Tipuri de monedă electronică, caracteristici și sisteme de plată. Cele mai bune sisteme de plată, monedă electronică și criptomonede

Odată cu dezvoltarea circulației creditelor, apare și moneda electronică, care are anumite avantaje față de hârtie:

creșterea vitezei de transfer a documentelor de plată;
simplificarea procesării corespondenței bancare;
reducerea costului procesării documentației de plată.

În literatura economică moneda electronică este definită ca:

bani în conturile de memorie de computer ale băncilor, care sunt gestionate folosind un dispozitiv electronic special;
stocarea electronică a valorii monetare cu ajutorul unui dispozitiv tehnic;
un nou mijloc de plată care permite efectuarea de tranzacții de plată și nu necesită acces la conturile de depozit;
o obligație monetară pe durată nedeterminată a unei instituții de credit financiar, exprimată în formă electronică, certificată printr-o semnătură electronică digitală și rambursabilă la momentul prezentării în bani obișnuiți etc.

În practica internațională sunt produse financiare preplătite sau stocate de valoare în care informațiile despre fond sau valoare sunt stocate pe un dispozitiv electronic.

bani electronici - în sens larg cuvintele sunt considerate ca un set de subsisteme de numerar (emiterea se efectuează fără deschiderea de conturi personale) și bani fără numerar (emiterea se realizează cu deschiderea conturilor personale) sau ca sistem de decontări monetare prin utilizarea tehnologiei electronice .

bani electronici - în sens restrâns reprezintă un subsistem de numerar emis de bănci sau instituții de credit specializate. Principala diferență aici este că nu este necesară utilizarea unui cont bancar la efectuarea unei plăți, atunci când tranzacția se efectuează de la plătitor la destinatar fără participarea băncii.

Proprietățile monedei electronice

Principalele caracteristici ale monedei electronice:

valoarea monetară este înregistrată pe un dispozitiv electronic;
poate fi folosit pentru o varietate de plăți;
plata este finala.

Cu toate acestea, problema identificării în mod independent a monedei electronice ca tip separat rămâne discutabilă, la fel ca și definiția, rolul și funcțiile acestora.

În vremurile moderne, banii electronici sunt bani fiat, au o bază de credit, îndeplinesc funcțiile de mijloc de plată, circulație, acumulare și dețin garanție. Baza pentru emiterea de monedă electronică în circulație este numerarul și banii fără numerar. Moneda electronică acționează ca o obligație monetară a emitentului atunci când deservește cifra de afaceri fără numerar ca o cerință pentru aceasta. Ele pot fi considerate ca un element al agregatului monetar. Întreținerea automată a conturilor bancare (creditarea și debitarea fondurilor, transferurile din cont în cont, calculul dobânzii, monitorizarea stării decontărilor) se realizează electronic (transferuri electronice). Instrumentele de acces electronic la conturi evoluează constant, totuși, banii sunt încă prezentați sub formă de înregistrări de cont.

Proprietățile monedei electronice se bazează atât pe proprietăți monetare tradiționale (lichiditate, portabilitate, versatilitate, divizibilitate, comoditate), cât și pe unele relativ noi (securitate, anonimat, durabilitate). Cu toate acestea, nu toate acestea în curs de aplicare îndeplinesc cerințele de lichiditate ridicată și putere de cumpărare stabilă și, prin urmare, emiterea și utilizarea lor în circulație necesită o procedură specială de reglementare și control. Instrumentele de acces electronic includ carduri de plată, cecuri electronice și servicii bancare de la distanță.

Calcule pe internet. Monedă electronică „de rețea”.

Aceste calcule se bazează pe conceptul de numerar electronic. Numerarul electronic este numerarul digital în formă electronică, utilizat în plățile în rețea, reprezentând facturi electronice sub forma unui set de coduri binare existente pe un anumit suport, transportate sub forma unui plic digital prin rețea. Tehnologia electronică de numerar vă permite să plătiți pentru bunuri și servicii în economia virtuală prin transferul de informații de la un computer la altul. Numerarul electronic, ca și numerarul real, este anonim și reutilizabil, iar numerele digitale ale bancnotelor sunt unice. Ele pot fi transferate de la o persoană la alta, ocolind banca, dar păstrându-le în același timp în cadrul sistemelor de plată din rețea. La plata unui produs sau serviciu, banii digitali sunt transferați vânzătorului, care fie îi transferă unei bănci participante la sistemul de creditare în contul său, fie plătește partenerii cu acesta. În prezent, pe internet sunt răspândite diverse sisteme de plată în rețea.

Bani Yandex. La mijlocul anului 2002, Paycash a încheiat un acord cu cel mai mare motor de căutare de pe Runet, Yandex, pentru a lansa proiectul Yandex. Bani (sistem de plată universal creat în 2002). Principalele caracteristici ale sistemului de plată Yandex. Bani:

transferuri electronice între conturile de utilizator;
cumpără, vinde și schimbă monede electronice:
plata pentru servicii (acces la internet, comunicatii celulare, gazduire, apartament etc.);
transferați fonduri pe un card de credit sau de debit.

Taxa de tranzacție este de 0,5% pentru fiecare tranzacție de plată. Când retrageți fonduri într-un cont bancar sau altă metodă, sistemul Yandex.Money reține 3% din suma fondurilor retrase, în plus, un procent suplimentar este perceput direct de agentul de transfer (bancă, oficiu poștal etc.).

WebmoneyTransfer - sistemul de plată, care a apărut la 25 noiembrie 1998, este cel mai răspândit și mai fiabil sistem de plată electronică rusesc pentru efectuarea de tranzacții financiare în timp real, creat pentru utilizatorii părții vorbitoare de limbă rusă a World Wide Web. Oricine poate deveni utilizator al sistemului. Mijloacele de plată din sistem sunt unități de titlu numite WebMoney, sau pe scurt WM. Toate WM-urile sunt stocate în așa-numitele portofele electronice. Cele mai comune tipuri de portofele sunt:

WMZ - portofele de dolari;
WMR - portofele de ruble;
WME - portofele pentru stocarea euro;
WMU - portofele pentru stocarea grivnei ucrainene.

Sistemul de plată WebMoney Transfer vă permite să:

efectuați tranzacții financiare și plătiți pentru bunuri (servicii) pe internet;
plătiți pentru serviciile operatorilor de telefonie mobilă, furnizorilor de internet și de televiziune, plătiți pentru abonamente la mass-media;
schimbă unități de titlu WebMoney cu alte monede electronice la un curs favorabil;
efectuați plăți prin e-mail, utilizați telefonul mobil ca portofel;
proprietarii de magazine online acceptă plăți pentru bunuri pe site-ul lor.

WM este un sistem informatic global pentru transferul drepturilor de proprietate, deschis pentru utilizare gratuită de către toată lumea. Folosind WebMoney Transfer, puteți efectua tranzacții instantanee legate de transferul drepturilor de proprietate asupra oricăror bunuri și servicii online, puteți crea propriile servicii web și întreprinderi de rețea, puteți efectua tranzacții cu alți participanți, puteți emite și menține propriile instrumente.

Există mai multe modalități de a vă umple portofelul WM:

prin transfer bancar (inclusiv prin Sberbank a Federației Ruse);
transfer postal;
utilizarea sistemului Western Union;
prin schimbul de ruble sau valută pentru WM la o bancă sau birou de schimb valutar autorizat;
prin primirea WM de la oricare dintre participanții la sistem în schimbul unor servicii, bunuri sau în schimbul numerarului;
utilizarea unui card WM preplătit;
prin sistemul E-Gold.

RUpay- Sistemul de plată, care funcționează din 7 octombrie 2002, este un integrator de sisteme de plată, unde sistemele de plată și casele de schimb valutar sunt combinate programatic într-un singur sistem.

Principalele caracteristici ale sistemului de plată RUpay:

efectuarea de transferuri electronice între conturile de utilizator;
cumpărați, vindeți și schimbați valute electronice cu un comision minim;
efectuați plăți către alte sisteme electronice de plată: WebMoney, PayPal, E-gold etc.;
acceptați plăți pe site-ul dvs. în mai mult de 20 de moduri;
primiți fonduri din contul de sistem la cel mai apropiat bancomat;
gestionați-vă contul de pe orice computer conectat la internet."

