφορά στοιχείων πιστωτικής κάρτας, εξακολουθεί να υπάρχει πιθανότητα να υποκλαπούν από εισβολείς στο δίκτυο. Για να αποφευχθεί αυτό, τα δεδομένα κρυπτογραφούνται κατά τη μετάδοση. Η κρυπτογράφηση, φυσικά, μειώνει την πιθανότητα υποκλοπής δεδομένων στο δίκτυο, επομένως είναι σκόπιμο να πραγματοποιούνται επικοινωνίες μεταξύ αγοραστή/πωλητή, πωλητή/σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου, αγοραστή/σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου χρησιμοποιώντας ασφαλή πρωτόκολλα. Το πιο συνηθισμένο από αυτά σήμερα είναι το πρωτόκολλο SSL (Secure Sockets Layer). Βασίζεται σε ένα ασύμμετρο σχήμα κρυπτογράφησης δημόσιου κλειδιού και ο αλγόριθμος RSA χρησιμοποιείται ως σχήμα κρυπτογράφησης. Λόγω των τεχνικών και αδειοδοτητικών χαρακτηριστικών αυτού του αλγόριθμου, θεωρείται λιγότερο αξιόπιστος, επομένως εισάγεται σταδιακά το πρότυπο για ασφαλείς ηλεκτρονικές συναλλαγές SET (Secure Electronic Transaction), σχεδιασμένο να αντικαθιστά τελικά το SSL κατά την επεξεργασία συναλλαγών που σχετίζονται με πληρωμές για πιστωτική κάρτα αγορές μέσω Διαδικτύου. Μεταξύ των πλεονεκτημάτων του νέου προτύπου είναι η αυξημένη ασφάλεια, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας ελέγχου ταυτότητας όλων των συμμετεχόντων στις συναλλαγές. Τα μειονεκτήματά του είναι οι τεχνολογικές δυσκολίες και το υψηλό κόστος. Το σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου μεταδίδει το αίτημα εξουσιοδότησης στο παραδοσιακό σύστημα πληρωμών. Το επόμενο βήμα εξαρτάται από το εάν η εκδότρια τράπεζα διατηρεί μια ηλεκτρονική βάση δεδομένων λογαριασμών. Εάν υπάρχει βάση δεδομένων, το κέντρο επεξεργασίας στέλνει στην εκδότρια τράπεζα αίτημα για εξουσιοδότηση κάρτας (4β) και στη συνέχεια (4α) λαμβάνει το αποτέλεσμά της. Εάν δεν υπάρχει τέτοια βάση δεδομένων, τότε το ίδιο το κέντρο επεξεργασίας αποθηκεύει πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση των λογαριασμών των κατόχων της κάρτας, τις λίστες στάσεων και εκπληρώνει αιτήματα εξουσιοδότησης. Οι πληροφορίες αυτές ενημερώνονται τακτικά από τις εκδότριες τράπεζες. Το αποτέλεσμα της εξουσιοδότησης μεταδίδεται στο σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου. Το κατάστημα λαμβάνει το αποτέλεσμα εξουσιοδότησης. Ο αγοραστής λαμβάνει το αποτέλεσμα εξουσιοδότησης μέσω του καταστήματος (7α) ή απευθείας από το σύστημα πληρωμών μέσω Διαδικτύου (7β). Εάν το αποτέλεσμα της εξουσιοδότησης είναι θετικό, το κατάστημα παρέχει την υπηρεσία ή αποστέλλει το προϊόν (8α). το κέντρο επεξεργασίας διαβιβάζει πληροφορίες σχετικά με την ολοκληρωμένη συναλλαγή στην τράπεζα διακανονισμού (8β). Τα χρήματα από τον λογαριασμό του αγοραστή στην εκδότρια τράπεζα μεταφέρονται μέσω της τράπεζας διακανονισμού στον λογαριασμό του καταστήματος στην εξαγοράζουσα τράπεζα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, απαιτείται ειδικό λογισμικό για την πραγματοποίηση τέτοιων πληρωμών. Μπορεί να παρέχεται στον αγοραστή (ονομάζεται ηλεκτρονικό πορτοφόλι), στον πωλητή και στην τράπεζα εξυπηρέτησης του. Για παράδειγμα, εξετάστε το σύστημα ηλεκτρονικών πληρωμών WebMoney Transfer.