Plătește În numerar- sistem electronic de plată. Și-a început activitatea pe piața rusă la începutul anului 1998, poziționându-se în primul rând ca un mijloc accesibil de plăți în numerar rapide, eficiente și sigure pe internet.

Principalul avantaj al acestui sistem de plată este utilizarea propriilor dezvoltări unice în domeniul criptografiei financiare, foarte apreciate de experții occidentali. Sistemul de plată PayCash are o serie de premii și brevete prestigioase, inclusiv „Certificatul de recunoaștere specială de la Congresul SUA”. În prezent, tehnologia PayCash este utilizată de sisteme de plată cunoscute precum Yandex. Money (Rusia), Cyphermint PayCash (SUA), DramCash (Armenia), PayCash (Ucraina).

PayCash se bazează pe tehnologia digitală de numerar. Din punctul de vedere al utilizatorului (vânzător sau cumpărător), tehnologia PayCash reprezintă multe „portofele electronice”, fiecare având propriul proprietar. Toate portofelele sunt conectate la un singur centru de procesare, unde sunt procesate informațiile primite de la proprietari. Datorită tehnologiilor moderne, utilizatorii pot efectua tranzacții cu banii lor fără a părăsi computerul. Tehnologia vă permite să transferați numerar digital dintr-un portofel în altul, să îl stocați în online banking, să îl convertiți, să îl retrageți din sistem în conturi bancare tradiționale sau în alte sisteme de plată.

E- gold- un sistem electronic de plată creat în 1996 de Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold este un sistem american de decontare a monedei electronice, a cărui monedă principală sunt metalele prețioase - aur, platină, argint etc., iar această monedă este susținută fizic de metalul corespunzător. Sistemul este complet internațional, funcționează cu toate monedele lumii și oricine poate avea acces la el. Fiabilitatea acestui sistem de plată este garantată de băncile din SUA și Elveția. Principala diferență dintre sistemul de plată e-gold este că toate fondurile sunt susținute fizic de metale prețioase stocate în Nova Scotia Bank (Toronto). Numărul de utilizatori ai sistemului de plăți c-gold în 2006 a fost de aproximativ 3 milioane de oameni. Principalele avantaje ale sistemului de plată e-gold sunt următoarele:

internaționalitate - indiferent de locul de reședință, orice utilizator are posibilitatea de a deschide un cont în e-gold:
anonimatul - la deschiderea unui cont, nu există cerințe obligatorii pentru indicarea datelor personale reale ale utilizatorului;
ușurință și intuitivitate - interfața este intuitivă și ușor de utilizat;
nu necesită instalare suplimentară de software;
versatilitate - distribuția largă a acestui sistem de plată îi permite să fie utilizat pentru aproape orice tranzacție financiară.

Puteți introduce bani în sistem în două moduri: primiți un transfer de la un alt participant sau transferați bani în orice monedă în sistemul E-gold folosind mecanismul descris pe site prin transfer bancar.

Puteți primi sau încasa bani comandând un transfer bancar pe site-ul E-gold, efectuând un transfer către alte sisteme (PayPal, WebMoney, Western Union) sau către orice card de credit sau de debit.

Stormpay- sistem de plată deschis în 2002. Orice utilizator se poate înregistra în acest sistem, indiferent de țara de reședință. Unul dintre avantajele sistemului este universalitatea și lipsa de referință la o anumită regiune geografică, deoarece sistemul funcționează cu toate țările fără excepție. Numărul de cont în sistemul de plată Stormpay este o adresă de e-mail. Principalul său dezavantaj este incapacitatea de a converti fonduri dintr-un cont Stormpay în E-gold, WebMoney sau Rupay. Acest sistem de plată vă permite să transferați fonduri pe carduri de credit.

PayPal- sistem electronic de plată, unul dintre cele mai populare și de încredere dintre sistemele de plată străine. Până la începutul anului 2006, a deservit utilizatori din 55 de țări. PayPal a fost fondată de Peter Thiel și Max Levchin în 1998 ca companie privată. PayPal oferă utilizatorilor săi posibilitatea de a accepta și trimite plăți folosind e-mail sau un telefon mobil cu acces la Internet, dar, în plus, utilizatorii sistemului de plată PayPal au posibilitatea de a:

trimite plăți (Trimite bani): transferă orice sumă din contul tău personal. În acest caz, destinatarul plății poate fi fie un alt utilizator PayPal, fie un străin;
executa o cerere de primire a plății (Solicitare de bani). Folosind acest tip de serviciu, utilizatorul poate trimite debitorilor săi scrisori care conțin o cerere de plată (emite o factură de plată);

plasați pe site instrumente speciale pentru acceptarea plăților (Web Tools). Acest serviciu este disponibil numai deținătorilor de conturi Premier și Business și este recomandat pentru utilizare de către proprietarii de magazine online. În acest caz, utilizatorul poate plasa un buton pe site-ul său, făcând clic pe care plătitorul este dus pe site-ul sistemului de plată, unde poate finaliza procedura de plată (puteți folosi un card de credit), după care revine pe site-ul utilizatorului. site-ul web;

utilizați instrumente de tranzacționare prin licitație (Auction Tools). Sistemul de plată oferă două tipuri de servicii: 1) distribuirea automată a cererilor de primire a plății (Automatic Payment Request); 2) câștigătorii licitației pot efectua plăți direct de pe site-ul unde se desfășoară licitația (Achiziție Instantanee pentru Licitații);
efectuați tranzacții financiare folosind un telefon mobil (Plăți mobile);
efectuați plăți simultane către un număr mare de utilizatori (Batch Pay);
efectuați transferul zilnic de fonduri într-un cont bancar (Auto-Sweep).

Pe viitor, se ia în considerare posibilitatea de a primi dobândă pentru stocarea fondurilor în cont.

Moneybookers- sistem electronic de plată, deschis în 2003. În ciuda tinereții sale relative, concurează cu succes în multe domenii cu un astfel de gigant precum PayPal. Principalul avantaj al acestui sistem de plată poate fi considerat versatilitatea acestuia. Moneybookers este ușor de utilizat atât pentru persoane fizice, cât și pentru proprietarii de magazine online și bănci. Spre deosebire de PayPal, sistemul de plată Moneybookers deservește utilizatori din peste 170 de țări, inclusiv Rusia, Ucraina și Belarus. Caracteristicile Moneybookers:

instalarea unui software suplimentar nu este necesară pentru funcționare;
Numărul contului de utilizator Moneybookers este adresa de e-mail;
Suma minimă de transfer către Moneybookers este de 1 euro cent (sau echivalentul într-o altă monedă);
capacitatea de a trimite automat fonduri într-un program fără participarea utilizatorului;
comisionul de sistem este de 1% din suma plății și se deduce de la expeditor.

Mulți utilizatori moderni au auzit termenul „bani digitali”. Dar nu toată lumea înțelege ce este. Dar trebuie să știi despre asta. La urma urmei, tehnologiile digitale sunt o parte integrantă a vieții unei persoane moderne. Și banii electronici devin din ce în ce mai des întâlniți în practică. Dar ce este? Și cum poți folosi aceste obiecte?

Terminologie

Banii digitali sunt un sistem de stocare a diferitelor monede folosind tehnologii moderne. În special computerele.

În termeni simpli, banii electronici se referă la fluxurile de numerar stocate în așa-numitele portofele electronice. Putem spune că aceasta descrie o monedă care circulă nu sub formă de numerar, ci în sistemele electronice de plată.

Un portofel electronic este un depozit de bani digitali. Un set de date disponibile unei organizații financiare care subliniază dreptul cetățeanului de a utiliza anumite finanțe. Adesea, portofelele electronice sunt numite pur și simplu sisteme de plată.

Defecte

Care sunt avantajele și dezavantajele banilor digitali? Să începem cu deficiențele. La urma urmei, fiecare utilizator ar trebui să știe despre ele. Și în același timp vom risipi câteva mituri.

Dezavantajele banilor digitali includ:

Reglementare legală. În majoritatea țărilor, nu este încă în întregime clar cum să lucrați legal cu media electronică. În plus, există interdicții oficiale privind utilizarea banilor digitali în unele zone. De exemplu, nu vor putea plăti pentru achiziționarea unui apartament sau a unei mașini.
Viata de zi cu zi. Un alt dezavantaj foarte dubios. Nu toată lumea este familiarizată cu banii digitali. Și nu pot fi folosite peste tot. Unii oameni susțin că se va putea lucra fără probleme cu mijloace electronice doar pe Internet. În practică, acesta nu este cazul. Mai ales când te gândești că majoritatea sistemelor de plată electronică oferă o formă specială de stocare a banilor (mai multe despre asta mai târziu). Acest serviciu vă permite să utilizați în mod liber fondurile disponibile.
Greu de folosit. Banii digitali astăzi sunt strâns legați de progresul tehnologic. Cu doar câțiva ani în urmă, această caracteristică era un dezavantaj serios. De exemplu, dacă internetul sau electricitatea unei persoane este întreruptă, aceasta nu va putea accesa fonduri.

Am studiat dezavantajele banilor electronici. Dar au și suficiente avantaje. La urma urmei, astăzi utilizatorii lucrează din ce în ce mai mult cu o interpretare similară a instrumentelor.

Laturi pozitive

Acum despre aspectele pozitive. Banii electronici sunt foarte convenabil. Este important să înțelegeți că cea mai mare parte a deficiențelor lor sunt deja perfect eliminate. În special, dacă alegeți o unitate de depozitare bună.

Deci, avantajele banilor digitali includ:

Mobilitate. Pentru mediile digitale nu există conceptul de dimensiune. În plus, o persoană va putea întotdeauna să-și folosească banii. Toate fondurile vor fi la îndemână. Acest lucru este foarte captivant. Nu mai trebuie să stai la coadă pentru a plăti chitanțe și taxe, poți transfera cu ușurință bani oriunde în lume.
Automatizare completă. Nu există niciun factor uman atunci când lucrați cu bani digitali. Toate operațiunile sunt efectuate de computere și apoi înregistrate. În sistemele electronice de plată nu există conceptul de schimbare. Și datorită salvării istoricului tranzacțiilor, o persoană va putea înțelege unde s-au dus acești bani.
Siguranță. Este aproape imposibil să pierzi fonduri electronice. Nu vor fi furate din mâinile tale și o persoană nu va uita unde le-a pus. Toate finanțele sunt stocate într-un portofel electronic special. Banii electronici pot fi pierduti numai dacă unitatea de stocare corespunzătoare este piratată. Din fericire, astfel de situații sunt extrem de rare.
Libertate. Atunci când lucrează cu finanțe digitale, este posibil ca utilizatorul să nu furnizeze informații despre el însuși. Pentru majoritatea operațiunilor, este suficient să cunoașteți detaliile contului destinatarului fondurilor.
Confort de utilizare. Astăzi, progresul tehnologic nu stă pe loc. Și acum banii digitali pot fi folosiți aproape peste tot. Principalul lucru este să alegeți portofelul electronic potrivit. Plata digitală este permisă oriunde există plată fără numerar.

După cum puteți vedea deja, componentele studiate au o mulțime de avantaje. Dar ce altceva trebuie să știe utilizatorii? Cum să lucrezi cu bani electronici și portofele?

Exemple de medii digitale

Este important să înțelegeți că banii electronici sunt diferiti. Și toate vă permit să lucrați cu diferite valute. Prin urmare, nu este complet clar în ce mod diferă mediile digitale. Se obișnuiește să le clasificăm după sisteme de stocare.

Să ne uităm la cele mai comune tipuri. Exemple de bani digitali:

criptomoneda;
„Bani Yandex”;
PayPal;
Qiwi;
Webmoney.

Acestea nu sunt toate tipurile de medii electronice. Dar utilizatorii lucrează cel mai des cu opțiunile enumerate.

Concept neclar

Definiția banilor digitali este vagă. Pe de o parte, am aflat despre ce este vorba. Pe de altă parte, unii oameni susțin că orice tranzacție fără numerar este acțiuni cu mijloace electronice. Este într-adevăr?

Da și nu. La urma urmei, multe bănci oferă servicii bancare prin internet. În acest caz, fondurile vor fi stocate într-un cont deschis în prealabil, iar gestionarea se va face folosind tehnologia computerizată. Prin urmare, nu este întotdeauna posibil să înțelegeți ce sunt instrumentele digitale.

Dar, așa cum am spus deja, acest termen este de obicei folosit pentru a descrie banii stocați pe un portofel electronic. Cu această interpretare vom lucra în continuare.

Despre portofele și utilizarea lor

Am aflat ce sunt banii electronici. Un portofel electronic este un depozit al finanțelor relevante. Astfel de sisteme de plată sunt la mare căutare. Mai ales când faci cumpărături online.

Portofelele electronice, ca și banii, sunt diverse. Cel mai adesea, oamenii lucrează cu sistemele „WebMoney”, „Yandex. Money”, „Qiwi”, „PayPal”. Cum pot folosi un portofel de un tip sau altul?

Funcționalitatea principală a stocării de bani digitale (electronice) include:

plata facturilor (orice);
verificarea taxelor și a amenzilor;
plata pentru cumpărături pe internet;
plata pentru primirea anumitor servicii;
completarea contului de telefon mobil;
efectuarea de transferuri de bani.

Aproape ca un portofel obișnuit cu bani! Diferența este că numerarul nu apare în acest caz. Doar plăți fără numerar.

În anumite circumstanțe, utilizatorul poate încasa fonduri digitale. De exemplu, efectuând un transfer de bani prin sistemul Contact.

Tipuri de portofele

De asemenea, este important să înțelegeți că portofelele electronice moderne încearcă să protejeze cât mai mult posibil. Pentru a realiza acest lucru, sistemele de plată introduc diverse restricții și mai multe tipuri de conturi.

Dintre acestea, cele mai frecvente sunt:

initiala (anonim);
standard, formal (nominal);
confirmat.

În primul caz, cetățeanul nu oferă nicio informație despre el însuși. Astfel de portofele sunt sever limitate în ceea ce privește limitele de stocare în cont, tranzacțiile și sumele care pot fi retrase din cont pe zi/săptămână/lună. Certificatele formale (profilurile) solicită utilizatorului să încarce datele pașaportului și să furnizeze informații personale. Acesta este cel mai frecvent scenariu. Portofelul are limite mari, dar nu toate restricțiile au fost încă eliminate din el.

Conturile confirmate vă permit să lucrați cu toate opțiunile unui anumit portofel. În acest caz, restricțiile vor fi minime. De obicei, trebuie să vă confirmați identitatea la centrul de servicii ale sistemului de plată (de exemplu, în magazinele de comunicare Euroset). Astfel de certificate sunt folosite de antreprenorii individuali.

Despre media

După cum am spus deja, anterior fondurile electronice erau foarte problematice de utilizat. Dar acum această problemă a fost eliminată în multe sisteme de plată. Chestia este că banii digitali pot fi stocați pe diferite medii.

Sunt posibile următoarele scenarii:

factura electronica (obligatorie);
card bancar legat de portofel;
card virtual.

La deschiderea unui portofel electronic, utilizatorului i se cere să i se elibereze un cont special (cum ar fi un cont bancar). Acesta este depozitul de bani.

Multe servicii precum Yandex.Money vă permit să creați carduri bancare speciale legate de un cont electronic. În astfel de circumstanțe, toți banii din portofel ajung imediat pe card. Este foarte confortabil! Datorită acestei caracteristici, fondurile digitale nu sunt aproape deloc diferite de banii stocați pe un card bancar al unei bănci obișnuite.

Un card virtual este un analog al unui mediu fizic. Folosit pentru ușurință de utilizare pe Internet. Cu ajutorul unui astfel de „plastic” puteți plăti achizițiile de pe Internet cu un confort deosebit. Un exemplu izbitor al unui astfel de produs este cardul WebMoney.

Începutul lucrărilor

Cum să începeți cu un portofel electronic și bani digitali? Este suficient să vă înregistrați într-unul sau altul sistem de plată.

De exemplu, puteți face acest lucru:

Accesați site-ul Webmoney.
Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
Furnizați numărul dvs. de telefon mobil.
Faceți clic pe butonul „Continuare”.
Completați formularul de înregistrare. Aici trebuie să indicați e-mailul care va fi legat de portofel.
Creați o parolă de conectare și repetați-o.
Faceți clic pe butonul „Înregistrare”.
Confirmați operațiunea. Pentru a face acest lucru, trebuie să introduceți un cod special trimis prin SMS.