4. Δημοτικότητα του ψηφιακού χρήματος. Προοπτικές ανάπτυξηςΣύμφωνα με ορισμένους αναλυτές, οι ηλεκτρονικές μέθοδοι πληρωμής σύντομα θα αντικαταστήσουν πλήρως τα μετρητά και τις επιταγές από την αγορά, καθώς αντιπροσωπεύουν έναν πιο βολικό τρόπο πληρωμής για αγαθά και υπηρεσίες. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της ABA/Dove, οι ηλεκτρονικές πληρωμές ενδέχεται να αντικαταστήσουν σύντομα μετρητά και επιταγές, αφού σήμερα κάθε δεύτερη αγορά σε κατάστημα γίνεται με ηλεκτρονικά μέσα πληρωμής. Τα μετρητά παραμένουν το κύριο μέσο πληρωμής στα παραδοσιακά καταστήματα μόνο για το 33% των αγοραστών. Ενώ η πλειονότητα των διαδικτυακών αγορών γίνεται με πιστωτικές κάρτες, σχεδόν οι μισοί από τους ερωτηθέντες χρησιμοποιούν επιταγές και εντολές χρημάτων για ηλεκτρονικό εμπόριο και το ένα τέταρτο των εικονικών αγοραστών χρησιμοποιούν πληρωμές P2P. Τα δύο τρίτα των καταναλωτών πληρώνουν τουλάχιστον έναν μηνιαίο λογαριασμό ηλεκτρονικά, συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών/χρεωστικών καρτών, των άμεσων πληρωμών ή της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Οι αναλυτές πιστεύουν ότι η ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών θα φτάσει σε σημαντικούς όγκους μέχρι το 2003, καθώς η πλειοψηφία των χρηστών αρχίζει να χρησιμοποιεί ή να αυξάνει τη χρήση αυτής της επιλογής πληρωμής. Ταυτόχρονα, η χρήση των «χάρτινων» πληρωμών θα μειωθεί σημαντικά - το 21% των ερωτηθέντων δήλωσε ότι σκοπεύει να σταματήσει να πληρώνει τους λογαριασμούς του με επιταγή. Την ίδια στιγμή, οι αναλυτές του Yankee Group σημειώνουν ότι το 8,7% των Αμερικανών καταναλωτών πληρώνουν πλέον τους λογαριασμούς τους online, από 5,1% πέρυσι. Οι προσπάθειες μάρκετινγκ αρχίζουν να αποδίδουν: το 29% των καταναλωτών έχει ήδη εκδηλώσει ενδιαφέρον για τη χρήση συστημάτων ηλεκτρονικής πληρωμής λογαριασμών (EBPP) και το 14,9% αναφέρει την εξοικονόμηση χρόνου ως κύριο κίνητρο. Ωστόσο, οι ειδικοί προειδοποιούν ότι οι τράπεζες θα αντιμετωπίσουν ανταγωνισμό από παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε αυτόν τον τομέα, δεδομένου ότι ένας πάροχος που παρέχει στους χρήστες μια βολική και απλή διεπαφή θα μπορεί να τους διατηρεί για μεγάλο χρονικό διάστημα. Αύξηση του κύκλου εργασιών ηλεκτρονικού εμπορίου «Business to Consumer» στη Ρωσία, εκατομμύρια δολάρια (σύμφωνα με το The Economist, Boston Consulting Group):
Ανάπτυξη του ηλεκτρονικού εμπορίου στον τομέα «Business to Consumer», δισεκατομμύρια δολάρια (σύμφωνα με το eMarketer):
Μερίδιο του ηλεκτρονικού εμπορίου στο ΑΕΠ των ΗΠΑ (ΑΕΠ) (σύμφωνα με το eMarketer):

Ενεργό κοινό του Διαδικτύου στη Ρωσία σύμφωνα με το ROCIT, εκατομμύρια άτομα:
Από την ίδρυσή τους στη ρωσική αγορά, τα χρηματιστήρια και οι πλατφόρμες συναλλαγών χρησιμοποιούν σύγχρονες τεχνολογίες, δημιουργώντας συστήματα μοναδικά στα χαρακτηριστικά τους σχεδόν από την αρχή, προσπαθώντας να καλύψουν ολόκληρη την αγορά, όλες τις περιοχές της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αναπτύσσοντας σύμφωνα με τις προηγμένες παγκόσμιες τάσεις, το οργανωμένο ηλεκτρονικό εμπόριο γίνεται όλο και πιο ελκυστικό στην παγκόσμια αγορά. Έχουν προκύψει προϋποθέσεις για την προσέγγιση και τη σύνδεση πλατφορμών συναλλαγών τόσο στη Ρωσία όσο και στο εξωτερικό. Σήμερα, οι τεχνολογίες της πληροφορίας καθορίζουν το πρόσωπο της παγκόσμιας χρηματοπιστωτικής αγοράς. Οι παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές γίνονται πιο παγκόσμιες και η Ρωσία κινείται σύμφωνα με αυτή τη διαδικασία. Η πρόκληση της εποχής είναι η διεθνοποίηση της παγκόσμιας οικονομίας, η οποία σήμερα λειτουργεί ως ένα παγκοσμίως ολοκληρωμένο οικονομικό σύστημα. Η χώρα μας πρόκειται να κάνει ένα σημαντικό βήμα - να ενταχθεί στον Παγκόσμιο Οργανισμό Εμπορίου (ΠΟΕ). Απαραίτητη προϋπόθεση για την ένταξη στον ΠΟΕ είναι η ένταξη της Ρωσίας στη διεθνή χρηματοπιστωτική αγορά. Ως εκ τούτου, μιλώντας για τις προοπτικές ανάπτυξης της ρωσικής αγοράς, ένα από τα κύρια στάδια μπορεί να προσδιοριστεί ως η ενσωμάτωση στην υποδομή της παγκόσμιας κεφαλαιαγοράς. Αυτό το έργο έχει ήδη ξεκινήσει. Οι ηλεκτρονικές τεχνολογίες αναπτύσσονται ραγδαία. Σήμερα είναι δύσκολο να φανταστούμε τη ζωή μας χωρίς το Διαδίκτυο. Τα τελευταία χρόνια, η δημοτικότητα των μετοχών εμπορικών εταιρειών μέσω Διαδικτύου έχει αυξηθεί ραγδαία σε όλο τον κόσμο. Οι μεμονωμένοι επενδυτές έχουν τη δυνατότητα να πραγματοποιούν συναλλαγές ουσιαστικά χωρίς να φύγουν από το σπίτι τους. Το 1999 ξεκίνησε η ανάπτυξη των συναλλαγών μέσω Διαδικτύου στο ρωσικό χρηματιστήριο. Ο συνολικός όγκος συναλλαγών μέσω Διαδικτύου στη ρωσική αγορά αυξάνεται συνεχώς και σύμφωνα με ορισμένες εκτιμήσεις, ήδη το 2001 ανερχόταν σε περίπου 40% του συνολικού κύκλου εργασιών του χρηματιστηρίου. Για παράδειγμα, τον Δεκέμβριο του 2001, ήδη περίπου το 47% του όγκου συναλλαγών και περίπου το 70% των συναλλαγών στο χρηματιστήριο MICEX ολοκληρώθηκαν μέσω Διαδικτύου. Οι συναλλαγές μέσω Διαδικτύου είναι σήμερα η πιο εύκολη και βολική πρόσβαση για ιδιώτες επενδυτές στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Με την εξάπλωση των συναλλαγών μέσω Διαδικτύου, ο αριθμός των συναλλαγών μικρού όγκου άρχισε να αυξάνεται. Με άλλα λόγια, η δραστηριότητα πελατών στο χρηματιστήριο και το μερίδιο των συναλλαγών πελατών στο συνολικό τζίρο αυξάνονται με ταχύτερους ρυθμούς. Είναι ενδιαφέρον να σημειωθεί ότι οι ηγέτες στην εισαγωγή και προώθηση της διαπραγμάτευσης μέσω Διαδικτύου στο ρωσικό χρηματιστήριο δεν ήταν μεγάλες, αλλά δυναμικές χρηματιστηριακές εταιρείες, οι οποίες βρίσκονται πλέον σταθερά μεταξύ των δέκα κορυφαίων συμμετεχόντων στην αγορά όσον αφορά τον κύκλο εργασιών. Παράλληλα, μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες και τράπεζες άρχισαν να αναπτύσσουν τη νέα υπηρεσία πολύ αργότερα. Η σημερινή πραγματικότητα είναι τέτοια που δεν κερδίζει η «μεγάλη» εταιρεία, αλλά η «γρήγορη». Έχοντας ξεκινήσει στο χρηματιστήριο για διάφορους λόγους, οι συναλλαγές μέσω Διαδικτύου αναπτύσσονται πλέον με σιγουριά σε άλλους τομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς: κρατικούς τίτλους. νόμισμα; επείγων. Στο μέλλον, η ανάπτυξη του διαδικτυακού εμπορίου θα καθοριστεί από τις ακόλουθες κύριες τάσεις. Καταρχάς, θα επεκταθεί τόσο η γκάμα των αγορών και των διαπραγματεύσιμων μέσων που προσφέρονται στο πλαίσιο των συστημάτων συναλλαγών μέσω Διαδικτύου, όσο και η προσφερόμενη υπηρεσία και η γκάμα πρόσθετων υπηρεσιών για πελάτες με βάση την πλήρη αυτοματοποίησή τους. Θα δούμε μια στενότερη διασύνδεση στο πλαίσιο ενός συστήματος Διαδικτύου των λειτουργιών των τραπεζικών συστημάτων, των συναλλαγών μέσω Διαδικτύου και των συστημάτων αποθετηρίου και υπηρεσιών υποστήριξης. Επιπλέον, η διαδικασία επέκτασης της αναλυτικής και πληροφοριακής υποστήριξης για πελάτες με βάση την ενοποίηση με πληροφοριακά και αναλυτικά συστήματα Διαδικτύου που αναπτύχθηκαν από πρακτορεία πληροφοριών θα συνεχιστεί πιο ενεργά. Δεδομένου του χαμηλού επιπέδου ανάπτυξης των τηλεπικοινωνιακών δικτύων, ειδικά στις περιοχές της Ρωσίας, φυσικά, ένας από τους τομείς προτεραιότητας ανάπτυξης θα είναι η βελτίωση της ποιότητας της εργασίας και η βελτίωση των καταναλωτικών ιδιοτήτων των συστημάτων συναλλαγών στο Διαδίκτυο. Η λύση σε αυτό το πρόβλημα βρίσκεται όχι μόνο στον τομέα της βελτίωσης του εφαρμοζόμενου υλικού και λογισμικού των συστημάτων συναλλαγών στο Διαδίκτυο, αλλά και στον τομέα της δημιουργίας μιας νέας γενιάς συστημάτων που μπορούν να επεκτείνουν σημαντικά τις τεχνολογικές δυνατότητες εξυπηρέτησης πελατών και βελτιώνουν την ποιότητα της εργασίας τους. Ένας πολύ σημαντικός παράγοντας που θα επηρεάσει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων του Διαδικτύου στις χρηματοπιστωτικές αγορές στο πολύ εγγύς μέλλον, με την έλευση του κατάλληλου ρυθμιστικού πλαισίου, θα είναι αναμφίβολα η ανάγκη για υποχρεωτική χρήση πιστοποιημένου λογισμικού ασφάλειας πληροφοριών και ηλεκτρονικών ψηφιακών υπογραφών σε συστήματα απομακρυσμένης πρόσβασης μέσω διαδικτύου. Στις 10 Ιανουαρίου 2002, ο Πρόεδρος της Ρωσικής Ομοσπονδίας V.V. Πούτιν υπέγραψε τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Για την Ηλεκτρονική Ψηφιακή Υπογραφή», με στόχο τη διασφάλιση νομικών προϋποθέσεων για τη χρήση ηλεκτρονικών ψηφιακών υπογραφών σε ηλεκτρονικά έγγραφα, με την επιφύλαξη της ύπαρξης ηλεκτρονικής ψηφιακής υπογραφής σε ηλεκτρονική. Το έγγραφο αναγνωρίζεται ως ισοδύναμο με χειρόγραφη υπογραφή σε έγγραφο σε χαρτί. Με την έλευση των τεχνολογιών του Διαδικτύου, προέκυψε μια πραγματική ανάγκη σύνδεσης των διαφορετικών τεχνολογικών κρίκων της διαδικασίας εξυπηρέτησης πελατών σε μια ενιαία αλυσίδα. Οι επενδυτές μπορούν πλέον να χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα συστήματα για να παρακολουθούν ολόκληρη την επενδυτική διαδικασία και να διαχειρίζονται τα περιουσιακά τους στοιχεία σε πραγματικό χρόνο. Αυτή η προσέγγιση απαιτεί συνεχή εκσυγχρονισμό των προϊόντων λογισμικού και όλων των συστημάτων για διάφορους λειτουργικούς σκοπούς με δυνατότητα πληροφοριακής διασύνδεσής τους σε πραγματικό χρόνο ή ενσωμάτωσής τους σε ενιαία πολυλειτουργικά συγκροτήματα λογισμικού και υλικού. συμπέρασμαΜια επιφανειακή ανάλυση των τεχνολογιών του Διαδικτύου για επιχειρήσεις, αναπόσπαστο μέρος των οποίων είναι τα συστήματα διαδικτυακών πληρωμών, μας επιτρέπει να συναγάγουμε τα ακόλουθα συμπεράσματα: 1. Οι εκδότες ψηφιακού χρήματος είναι συστήματα που οργανώνουν τις συναλλαγές στο Διαδίκτυο. 