Asta e tot. Acum utilizatorul va avea un portofel „WebMoney”. Utilizatorul își va vedea contul, ceea ce îi va permite să lucreze cu mijloace digitale. În „Contul personal” puteți încărca scanări ale pașaportului și puteți primi un certificat oficial.

Card virtual

Cardul WebMoney poate fi emis numai după ce utilizatorul scapă de profilul anonim. Aceasta înseamnă „plastic” virtual.

Pentru a-l comanda, aveți nevoie de:

Conectați-vă la portofel.
Deschideți pagina Hărții WM.
Faceți clic pe butonul „Comandă”.
Selectați tipul de plastic.
Faceți clic pe butonul „Următorul”.
Indicați dacă este necesară notificarea prin SMS.
Bifați caseta de lângă „Confirmați”.
Faceți clic pe butonul „Confirmare”.
Plătește plastic prin sistemul „Comerciant”, indicând detaliile de pe cardul tău bancar.

Gata! Acum puteți folosi cardul virtual. Această sarcină nu provoacă dificultăți.

Concluzie

În lumea de astăzi, viitorul banilor digitali este incert. Dar putem spune cu încredere că majoritatea țărilor încearcă să introducă astfel de mijloace și să introducă legi care le permit să controleze finanțele relevante. Serviciile de plată electronică se îmbunătățesc în fiecare an.

Deja, nu există aproape nicio diferență între un card bancar și plasticul legat de un portofel electronic. Aceasta înseamnă că instrumentele digitale sunt solicitate. Ele înlocuiesc numerarul. Să lucrezi cu astfel de bani este o plăcere!

Moneda electronică reprezintă obligațiile bănești ale organizației care a emis-o (emitentul), aflate pe suporturi electronice sub controlul utilizatorilor.

Principalele caracteristici ale monedei electronice:

efectuarea emiterii în formă electronică;
stocare pe suport electronic;
garanțiile emitentului pentru furnizarea acestora cu fonduri ordinare;
recunoașterea lor ca mijloc de plată nu numai de către emitent, ci și de către o serie de alte organizații.

Pentru a înțelege clar ce este moneda electronică, este necesar să o distingem de forma non-cash a monedei tradiționale (aceasta din urmă este emisă de băncile centrale ale diferitelor țări și, de asemenea, stabilesc regulile de circulație a acestora).

Cardurile de credit, care sunt doar un mijloc de gestionare a unui cont bancar, nu au nimic de-a face cu banii electronici. Toate tranzacțiile atunci când se utilizează carduri sunt efectuate cu bani obișnuiți, deși în formă fără numerar.

Istoria banilor electronici

Ideea sistemelor electronice de plată a apărut în anii 80 ai secolului XX. S-a bazat pe invențiile lui David Shaum, care a fondat compania DigiCash în SUA, a cărei sarcină principală era introducerea tehnologiilor de circulație a banilor electronici.

Ideea era destul de simplă. Sistemul efectuează operațiuni cu monede electronice, care sunt fișiere-obligații ale emitentului cu semnătura sa electronică. Scopul semnăturii era similar cu scopul elementelor de securitate ale facturii pe hârtie.

Principii de funcționare a sistemelor de monedă electronică

Pentru funcționarea cu succes a acestui instrument de plată, este necesar ca organizațiile care vând bunuri și prestează servicii să fie dispuse să accepte bani electronici ca plată. Această condiție era asigurată de garanțiile emitentului pentru plata sumelor în valută reală în schimbul monedelor electronice puse în circulație de către acesta.

Într-o formă simplificată, diagrama de funcționare a sistemului poate fi reprezentată după cum urmează:

Clientul transfera valuta reala in contul emitentului, primind in schimb un fisier bancnota (moneda) pentru aceeasi suma minus un comision. Acest dosar confirmă obligațiile de datorie ale emitentului față de titularul acestuia;
Clientul folosește monede electronice pentru a plăti bunuri și servicii în organizații care sunt gata să le accepte;
Acesta din urmă returnează aceste dosare emitentului, primind în schimb bani reali de la acesta.

Cu această organizare a muncii, fiecare parte beneficiază. Emitentul își primește comisionul. Întreprinderile comerciale economisesc costurile asociate cu gestionarea numerarului (depozitare, colectare, lucru la casierie). Clienții primesc reduceri datorită costurilor mai mici de la vânzători.

Avantajele monedei electronice:

Unitabilitate și divizibilitate. La efectuarea plăților nu este nevoie de schimbare.
Compactitate. Depozitarea nu necesită spațiu suplimentar sau dispozitive speciale de protecție mecanică.
Nu este nevoie de relatare sau transport. Această funcție este realizată automat de instrumentele de plată și de stocare a banilor electronici.
Costuri minime de emisie. Nu este nevoie să bateți monede sau să imprimați bancnote.
Durata de viata nelimitata datorita rezistentei la uzura.

Avantajele sunt evidente, dar, ca de obicei, nu există dificultăți.

Defecte:

Circulația monedei electronice nu este reglementată de legi uniforme, ceea ce crește probabilitatea abuzului și a arbitrarului;
Necesitatea unor instrumente speciale de plată și depozitare;
Pentru o perioadă relativ scurtă de funcționare, nu au fost dezvoltate mijloace fiabile de stocare și protejare a banilor electronici împotriva contrafacerii;
Aplicație limitată din cauza refuzului tuturor vânzătorilor de a accepta plăți electronice;
Dificultatea de a converti fonduri dintr-un sistem electronic de plată în altul;
Lipsa garanțiilor guvernamentale care să confirme fiabilitatea emitentului și a monedei electronice ca atare.

Stocarea și utilizarea banilor electronici

Portofel online– acesta este un software conceput pentru stocarea fondurilor electronice și efectuarea tranzacțiilor cu acestea într-un singur sistem.

Cine organizează funcționarea acestor sisteme și emite monedă electronică?

Emițători de monedă electronică

Cerințele pentru emitenți variază de la o țară la alta. În UE, emisiunile sunt efectuate de instituțiile de monedă electronică - o nouă clasă specială de instituții financiare. În conformitate cu legislația unui număr de țări, inclusiv India, Mexic, Ucraina, numai băncile au dreptul de a se angaja în această activitate. În Rusia - atât bănci, cât și organizații financiare nebancare, sub rezerva obținerii unei licențe.

Sisteme electronice de plată în Rusia

Să ne uităm la cele mai populare sisteme interne și să dăm răspunsuri la întrebări despre cum să cumperi și cum să încasați bani electronici în fiecare dintre ele.

Cei mai mari operatori sunt Yandex.Money și WebMoney, cota lor totală depășește 80% din piață, dar există și PayPal, Moneybookers și Qiwi...

„WebMoney”

„WebMoney”, poziționându-se ca un „sistem internațional de plată”, a fost fondat în 1998. Proprietarul său este WM Transfer Ltd. Este înregistrată la Londra, dar serviciile tehnice și Centrul Principal de Certificare sunt situate la Moscova.

Tranzacțiile sunt efectuate cu echivalente electronice ale unui număr de valute.

Pentru fiecare dintre ele, garantul sunt persoane juridice înregistrate în diverse țări: Rusia, Ucraina, Elveția, Emiratele Arabe Unite, Irlanda și Belarus.

Pentru muncă, se folosește portofelul electronic „WebMoney Keeper”, care poate fi descărcat de pe site-ul companiei. Există, de asemenea, instrucțiuni pentru instalarea, înregistrarea și utilizarea acestuia. Programul vă permite să operați în echivalente de dolari americani (WMZ), ruble rusești (WMR), euro (WME), ruble belaruse (WMB) și grivne ucrainene (WMU). Este asigurată circulația aurului, a cărei unitate de măsură este 1 electron gram (WMG).

Pentru a efectua operațiuni, trebuie să vă înregistrați în sistem și să obțineți un certificat de participant, dintre care există 12 tipuri.

Un nivel mai ridicat de certificare oferă oportunități mai mari în muncă.

La efectuarea tranzactiilor, platitorului i se percepe un comision in valoare de 0,8% din suma transferului. Este posibil să utilizați diferite tipuri de protecție a plăților. Toate problemele controversate sunt rezolvate prin arbitraj.

Iată modalitățile de a depune bani electronici într-un portofel:

transfer bancar, poștal sau telegrafic;
prin sistemul Western Union;
achiziționarea unui card preplătit;
prin depunerea de numerar la casele de schimb valutar;
prin terminale electronice;
din portofelele electronice ale altor participanți la sistem.

Toate metodele de mai sus presupun plata unor comisioane. Este cel mai puțin profitabil să depui bani prin terminale și să cumperi carduri preplătite.

Cum să încasați bani electronici în sistemul WebMoney? Puteți folosi următoarele metode:

transferați într-un cont bancar din portofelul dumneavoastră electronic;
utilizarea serviciilor unui birou de schimb valutar;
prin sistemul Western Union.

Există puncte virtuale în care este posibil să schimbi automat o monedă electronică cu alta la un curs specificat, deși sistemul nu participă în mod oficial la aceasta.

Din 2009, utilizarea WebMoney a fost interzisă prin lege în Germania. Această interdicție se aplică și persoanelor fizice.

„Bani Yandex”

Sistemul funcționează din 2002. Acesta oferă decontări între participanți în ruble rusești. Proprietarul sistemului, Yandex.Money LLC, a vândut 75% din acțiuni către Sberbank din Rusia în decembrie 2012.

Sunt utilizate două tipuri de conturi:

„Yandex.Wallet”, care este accesibil printr-o interfață web;
"Internet. „Portofel” este un cont cu care se efectuează operațiuni folosind un program special. Dezvoltarea sa a fost oprită în 2011.

În prezent, utilizatorii noi pot deschide numai Yandex. Portofel."

Utilizatorii Yandex.Money pot plăti pentru locuințe și servicii comunale, pot plăti combustibil la benzinării și pot face achiziții în magazinele online.

Avantajul Yandex.Money este absența comisiilor pentru majoritatea achizițiilor și reîncărcarea contului. Pentru tranzacțiile din sistem este de 0,5%, iar pentru retrageri – 3%. Partenerii Yandex.Money, atunci când acceptă plăți și retrag fonduri, pot stabili comisioane la propria discreție.

Dezavantajele semnificative sunt incapacitatea de a desfășura activități de afaceri prin intermediul sistemului și limitele stricte ale sumei plăților.

Puteți încărca Yandex.Wallet în mai multe moduri:

conversia monedei electronice a altor sisteme;
prin transfer bancar;
prin terminale de plată;
depunerea de numerar la punctele de vânzare;
prin sistemele Unistream și Contact;
de pe un card preplătit (cardurile au fost acum întrerupte, dar este posibilă activarea celor achiziționate anterior).

Puteți încasa sistemul de bani electronici în acest fel:

transfer pe un card sau cont bancar;
primirea de la un card Yandex.Money la un bancomat;
prin sistemul de transfer.

Cota principală a pieței de circulație a monedei electronice din Rusia cade pe WebMoney și Yandex.Rolul altor sisteme este mult mai puțin semnificativ. Prin urmare, vom lua în considerare doar trăsăturile lor caracteristice.

"PayPal"

„PayPal” este cel mai mare sistem de plată electronică din lume, creat în 1998 în SUA și are peste 160 de milioane de utilizatori. Vă permite să primiți și să trimiteți transferuri, să plătiți facturi și achiziții.

Pentru participanții ruși, acceptarea plăților a devenit posibilă abia în octombrie 2011, iar retragerile au fost efectuate până acum doar către băncile americane. Aceste circumstanțe reduc în mod semnificativ popularitatea sistemului în rândul utilizatorilor casnici.

Încheierea planificată a unui acord între PayPal și Russian Post poate îmbunătăți situația, dar aceasta este o chestiune de perspective pe termen lung.

Dacă sunteți interesat de PayPal, atunci articolul PayPal - înregistrare, depunere și retragere de fonduri vă va fi de mare ajutor.

„Qiwi”

„Qiwi” este un serviciu de plată intern care se concentrează pe plata pentru diverse servicii, inclusiv servicii de locuințe și comunale, comunicații mobile și rambursarea împrumuturilor bancare.

Sistemul oferă posibilitatea de a efectua atât plăți în numerar printr-o rețea de terminale proprietare, cât și plăți electronice prin internet și aplicații pentru dispozitive mobile. Acesta operează în 22 de țări. Moneda așezărilor din Rusia este rubla.

În articol: veți găsi informații mai detaliate despre lucrul cu sistemul.

„Moneybookers”

Sistemul de plată electronică Moneybookers a fost fondat în 2001 la Londra. În prezent, clienții săi sunt peste 30 de milioane de utilizatori.

Majoritatea utilizatorilor de internet folosesc în mod activ sisteme de plată virtuale. Banii electronici sunt potriviti pentru tranzacțiile de plată instantanee în sistem din portofel și înlocuiesc cardurile bancare sau conturile pentru multe. Există un număr mare de sisteme online rusești și străine cu care puteți plăti cu ușurință pentru achiziții, puteți primi transferuri etc. Înainte de a începe să utilizați bani virtuali, merită să studiați în detaliu caracteristicile diferitelor servicii.

Ce sunt banii electronici

Nu toți rușii sunt familiarizați cu conceptul de bani virtuali și cu posibilitățile de utilizare a acestuia. Este de remarcat faptul că acest tip de înlocuire a rublelor sau a valutei străine diferă de monede și bancnote prin faptul că proprietarul lor le stochează pe o resursă „virtuală” separată. Moneda electronică reprezintă obligațiile pe care organizația emitentă le asumă sub formă de fonduri la dispoziția utilizatorului, stocate pe o resursă online. Acest segment face parte din piața sistemelor virtuale de plată.

Definiția se referă la o tranzacție efectuată prin intermediul comunicațiilor digitale. Banii virtuali ai utilizatorului pot fi un debit sau un credit. Nu sunt bani tradiționali într-o monedă comună, ci sunt mijloace de plată, certificate sau cecuri (aceasta poate depinde de regulile legii și de EPS-ul specific). Funcțiile instrumentelor de decontare nu diferă de monedele sau bancnotele emise de Banca Centrală.

Caracteristică

Sistemele monetare moderne percep astfel de mijloace de plată ca bani care nu sunt supuși schimbului, au o bază de credit, sunt utilizați pentru decontări, circulație, acumulare și au un anumit nivel de fiabilitate. Banii virtuali au următoarele caracteristici:

cost fix în cadrul EPS;
capacitatea de a utiliza pentru diferite tranzacții de plată, care sunt considerate finale după implementare.

Proprietăți

Banii virtuali au proprietăți bazate pe cele tradiționale și relativ noi:

portabilitate;
lichiditate;
divizibilitate;
versatilitate;
durabilitate;
comoditate;
anonimat;
Siguranță.

Poveste

Fenomenul banilor virtuali a început să fie studiat de către organizațiile financiare încă din 1993. Inițial, cardurile de plastic preplătite erau considerate mijloace electronice de plată. Ca rezultat al analizei, numerarul virtual a dobândit statut juridic în 1994. În timp ce studiau schemele tehnologice de utilizare a cardurilor preplătite, băncile au decis că răspândirea unor astfel de sisteme de plată va necesita monitorizarea constantă a dezvoltării și modificărilor acestora. Acest lucru este necesar pentru a menține integritatea produselor.

Din 1993, a început dezvoltarea activă a banilor virtuali, nu numai pe baza cardurilor inteligente, ci și pe baza rețelelor. Trei ani mai târziu, băncile centrale europene au decis să monitorizeze EPS din diferite țări ale lumii. După aceasta, analiza dezvoltării banilor virtuali a devenit un proces tradițional. Inițial, datele de monitorizare au fost confidențiale, dar din 2000 au fost făcute publice. În prezent, rezidenții din 37 de țări folosesc în mod constant sau periodic bani virtuali.