2. Τα συστήματα έκδοσης ψηφιακού χρήματος είναι τουλάχιστον δύο ειδών: αυτά που εκδίδουν ηλεκτρονικά μετρητά αμέσως με την παραλαβή πραγματικών χρημάτων στον τραπεζικό λογαριασμό του συστήματος και αυτά που εκδίδουν μόνο όταν και για την περίοδο πληρωμής. 3. Το ψηφιακό χρήμα είναι χρήματα που εκδίδονται με πραγματικό χρήμα. 4. Το ποσοστό τζίρου του ψηφιακού χρήματος είναι το υψηλότερο σήμερα. 5. Οι παραδοσιακές πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες που εκδίδονται από τράπεζες για απομακρυσμένη πρόσβαση σε λογαριασμό δεν είναι ψηφιακό χρήμα από μόνο του. Ακόμα κι αν ο λογαριασμός ανοιχτής κάρτας είναι πολλαπλών νομισμάτων, δεν σχετίζεται άμεσα με το ψηφιακό χρήμα, καθώς ανοίγει σε οποιοδήποτε βασικό νόμισμα. Και η πολυνομισματική φύση του εκφράζεται στο γεγονός ότι όταν πληρώνετε με πλαστική κάρτα, είναι δυνατή η άμεση μετατροπή του βασικού νομίσματος στο νόμισμα πληρωμής. 6. Το χρήμα χωρίς μετρητά επίσης δεν μπορεί να ονομαστεί απευθείας ψηφιακό χρήμα, παρά το γεγονός ότι το μέσο του είναι ηλεκτρονικό. Δεδομένου ότι το ανάλογό τους υπάρχει σε μορφή μετρητών. 7. Το ψηφιακό χρήμα σάς επιτρέπει να πραγματοποιείτε μικροπληρωμές και, όταν συγκεντρωθεί επαρκές ποσό, να τις μετατρέπετε σε πραγματικά χρήματα.

Κατάλογος πηγών πληροφοριών: 1. Επίσημος ιστότοπος του συστήματος πληρωμών WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru 2. Επίσημος ιστότοπος του αναλυτικού πρακτορείου RosBusinessConsulting – http://www.rbc.ru 3. Πηγή Διαδικτύου – http://www. i2r.ru 4 . Ιστότοπος του συστήματος πληρωμών PayWell - http://www.paywell.ru 5. «Τράπεζες και τραπεζικά συστήματα» μέλος της Διεθνούς Ακαδημίας Πληροφορικής, μέλος του επιστημονικού και ειδικού συμβουλίου της Επιτροπής Οικονομικής Πολιτικής. και Επιχειρηματικότητα της Κρατικής Δούμας της Ρωσικής Ομοσπονδίας V. Yurovitsky – http://www.yur.ru 6. Ηλεκτρονικό κατάστημα Ozone – http://www.ozone.ru 7. «Where do the money go» μέλος της Διεθνούς Ακαδημίας Πληροφορικής Μέλος του επιστημονικού συμβουλίου εμπειρογνωμόνων της Επιτροπής Οικονομικής Πολιτικής και Επιχειρηματικότητας της Κρατικής Δούμας της Ρωσικής Ομοσπονδίας V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 8. Ιστότοπος πληροφοριών "Ηλεκτρονικό χρήμα. Συστήματα πληρωμών στο Διαδίκτυο" - http://www. pay-system.info 9. Επίσημος ιστότοπος πληροφοριών "Business Technologies to the Internet", 1997-2006, Ομάδα Συστημάτων Πληρωμών Διαδικτύου - "Συστήματα πληρωμών μέσω Διαδικτύου" - http://emoney.ru/menu.asp 10. Επίσημος ιστότοπος πληροφοριών " Business", - ενότητα: Επιχειρήσεις από και προς. - 2008, http://business.rin.ru