Bani digitali în Rusia

În Federația Rusă, de-a lungul a 13 ani, banii online s-au dezvoltat de la carduri magnetice din plastic, care au fost emise de organizații individuale, la sistemele globale de internet. Deja în 1993, rușii au început să folosească primele fonduri similare. Primele mențiuni în presă de bani pe bază de smart card datează aproximativ din aceeași perioadă. Până în 1999, sistemele de plată s-au dezvoltat activ, înlocuind produsele bancare de pe piață. În anii 2000, banii electronici bazați pe rețea au început să fie folosiți.

Tipuri de monedă electronică

De regulă, următoarele clasificări se aplică oricăror bani virtuali:

Metoda de acces: smart card/bazat în rețea.
Nivel de acces: anonim/personalizat.
Influența guvernului asupra banilor digitali: fiat/non-fiat.

Cele mai populare sisteme de plată din Rusia sunt:

bani Yandex;
MoneyMail;
QIWI;
Skrill (fostă MoneyBookers);
WebMoney;
Rapida;
Bani RBK;
PayPal;
Mondex,
„One Wallet”;
Z-Plată;
Liqpay;
NETELLER;
Plătește În numerar;
EasyPay.

Bazat pe carduri inteligente

Acest tip de bani digitali este un suport din plastic cu microprocesor pe care se inregistreaza echivalentul costului platit de client organizatiei emitente initiale in avans. Cardurile sunt emise de bănci sau organizații nebancare. Folosind plastic, clientul poate plăti pentru achiziții și servicii în toate punctele de acceptare a unui astfel de instrument de plată. Cardurile sunt emise multifuncționale sau de marcă (telefon, de exemplu). Instrumentul este potrivit pentru efectuarea unei tranzacții de plată sau retragerea de fonduri printr-un bancomat.

Dintre varietatea de carduri din plastic, există două tipuri: de debit (pentru stocarea fondurilor proprii, economii, plăți) și credit (proprietorul cardului de plastic cheltuiește bani într-o anumită limită, care vor fi apoi obligați să fie rambursați către organizație emitentă). O opțiune populară pentru numerarul digital bazat pe carduri inteligente sunt produsele sistemelor de plată VisaCash și Mondex.

Bazat în rețea

Pentru a utiliza această opțiune de numerar, utilizatorul trebuie să instaleze un program special pe smartphone-ul sau computerul său. Banii sunt potriviți pentru achiziții în magazine online, cazinouri virtuale, jocuri și alte tranzacții. Sunt polivalente și sunt acceptate nu numai de organizațiile emitente, ci și de alte companii. Printre cele mai cunoscute sisteme de plată electronică bazate pe rețea se numără: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Acest tip de serviciu are un nivel ridicat de securitate.

Bani fiat și non-fiat

Există o altă clasificare a banilor virtuali. Ele sunt împărțite în fiat și non-fiat. Primul tip include unitățile monetare ale unei anumite țări, exprimate în moneda națională. Emisiunea, circulația, încasarea și conversia banilor fiat sunt asigurate de legislația statului. A doua opțiune este o monedă emisă de un sistem de plată non-statal. Autoritățile guvernamentale din diferite țări controlează emisiunea și circulația banilor non-fiat într-o anumită măsură. Această opțiune se referă la un tip de credit de bani.

Statut juridic

Din septembrie 2011, sistemele de plată electronică sunt controlate de Legea federală nr. 161. Acesta reflectă toate cerințele pentru organizațiile emitente și efectuarea tranzacțiilor monetare. Anterior, această industrie era controlată de legi diferite, dar odată cu intrarea în vigoare a proiectului „Cu privire la sistemul național de plăți”, a devenit un singur document care reglementează relațiile părților.

Din punct de vedere juridic, moneda electronică este o obligație perpetuă a emitentului față de utilizatorii sistemelor de plată. Emisiunea de fonduri se realizează ca limită de credit sau cuantum de obligații. Circulația banilor virtuali se realizează prin cesiunea dreptului de creanță către emitent. Contabilitatea se realizează folosind software-uri speciale sau dispozitive electronice. În ceea ce privește forma materială a banilor virtuali, aceasta reprezintă informații care sunt disponibile utilizatorilor non-stop.

Statutul economic al banilor virtuali este un instrument de plată care are proprietățile mijloacelor tradiționale sau instrumentelor de plată, în funcție de modalitatea de implementare aleasă. Ceea ce moneda virtuală are în comun cu numerarul este că utilizatorii pot efectua plăți fără a utiliza sisteme bancare. Fondurile electronice sunt similare cu instrumentele de plată tradiționale prin faptul că clientul poate transfera o sumă sau poate efectua o plată fără a deschide un cont la o instituție financiară.

Monedă electronică și forme de utilizare a acestora

De regulă, fondurile electronice sunt folosite în afacerile online. Ei consideră acest instrument de plată una dintre formele economiei de piață. Folosind bani virtuali, puteți efectua plăți între clienți și companii, evitând în același timp un număr mare de cheltuieli inutile sau pierderi de timp. Datorită componentei tehnice, plățile electronice sunt efectuate instantaneu, ceea ce distinge această metodă de tranzacțiile bancare.

plăți prin internet

Unul dintre motivele pentru care rușii încep să folosească sisteme de monedă electronică este capacitatea de a efectua instantaneu plăți prin internet. Serviciul este disponibil non-stop. Puteți trimite bani în orice alte conturi folosind detaliile organizațiilor, persoane fizice, alte portofele, sub formă de plăți pentru locuințe și servicii comunale sau comunicații celulare etc. Toate tranzacțiile sunt salvate de sistem și urmărite. În loc de semnătura tradițională a clientului, se folosește o semnătură digitală electronică - cea mai fiabilă modalitate de a proteja fondurile utilizatorilor.

Carduri de credit

O altă opțiune pentru utilizarea fondurilor virtuale sunt cardurile de credit. Folosind un suport fizic din plastic, proprietarul unui portofel electronic poate cheltui economii virtuale atunci când plătește pentru achiziții din supermarketuri, hoteluri și oriunde unde sunt acceptate carduri bancare. Cu toate acestea, în acest caz, este important să nu transferați datele personale către terți pentru a nu pierde bani. Este deosebit de periculos să salvați detaliile unor astfel de carduri în magazinele online.

bancomate

Terminalele de service rapid și bancomatele sunt un alt mod convenabil de a vă folosi economiile virtuale. Pentru a primi numerar, trebuie să emiti un card online în sistemul de plată cu detalii bancare, dar fără suport fizic. Este emis instantaneu și vă permite nu numai să primiți numerar prin ATM-uri, ci și să plătiți pentru achiziții online. Folosind terminalele bancare, utilizatorii pot nu numai să retragă bani din portofelele virtuale, ci și să reumple conturile online.

Cecuri bancare

Pentru a obține numerar de la instituțiile financiare, puteți lua în considerare utilizarea economiilor electronice, cum ar fi emiterea de cecuri bancare. Există mai multe moduri în acest caz:

Transfer de fonduri într-un cont bancar cu retragere ulterioară.
Transfer de economii virtuale către o bancă care le va schimba în numerar.
Trimiterea de bani electronici folosind un sistem international de plata cu posibilitatea de a le primi la orice banca.

Cum funcționează sistemele electronice de plată

Fiecare sistem are propriile sale principii de funcționare. De regulă, fondatorii unor astfel de servicii de plată nebancare își introduc moneda digitală (bitcoin, DigiCash, webmoney, acreditive, certificate, E-Gold). Faptul este că este ilegal să numărați fondurile electronice în ruble sau dolari. De fapt, utilizatorii pot doar spera că EPS-ului îi pasă de reputația sa, deoarece nu există deloc garanții legale.

Principiile de funcționare ale diferitelor sisteme de plată sunt similare. Fondatorii își emit propria monedă, după care se organizează o structură financiară cloud, care include următoarele:

Portalul oficial de internet prin care se efectuează tranzacțiile pe conturile de utilizator și înregistrarea noilor participanți.
Portofele electronice cu date despre cât are un anumit client.
Terminale online sau gateway-uri prin care se reumple portofelele utilizatorilor.
Unele sisteme de plată își creează propria rețea de bancomate sau case de schimb valutar.
Este imperativ ca EPS să stabilească o cooperare cu o instituție financiară prin care se va realiza conversia banilor reali în monedă electronică.

Deschiderea unui portofel

Pentru a crea un portofel online, utilizatorul trebuie să completeze un formular care indică informațiile personale și numărul de telefon. Este de remarcat faptul că inițial clientul primește acces anonim la plăți în sistem, astfel încât datele pașapoartelor nu sunt adesea verificate. Cu toate acestea, pentru a trece la un nivel superior și a obține acces la toate capabilitățile sistemului, trebuie să treceți la identificare. În plus, vă puteți conecta cardul bancar la portofel. Această opțiune nu este oferită de serviciul PayPal, dar serviciul este disponibil în sistemele de plată Yandex.Money sau WebMoney.

Procedura de utilizare a unei unități electronice include următorii pași:

Înregistrare în sistemul selectat.
Instalarea unui program special pe un computer (de exemplu, WebMoney Keeper și altele).
Crearea unui portofel virtual sau mai multor simultan (analogii de monedă).
Reumpleți.

Cum să retragi fonduri

Dacă este ușor să efectuați tranzacții de intrare și de ieșire cu portofele electronice direct prin intermediul site-ului web, atunci încasarea banilor existenți necesită ajutorul unei instituții financiare sau prezența unui bancomat. Retragerea fondurilor se face în contul clientului, cardul sau telefonul mobil folosind detaliile. În plus, este permisă utilizarea punctelor de acceptare a plăților. În acest caz, utilizatorul trebuie să transfere bani în portofel și să primească o parolă pentru încasare.

De regulă, pentru a retrage fonduri dintr-un portofel electronic, un client are nevoie de:

Aveți un cont în EPS.
Aflați cum să utilizați corect programele speciale.
Obțineți un certificat suficient în avans (de exemplu, formal sau personal; există anumite tipuri pentru deservirea persoanelor juridice).
Aveți în cont suma necesară, ținând cont de comision.

Încasare

Utilizatorii moderni care nu știu cum să retragă bani dintr-un portofel electronic pot folosi una dintre metodele de mai jos:

Transfer printr-o instituție financiară cu conversie în echivalentul valutei dorite dacă este necesar.
Returnarea fondurilor neutilizate prin EPS.
Transferul unei persoane juridice către o persoană fizică.
Un ordin de plată permanent emis de organizația emitentă.
Prin serviciul garantie.ru.
Trimiteți un transfer instantaneu către dvs. / altei persoane.
Utilizarea caselor de schimb valutar.

Avantaje și dezavantaje

Utilizarea sistemelor online are avantajele și dezavantajele sale. Înainte de a deschide un portofel virtual, ar trebui să vă familiarizați cu ele. Printre cele mai importante avantaje se numără următoarele:

capacitatea de a efectua plăți non-stop din orice țară din lume;
tranzacții instantanee;
ușurința în utilizare a sistemelor;
nu este nevoie să stați la cozi;
grad ridicat de protecție împotriva contrafacerii;
portabilitatea banilor virtuali;
nici un risc de a pierde aspectul bancnotelor în timpul depozitării pe termen lung a economiilor;
absența completă a factorului uman (toate plățile ajung la destinatar).

Printre dezavantajele utilizării EPS, este de remarcat următoarele:

exista comisioane pentru tranzactii;
există riscul de spargere a portofelului și de furt de economii;
pierderea de fonduri din cauza pierderii datelor pentru autorizare în sistem;
lipsa controlului asupra activităților EPS de către serviciile de stat.

Video

Banii electronici există relativ recent. Dar au primit deja recunoaștere de la utilizatorii de internet. În același timp, pentru mulți, esența plăților electronice rămâne neînțeleasă pe deplin. Ce sunt banii electronici în Rusia?

Puncte generale

Japonia a început să folosească banii electronici în anii 1980. A început odată cu introducerea cardurilor cu cip preplătite de la companii individuale, care în timp au început să fie folosite și folosite de alte entități economice.

Pentru Europa, prima utilizare a produselor de plată electronică preplătită a început în anii 1990. Persoanele fizice își puteau economisi fondurile pe carduri speciale (Mondex, Proton, Danmont și Primeur Card).

Interesul pentru astfel de metode de plată a fost atras de tehnologiile inovatoare, precum și de lipsa afilierii cu industria bancară. După ceva timp, proiecte similare au început să fie implementate de bănci.

Puțin mai târziu, noi tehnologii de plată au venit în Rusia. Și dacă la început au fost percepute cu oarecare îndoială, atunci până în 2013 cifra de afaceri a pieței de plăți electronice din Federația Rusă a atins aproape două trilioane și jumătate de ruble.

Mai mulți factori au contribuit la dezvoltarea utilizării monedei electronice. În special, răspândirea activă a comerțului online, costul scăzut al tranzacțiilor pe Internet, posibilitatea executării instantanee a tranzacțiilor fără identificare personală.

Amploarea răspândirii mijloacelor electronice de plată și importanța lor considerabilă în reglementările dintre entitățile juridice și cele private au condus la necesitatea rezolvării principalelor probleme de aplicare.

Statul a fost obligat să:

Definiții de bază

Banii electronici, în esență, sunt bani în sensul obișnuit al cuvântului. Acestea pot fi folosite pentru a plăti achizițiile din magazinele online, pentru a plăti diverse servicii și pentru a transfera în conturi bancare și carduri.

Dar au avantajul mobilității. Nu există nicio referire la timp și loc. Puteți efectua o plată de oriunde în lume și în orice moment al zilei. Condiția principală este accesul la internet.

Principalele formulări sunt că banii electronici sunt:

Termenul „bani electronici” este departe de a fi ambiguu. Este folosit într-o varietate de înțelegeri. Această definiție se referă la sistemele de stocare și transfer atât a monedelor oficiale, cât și a celor private.

În consecință, regulile de circulație a monedei electronice sunt reglementate atât de prevederile Băncilor Centrale, cât și de reglementările personale ale sistemelor de plată.

Într-un sens mai simplificat, plățile cu bani electronici pot fi gândite ca un transfer de numerar obișnuit dintr-un cont bancar în altul. În același timp, procedura este destul de simplă și nu necesită formalități inutile.

Calificările lor

Cel mai adesea, numerarul electronic este clasificat după cum urmează:

În Rusia, următoarele produse de plată electronică sunt considerate cele mai populare::

bani Yandex;
WebMoney;
Portofel unic;
RBC Money;
Plătește În numerar;
Rapida.

Majoritatea sistemelor de plată electronice rusești nu sunt reprezentate de organizații financiare. Activitățile lor nu sunt considerate financiare.

Acest lucru permite sistemelor de plată să reducă costurile rezultate din activitățile bancare. Dar, în același timp, acest lucru împiedică desfășurarea unor relații financiare complete din punct de vedere juridic între participanții la sistem.

Această stare de fapt necesită o reglementare legislativă clară a conceptului de monedă electronică și a regulilor de utilizare a acesteia.

Standardele actuale

Inițial, legalitatea circulației monedei electronice a fost pusă la îndoială, întrucât aceasta nu recunoaște banii electronici ca numerar. Prin urmare, sistemele de plată au găsit o modalitate de a rezolva această problemă.

În special, numerarul electronic a primit un alt nume. De exemplu, unități de titlu WebMoney sau plăți în avans PayCash.

Astfel, banii electronici devin nu numerar, ci titluri sau titluri de valoare preplătite.

În același timp, moneda electronică a devenit o modalitate de a lua în considerare drepturile de revendicare ale utilizatorilor sistemelor de plată electronică față de reprezentanții acestor sisteme.

Plățile electronice sunt, în esență, schimbul de mesaje care confirmă transferul unităților de proprietate și al drepturilor de proprietate.

În ceea ce privește aspectul legal, sistemul de plată este un garant care garantează către terți plata unei sume echivalente cu o unitate a sistemului prin intermediul unei bănci.

Din punct de vedere legal, moneda electronică este un analog al cecurilor, titlurilor de valoare și certificatelor cadou. Adică, sistemele de plată emit valori mobiliare folosind cecuri la purtător necertificate.

De asemenea, demn de atentie. Presupune posibilitatea efectuarii circulatiei legale a valorilor mobiliare neprevazute de lege. Aceasta înseamnă că circulația monedei electronice nu încalcă legislația rusă.

În acest moment, piața monetară electronică din Rusia este reglementată de Banca Centrală a Federației Ruse. Principala lege care guvernează este.

Unele modificări au intrat în vigoare la 16 mai 2014. A făcut ajustări la Legea federală nr. 161.

În conformitate cu noile modificări, a fost introdusă identificarea obligatorie a utilizatorului pentru persoanele fizice, organizațiile non-profit și organizațiile create în afara Federației Ruse. În același timp, a devenit posibilă o procedură simplificată de identificare.

Caracteristicile banilor electronici

Principala caracteristică a monedei electronice este virtualitatea sa. Astfel de mijloace de plată nu pot fi văzute, atinse sau puse în buzunar.

Dar acest lucru nu le diminuează valoarea. Desigur, nu poți plăti cu astfel de bani în magazinele obișnuite. Cu toate acestea, puteți face achiziții prin Internet, puteți plăti diverse plăți și servicii și puteți transfera fonduri către alte persoane.

În ceea ce privește alte caracteristici, banii electronici pot fi personalizați și anonimi. Aceasta depinde de regulile de manipulare a numerarului electronic în sistem.

În același timp, se fac tot felul de încercări de personalizare a majorității mijloacelor electronice. Pentru a realiza acest lucru, sunt introduse limite pentru utilizatorii anonimi, iar dimensiunea portofelului anonim este limitată.

Metodele criptografice de securitate pot fi, de asemenea, numite o caracteristică importantă a instrumentelor de plată electronică. Acestea vă permit să obțineți o anumită siguranță atunci când utilizați numerar electronic.

Adică, banii electronici sunt protejați în mod fiabil printr-o semnătură digitală electronică. Acest lucru elimină posibilitatea de a contraface bani electronici.

Pe cine folosesc?

Practic, în Rusia, banii electronici sunt folosiți pentru a plăti comunicațiile celulare, accesul la Internet, utilitățile și achizițiile de pe internet.

Adesea, plățile electronice sunt folosite pentru a transfera fonduri către alți utilizatori ai sistemului. Adolescenții cheltuiesc adesea bani pe jocuri online. Populația în vârstă plătește pentru bunuri și servicii, taxe și amenzi în acest fel.

În ceea ce privește numărul de utilizatori care au folosit cel puțin o dată plățile electronice, statisticile rusești pentru un oraș mare sunt următoarele?

În același timp, 14% din generația tânără cheltuiește banii câștigați pe internet. 48% din generația mai în vârstă sunt utilizatori începători.

Banii electronici sunt din ce în ce mai folosiți atunci când desfășurați afaceri online. În același timp, moneda electronică este considerată o formă de economie de piață modernă.

Plățile electronice permit decontări instantanee între antreprenori și clienți. Acest lucru elimină multe dintre costurile inerente de a face afaceri offline.

Forme de utilizare a acestora

După formele de utilizare a mijloacelor electronice, se pot distinge mai multe metode principale.

Acestea includ:

Internet banking	Folosind această metodă, puteți transfera bani din contul dvs. bancar în oricare altul, inclusiv un cont de portofel electronic. Banii electronici primiti pot fi folosiți în orice scop posibil. În același timp, transferul poate fi monitorizat online. În loc de semnătură, clientul unei bănci virtuale folosește o semnătură digitală electronică, care este considerată cea mai fiabilă metodă de protecție
Carduri de credit	Metoda este convenabilă deoarece vă permite să plătiți în orice monedă, inclusiv în cea electronică. Dar este recomandabil să nu transferați datele personale atunci când utilizați această opțiune, deoarece protecția cardurilor de credit nu este atât de perfectă
bancomate	Vă puteți încasa banii electronici printr-un bancomat. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să comandați un card de debit virtual de la sistemul de plată și să transferați fonduri dintr-un portofel electronic în acesta. Procesul de încasare nu este diferit de utilizarea unui card de plastic obișnuit. Trebuie să introduceți detaliile cardului virtual și să retrageți numerar din acesta
Cecuri bancare	Această opțiune este acceptabilă pentru a primi numerar de la o bancă. Puteți transfera bani electronici într-un cont bancar și apoi puteți retrage banii. Sau transferați fonduri electronice la o bancă care le va schimba în numerar. Această metodă include și trimiterea de bani electronici prin sistemul de transferuri internaționale cu chitanță la orice bancă

Care este avantajul lor

Cele mai semnificative avantaje ale monedei electronice includ:

capacitatea de a plăti oriunde și în orice moment;
transfer aproape instantaneu de fonduri;
confort și ușurință în utilizare.

Printre avantajele mai puțin evidente se numără posibilitatea reducerii cozilor la casele de marcat și reducerea poverii contabilității. În plus, moneda electronică este protejată de falsificare.

Sunt portabile, adică nu vor ocupa mult spațiu în nicio cantitate. Se împart perfect, eliminând nevoia de a aștepta schimbarea.

Banii electronici pot fi stocați atâta timp cât doriți, fără ca acest aspect să devină inutilizabil. Cu plățile electronice, factorul uman este complet eliminat, ceea ce înseamnă că toate plățile vor ajunge la destinația dorită.

Dezavantajele unor astfel de plăți

Printre dezavantaje, următoarele sunt deosebit de semnificative:

necesitatea de a plăti dobândă sistemului la retragerea banilor;
posibilitatea de hacking a portofelului;
pierdere de bani dacă vă pierdeți parola.

Cu o analiză mai detaliată a deficiențelor, acestea sunt practic reduse la zero. Când retrageți fonduri, trebuie să plătiți un anumit procent pentru retragere. Dar băncile percep și comisioane pentru servicii și tranzacții.

Prin urmare, acest dezavantaj este mai degrabă costul obișnuit al contactării terților pentru a efectua tranzacții financiare. Portofelul electronic poate fi spart. În acest caz, o terță parte se va conecta la sistem și va cheltui sau transfera fondurile stocate.

Și cel mai adesea utilizatorul însuși este de vină pentru acest lucru. Vă puteți conecta la sistem numai folosind un nume de utilizator și o parolă care sunt create de proprietarul portofelului. Posibilitatea furtului datelor confidențiale depinde de cât de atent își stochează datele.

Un alt dezavantaj este că, dacă vă pierdeți parola, nu vă veți putea conecta la sistem. Aceasta înseamnă că nu vor fi posibile tranzacții cu mijloace electronice. Sfatul de bază este în continuare același - păstrați parola într-un loc sigur.

Dar nu trebuie să neglijați metoda de recuperare a parolei. Pentru a face acest lucru, atunci când vă înregistrați în sistemul de plată, trebuie să vă identificați cât mai detaliat identitatea.

În mod ideal, furnizați scanări ale documentelor, conectați e-mailul și numărul de telefon. După aceasta, chiar și pierderea parolei nu este o problemă. Folosind datele dumneavoastră de identificare, puteți obține dreptul de a reînnoi accesul și de a vă schimba parola.

În general, moneda electronică este un instrument foarte flexibil care vă permite să extindeți domeniul de utilizare a numerarului și să simplificați semnificativ fluxul de numerar.

În Rusia, utilizarea sistemelor electronice de plată nu este încă bine dezvoltată. Dar, având în vedere ritmul de dezvoltare, se poate presupune că în viitor banii electronici vor primi o prioritate destul de semnificativă.

Țările învecinate ale Federației Ruse folosesc, de asemenea, diverse sisteme de plată electronică. Belarus nu face excepție. Un sistem electronic de plată numit Easypay funcționează de destul de mult timp pe teritoriul acestui stat. Are propriile caracteristici, conectat la sistemul ERIP, precum și achiziționarea...

Sistemele electronice de plată devin din ce în ce mai populare. Utilizatorii activi ai rețelei au apreciat de multă vreme comoditatea utilizării monedei virtuale. Cât de ușor este să retragi bani dintr-un portofel electronic? Recent, sistemele electronice de plată au ocupat un loc puternic în sectorul financiar. A cauzat acest fenomen...

Datorită tehnologiilor înalte, a devenit posibil nu numai să câștigi bani prin internet, ci și să-ți primești salariul fără a pleca de acasă. Portofelele electronice sunt software. Cu ajutorul acestuia, proprietarul portofelului poate deține fonduri electronic, poate efectua diverse operațiuni, inclusiv plăți cu amănuntul și...